Thẻ tín dụng có bảo đảm Capital One Platinum

Ưu điểm

Nhược điểm

Thẻ tín dụng có bảo đảm Capital One Platinum  là thẻ tín dụng đơn giản, không tính phí thường niên được thiết kế dành cho những người tiêu dùng mong muốn xây dựng tín dụng của mình. Đó là một thẻ tín dụng có bảo đảm yêu cầu khoản tiền gửi trả trước khiêm tốn (ít nhất là 49 đô la), có APR thông thường khá cao và đi kèm với hạn mức tín dụng ban đầu thấp. Tuy nhiên, khi được sử dụng một cách có trách nhiệm, thẻ Bảo đảm Bạch kim sẽ là cầu nối hữu ích để đạt được giới hạn chi tiêu cao hơn và thẻ tín dụng có nhiều phần thưởng hào phóng hơn.

Thẻ này có thể so sánh với các thẻ tín dụng có bảo đảm khác dành cho người tiêu dùng có tín dụng xấu hoặc hạn chế.

Điều quan trọng cần lưu ý là thẻ này bị loại bỏ và không có nhiều đặc quyền mà các thẻ tín dụng hào phóng hơn cung cấp như một điều tất nhiên, chẳng hạn như tiền mặt hoặc phần thưởng du lịch và tiền thưởng chi tiêu sớm. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là đây không phải là thẻ có khả năng thay đổi cuộc chơi dành cho những người cần cải thiện xếp hạng tín dụng của mình.

Điều gì tạo nên sự khác biệt của thẻ tín dụng có bảo đảm bạch kim

Thẻ tín dụng được bảo đảm này có ba tính năng thực sự khiến nó trở nên khác biệt so với đối thủ cạnh tranh. Họ là:

• Tiền đặt cọc bảo đảm thấp, linh hoạt. Bạn có thể bắt đầu với số tiền ít nhất là 49 đô la tại đây và kiếm được giới hạn tín dụng ban đầu là 200 đô la với giá hời. Gửi nhiều hơn, nhận giới hạn cao hơn:đủ đơn giản. Và đây là một trong số ít thẻ mà giới hạn ban đầu của bạn có thể cao hơn số tiền nạp của bạn.
• Xem xét nhanh việc tăng hạn mức tín dụng. Không hài lòng với hạn mức tín dụng ban đầu của bạn? Đợi 6 tháng và nộp đơn xin tăng hạn mức tín dụng. Nếu bạn đã sử dụng thẻ của mình một cách có trách nhiệm trong thời gian chờ đợi thì rất có thể bạn sẽ đủ điều kiện.
• Hỗ trợ xây dựng tín dụng. Bạn có cảm giác rằng Capital One thực sự muốn tín dụng của bạn được cải thiện nhờ thẻ này. Họ không muốn giữ bạn trong tình trạng cố chấp. Ngay cả khi đó là vì bạn có khả năng chi tiêu nhiều hơn (và có thể phải trả nhiều tiền lãi hơn) bằng một thẻ hào phóng hơn, thì thật tuyệt khi họ nghiêm túc trong việc đưa bạn lên và rời đi.

Các tính năng chính của Thẻ tín dụng có bảo đảm Capital One Platinum

Đây là những tính năng chính của Thẻ tín dụng có bảo đảm bạch kim của Capital One. Lưu ý khoản tiền gửi bảo đảm linh hoạt, khả năng tăng hạn mức tín dụng ngay sau khi mở tài khoản và quyền truy cập vào bộ Capital One CreditWise.

Tiền đặt cọc và hạn mức tín dụng ban đầu

Trước khi có thể sử dụng thẻ này, bạn phải đặt cọc ít nhất 49 USD cho hạn mức tín dụng ban đầu tối thiểu là 200 USD. Số tiền chính xác và hạn mức tín dụng tương ứng của bạn tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm cá nhân của bạn theo đánh giá của Capital One.

Capital One giới hạn hạn mức tín dụng ban đầu của bạn ở mức 1.000 đô la, nằm ở mức thấp hơn trong phạm vi thẻ bảo đảm cạnh tranh. Bạn có thể gửi thêm tiền mặt để tăng hạn mức của mình miễn là bạn không vượt quá 1.000 USD.

Tăng hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng của bạn sẽ không ở mức dưới 1.000 đô la mãi mãi. Ít nhất là không cần thiết.

Nếu sử dụng thẻ của mình một cách có trách nhiệm, bạn có thể được xem xét tăng hạn mức tín dụng trên mức giới hạn ban đầu là 1.000 USD chỉ trong vòng sáu tháng. Có thể tăng hạn mức tín dụng hơn nữa nếu tiếp tục sử dụng có trách nhiệm.

