Các công ty đầu tư vốn sở hữu nhà cho phép bạn tiếp cận vốn chủ sở hữu từ nhà của mình mà không cần vay vốn. Bạn có thể vay một số tiền đáng kể, đôi khi lên tới 600.000 USD và không phải trả tiền trong vòng 30 năm. Bạn cũng không bị tính lãi suất cố định.

Tuy nhiên, đầu tư vào vốn sở hữu nhà có thể đi kèm với khoản phí trả trước khổng lồ, yêu cầu vốn chủ sở hữu đáng kể trong nhà của bạn và mất nhiều thời gian để đủ điều kiện. Những khoản đầu tư này cũng chỉ có sẵn ở một số khu vực nhất định nơi nhà có khả năng tăng giá nhanh chóng và về lâu dài, chúng có thể khiến bạn tốn rất nhiều tiền vì chúng yêu cầu bạn phải từ bỏ một phần giá trị của ngôi nhà.

Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những ưu và nhược điểm của việc đầu tư vào vốn sở hữu nhà để quyết định xem một khoản đầu tư có phù hợp với bạn hay không. Nếu bạn cho rằng đây có thể là một lựa chọn tốt, hãy khám phá một số công ty đầu tư vốn cổ phần nhà tốt nhất bên dưới.

Cách chúng tôi xác định các công ty đầu tư vốn cổ phần nhà tốt nhất

Để chọn công ty đầu tư vốn sở hữu nhà nào để giới thiệu, chúng tôi đã xem xét các công ty hợp pháp cung cấp loại sản phẩm tài chính này với các điều khoản có lợi nhất. Chúng tôi so sánh các công ty dựa trên các số liệu sau:

• Chi phí trả trước: Hầu hết các công ty đầu tư vốn sở hữu nhà đều tính phí xử lý lên tới ít nhất 3,00%. Chúng tôi ưu tiên xếp hạng những công ty có mức phí thấp hơn nhưng cân nhắc điều này với các yếu tố khác cho phép một số công ty có mức phí lớn hơn vẫn xếp hạng cao hơn trong danh sách của chúng tôi.
• Điều khoản hoàn trả: Thời hạn trả nợ HEI dài hơn mang lại sự linh hoạt hơn, nhưng bạn có thể thích khoảng thời gian ngắn hơn nếu dự định bán nhà sớm hơn. Chúng tôi bao gồm các công ty HEI với thời hạn trả nợ ngắn và dài vì sản phẩm tốt nhất dành cho bạn tùy thuộc vào mục tiêu tài chính và nhu cầu trước mắt của bạn.
• Số tiền đầu tư: Bởi vì nhiều công ty HEI cung cấp khoản đầu tư tối đa tương đối giống nhau từ 500.000 USD đến 600.000 USD nên số liệu này không tác động đáng kể đến xếp hạng. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng khoản đầu tư mà bạn đủ điều kiện nhận phụ thuộc vào tín dụng, vốn chủ sở hữu nhà và các yếu tố khác.
• Đánh giá của khách hàng: Chúng tôi đã so sánh xếp hạng trung bình của khách hàng trên các ứng dụng di động và nền tảng đánh giá của bên thứ ba như Trustpilot để hiểu cách người dùng thực đánh giá các công ty. Chúng tôi ưu tiên những người có danh tiếng tổng thể cao hơn.

Lưu ý rằng đầu tư vào vốn chủ sở hữu nhà vẫn được coi là một thị trường tương đối nhỏ. Trong khi CFPB ước tính rằng bốn công ty đầu tư vốn cổ phần nhà lớn nhất đã tạo ra 11.000 hợp đồng vốn chủ sở hữu nhà trong 10 tháng đầu năm 2024, thì đã có 1,2 triệu HELOC được tạo ra từ quý 2 năm 2023 đến năm 2024.

Đầu tư vốn cổ phần nhà là gì?

