Trước khi bạn vay mua ô tô, điều quan trọng là phải hiểu đầy đủ những gì bạn đang làm. Tùy thuộc vào nơi bạn sống và tình hình, có thể có một số chi phí ẩn cần đề phòng.
Hãy dành một chút thời gian để tìm hiểu về những chi phí bạn có thể phải chịu này và thực hiện các bước để giảm thiểu hoặc tránh chúng hoàn toàn.
Giá dán của chiếc xe bạn mua chưa bao gồm thuế bán hàng, có thể thay đổi tùy thuộc vào nơi bạn sống. Chỉ có năm tiểu bang không tính thuế bán hàng đối với các giao dịch ô tô:Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire và Oregon.
Nhưng ngay cả khi bạn không phải lo lắng về thuế bán hàng, bạn có thể cần phải trả thuế trước bạ để được đăng ký xe với bộ phận xe cơ giới của tiểu bang của bạn.
Thật không may, bạn không thể làm gì nhiều để giảm gánh nặng thuế. Bạn có thể chọn đưa khoản này vào khoản vay mua ô tô để tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn hoặc bạn có thể đặt đủ tiền để trang trải chi phí thuế.
Nhiều đại lý tính nhiều loại phí, có thể bao gồm những thứ như:
Mặc dù một số khoản phí này là không thể tránh khỏi, nhưng có thể tránh được phí cho các dịch vụ mà đại lý cung cấp — chẳng hạn như bảo vệ vải hoặc sơn — bằng cách yêu cầu đại lý từ bỏ dịch vụ.
Bảo hiểm khoảng trống là một loại bảo hiểm bảo vệ bạn trong trường hợp xe của bạn bị đánh cắp toàn bộ hoặc bị đánh cắp và cuối cùng bạn sẽ mắc nợ nhiều hơn giá trị của nó. Thay vì phải trả khoản chênh lệch cho người cho vay của bạn, bảo hiểm lỗ hổng có thể trả cho bạn.
Tuy nhiên, bảo hiểm chênh lệch có thể đi kèm với một số hạn chế và hạn chế, khiến việc yêu cầu bồi thường được chấp thuận trong một số trường hợp rất khó khăn. Do đó, bạn sẽ muốn đọc kỹ các tài liệu chính sách trước khi đồng ý với các điều khoản. Bạn cũng có thể cân nhắc thêm bảo hiểm khoảng trống sau khi mua xe từ công ty bảo hiểm thay vì thông qua đại lý. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm một số tiền.
Một khoản trả trước lớn cũng có thể giúp bảo vệ bạn khỏi gặp phải tình trạng âm vốn chủ sở hữu và loại bỏ nhu cầu bù đắp lỗ hổng.
Một số đại lý có thể cố gắng thêm chính sách bảo hiểm tín dụng vào khoản vay của bạn, nhưng nó hoàn toàn là tùy chọn và nói chung là không cần thiết.
Các hình thức bảo hiểm tín dụng phổ biến nhất được thiết kế để trang trải các khoản thanh toán của bạn nếu bạn chết, bị tàn tật hoặc mất việc mà không phải do lỗi của bạn. Tuy nhiên, các chính sách này có thể đắt so với các chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm tàn tật tiêu chuẩn, và có thể không đáng với chi phí bổ sung trừ khi bạn lo ngại về việc sa thải.
Lưu ý rằng người cho vay không được phép yêu cầu bạn mua bảo hiểm tín dụng để được chấp thuận cho vay. Nếu một người cố gắng, bạn có thể báo cáo chúng với tổng chưởng lý của tiểu bang của bạn.
Các khoản phạt trả trước không phổ biến đối với các khoản cho vay mua ô tô, nhưng nếu khoản vay của bạn có, bạn sẽ bị phạt nếu quyết định trả hết khoản vay trước ngày trả theo lịch trình của mình.
Nếu bạn đang nhận một khoản vay mua ô tô và nghĩ đến việc trả sớm, hãy đảm bảo rằng hợp đồng không bao gồm khoản phạt trả trước.
Chi phí cơ hội mô tả lợi ích thu được từ các cơ hội tài chính khác mà bạn sẽ bỏ lỡ nếu bạn đưa ra một quyết định nhất định. Ví dụ:nếu bạn đang suy nghĩ về việc vay một khoản vay mua ô tô, bạn sẽ muốn xem xét những gì bạn có thể làm khác với số tiền bạn sử dụng để thanh toán khoản vay hàng tháng của mình.
Điều này đặc biệt đúng nếu bạn hoàn toàn không có khoản thanh toán hàng tháng cho chiếc ô tô hiện có của mình hoặc nếu khoản thanh toán hàng tháng mới cao hơn khoản thanh toán hiện tại của bạn.
Chi phí cơ hội cao hơn đối với các khoản vay mua ô tô với lãi suất cao hơn hoặc số tiền vay lớn hơn, vì vậy, điều quan trọng là bạn phải dành thời gian để xem xét khoản thanh toán sẽ ảnh hưởng như thế nào đến ngân sách và các mục tiêu tài chính khác của bạn.
Mặc dù lãi suất cho một khoản vay mua ô tô là dự kiến, nhưng bạn có thể kiểm soát số tiền mình chi tiêu bằng cách đủ điều kiện để được hưởng mức lãi suất thấp hơn. Một trong những cách tốt nhất để làm điều này là thiết lập một điểm tín dụng tốt. Bạn có thể sử dụng dịch vụ theo dõi tín dụng miễn phí của Experian để xác định các lĩnh vực cần làm việc, thực hiện hành động để giải quyết chúng và theo dõi tiến trình của bạn.
Các cách khác để đủ điều kiện nhận mức lãi suất thấp hơn bao gồm mua sắm xung quanh và so sánh nhiều ưu đãi, đặt thêm tiền cho khoản vay, đăng ký thời hạn trả nợ ngắn hơn và tìm kiếm các chương trình khuyến mãi 0% APR khi bán xe mới.
Xem xét khả năng bạn sẽ thanh toán khoản vay mua ô tô của mình trong vài năm, việc thực hiện các bước để giảm lãi suất có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la vào thời điểm khoản vay của bạn được trả hết.