Các đại lý ô tô và cơ sở quân sự có thể giống như bơ đậu phộng và thạch.
Làm cố vấn tài chính quân sự, tôi đếm các đại lý trên đường tới cổng căn cứ. Tôi nhớ đã nhìn thấy rất nhiều quảng cáo trên các tờ báo địa phương, giới thiệu những chiếc xe mới nhất với mức thanh toán hàng tháng thấp nhất. Các giao dịch thường có vẻ quá tốt đến mức khó tin – và có lẽ là như vậy.
Câu hỏi đầu tiên mà bất kỳ quân nhân nào cũng nên tự hỏi khi mua ô tô là “Tôi có thể mua được bao nhiêu ô tô?”
Câu trả lời cho câu hỏi này phụ thuộc vào một số yếu tố, như điểm tín dụng của bạn, mức lãi suất bạn đủ điều kiện và số tiền bạn đã tiết kiệm để trả trước.
Nếu là thành viên dịch vụ mới hoàn thành khóa đào tạo cơ bản, bạn có thể ngạc nhiên khi thấy rằng mình không kiếm được nhiều tiền như bạn nghĩ.
Thông qua các đặc quyền như nhà ở cơ bản, phụ cấp và cơ sở ăn uống hoặc sử dụng bếp, bạn có thể sống thoải mái khi làm việc trong quân ngũ. Nhưng để có thể thoải mái khi rời quân ngũ, bạn cần phải thông minh về tiền bạc của mình ngay từ bây giờ.
Mua một chiếc xe sau khi được đào tạo cơ bản có thể không phải là ý tưởng tốt nhất. Bạn vẫn chưa hoàn toàn thích nghi với cuộc sống trong quân đội và cũng chưa có cơ hội lập ngân sách với mức lương mới của mình.
Nếu bạn đang tại ngũ hoặc di chuyển thường xuyên, bạn thậm chí có thể không cần ô tô ngay lập tức. Nhiều thành viên quân sự mới có thể dễ dàng đi bộ đến hầu hết các địa điểm trong cơ sở của họ hoặc sử dụng xe buýt.
Nếu định đi ra ngoài trạm, bạn có thể đi chung xe, sử dụng taxi hoặc sử dụng Uber hoặc Lyft.
Nếu bạn quyết định tiếp tục sử dụng ô tô, nó phải phù hợp với mức lương quân đội của bạn.
Vâng, có và không.
Mặc dù việc nhập ngũ mang lại cho bạn nhiều lợi ích nhưng “xe công ty” không phải là một trong số đó. Tuy nhiên, việc tham gia quân đội sẽ mang lại cho bạn thu nhập ổn định và sự tín nhiệm nhất định với người cho vay, điều này có thể giúp bạn mua một chiếc xe.
Thứ hạng, điểm tín dụng và mức lương ổn định của bạn đều ảnh hưởng đến quyết định của người cho vay. Vì vậy, vị trí trong quân đội giúp bạn mua được một chiếc ô tô ở một mức độ nhất định.
Theo Cơ quan Tài chính và Kế toán Quốc phòng, E-1 vào năm 2022 có mức lương khởi điểm là 1.695 USD mỗi tháng.
Chỉ dựa trên những con số này, một người E-1 có tín dụng tốt (700 trở lên) sẽ có thể thoải mái chi trả một số loại hình thanh toán ô tô, nhưng bao nhiêu?
Chiếc E-1 được thảo luận ở trên với điểm tín dụng 700 sẽ cần tìm được một chiếc ô tô với giá khoảng 5.412 USD trở xuống. Trong phạm vi này, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ vào khoảng $169,50 mà không cần trả trước hoặc đổi trả, dựa trên lãi suất trung bình quốc gia.
Khoản thanh toán từ $169,50 trở xuống chiếm khoảng 10% thu nhập hàng tháng của bạn.
Theo Nhà báo chuyên mục và Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của The Military Wallet, Daniel Kopp, khoản thanh toán mua ô tô của bạn không được vượt quá 10% thu nhập mang về nhà của bạn, trừ khi bạn có chi phí nhà ở thấp hoặc không có.