Đầu tư vốn cổ phần nhà (HEIs) là một giải pháp thay thế cho các khoản vay hoặc hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà truyền thống. Họ cho phép bạn khai thác vốn chủ sở hữu nhà của bạn. Một công ty đầu tư vốn sở hữu nhà trả cho bạn một khoản tiền một lần, dựa trên giá trị căn nhà của bạn, để bạn có thể tiếp cận một tỷ lệ phần trăm vốn chủ sở hữu của mình. Số tiền này là một khoản đầu tư, không phải là khoản vay truyền thống.

Bạn nhận được tiền mặt trả trước và công ty nhận được cổ phần sở hữu và thu về phần trăm giá trị tăng thêm trong tương lai. Bất kể nhà của bạn tăng hay giảm, bạn đều phải hoàn trả khoản đầu tư.

Cách thức hoạt động

Các công ty đầu tư vốn cổ phần nhà thường không nhận được một phần vốn chủ sở hữu mà bạn đã có trong nhà vào thời điểm bạn nhận được khoản đầu tư hoặc lợi ích từ vốn chủ sở hữu mà bạn có được khi bạn trả hết khoản thế chấp. Căn nhà của bạn được định giá khi bạn nộp đơn, vì vậy công ty biết giá trị ngôi nhà của bạn bây giờ để xác định giá trị sau này.

Công ty đầu tư thế chấp nhà sẽ thu một tỷ lệ phần trăm giá trị căn nhà của bạn khi bạn quyết toán khoản đầu tư, dựa trên thời gian và số tiền đầu tư.

Đầu tư vào vốn chủ sở hữu nhà có vẻ hấp dẫn vì bạn có thể đủ điều kiện tham gia với điểm tín dụng thấp và bạn có thể tránh phải thanh toán trong vòng 30 năm. Nhưng cuối cùng bạn có thể phải trả một rất nhiều tiền nếu ngôi nhà của bạn tăng giá trị đáng kể và Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng cảnh báo rằng những khoản đầu tư này có thể phức tạp và có thể tốn kém.

So sánh các công ty đầu tư vốn cổ phần nhà tốt nhất

Công ty Số tiền đầu tư tối đa Phí trả trước Thời gian hoàn vốn Hometap $600.000 4,5% 10 năm Point1

Point hợp tác và đầu tư cùng với chủ nhà vào tài sản. Tùy thuộc vào sự chấp thuận bảo lãnh phát hành, Point sẽ trả trước cho bạn một khoản tiền trả trước một lần để đổi lấy một phần giá trị tăng giá của ngôi nhà trong tương lai. Sự đánh giá trong tương lai dựa trên việc sử dụng Giá trị Đánh giá Ban đầu được điều chỉnh theo rủi ro và tính toán bất kỳ khoản lãi hoặc lỗ nào dựa trên giá trị đánh giá cuối cùng của ngôi nhà của bạn tại thời điểm thoát. Point tính phí xử lý lên tới 3,9% (tối thiểu là 2.000 USD) và bên thứ ba khác thanh toán các chi phí hoàn tất như thẩm định, ký quỹ và phí chính phủ. Thời hạn là 30 năm. Point sẽ đặt quyền lưu giữ căn nhà của bạn để đảm bảo việc thực hiện thỏa thuận cơ bản. Không có khoản thanh toán hàng tháng hoặc tích lũy lãi suất. Số tiền hoàn trả của chủ sở hữu nhà dựa trên giá trị tương lai của tài sản chủ thể tại thời điểm xuất cảnh, như được nêu trong thỏa thuận cơ bản.

