Khi nói đến việc hoàn thành các mục tiêu trong năm mới của bạn, việc bắt đầu năm mới một cách thuận lợi có thể tạo nên sự khác biệt.
Điều tương tự cũng có thể nói về tài chính:Áp dụng thói quen kiếm tiền tốt vào tháng 1 theo đúng nghĩa đen có thể mang lại lợi ích vào tháng 12.
Đó là lý do tại sao CNBC Make It đã nói chuyện với một nhóm các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) để tìm hiểu các mẹo kiếm tiền hàng đầu trong năm mới của họ. Năm lời khuyên sau có thể giúp bạn chuẩn bị cho một năm 2022 thành công về mặt tài chính:
Bất kỳ kế hoạch tài chính tốt nào đều bắt đầu bằng ngân sách và việc phân tích các khoản chi tiêu trong năm 2021 của bạn có thể giúp bạn tạo ra các mục tiêu thông minh cho năm mới.
Kasia Marczyk, chủ tịch West Palm Beach, Anchor Wealth Group có trụ sở tại Florida, cho biết:“Bạn có thể nhìn lại năm vừa qua và biết mình đã làm được những gì cũng như hài lòng với điều gì”. "Nhìn lại quá khứ giúp bạn biết bạn thực sự muốn chi tiêu bao nhiêu trong tương lai."
Nhìn lại quá khứ giúp bạn biết bạn thực sự muốn chi tiêu bao nhiêu trong tương lai.
Kasia Marczyk
Chủ tịch Tập đoàn Anchor Wealth
Một phần của phân tích đó nên bao gồm những sai lầm chi tiêu mà bạn đã mắc phải. Nhưng Dennis Morton, người đồng sáng lập của Allentown, Morton Brown Family Wealth có trụ sở tại Pennsylvania, nói rằng điều quan trọng không kém là "tự ghi nhận" những gì bạn đã làm tốt.
Morton nói:“Hãy nhìn lại 12 tháng qua và tự hỏi:'Tôi đã học được gì?'". "Hãy dành cho bản thân một vài chiến thắng ở đây để nhận ra rằng bạn có khả năng tạo ra những thay đổi tích cực, sau đó quay lại và nói:'Bây giờ, tôi có thể thực hiện những bước nhỏ nào để hướng tới những mục tiêu lớn hơn?'"
Marczyk nói:Khi bạn đã xây dựng ngân sách mới cho năm, hãy cân nhắc xem lại ngân sách đó mỗi tháng một lần - đặc biệt nếu bạn là người lần đầu lập ngân sách. Bằng cách đó, bạn có thể liên tục đảm bảo rằng mọi thứ đều đi đúng hướng và nếu cần, hãy điều chỉnh theo thời gian thực.
Cô nói:“Mỗi tháng đều thực sự quan trọng. "Bởi vì khi đó bạn có thể biết mình đang ở đâu [trong tiến trình của mình]."
Mọi cố vấn của CNBC Make It đều đồng ý:Nếu không viết ra các mục tiêu của mình, bạn sẽ khó hoàn thành chúng hơn.
Điều đó áp dụng cho các mục tiêu ngắn hạn, như tiết kiệm để mua ô tô hoặc nhà, và các mục tiêu dài hạn như xây dựng quỹ hưu trí. Và điều này đặc biệt quan trọng đối với các cặp vợ chồng, nơi việc giao tiếp về tài chính là chìa khóa.
Morton nói:“Nếu tất cả chỉ nằm trong đầu một người, bạn có thể bối rối khi bắt đầu nói về những quyết định lớn. "Tôi nghĩ việc viết nó ra giấy sẽ dễ trao đổi hơn khi có nhiều người tham gia vào việc ra quyết định tài chính."
Việc viết [mục tiêu của bạn] ra giấy sẽ giúp bạn trao đổi dễ dàng hơn khi có nhiều người tham gia vào việc ra quyết định tài chính.
Dennis Morton
Đồng sáng lập, Morton Brown Family Wealth
Laurie Allen, CFP tại LA Wealth Management có trụ sở tại Long Beach, California, còn tiến thêm một bước nữa:Cô cho rằng các cặp đôi nên cùng nhau suy nghĩ về các mục tiêu tài chính của mình một cách có chủ đích.
Cô nói:“Nếu bạn đã kết hôn, hãy ngồi lại với vợ/chồng của mình và viết ra những điều bạn muốn đạt được”. "Để bạn có thể bảo tiền của mình phải làm gì trong suốt cả năm, thay vì tiền bảo bạn phải làm gì suốt cả năm."