Ông nói:“Chi phí nhà ở càng cao thì khoản thanh toán mua ô tô của bạn càng giảm xuống dưới 10%.
Bằng cách mua một chiếc ô tô rẻ hơn, bạn sẽ còn tiền để tiết kiệm, đầu tư hoặc mua một chiếc ô tô tốt hơn sau này. Bạn cũng sẽ có thể tận hưởng chiếc xe của mình mà không phải lo lắng về các khoản thanh toán hàng tháng.
Hãy nhớ rằng, bạn có đủ khả năng chi trả nhiều hơn mà vẫn duy trì trong tỷ lệ phần trăm đó khi cấp bậc, thời gian phục vụ và điểm tín dụng của bạn tăng lên.
Khi lập ngân sách cho một chiếc ô tô, trước tiên hãy xem thu nhập của bạn. Sau đó, dành 10% thu nhập của bạn trong ít nhất ba tháng và xem liệu bạn có hài lòng với số tiền còn lại hay không.
Hãy nhớ dành ngân sách cho việc bảo trì và bảo hiểm ô tô, những việc này có thể tốn kém tùy thuộc vào độ tuổi của bạn.
Một cách để làm điều này là điền vào kế hoạch chi tiêu hoặc bảng tính ngân sách, chẳng hạn như bảng tính này từ Văn phòng Sẵn sàng Tài chính của Bộ Quốc phòng.
Điền vào tất cả các chi phí, bao gồm tiền thuê nhà hoặc thế chấp, hóa đơn điện thoại di động, hỗ trợ nuôi con và các nghĩa vụ khác. Để trống khoản thanh toán mua ô tô nếu bạn chưa có.
Sau khi bạn đã cộng mọi thứ, hãy xem số tiền còn lại là bao nhiêu để biết bạn có thể thoải mái chi trả loại tiền mua ô tô nào.
Bạn cũng có thể lập ngân sách cho khoản trả trước cho chiếc xe của mình bằng cách tiết kiệm tiền hoàn thuế thu nhập. Bạn thậm chí có thể lấy lại đủ tiền để mua một chiếc ô tô rẻ hơn mà không phải trả tiền hàng tháng.
Kopp cho biết nếu bạn có thể trả bằng tiền mặt thì bạn nên làm vậy – đặc biệt là đối với xe đã qua sử dụng.
Ông nói:“Nếu bạn có tín dụng tốt, việc mua xe mới thường có thể giúp bạn nhận được khoản vay 0% hoặc lãi suất rất thấp. Điều này có thể hợp lý đối với nhiều người hơn vì giá ô tô đã qua sử dụng đã quá cao kể từ Covid-19,” ông nói.
“Tuy nhiên, hiện tại chúng tôi đang ở trong một thị trường ô tô đã qua sử dụng hiếm hoi, với nhiều ô tô đã qua sử dụng đang tăng giá.”
Nếu cần vay tiền mua một chiếc ô tô, bạn có thể chọn thời hạn trả tiền mua ô tô và bạn sẽ vay tiền từ ai.
Khi kết thúc khoản vay, bạn sẽ sở hữu chiếc xe.
Thật không may, theo kinh nghiệm tư vấn tài chính cho binh lính, tôi thấy nhiều người chỉ tập trung vào giá xe và thời gian cho vay.
Khi giá xe hoặc thời gian vay không thuận lợi, họ quyết định thuê một chiếc ô tô như một lựa chọn tốt hơn.
Việc thuê một chiếc ô tô nghe có vẻ là điều tốt đối với nhiều quân nhân. Cứ vài năm bạn lại được lái một chiếc ô tô mới và đó có thể là một chiếc ô tô sang trọng hơn mức bạn thực sự có thể mua được.
Vấn đề lớn nhất với việc cho thuê là hạn chế về số km. Nhiều quân nhân có thể thấy rằng họ nợ tiền khi trả lại hợp đồng thuê vì họ đã đi quá giới hạn 12.000 đến 15.000 dặm mỗi năm. Sự hao mòn quá mức cũng có thể khiến bạn phải trả giá. Nếu bạn chưa dự trù khoản phí tiềm năng từ 5.000 đến 10.000 USD khi trả xe thì đó có thể là một gánh nặng tài chính đáng kể.