600.000 USD 3,9% 30 năm Unison $500.000 3,9% 30 năm Mở khóa 500.000 USD 4,5% 10 năm Splitero$500.000 4,99% 30 năm EquiFi N/A 3,00% N/A

Nhấn trang chủ

Tuyệt vời cho dịch vụ khách hàng hàng đầu

Chi tiết sản phẩm

Thời gian đầu tư 10 nămTruy cập tới 24,99% vốn sở hữu nhà của bạnTruy cập lên tới 600.000 USD

Hometap cho phép bạn tiếp cận tới 24,99% vốn sở hữu nhà của mình, với số tiền đầu tư tối đa là 600.000 USD. Đây là một trong những mức đầu tư tối đa cao nhất mà chúng tôi từng thấy cho các trường đại học.

Bạn có 10 năm để giải quyết khoản đầu tư mà không phải thanh toán hàng tháng. Khi quyết định xong, bạn sẽ trả cho Hometap một tỷ lệ phần trăm giá trị căn nhà của bạn. Tỷ lệ phần trăm phụ thuộc vào số tiền đầu tư của bạn, giá trị căn nhà của bạn tăng hay giảm và thời gian bạn giải quyết. Chờ càng lâu thì thị phần của Hometap càng lớn. Thông thường, bạn sẽ nợ Hometap từ 15% đến 20%. Bạn có thể trả khoản này bằng cách tiết kiệm, tái cấp vốn hoặc bán căn nhà của mình.

Hometap chỉ có sẵn ở 16 tiểu bang và có chi phí trả trước cao. Điều này bao gồm một khoản phí 4,5% số tiền đầu tư, lên tới tối đa 20.000 USD. Bạn cũng sẽ phải trả phí thẩm định, đóng cửa, bảo hiểm quyền sở hữu và phí ghi chép của chính phủ (có thể tốn vài nghìn đô la).

Quá trình nhận khoản đầu tư vốn cổ phần nhà với Hometap có thể mất một chút thời gian.2

Tiến trình cấp vốn có thể khác nhau và bắt đầu từ thời điểm chủ sở hữu nhà nộp Đơn đăng ký hoàn chỉnh cũng như tất cả các tài liệu bổ sung được nhận và xác minh. Khung thời gian ba tuần không bao gồm các ngày cuối tuần và giả định chủ sở hữu nhà không có bất kỳ khoản thế chấp nào không được tiết lộ, sử dụng thẩm định ảo dựa trên mô hình định giá tự động (AVM) thay vì thẩm định thực tế, đồng thời tuân thủ các nghĩa vụ thuế tài sản và thế chấp của họ trong 90 ngày trước đó.

Sau khi bạn đăng ký, Hometap phải xác định giá trị thị trường, tạo đề nghị và cơ cấu khoản đầu tư. Sau khi ký thỏa thuận với nhà đầu tư, bạn sẽ nhận được tiền trong vòng bốn đến bảy ngày.

Ưu điểm

• Đánh giá tích cực của khách hàng trên Google
• Người quản lý đầu tư tận tâm trong suốt quá trình của bạn
• Mức đầu tư tối đa cao hơn các công ty khác

Nhược điểm

• Phí cao hơn một số đối thủ cạnh tranh, như Point hoặc EquiFi
• Thời gian giải quyết 10 năm ngắn hơn một số
• Tiếp cận ít vốn chủ sở hữu hơn một số đối thủ cạnh tranh

Ghé thăm Hometap | Tìm hiểu thêm trong bài đánh giá Hometap của chúng tôi

Điểm

Phù hợp cho những ngôi nhà có giá trị thấp hơn

Chi tiết sản phẩm

Thời gian đầu tư 30 năm Điểm tín dụng tối thiểu 500Truy cập lên tới 600.000 USD

Giống như Hometap, Point cho phép bạn truy cập tới 600.000 USD khi đầu tư vào giá trị tương lai của ngôi nhà của bạn. Nhưng không giống như Hometap, bạn có thể mất tới 30 năm để hoàn trả Point. Point cũng linh hoạt hơn nhiều công ty đầu tư vốn sở hữu nhà vì bạn có tùy chọn lấy "Re-Point" và nhận khoản đầu tư mới, lớn hơn trong thời hạn 30 năm của mình.

