Bước sang tuổi 67 là một cột mốc quan trọng về mặt tài chính, cho dù bạn có dự định hay không. Đó là độ tuổi mà nhiều người Mỹ mới nghỉ hưu, tích cực yêu cầu An sinh xã hội hoặc quyết định cách biến tiền tiết kiệm hàng thập kỷ thành thu nhập ổn định. Giá trị ròng của bạn ở độ tuổi này không chỉ là một bức ảnh chụp nhanh về tình hình hiện tại của bạn. Đó cũng là dấu hiệu cho thấy bạn đã chuẩn bị tốt như thế nào cho tương lai.

Nhưng mức trung bình có thể gây hiểu nhầm. Một số hộ gia đình đã xây dựng được khối tài sản đáng kể, trong khi những hộ gia đình khác vẫn đang bắt kịp. Hiểu được bạn rơi vào đâu có thể giúp bạn điều chỉnh lại chiến lược nghỉ hưu của mình và đưa ra những quyết định thông minh hơn trong tương lai. Hãy xem dữ liệu và ý nghĩa thực sự của nó đối với mục tiêu nghỉ hưu của bạn.

Lưu ý của biên tập viên:Dữ liệu giá trị ròng dựa trên số liệu mới nhất hiện có từ Khảo sát tài chính tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang.

Giá trị tài sản ròng trung bình của những người 67 tuổi

Theo Cục Dự trữ Liên bang, các hộ gia đình trong độ tuổi từ 65 đến 74 có:

• Giá trị ròng trung bình (trung bình): khoảng 1,8 triệu USD
• Giá trị ròng trung bình: khoảng 410.000 USD

Khoảng cách đó là quan trọng để chỉ ra. Mức trung bình được tăng lên bởi các hộ gia đình có thu nhập ròng cao, trong khi mức trung bình cho thấy một người về hưu điển hình hơn trông như thế nào. Nếu bạn ở gần mức trung vị hơn thì bạn không đơn độc, ngay cả khi con số tiêu đề khiến bạn cảm thấy như mình bị tụt lại phía sau.

Tại sao mức trung bình lại cao hơn nhiều so với mức trung vị?

Một số lượng tương đối nhỏ các hộ gia đình rất giàu đã thổi phồng đáng kể giá trị tài sản ròng trung bình. Hầu hết những người về hưu không có danh mục đầu tư trị giá hàng triệu đô la. Thay vào đó, tài sản của họ thường gắn liền với vốn chủ sở hữu nhà, các tài khoản hưu trí như 401(k) và IRA cũng như các khoản tiết kiệm chịu thuế khiêm tốn.

Vì vậy, nếu con số của bạn có vẻ "thấp" so với mức trung bình thì đó có thể không thực sự là một dấu hiệu đỏ. Số trung vị thường là điểm chuẩn thực tế hơn để so sánh.

Điều gì thường tạo nên giá trị ròng ở mức 67

Ở tuổi 67, hầu hết mọi người đã chuyển từ tích lũy sang bảo tồn. Giá trị tài sản ròng của bạn có thể phản ánh quá trình xây dựng dần dần trong nhiều thập kỷ thay vì tăng trưởng mạnh mẽ.

Các thành phần phổ biến bao gồm:

• Ngôi nhà chính (thường là tài sản lớn nhất)
• Tài khoản hưu trí (IRA truyền thống, Roth IRA, 401(k))
• Tiền mặt hoặc tiền tiết kiệm để chi tiêu ngắn hạn
• Có thể là lương hưu hoặc niên kim

Mức nợ cũng có xu hướng thấp hơn ở độ tuổi này, mặc dù một số người về hưu vẫn phải gánh khoản nợ thế chấp hoặc nợ liên quan đến y tế.

Nghỉ hưu thay đổi bức tranh giá trị ròng như thế nào

Giá trị ròng ở tuổi 67 khác với giá trị ròng ở tuổi 47. Bạn không chỉ tập trung vào việc xây dựng tài sản. Bạn đang tích cực bắt đầu sống nhờ vào những tài sản đó nữa. Điều này có nghĩa là giá trị tài sản ròng của bạn có thể sẽ bắt đầu giảm dần theo thời gian, ngay cả khi bạn đang quản lý tiền một cách có trách nhiệm.

Tuy nhiên, đây không phải là dấu hiệu của sự thất bại. Suy cho cùng, nghỉ hưu là mục đích đầu tiên của việc tiết kiệm! Điều quan trọng bây giờ không chỉ là con số tiếp tục tăng lên. Đó là khoảng thời gian bạn có thể mong đợi số tiền tiết kiệm của mình sẽ kéo dài và liệu chúng có thể duy trì lối sống của bạn khi nghỉ hưu hay không.

Bạn có đang "đi đúng hướng" so với những người khác không?

So sánh bản thân với mức trung bình quốc gia có thể hữu ích, nhưng chỉ ở một mức độ nhất định.

Một câu hỏi hay hơn là liệu nguồn lực của bạn có phù hợp với chi phí dự kiến của bạn hay không. Người có 400.000 USD và chi phí thấp có thể ở vị thế mạnh hơn người có 1 triệu USD và nhu cầu chi tiêu cao.

Thay vì chỉ tập trung vào giá trị ròng của bạn, hãy xem xét chi phí hàng tháng so với thu nhập và chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn. Thu nhập của bạn có vượt quá chi phí hay không thực sự là yếu tố quan trọng chứ không phải con số trong tài khoản ngân hàng của bạn.