Thông thường, các thành viên dịch vụ sẽ cho thuê lại phương tiện thay vì trả phí vì họ không có sẵn phương tiện đó. Với những cân nhắc này, hãy cân nhắc việc mua một chiếc ô tô – ngay cả khi điều đó có nghĩa là phải vay tiền – thay vì thuê một chiếc ô tô, trừ khi bạn không định lái nó nhiều.
Tin tốt về các khoản vay là một số ngân hàng điều chỉnh chúng dành riêng cho quân nhân.
Các ngân hàng quân sự như USAA, Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân và Liên minh Tín dụng PenFed cung cấp các khoản vay mua ô tô quân sự.
Hãy cẩn thận với các lựa chọn tài trợ nội bộ của đại lý ô tô, chúng có thể đi kèm với thời hạn thanh toán dài hơn hoặc lãi suất cao hơn.
Hãy nhớ rằng, một số người cho vay có thể săn lùng các quân nhân trẻ tuổi. Hãy xem xét lãi suất và bảo hiểm của bạn trước khi đồng ý vay để không vô tình mua phải một chiếc xe mà bạn thực sự không đủ khả năng chi trả.
Đây là một ví dụ cảnh báo:
Nhân viên bán xe cho bạn ngồi xuống để tìm ra thỏa thuận tốt hơn cho khoản vay của bạn. Nhân viên bán hàng nói rằng bạn sẽ chỉ trả 300 USD mỗi tháng thay vì 500 USD. Điều bạn không biết là để có được mức lãi suất đó, thời hạn thanh toán khoản vay của bạn là 84 tháng với lãi suất 15% hoặc cao hơn.
Vào thời điểm bạn đã hết khoản vay mua ô tô, chiếc xe đó có thể đã bị hỏng hoặc bạn có thể muốn một chiếc xe mới hơn.
Do thời hạn thanh toán dài hơn, bạn thấy mình bị đảo lộn trên chiếc xe và chuyển khoản vay cũ sang khoản vay mới, dẫn đến khoản thanh toán thậm chí còn cao hơn.
Ngay cả khi bạn đang mua sắm tại một đại lý "không mặc cả" nơi giá được quảng cáo là cuối cùng, đừng ngại yêu cầu giảm giá quân sự khi mua ô tô của bạn.
Bạn sẽ cần cung cấp giấy tờ tùy thân quân sự để được chấp thuận giảm giá như vậy. Và, giống như bất kỳ ai khác, bạn cũng sẽ được yêu cầu xác minh mức lương hàng tháng của mình và các thông tin khác để phê duyệt khoản vay.
Nhiều nhà sản xuất ô tô thể hiện sự đánh giá cao của họ đối với quân đội bằng cách đưa ra các chương trình giảm giá. Theo TrueCar.com, mức giảm giá dao động trong khoảng từ 500 USD đến 2.000 USD, tùy thuộc vào nhà sản xuất.
Acura, BMW, Ford, General Motors, Harley Davidson, Honda, Hyundai, Mitsubishi, Nissan, Subaru và Toyota cung cấp các chương trình giảm giá tri ân quân đội.
Trong một số trường hợp, ưu đãi giảm giá cũng áp dụng cho các thành viên gia đình trực tiếp của bạn.
Để đổi những khoản giảm giá này, bạn cần xác nhận tình trạng quân sự của mình.
Hãy nhớ hỏi về các khoản giảm giá quân sự hiện có khi bạn mua bảo hiểm ô tô và các sản phẩm khác.
Gặp tác giả
Tamila McDonald là một cựu quân nhân Hoa Kỳ với 20 năm phục vụ trong quân đội, trong đó có 5 năm làm cố vấn tài chính quân sự. Sau khi giải ngũ, cô đã có 8 năm được chứng nhận AFCPE...
Đọc toàn bộ tiểu sử