Phí trả trước của Point cũng thấp hơn, ở mức 3,9%, mặc dù bạn vẫn sẽ phải trả thêm các chi phí như phí thẩm định. Point cung cấp các khoản đầu tư vốn sở hữu nhà ở 26 tiểu bang. Ngôi nhà của bạn phải có giá trị ít nhất là 155.000 USD và bạn sẽ cần có đủ vốn chủ sở hữu để đủ điều kiện đầu tư ít nhất 30.000 USD. Quá trình đảm bảo nguồn vốn có thể mất ba tuần hoặc lâu hơn khi Point hoàn tất việc định giá và chào bán.

Khi hết thời hạn 30 năm hoặc nếu bạn muốn trả sớm hơn, bạn sẽ nợ Point số tiền ban đầu bạn đã trả cộng với phần trăm giá trị căn nhà của bạn khi thanh toán.

Ưu điểm

• Phí thấp hơn so với một số đối thủ cạnh tranh
• Có thể đầu tư vào những ngôi nhà có giá trị thấp tới 155.000 USD
• Thời hạn 30 năm trước khi bạn phải hoàn trả khoản đầu tư của mình

Nhược điểm

• Tiếp cận ít vốn chủ sở hữu hơn một số đối thủ cạnh tranh khác
• Ứng dụng di động No Point
• Giờ phục vụ khách hàng có giới hạn

Điểm tham quan | Tìm hiểu thêm trong bài đánh giá Điểm của chúng tôi

Đoàn kết

Rất phù hợp cho người vay ở những tiểu bang không có công ty khác

Chi tiết sản phẩm

Truy cập tới 15% vốn chủ sở hữu trong nhà của bạnKhông thanh toán trong tối đa 30 năm Truy cập tối đa 500.000 đô la

Unison cung cấp thỏa thuận chia sẻ vốn sở hữu nhà cho phép bạn tiếp cận tới 15% vốn sở hữu căn nhà của mình với khoản đầu tư lên tới 500.000 USD (ít hơn Hometap và Point).

Unison có sẵn ở 30 tiểu bang. Nếu bạn đang so sánh Hometap với Unison, nhiều khả năng bạn đang sống ở tiểu bang nơi Unison được cung cấp. Phí trả trước 3,9% của Unison cũng thấp hơn so với Hometap. Tuy nhiên, điểm tín dụng tối thiểu của Unison ở mức cao hơn, yêu cầu ít nhất là 620.

Unison thu một phần giá trị căn nhà của bạn, thường bằng 1,5 lần phần trăm bạn vay. Và giống như hầu hết các công ty trong danh sách của chúng tôi, số tiền họ thu được bị giới hạn để bảo vệ bạn.

Nếu quan tâm đến Unison, bạn có thể đăng ký trực tuyến và nhận ước tính số tiền đầu tư của mình trong vòng vài giây mà không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Giống như các nhà đầu tư vốn cổ phần nhà khác, bạn sẽ cần hoàn tất quy trình đăng ký và thẩm định trước khi nhận được tiền của mình. Unison cũng cung cấp khoản vay mua nhà chia sẻ vốn sở hữu.

Ưu điểm

• Đầu tư vào vốn chủ sở hữu nhà có sẵn ở 30 tiểu bang
• Phí trả trước thấp hơn so với một số đối thủ cạnh tranh, như Hometap
• Khoảng thời gian 30 năm trước khi bạn phải giải quyết

Nhược điểm

• Yêu cầu về điểm tín dụng cao hơn một số đối thủ cạnh tranh
• Chỉ có thể nhận khoản đầu tư lên tới 500.000 USD
• Truy cập tới 15% vốn chủ sở hữu ngôi nhà của bạn, ít hơn một số đối thủ cạnh tranh

