Nếu bạn có bảo hiểm cơ bản cho ngôi nhà của mình, không có gì đảm bảo rằng nó sẽ bảo hiểm cho mọi loại tai nạn hoặc thảm họa. Trên thực tế, hầu hết các hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ nhà không bao gồm bảo hiểm cho các hành vi chính của tự nhiên, bao gồm động đất và lũ lụt, có thể dễ dàng gây ra thiệt hại lớn.
Thêm hợp đồng bảo hiểm lũ lụt sẽ khiến bạn mất thêm chi phí, nhưng bảo hiểm bổ sung có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền về lâu dài. Khi bạn chọn mua chính sách lũ lụt, bảo hiểm của bạn có thể giúp bạn sửa chữa hoặc thay thế đồ đạc và trang trải các chi phí để sửa chữa thiệt hại cho ngôi nhà của bạn do lũ lụt gây ra.
Bạn không cần phải sống gần một con đập hoặc một con sông lớn để có nguy cơ cao bị ảnh hưởng bởi lũ lụt. Lũ lụt, theo định nghĩa, ảnh hưởng đến một khu vực đất thường khô và nằm ngoài dòng chảy bình thường của nước. Các khu vực có nguy cơ lũ lụt cao thường được biết đến với mưa và tuyết cực lớn, có thể là dân cư đông đúc với hệ thống thoát nước hạn chế, gần một vùng nước hoặc cư trú ở một điểm địa lý thấp.
Dưới đây là những gì bạn thường có thể mong đợi bảo hiểm lũ lụt sẽ chi trả:
Lưu ý rằng bạn sẽ cần mua các chính sách riêng biệt để bảo vệ cấu trúc vật lý của ngôi nhà và đồ đạc của bạn bên trong nhà. Ngoài ra, chính sách bảo hiểm lũ lụt có thể không bảo vệ bạn khỏi mọi tổn thất mà bạn phải chịu do lũ lụt. Dưới đây là một số trường hợp và chi phí có thể không được bảo hiểm:
Nếu bạn sống trong một khu vực có nguy cơ lũ lụt cao và bạn thế chấp thông qua một công ty cho vay được chính phủ hậu thuẫn, bạn sẽ phải mang theo bảo hiểm lũ lụt. Những người cho vay khác cũng có thể yêu cầu chủ nhà mang theo bảo hiểm lũ lụt.
Để xem liệu bạn có sống trong khu vực có nguy cơ cao hay không, bạn có thể tìm kiếm địa chỉ của mình bằng cách sử dụng bản đồ lũ lụt của FEMA. Nhưng ngay cả khi bạn không sống trong vùng bị lũ lụt, ngôi nhà của bạn cũng có thể gặp rủi ro. Các yếu tố không thể kiểm soát được như hệ thống thoát nước kém, đường ống dẫn nước bị hỏng, cơn bão lớn hoặc công trình xây dựng trong khu vực lân cận có thể ảnh hưởng đến bất kỳ ngôi nhà nào.
Theo FEMA, chỉ một inch nước có thể gây ra thiệt hại trị giá 25.000 đô la, có nghĩa là bảo hiểm bổ sung có thể ngăn chặn thảm họa tài chính nếu bạn từng bị ảnh hưởng bởi lũ lụt.
Giống như phí bảo hiểm chủ nhà, phí bảo hiểm lũ lụt thay đổi dựa trên một số yếu tố có thể nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn. Một số yếu tố đó bao gồm việc bạn có sống trong vùng lũ lụt hay không, độ cao của khu nhà của bạn cũng như loại và số lượng bảo hiểm bạn cần.
Không có giá cố định, nhưng các chính sách trung bình có xu hướng tốn khoảng 700 đô la một năm. Để nhận báo giá hoặc mua bảo hiểm lũ lụt, bạn có thể liên hệ với công ty nơi bạn mua nhà hoặc bảo hiểm ô tô, hoặc bạn tìm kiếm thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP).
Một số yếu tố xác định phí bảo hiểm của bạn sẽ nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn, nhưng bạn cũng có thể thực hiện các biện pháp để giảm chi phí hợp đồng của mình. Ngoài việc mua sắm xung quanh, đây là một số cách khác mà bạn có thể giảm chi phí bảo hiểm lũ lụt:
Có nhiều điều để trở nên ổn định về tài chính và duy trì tín dụng tốt hơn là chỉ đơn giản là có thói quen kiếm tiền tốt. Theo dõi tín dụng, xem xét ngân sách của bạn và tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp là tất cả những cách tuyệt vời để duy trì cuộc sống tài chính của bạn trong tình trạng tốt, nhưng chúng chỉ là một phần của bức tranh.
Một phần quan trọng khác của sự an toàn tài chính là bảo vệ bản thân khỏi trách nhiệm pháp lý và tổn thất. Một trong những cách tốt nhất để làm điều đó là duy trì mức bảo hiểm phù hợp.
Nếu bạn chưa xem lại các hợp đồng bảo hiểm và số tiền bảo hiểm của mình trong hơn một năm, hãy dành chút thời gian để xem xét và cập nhật chúng. Đảm bảo luôn duy trì bảo hiểm y tế, xe ô tô và bảo hiểm gia đình thích hợp, bao gồm cả bảo hiểm lũ lụt, để giúp bạn và gia đình của bạn an toàn về tài chính nếu có sự cố xảy ra.