Quá trình tăng hạn mức tín dụng (và tiền gửi) của bạn cực kỳ dễ dàng. Bạn thậm chí không cần phải đăng nhập:Chỉ cần làm theo một số lời nhắc cơ bản (hiển thị bên dưới) để chuyển tiền và tăng khả năng chi tiêu của bạn.

Phí quan trọng

Thẻ này không có phí thường niên, phí chuyển số dư hoặc phí giao dịch nước ngoài.

Capital One CreditWise

Nhờ bộ CreditWise của Capital One, bạn có quyền nhận được điểm tín dụng miễn phí trên bản sao kê bằng giấy hoặc trực tuyến mỗi tháng. Bạn cũng có thể truy cập điểm của mình bất kỳ lúc nào trong bảng điều khiển tài khoản trực tuyến của mình. Ngoài ra, CreditWise còn bao gồm nhiều công cụ xây dựng tín dụng và nội dung giáo dục.

Yêu cầu tín dụng

Thẻ này dành cho người tiêu dùng có tín dụng xấu hoặc hạn chế và được tiếp thị tích cực như một công cụ để xây dựng tín dụng. Ngay cả khi lịch sử tín dụng của bạn không ổn định hoặc không ổn định, bạn vẫn có thể đăng ký.

Ưu điểm của Thẻ tín dụng có bảo đảm Capital One Platinum

Đây là những gì thẻ Bảo đảm Bạch kim sẽ mang lại.

• Yêu cầu đặt cọc trả trước thấp . Bạn có thể mở tài khoản của mình với khoản tiền gửi bảo đảm ít nhất là 49 đô la, tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm của bạn và đủ điều kiện nhận giới hạn tín dụng từ 200 đô la trở lên. Đó là một lợi thế lớn so với các đối thủ cạnh tranh có bảo đảm, một số đối thủ trong số đó yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu 200 USD (hoặc cao hơn) trước khi bạn có thể sử dụng thẻ của mình.
• Không tính phí thường niên . Thẻ này không có phí thường niên. Nhiều đối thủ cạnh tranh gần nhất của nó, bao gồm Thẻ tín dụng bảo đảm BankAmericard ($39) và Citi Secured Mastercard ($25), có tính phí hàng năm.
• Không tính phí chuyển số dư hoặc phí giao dịch nước ngoài . Chiếc xe này không tính phí chuyển số dư hoặc phí giao dịch nước ngoài – những đặc quyền hiếm có trong danh mục xây dựng tín dụng. Đó là tin tuyệt vời cho những chủ thẻ muốn chuyển số dư từ các thẻ khác hoặc sử dụng Thẻ tín dụng có bảo đảm bạch kim từ Capital One bên ngoài Hoa Kỳ
• Không bị phạt APR . Thẻ này không bị phạt APR, đây là một lợi ích tuyệt vời nếu bạn thỉnh thoảng bỏ lỡ một khoản thanh toán. Cả OpenSky Secured Visa và Citi Secured Mastercard đều có APR phạt (mức sau lên tới 29,99%).
• Cơ hội tăng hạn mức tín dụng chỉ trong sáu tháng . Nếu sử dụng thẻ của bạn một cách có trách nhiệm, bạn có thể được xem xét đủ điều kiện để tăng hạn mức tín dụng chỉ trong vòng 6 tháng. Nhiều thẻ cạnh tranh khiến bạn phải đợi tới 12 tháng để yêu cầu tăng tiền. Nếu bạn dự định thực hiện một giao dịch mua lớn, nhạy cảm về thời gian hoặc chỉ đơn giản là muốn linh hoạt hơn trong việc chi tiêu hàng tháng thì một năm là một khoảng thời gian dài để chờ đợi.
• Các công cụ giám sát tín dụng và xây dựng tín dụng hữu ích . Điểm tín dụng miễn phí khác của các công cụ Capital One CreditWise cực kỳ hữu ích đối với những chủ thẻ cam kết xây dựng - và hiểu biết - tín dụng của họ. Một số thẻ cạnh tranh, bao gồm cả Thẻ tín dụng có bảo đảm của BankAmericard, không có điểm tín dụng miễn phí.

Nhược điểm của Thẻ tín dụng có bảo đảm Capital One Platinum

Hãy xem xét những hạn chế này trước khi đăng ký Thẻ tín dụng có bảo đảm bạch kim từ Capital One.