Mở khóa

Tuyệt vời cho chủ sở hữu tài sản cho thuê

Chi tiết sản phẩm

Truy cập tới 500.000 USD Điểm tín dụng tối thiểu 500 Bạn phải có ít nhất 30% vốn chủ sở hữu căn nhà

Nếu tài sản của bạn có giá trị từ 175.000 đô la trở lên và bạn sống ở khu vực đủ điều kiện, Mở khóa mang đến cơ hội tiếp cận số tiền lên tới 500.000 đô la bằng cách đồng ý chia sẻ giá trị tương lai của ngôi nhà của bạn. Nhưng yêu cầu rất cao:Bạn cần có điểm tín dụng tối thiểu là 500 và ít nhất 30% vốn chủ sở hữu trong nhà để đủ điều kiện.

Mở khóa có thời hạn 10 năm, giống như Hometap, nhưng phí của nó thậm chí còn cao hơn. Phí mở khóa 4,5% chưa bao gồm phí thẩm định. Mở khóa cung cấp các khoản đầu tư vốn sở hữu nhà ở 25 tiểu bang.

Không giống như các công ty đầu tư vốn cổ phần nhà khác, Mở khóa làm được đầu tư vào bất động sản cho thuê.

Thật không may, Mở khóa thường chiếm tỷ lệ phần trăm vốn chủ sở hữu của bạn lớn hơn ngay cả đối với nhà ở so với nhiều đối thủ cạnh tranh. Ví dụ:trong khi Unison thường mất 1,5 lần phần trăm vốn chủ sở hữu bạn vay thì Mở khóa thường mất 2 lần. Tuy nhiên, có giới hạn về số tiền bạn sẽ nợ, thường là giới hạn chi phí hàng năm là 19,9%. Khi vay bằng Mở khóa, bạn có thể nhận được tiền trong vòng 30 đến 60 ngày.

Ưu điểm

• Có sẵn ở 25 tiểu bang
• Một trong những công ty đầu tư vốn cổ phần nhà duy nhất hoạt động với tài sản cho thuê
• Yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu thấp

Nhược điểm

• Phí cao hơn nhiều đối thủ cạnh tranh
• Nhận được tỷ lệ đánh giá cao
• Thời gian giải quyết 10 năm ngắn hơn một số

Truy cập Mở khóa

Bộ chia

Tuyệt vời cho người vay có tín dụng kém

Chi tiết sản phẩm

Không thanh toán trong tối đa 30 nămTruy cập điểm tín dụng tối thiểu lên tới 500.000500 USD

Splitero cho phép bạn tiếp cận vốn chủ sở hữu lên tới 500.000 đô la và không phải thanh toán trong thời gian dài hơn 10 năm hoặc thời gian còn lại của khoản thế chấp đầu tiên của bạn, tối đa 30 năm. Nhà của bạn phải là nhà dành cho một gia đình, căn hộ chung cư, nhà liền kề hoặc bất động sản có từ 4 căn hộ trở xuống có giá trị ít nhất là 200.000 USD.

Có điểm tín dụng tối thiểu 500 để đủ điều kiện với Splitero, điểm này rất thấp và lý do chúng tôi khuyên dùng Splitero nếu bạn có tín dụng xấu. Bạn có thể được đánh giá sơ bộ trong vòng một đến hai ngày làm việc và nhận được tới 25% giá trị thẩm định ban đầu của ngôi nhà. Bạn sẽ trả lại phần trăm giá trị gia tăng, với mức tối đa là 19,99% tỷ lệ tương đương hàng năm đối với giá trị mà Splitero có thể truy cập.

Về nhược điểm, Splitero chỉ có ở 14 tiểu bang. Và thật không may, nó cũng tính phí khởi tạo trả trước rất cao 4,99%.