Cách cải thiện vị trí của bạn ở tuổi 67

Ngay cả ở tuổi 67, bạn vẫn còn cơ hội để củng cố tài chính. Một số bước thực tế bao gồm:

• Trì hoãn An sinh xã hội (nếu khả thi) để tăng phúc lợi
• Giảm các chi phí không cần thiết để tiết kiệm
• Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn để ổn định
• Xem xét việc làm bán thời gian để có thêm thu nhập

Những điều chỉnh nhỏ ở giai đoạn này có thể cải thiện đáng kể kết quả lâu dài, đặc biệt khi kết hợp với các chiến lược rút tiền cẩn thận.

Giá trị ròng không cho bạn biết

Giá trị ròng rất hữu ích nhưng nó không cung cấp bức tranh đầy đủ. Ví dụ:nó không nắm bắt được các nguồn thu nhập như An sinh xã hội hoặc lương hưu, những nguồn đóng vai trò to lớn trong an sinh hưu trí của hầu hết mọi người.

Nó cũng không phản ánh những thứ như chi phí sinh hoạt trong khu vực của bạn, kỳ vọng về lối sống và tình trạng sức khỏe của bạn. Hai người về hưu có cùng giá trị tài sản ròng có thể có trải nghiệm tài chính hoàn toàn khác nhau tùy thuộc vào những biến số này.

Ngoài ra, một số biến số có thể được điều chỉnh, chẳng hạn như nơi bạn sống, điều này có thể ảnh hưởng đến việc bạn đã tiết kiệm "đủ" hay chưa.

Cách sử dụng dữ liệu này trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn

Hãy coi các điểm chuẩn về giá trị ròng như một điểm tham chiếu chứ không phải là một phán quyết. Họ có thể giúp bạn xác định những khoảng trống hoặc xác nhận rằng bạn đang đi theo con đường hợp lý, nhưng điều đó sẽ không khiến bạn hoảng sợ hoặc quá tự tin. Nếu bạn ở dưới mức trung bình, hãy tập trung vào việc tối ưu hóa những gì bạn có. Nếu bạn ở trên mức đó, hãy ưu tiên bảo vệ tài sản của bạn.

Ở giai đoạn này, một kế hoạch đơn giản, thực tế kết hợp với những điều chỉnh nhất quán thường mang lại hiệu quả tốt hơn việc theo đuổi các mục tiêu tùy ý.

Dòng cuối cùng

Giá trị ròng ở mức 67 có thể đưa ra bối cảnh hữu ích, nhưng đó chỉ là một phần của câu đố. Nhiều người về hưu tập trung gần mức trung bình hơn mức trung bình và đó là điều bình thường. Điều quan trọng hơn là liệu tiền tiết kiệm, thu nhập và chi phí của bạn có phù hợp với cách hỗ trợ cuộc sống hàng ngày của bạn hay không. Nếu kế hoạch của bạn đáp ứng được nhu cầu của bạn và mang lại cho bạn sự linh hoạt, bạn có thể đã ở vị thế vững chắc hơn những con số gợi ý.

Một bước thực tế thường bị bỏ qua là tính thời gian rút tiền của bạn trên các tài khoản để quản lý thuế, đặc biệt là trước khi bắt đầu phân phối tối thiểu bắt buộc. Trình tự rút tiền chu đáo có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn và giúp bạn chuẩn bị cho việc nghỉ hưu với ít bất ngờ hơn sau này.

• $0 phí hàng năm
• Giới thiệu APR khi mua hàng và chuyển khoản số dư
• Đăng ký ngay

• ƯU ĐÃI GIỚI THIỆU:Hoàn tiền không giới hạn cho tất cả chủ thẻ mới. Khám phá sẽ tự động khớp với tất cả số tiền bạn kiếm được vào cuối năm đầu tiên! Không có chi tiêu tối thiểu hoặc phần thưởng tối đa. Bạn có thể biến $150 tiền mặt trở lại thành $300.
• Kiếm lại 5% tiền mặt khi mua hàng hàng ngày tại các địa điểm khác nhau mà bạn mua hàng mỗi quý như cửa hàng tạp hóa, nhà hàng, trạm xăng, v.v., lên đến mức tối đa hàng quý khi bạn kích hoạt. Ngoài ra, bạn còn được hoàn tiền 1% không giới hạn cho tất cả các giao dịch mua khác.
• Đổi lại tiền mặt cho bất kỳ số tiền nào. Không có phí thường niên.
• Nhận APR giới thiệu 0% trong 15 tháng khi mua hàng. Sau đó áp dụng APR mua hàng biến đổi tiêu chuẩn từ 17,49% đến 26,49%, dựa trên giá trị tín dụng.
• Điều khoản và điều kiện được áp dụng.

4.7

Thẻ điểm người viết và biên tập viên FinanceBuzz dựa trên một số đặc điểm khách quan cũng như đánh giá biên tập chuyên môn của chúng tôi. Các đối tác của chúng tôi không ảnh hưởng đến cách chúng tôi đánh giá sản phẩm.

Đăng ký ngay

trên trang web bảo mật của Capital One

Ưu đãi giới thiệu

Khám phá sẽ khớp với tất cả số tiền hoàn lại bạn kiếm được vào cuối năm đầu tiên.

Chúng tôi có thể giúp tăng tiềm năng kiếm tiền của bạn hơn nữa!

Đang tải...

Xác nhận đăng ký

Đang tải...

Cảm ơn bạn đã trở thành người đăng ký EXTRA Ultimate!

Kiểm tra văn bản của bạn

Lời nhắc:Hãy kiểm tra cả hộp thư đến để xác nhận đăng ký email EXTRA của bạn.