Thông thường, trở ngại lớn nhất để đạt được mục tiêu tài chính rất đơn giản:Mọi người không ưu tiên chúng một cách hợp lý.
Marczyk nói:"Nếu bạn lập một tài khoản tiết kiệm và nói:'Được rồi, hãy để tôi xem cuối tháng còn lại bao nhiêu và tôi sẽ tiết kiệm số tiền đó', thì bạn thường sẽ không đạt được mục tiêu mình mong muốn".
Thay vào đó, khi bạn nhận được tiền lương, trước tiên hãy dành số tiền bạn muốn tiết kiệm hoặc đầu tư và bắt đầu chi tiêu sau khi hoàn thành. Năm 2019, triệu phú Grant Sabatier nói với CNBC Make It rằng chiến lược này đã giúp ông tăng tài khoản ngân hàng của mình từ 2 lên 1 triệu USD trong 5 năm.
Khái niệm tương tự cũng áp dụng cho bất kỳ khoản tăng lương hoặc tiền thưởng cuối năm nào bạn vừa nhận được:Số tiền tăng thêm đó có thể giúp tăng thêm khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn ngay lập tức.
Charles Sachs, giám đốc đầu tư của Kaufman Rossin Wealth có trụ sở tại Miami, cho biết:“Đây là thời điểm hoàn hảo để tham gia và tiết kiệm thêm một chút”. "Trước khi nó chạm vào bàn tay nhỏ bé tham lam của bạn, hãy bỏ một ít vào khoản đầu tư của bạn."
Sachs nói với khách hàng của mình rằng nếu họ nỗ lực tập trung tìm hiểu về tiền bạc — ngay cả khi họ không quan tâm đến các chủ đề tài chính — thì họ có thể đưa ra những quyết định tài chính sáng suốt trong suốt quãng đời còn lại của mình.
“Giả sử sở thích mới của bạn là tài chính, tìm hiểu về tiền bạc và đầu tư,” anh ấy nói. "Hãy tìm chuyên gia của bạn. Có thể đó là một người có ảnh hưởng nào đó trên TikTok, người thực sự giỏi tiết kiệm tiền. Có thể đó là một tạp chí hoặc một cuốn sách. Có rất nhiều thông tin hữu ích về cách chặn và giải quyết cơ bản ngoài kia."
Việc rèn luyện trí não của bạn để tìm hiểu về tiền bạc sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn bất cứ điều gì khác mà bạn từng làm.
Charles Sachs
Giám đốc đầu tư, Kaufman Rossin Wealth
Đối với những người mới bắt đầu, Sachs khuyến nghị cuốn sách "Xây dựng sự giàu có" miễn phí do Ngân hàng Dự trữ Liên bang Dallas xuất bản. Cuốn sách này có thể được truy cập trực tuyến và có sẵn ở dạng in theo yêu cầu.
Sachs nói:“Việc rèn luyện trí não của bạn để tìm hiểu về tiền bạc sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn bất cứ điều gì khác mà bạn từng làm”.
Thật dễ dàng để tìm ra lý do tại sao thời điểm không phù hợp. Có thể đó là lúc thị trường đi xuống hoặc bạn đang giải quyết các vấn đề cá nhân. Dù thế nào đi nữa, Morton nói, bạn nên tìm cách bắt đầu ngay lập tức.
Morton nói:“Điều đôi khi khiến người ta khó chịu là khi mọi người nghĩ rằng đã đến thời điểm thích hợp để bắt đầu”. "Nó làm tôi nhớ đến câu tục ngữ:Thời điểm tốt nhất để trồng cây là năm ngoái và thời điểm tốt nhất tiếp theo là ngay bây giờ."
Lý do của ông là:Bạn bắt đầu càng sớm thì tiền của bạn càng có nhiều thời gian để sinh sôi. Và khi bạn lập kế hoạch cho nhiều thập kỷ trong tương lai, ngay cả năm đầu tiên khó khăn về tiết kiệm hoặc đầu tư cũng sẽ khó có thể là một đốm sáng trên radar của bạn.
Ông nói:“Một khi bạn bắt đầu đặt nó vào bối cảnh suy nghĩ lâu dài, thì nó sẽ bắt đầu loại bỏ phần nào nỗi sợ hãi đó”. "[Một tháng hoặc một năm] thực sự là một khoảng thời gian quá ngắn để phải lo lắng."
Đăng ký ngay: Thông minh hơn về tiền bạc và sự nghiệp của bạn với bản tin hàng tuần của chúng tôi
Đừng bỏ lỡ: Năm 2021 sắp kết thúc nhưng bạn vẫn còn nhiều thời gian để sử dụng tối đa tài khoản hưu trí của mình