Ưu điểm

• Chỉ yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu 500
• Không cần hoàn trả trong thời gian dài hơn 10 năm hoặc thời gian còn lại của khoản thế chấp
• Đánh giá tích cực của khách hàng về BBB

Nhược điểm

• Giới hạn đầu tư 500.000 USD thấp hơn so với một số đối thủ cạnh tranh
• Phí cao hơn nhiều đối thủ cạnh tranh
• Yêu cầu giá trị tài sản tối thiểu cao hơn so với một số đối thủ cạnh tranh

Ghé thăm Splitero

EquiFi

Tuyệt vời với mức phí thấp (và chủ sở hữu nhà ở California)

Chi tiết sản phẩm

Không có thời gian giải quyết cố địnhPhí giải ngân3%Truy cập lên tới 35% vốn chủ sở hữu của bạn

EquiFi khác với các công ty đầu tư vốn cổ phần nhà khác ở một số điểm. Nó cho phép bạn tiếp cận một tỷ lệ phần trăm đáng kể giá trị ngôi nhà của bạn, lên tới 35%, cao hơn nhiều đối thủ cạnh tranh. Thật không may, tính năng này hiện chỉ có ở California, mặc dù EquiFi cho biết nó cũng "sẵn sàng hoạt động" ở 16 tiểu bang khác.

Ở những nơi có sẵn, EquiFi có giá cả phải chăng hơn nhiều đối thủ cạnh tranh. EquiFi chỉ tính phí giải ngân 3%, khoản phí này sẽ được giảm đối với các khoản đồng đầu tư lớn hơn và phí giao dịch của bên thứ ba. Tuy nhiên, EquiFi chỉ cung cấp sản phẩm của mình cho những ngôi nhà do chủ sở hữu sử dụng, cũng như nhiều công ty đầu tư vốn cổ phần nhà khác.

EquiFi không nêu rõ giới hạn đầu tư tối đa trên trang web của mình cũng như không tiết lộ điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để đủ điều kiện.

Ưu điểm

• Tiếp cận nhiều vốn chủ sở hữu hơn nhiều đối thủ cạnh tranh
• Linh hoạt trong việc trả nợ không có thời hạn hoàn trả cụ thể
• Phí trả trước thấp hơn nhiều đối thủ cạnh tranh

Nhược điểm

• Thông tin trên trang web của mình bị hạn chế hơn nhiều so với nhiều đối thủ cạnh tranh
• Các khoản đầu tư chỉ dành cho những ngôi nhà do chủ sở hữu sử dụng
• Chỉ có ở California

Ưu và nhược điểm của việc đầu tư vào vốn sở hữu nhà

Ưu điểm của việc đầu tư vào vốn chủ sở hữu nhà

• Bạn có thể tiếp cận vốn chủ sở hữu mà không cần thanh toán hàng tháng
• Số tiền bạn phải trả có thể thấp hơn nếu giá trị ngôi nhà của bạn không tăng nhiều
• Bạn có thể tiếp cận một lượng vốn chủ sở hữu đáng kể

Nhược điểm của việc đầu tư vào vốn sở hữu nhà

• Chi phí trả trước có thể rất cao
• Bạn sẽ không biết ngay tổng chi phí đi vay
• Bạn có thể gặp khó khăn trong việc tìm ra số tiền trả một lần để hoàn trả khoản đầu tư cộng với giá trị căn nhà khi thời hạn trả nợ đến gần

Hợp đồng đầu tư vốn chủ sở hữu nhà yêu cầu phải được thẩm định và đi kèm với khoản phí trả trước đáng kể, nhưng đổi lại là bạn không phải trả lãi hàng tháng. Các hợp đồng này có thể được cấu trúc theo những cách phức tạp, vì vậy bạn nên hiểu những gì bạn đồng ý khi tham gia loại giao dịch này. Bạn cũng nên so sánh các khoản đầu tư vào vốn sở hữu nhà với các khoản vay và hạn mức tín dụng bằng vốn sở hữu nhà, những khoản này cho phép bạn tiếp cận vốn chủ sở hữu nhưng có điều khoản trả nợ rõ ràng.

Đầu tư vào vốn chủ sở hữu nhà có phải là một lựa chọn tốt cho bạn không?

Đầu tư vào vốn sở hữu nhà có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn cần tiếp cận vốn chủ sở hữu trong nhà của mình, đặc biệt nếu bạn không thể đủ điều kiện cho khoản vay hoặc hạn mức tín dụng bằng vốn sở hữu nhà thông thường vì điểm tín dụng của bạn hoặc các yếu tố hạn chế khác. Nếu bạn muốn tiếp cận vốn chủ sở hữu mà không phải thanh toán khoản vay hàng tháng thì những khoản đầu tư này có thể là một lựa chọn tốt.

Tuy nhiên, bạn nên lưu ý về chi phí và sự phức tạp của những sản phẩm này. Nếu bạn sống ở khu vực mà ngôi nhà của bạn có khả năng tăng giá hoặc tăng giá trị đáng kể, bạn cũng có thể phải trả nhiều tiền hơn cho loại sản phẩm tài chính này. Trong một số trường hợp, bạn thậm chí có thể bị buộc phải tái cấp vốn hoặc bán khi đến hạn thanh toán.

Các lựa chọn thay thế cho việc chia sẻ vốn chủ sở hữu nhà

Trước khi bạn chọn thỏa thuận chia sẻ vốn chủ sở hữu nhà, hãy đảm bảo bạn hiểu một số lựa chọn thay thế.

Cho vay thế chấp nhà

Các khoản vay thế chấp giá trị căn nhà cho phép bạn vay một khoản tiền một lần dựa trên giá trị vốn sở hữu căn nhà của bạn. Bạn bắt đầu thanh toán ngay lập tức và thường hoàn trả số tiền đã vay trong vòng 10 đến 30 năm. Khoản thanh toán của bạn là cố định vì bạn thường có lãi suất cố định, do đó bạn biết trước tổng chi phí đi vay. Điều này làm cho các khoản vay này trở thành một giải pháp thay thế an toàn và có thể dự đoán được cho các khoản đầu tư vào vốn sở hữu nhà, vốn được tính toán dựa trên giá trị căn nhà của bạn khi thanh toán.

Khoản vay mua nhà tương tự như khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt, khoản vay này sẽ thanh toán hết và thay thế khoản thế chấp đang hoạt động của bạn bằng khoản vay lớn hơn và trả cho bạn khoản chênh lệch bằng tiền mặt. Nhưng giữa khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt và khoản vay thế chấp giá trị căn nhà, khoản vay thế chấp giá trị căn nhà không ảnh hưởng đến khoản thế chấp của bạn.

Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC)

Thay vì truy cập vào số tiền một lần khi bạn mua HELOC, thay vào đó, bạn có quyền truy cập vào hạn mức tín dụng dựa trên số vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn. Bạn có thể rút hạn mức tín dụng nếu cần và chỉ thanh toán lãi suất cho đến khi thời hạn trả nợ bắt đầu.

Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà thường có lãi suất thay đổi. Và bởi vì bạn có thể rút tiền từ hạn mức tín dụng bất cứ lúc nào nên không phải lúc nào bạn cũng biết chính xác mình sẽ vay bao nhiêu. Tuy nhiên, những khoản vay này mang lại khả năng dự đoán cao hơn so với các thỏa thuận chia sẻ vốn chủ sở hữu nhà vì số tiền bạn nợ dựa trên số tiền bạn vay chứ không phụ thuộc vào giá trị căn nhà của bạn khi bạn thanh toán.

Khi so sánh HELOC với khoản vay thế chấp nhà, HELOC mang lại sự linh hoạt hơn và lý tưởng khi bạn không biết chính xác mình cần bao nhiêu tiền hoặc yêu cầu trả trước nhiều tiền mặt.

