Thẻ Chase Freedom Unlimited® là lựa chọn phổ biến dành cho những người có điểm tín dụng tốt đang tìm kiếm thẻ miễn phí hàng năm với phần thưởng chào mừng và khả năng kiếm lại tiền mặt khi mua hàng. Dưới đây là cái nhìn sâu hơn về thẻ, bao gồm tổng quan về các tính năng của thẻ, xem xét một số lợi ích và hạn chế của thẻ cũng như một thẻ thay thế có các tính năng tương tự để xem xét.
Phí hàng năm Không cóPhần thưởng chào mừng Hoàn lại $250 sau khi chi tiêu $500 trong 3 tháng đầu tiênHoàn lại tiền (Chase Travel) 5% khi mua qua ChaseHoàn tiền (nhà hàng) 3%Hoàn tiền (Nhà thuốc) 3%Hoàn tiền (các giao dịch mua khác) 1,5%Hoàn lại tiền mặt Ghi có sao kê hoặc gửi tiền trực tiếp vào tài khoản Chase (không có mức tối thiểu để đổi) Giới hạn kiếm tiền hoàn lại Không cóPhí giao dịch nước ngoài 3%Nguồn:ChaseVề phần thưởng chào mừng, thẻ Chase Freedom Unlimited là một trong những thẻ dễ bảo đảm nhất và 250 đô la không có gì đáng chê trách, đặc biệt đối với thẻ không có phí thường niên. Tôi không gặp khó khăn gì khi chi tiêu tối thiểu 500 USD trong ba tháng đầu tiên với thẻ này.
Tôi chỉ cần giữ nó ở phía trước ví của mình và sử dụng nó cho tất cả các giao dịch mua hàng của mình cho đến khi tôi đạt đến mốc 500 đô la, trong trường hợp của tôi chỉ mất khoảng một tháng rưỡi.
Phần thưởng, trong trường hợp của thẻ này, ở dạng điểm "Phần thưởng cuối cùng", trị giá một xu khi đổi thành tiền mặt hoặc tín dụng sao kê. 25.000 điểm bạn nhận được có thể mất tới tám tuần mới được ghi vào tài khoản của bạn, nhưng trong nhiều trường hợp, số điểm đó sẽ đăng sớm hơn nhiều.
Nếu bạn chọn không đổi phần thưởng dưới dạng khoản tín dụng sao kê 250 đô la hoặc gửi tiền trực tiếp vào tài khoản Chase, những điểm này cũng có thể được chi tiêu thông qua Chase Travel, nơi chúng có thể có giá trị lên tới 1,5 xu mỗi điểm (giá trị lên tới 375 đô la).
Vì ăn uống là một trong những chi phí chính của tôi ngoài tiền thuê nhà (tôi đi ăn ngoài nhiều hơn mức cần thiết), hạng mục hoàn tiền tại nhà hàng là một phần quan trọng đã thu hút tôi đến với thẻ này. Những người thích dùng bữa tại nhà hàng sẽ rất vui khi biết rằng danh mục này cũng bao gồm các đơn đặt hàng mang đi và giao hàng thông qua các ứng dụng như Uber Eats và DoorDash, vì vậy việc thêm thẻ làm phương thức thanh toán mặc định cho các dịch vụ đó là một cách tuyệt vời để kiếm phần thưởng mà không cần phải nhớ sử dụng thẻ.
Freedom Unlimited cũng cung cấp hoàn tiền 3% tại các hiệu thuốc, bao gồm cả những công ty lớn như CVS, Walgreens và Rite Aid. Hầu hết các cửa hàng thuốc địa phương và hiệu thuốc gửi qua đường bưu điện cũng được tính. Đối với cá nhân tôi, thuốc không phải là một khoản chi phí lớn, nhưng đối với những người có nhiều đơn thuốc, hạng mục này có thể là một nguồn thu nhập tốt.
Thẻ cũng kiếm được 5% tiền mặt khi mua Chase Travel. Tất cả các giao dịch mua khác kiếm được 1,5% và không có giới hạn hoặc giới hạn về số tiền hoàn lại bạn có thể kiếm được trong bất kỳ danh mục nào trong số này hàng năm.
Bất cứ khi nào bạn đăng ký thẻ tín dụng, điều đó sẽ dẫn đến một yêu cầu khó khăn về tín dụng của bạn, điều này có thể tạm thời hạ điểm tín dụng của bạn, đặc biệt nếu một số yêu cầu khó được thực hiện trong một khoảng thời gian tương đối ngắn (chẳng hạn như ba đến sáu tháng).
Thẻ Freedom Unlimited thường yêu cầu điểm tín dụng tương đối cao trong phạm vi từ tốt đến xuất sắc cũng như thu nhập ổn định. Bankrate, một công ty phân tích, đánh giá và đề xuất các sản phẩm tài chính, khuyến nghị những người đăng ký thẻ này phải có điểm tín dụng ít nhất là 670.
Một nhược điểm tiềm ẩn cần xem xét, đặc biệt đối với những người đăng ký tiềm năng bị thu hút bởi thẻ này vì phần thưởng Chase Travel, là nó tính phí giao dịch nước ngoài là 3%. Điều này có nghĩa là mặc dù đây là một loại thẻ tốt để đặt chuyến du lịch nhưng nó không phải là một thẻ tốt để mang theo bên ngoài Hoa Kỳ, vì phí giao dịch nước ngoài đó về cơ bản có nghĩa là bạn sẽ phải trả khoản thuế bán hàng bổ sung cho mỗi lần mua hàng nước ngoài.
Ngoài Chase Freedom Unlimited, tôi còn có thẻ Capital One Savour, cả hai đều khá giống nhau.
Giống như Freedom Unlimited, thẻ Savour không có phí thường niên và hoàn lại 3% tiền mặt khi dùng bữa. Thay vì danh mục hiệu thuốc của Freedom Unlimited, nó kiếm được 3% tiền mặt tại các cửa hàng tạp hóa, đây có thể là danh mục hoàn lại tiền hiệu quả hơn cho những người không mua sắm nhiều ở hiệu thuốc. Tuy nhiên, tỷ lệ phần thưởng cơ bản của nó cho các giao dịch mua khác thấp hơn Chase Freedom Unlimited ở mức 1%.
Ưu điểm lớn của thẻ Savour là, không giống như Freedom Unlimited, nó không tính phí giao dịch nước ngoài, khiến nó trở thành một loại thẻ lý tưởng để đi du lịch.
Nó cũng cung cấp phần thưởng chào mừng, nhưng nhỏ hơn so với Freedom Unlimited, ở mức 200 đô la sau khi chi 500 đô la trong ba tháng đầu tiên.
Jeremy là nhà văn và biên tập viên tập trung vào các bài báo dài, mang tính thông tin khám phá các lĩnh vực tài chính tiêu dùng, việc làm, kinh tế, ô tô và văn hóa.