• Không Phần thưởng . Thẻ Tín dụng Bảo đảm Bạch kim không có chương trình hoàn tiền hoặc thưởng du lịch. Nếu bạn muốn một thẻ được thiết kế để xây dựng tín dụng và kiếm phần thưởng, hãy xem xét Thẻ phần thưởng tiền mặt QuicksilverOne (phí hàng năm $39) hoặc Liên minh tín dụng liên bang Hải quân n Thẻ tín dụng có bảo đảm bằng phần thưởng (không tính phí thường niên).
• APR cao . Ngay cả theo tiêu chuẩn thẻ xây dựng tín dụng, thẻ này có APR thường xuyên cao. Nếu bạn dự định chuyển số dư từ tháng này sang tháng khác, hãy cân nhắc các lựa chọn có chi phí thấp hơn như Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân n Rewards hoặc DCU Visa Platinum Secured, cả hai đều có APR thông thường thấp hơn.
• Yêu cầu kiểm tra tín dụng phê duyệt trước . Việc đăng ký thẻ này yêu cầu kiểm tra tín dụng. Mặc dù những khiếm khuyết đáng kể về tín dụng không có khả năng khiến bạn bị loại, nhưng bạn có thể sẽ không được chấp thuận cấp thẻ này nếu hồ sơ của bạn gần đây đã bị phá sản, bị tịch thu tài sản hoặc có dấu hiệu phạm pháp. Một số thẻ cạnh tranh, chẳng hạn như Visa có bảo đảm của Merrick Bank ($36 phí hàng năm) và Visa có bảo đảm của OpenSky ($35 phí hàng năm), không chạy tín dụng của bạn trong quá trình đăng ký. Về mặt tích cực, quy trình phê duyệt trước của Capital One sẽ tự động xem xét các thẻ hào phóng hơn của bạn, vì vậy, có khả năng bạn có thể bỏ qua Platinum Secured hoàn toàn (xem bên dưới).

Thẻ tín dụng có bảo đảm Capital One Platinum tăng trưởng như thế nào

Thẻ Capital One Platinum Secured là một trong những thẻ tín dụng được bảo mật tốt hơn trên thị trường, nhưng đây không phải là thẻ duy nhất đáng xem xét. Đây là cách nó so sánh với một lựa chọn khác:Citi Secured Mastercard.

Capital One Platinum Citi được bảo đảm Ký quỹ ban đầu (Tối thiểu) $49$250Hạn mức tín dụng (Tối đa) $1.000 (ban đầu)$2.500 (ban đầu)Tăng hạn mức tín dụng Có thể sau 6 thángKhông rõ ràng, nhưng bạn có thể lấy lại tiền đặt cọc sau 18 thángPhần thưởng Không cóPhí hàng năm $0$0

Lời cuối cùng

Không cần phải nói, Thẻ tín dụng có bảo đảm Capital One Platinum  không phải là thẻ tín dụng cao cấp. Nó thậm chí không phải là thẻ tín dụng được bảo đảm hào phóng nhất từ ​​Capital One. Vinh dự đó thuộc về phiên bản bảo mật của Thẻ tín dụng Phần thưởng tiền mặt Quicksilver.

Tuy nhiên, khi được sử dụng một cách có trách nhiệm, thẻ Bảo đảm Bạch kim hoàn toàn có giá trị bằng vàng (hoặc bạch kim, tùy từng trường hợp). Nếu thẻ này cuối cùng dạy cho bạn giá trị của việc thanh toán kịp thời và chi tiêu trong khả năng của mình thì một ngày nào đó bạn có thể tìm thấy Thẻ Bạch kim thực sự trong ví của mình.

Kiếm và tiết kiệm nhiều tiền hơn, tiêu tốn ít thời gian hơn

Đăng ký nhận bản tin email hàng ngày của chúng tôi

Tham gia cùng hơn 50 nghìn người đăng ký và nhận các mẹo kiếm tiền hữu ích trong hộp thư đến của bạn hàng ngày. Không vô nghĩa và hoàn toàn miễn phí – chỉ là tiền boa.

Không có thư rác, bao giờ hết. Hủy đăng ký bất cứ lúc nào.

Tiết lộ của biên tập viên &nhà quảng cáo:Nội dung biên tập trên trang web này không được cung cấp, ủy quyền, xem xét, phê duyệt hoặc xác nhận bởi bất kỳ nhà quảng cáo nào. Ý kiến ​​​​bày tỏ là của riêng chúng tôi, không phải của bất kỳ nhà quảng cáo nào. Các ưu đãi xuất hiện là từ các công ty mà chúng tôi có thể nhận được tiền bồi thường. Tuy nhiên, khoản bồi thường này không ảnh hưởng đến vị trí và cách thức các công ty này được đề cập trên trang web. Chúng tôi không bao gồm tất cả các công ty hoặc tất cả các ưu đãi hiện có trên thị trường.

Có liên quan: