Phụ huynh đóng một vai trò quan trọng trong việc giúp con cái họ tối đa hóa lợi ích từ các khoản vay sinh viên. Bài viết này nêu ra 5 chiến lược thiết yếu để phụ huynh hỗ trợ hành trình học tập của con mình đồng thời tận dụng tối đa các khoản vay dành cho sinh viên, đảm bảo một tương lai tài chính tươi sáng hơn cho con cái họ.
Một cuộc khảo sát gần đây từ chương trình Cho vay Sinh viên College Ave cho thấy rằng những sinh viên vay tiền tiếp tục phụ thuộc nhiều vào phụ huynh khi trả tiền học đại học. Các sinh viên cho biết họ phụ thuộc một phần vào thu nhập hoặc tiền tiết kiệm của cha mẹ.
Cuộc khảo sát bao gồm 1.057 sinh viên đại học, cho thấy những sinh viên này và gia đình họ sử dụng nhiều nguồn lực khác nhau để chi trả cho đại học. Điều này bao gồm các khoản vay sinh viên liên bang (51%), thu nhập và tiết kiệm của sinh viên (45%), các khoản vay tư nhân dành cho sinh viên (13%) và chương trình vừa học vừa làm (12%).
Nếu tất cả điều đó nghe có vẻ nhiều, bạn nên biết rằng có nhiều cách bạn có thể giúp người phụ thuộc của mình trang trải chi phí học phí và lệ phí, hoặc thậm chí chi tiêu ít hơn ngay từ đầu. Cha mẹ cũng có thể giúp con mình giảm thiểu số tiền vay sinh viên mà chúng phải vay. Điều này có thể tạo ra sự khác biệt lớn khi chúng tốt nghiệp đại học và bắt đầu cuộc sống trưởng thành.
Nếu bạn là bậc cha mẹ đang mong muốn vượt qua những năm đại học với nguồn tài chính ổn định, hãy xem xét những lời khuyên này.
Ngoài ra, hãy đảm bảo ngồi lại với đứa trẻ đang chuẩn bị vào đại học của bạn để đưa ra ngân sách hoặc kế hoạch chi tiêu cho trường học. Không có bất kỳ loại kế hoạch nào là cách tốt nhất để đảm bảo bạn thất bại, tuy nhiên, có ngân sách và một số thỏa thuận về chi tiêu đại học có thể sẽ giúp ích rất nhiều.
Ví dụ:bạn có thể nói chuyện với người phụ thuộc của mình về số tiền “tiêu tiền” mà họ có thể có hàng tuần hoặc hàng tháng. Bạn cũng có thể ngồi xuống và viết ra tất cả các khoản chi thường xuyên mà họ sẽ phải chi trả, bao gồm học phí, sách vở, nhà ở, điện thoại thông minh, chi phí công nghệ, chi phí đi lại và các hóa đơn khác.
Bạn cũng có thể hỏi gia đình và bạn bè, những người vừa có con học đại học, về một số khoản chi tiêu của họ để bạn có thể lên kế hoạch cho phù hợp.
Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn đang giúp con mình đủ điều kiện nhận tất cả các khoản hỗ trợ tài chính mà chúng có thể đủ điều kiện nhận. Quá trình này luôn bắt đầu bằng việc điền vào Đơn xin Hỗ trợ Tài chính Liên bang Miễn phí hoặc biểu mẫu FAFSA. Biểu mẫu này có thể giúp bạn xác định xem người phụ thuộc của bạn có đủ điều kiện nhận trợ cấp hoặc chương trình vừa học vừa làm cũng như các hỗ trợ khác hay không. Đồng thời, điền FAFSA là cách bạn tìm hiểu Đóng góp dự kiến của gia đình (EFC), điều này có thể giúp bạn tính toán chi phí tự chi trả cho việc học đại học của bạn sẽ như thế nào.
Trong thời gian chờ đợi, bạn cũng có thể giúp con mình tìm kiếm các học bổng có thể có, bao gồm học bổng từ các tổ chức địa phương hoặc các ngành trong lĩnh vực học tập của con.
Rất có thể con bạn sẽ phải vay một số tiền để học đại học ngay cả khi bạn cung cấp hỗ trợ tài chính, nhưng bạn vẫn có thể giúp chúng đưa ra những quyết định đúng đắn. Việc điền vào biểu mẫu FAFSA sẽ giúp gia đình bạn xác định số tiền bạn có thể vay bằng các khoản vay sinh viên liên bang mà bạn nên sử dụng trước tiên. Từ đó, bạn cũng có thể xem xét các khoản vay dành cho sinh viên từ những người cho vay tư nhân như Khoản vay dành cho sinh viên College Ave, những khoản vay này có thể giúp bạn lấp đầy những khoảng trống sau khi các khoản vay liên bang đã hết hạn.
Lý tưởng nhất là bạn sẽ giúp con mình tìm cách vay ít nhất có thể và với các điều kiện có lợi nhất có thể. Bạn cũng có thể cân nhắc việc trở thành cosigner, điều này có thể giúp con bạn đủ điều kiện nhận được mức giá và điều khoản tốt hơn đối với các khoản vay dành cho sinh viên tư nhân.
Dù bằng cách nào, hãy đảm bảo rằng người phụ thuộc của bạn không gánh quá nhiều nợ cho bằng cấp của họ. Một nguyên tắc chung nói rằng, nếu tổng số nợ vay sinh viên của bạn khi tốt nghiệp thấp hơn mức lương khởi điểm của bạn, bạn có đủ khả năng trả khoản nợ vay sinh viên của mình trong khoảng thời gian mười năm tiêu chuẩn.
Cha mẹ cũng có thể giúp con mình bằng cách dạy chúng cách thức và tại sao để thanh toán các khoản vay sinh viên của họ khi họ vẫn còn học đại học. Thực tế là, làm như vậy có thể giúp họ giảm bớt số dư trong tài khoản hoặc thậm chí khiến lãi suất tăng vọt.
Tất cả điều đó phụ thuộc vào loại khoản vay sinh viên liên bang mà con bạn có. Mặc dù chính phủ chi trả cho việc tích lũy lãi suất đối với các khoản cho vay được trợ cấp trực tiếp nhưng không có lợi ích nào như vậy đối với các khoản cho vay trực tiếp không được trợ cấp. Điều này có nghĩa là việc không thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào đối với các Khoản vay không được trợ cấp trực tiếp trong thời gian học đại học có thể đồng nghĩa với việc bạn sẽ nợ nhiều hơn số tiền đã vay do lãi suất vốn hóa.
Nếu sinh viên muốn giữ lãi suất cho các khoản cho vay không được trợ cấp trực tiếp không thêm vào số dư khoản vay của họ, việc thanh toán lãi trong thời gian học đại học có thể hữu ích.
Cuối cùng, bạn nên đảm bảo rằng những người phụ thuộc của bạn có kế hoạch trả nợ tốt nhất cho nhu cầu của họ. Đây có thể là khoản hoàn trả tiêu chuẩn trong 10 năm đối với các khoản vay của sinh viên liên bang nếu họ có đủ khả năng thanh toán hàng tháng và muốn thoát khỏi nợ càng sớm càng tốt. Tuy nhiên, bạn cũng có thể xem xét các kế hoạch trả nợ kéo dài hoặc dần dần đối với các khoản vay liên bang cho phép người đi vay trả số tiền hàng tháng nhỏ hơn trong một khoảng thời gian dài hơn. Chỉ cần lưu ý rằng việc kéo dài thời hạn cho vay của bạn có thể dẫn đến việc phải trả lãi nhiều hơn trong toàn bộ thời hạn trả nợ, ngay cả khi khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn.
Các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập như Trả tiền khi bạn kiếm được (PAYE), Trả tiền được sửa đổi khi bạn kiếm được (REPAYE), Trả nợ dựa trên thu nhập (IBR) và Trả nợ dự phòng thu nhập (ICR) cũng phổ biến đối với người vay vì họ cho phép họ hoàn trả các khoản vay liên bang trong vòng 20 đến 25 năm trước khi xóa số dư nợ còn lại. Bạn cũng có thể xem xét Miễn trừ khoản vay dịch vụ công (PSLF), cho phép người vay hoàn trả các khoản vay theo kế hoạch dựa trên thu nhập trong 10 năm trước khi số dư khoản vay còn lại được xóa. Chỉ cần lưu ý rằng những người đăng ký PSLF phải trả các khoản vay của họ khi làm việc ở một vị trí dịch vụ công đủ điều kiện.
Nếu bạn có đủ khả năng, hãy khuyến khích học sinh của bạn trả các khoản vay sinh viên khi còn đi học. Bất kỳ khoản tiền nào, dù chỉ là 25 USD một tháng, cũng có thể giúp con bạn tiết kiệm tiền trên tổng chi phí khoản vay.
Cuối cùng, bạn thậm chí có thể cân nhắc việc giúp người phụ thuộc của mình tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của họ (liên bang hoặc tư nhân) để có được thỏa thuận tốt hơn. Chỉ cần nhớ rằng việc tái cấp vốn cho các khoản vay liên bang với người cho vay tư nhân có nghĩa là từ bỏ các lợi ích như các kế hoạch dựa trên thu nhập và việc trì hoãn hoặc hoãn trả nợ.
Bạn cũng nên đảm bảo rằng việc tái cấp vốn có ý nghĩa về mặt tài chính trước khi bạn tiến lên phía trước. Công cụ tính khoản vay sinh viên có thể cho bạn biết bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu nếu tái cấp vốn cho khoản vay của mình với lãi suất thấp hiện nay.
Cha mẹ có thể không đủ khả năng chi trả toàn bộ chi phí giáo dục đại học, nhưng điều đó không có nghĩa là họ không thể giúp đỡ bằng những cách khác. Ví dụ, cha mẹ có thể đảm bảo rằng con mình đang xem xét tất cả các hình thức hỗ trợ tiềm năng mà chúng có thể đủ điều kiện nhận, bao gồm cả những hình thức mà chúng có thể chưa từng nghĩ tới. Ngoài ra, bất kỳ lời khuyên nào giúp trẻ vay ít hơn để học đại học đều có thể giúp ích rất nhiều trong việc giúp chúng có nhiều lựa chọn hơn sau khi tốt nghiệp.
Dù thế nào đi nữa, cách tốt nhất của bạn là lập kế hoạch trước và suy nghĩ về việc học đại học trước nó đến đây. Nếu bạn chờ đợi để lập kế hoạch hoặc quyết định rằng bạn sẽ tìm ra cách thực hiện, bạn có thể phải hối tiếc về điều đó.
Đây là lý do tại sao cổ phiếu trong FTSE 100 trụ cột Tiếp theo lại giảm hôm nay
Các bản sao chép về loài khỉ không đuôi bị lật đang bắt đầu xuất hiện trực tuyến (và thu về nhiều tiền)
Bạn có sở hữu ETF không? Chú ý đến GICS Shakeup
Mẫu Kicker là gì và cách giao dịch các mẫu này?
Định giá là gì và Cách sử dụng nó để chọn cổ phiếu?