Vay cá nhân

Các khoản vay cá nhân không gắn liền với vốn sở hữu nhà của bạn, vì vậy chúng không yêu cầu bạn phải mạo hiểm ngôi nhà của mình nếu bạn không thể trả nợ. Các khoản vay cá nhân phổ biến nhất đều không có bảo đảm, nghĩa là chúng không yêu cầu tài sản thế chấp. Thay vào đó, số tiền bạn có thể vay dựa trên thu nhập, tín dụng và các yếu tố tài chính khác của bạn. Bởi vì chúng là một dạng nợ không có bảo đảm, các khoản vay cá nhân có rủi ro cao hơn đối với người cho vay so với các khoản vay mua nhà và hạn mức tín dụng, do đó lãi suất (cố định) của chúng thường cao hơn. Bạn sẽ thực hiện các khoản thanh toán cố định hàng tháng cho đến khi hết thời hạn.

Câu hỏi thường gặp

Những nhược điểm của đầu tư vốn cổ phần nhà là gì?

Đầu tư vào vốn chủ sở hữu nhà có chi phí trả trước cao và không thể đoán trước. Số tiền cuối cùng bạn sẽ trả là không chắc chắn, vì nó bằng phần trăm giá trị tương lai của ngôi nhà của bạn. Những sản phẩm này cuối cùng có thể đắt hơn nhiều so với các lựa chọn thay thế khác để khai thác vốn chủ sở hữu của bạn.

Khi nào đầu tư vào vốn sở hữu nhà là một ý tưởng hay?

Đầu tư vào vốn sở hữu nhà có thể là một ý tưởng hay nếu bạn muốn tiếp cận vốn chủ sở hữu trong nhà của mình, nhưng bạn không thể đủ điều kiện cho khoản vay hoặc hạn mức tín dụng bằng vốn sở hữu nhà vì bạn có tín dụng kém hoặc không thể đáp ứng các yêu cầu khác. Nếu bạn muốn vay tiền mua nhà nhưng không muốn thực hiện bất kỳ khoản thanh toán hàng tháng nào, thì việc đầu tư vào vốn sở hữu nhà sẽ giúp bạn thực hiện được điều đó.

Đầu tư vào vốn sở hữu nhà có an toàn không?

Nếu bạn sử dụng một công ty đáng tin cậy, đầu tư vào vốn sở hữu nhà sẽ an toàn. Nhưng chỉ vì chúng an toàn không có nghĩa là chúng không đắt, vì cuối cùng bạn có thể phải trả một số tiền đáng kể cho một công ty đầu tư thế chấp nhà nếu giá trị căn nhà của bạn tăng lên đáng kể.

Dòng cuối cùng

Đầu tư vào vốn chủ sở hữu nhà là một lựa chọn dành cho những người muốn tiếp cận vốn chủ sở hữu mà không phải thanh toán trong một thời gian dài, nhưng bạn nên biết về những chi phí tiềm ẩn lớn của họ. Nếu bạn muốn đầu tư vào vốn chủ sở hữu nhà, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền trước và theo thời gian trước khi tiếp tục.

Bạn cũng có thể khám phá các lựa chọn thay thế, bao gồm các khoản vay cải thiện nhà, các khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt, thế chấp ngược và các khoản vay mua nhà hoặc hạn mức tín dụng để đảm bảo bạn hiểu tất cả các lựa chọn của mình trước khi tiếp tục.

Tìm hiểu thêm

4.7

Các nhà văn và biên tập viên của FinanceBuzz chấm điểm các sản phẩm và công ty dựa trên một số đặc điểm khách quan cũng như đánh giá biên tập chuyên môn của chúng tôi. Các đối tác của chúng tôi không ảnh hưởng đến xếp hạng của chúng tôi.

Truy cập vốn chủ sở hữu ngôi nhà của bạn mà không cần thanh toán hàng tháng

Yêu cầu về trình độ chuyên môn linh hoạt bao gồm điểm FICO tối thiểu thấp tới 585

Người quản lý đầu tư tận tâm hướng dẫn bạn