Nếu ngôi nhà của bạn trị giá hơn 750.000 đô la trở lên, bạn gần như chắc chắn muốn xem xét mua bảo hiểm nhà có giá trị cao (HVHI). Đây là loại bảo hiểm nhà có giá trị ròng cao được thiết kế đặc biệt để bảo vệ những tài sản đặc biệt đắt tiền, tài sản cá nhân có giá trị cao và các tài sản khác có nguy cơ rủi ro lớn. Thông thường, một công ty bảo hiểm sẽ hướng dẫn bạn đến phạm vi bảo hiểm mà bạn cần. Nếu tài sản đủ giá trị, công ty bảo hiểm sẽ ban hành hợp đồng có giá trị cao.
Bạn có cần trợ giúp chuyên nghiệp về kế hoạch tài chính dài hạn của mình không? Chọn từ tối đa ba cố vấn tài chính phục vụ khu vực của bạn ngay hôm nay.
Bảo hiểm nhà giá trị cao là một hình thức bảo hiểm của chủ nhà đối với những tài sản đặc biệt có giá trị. Về phạm vi bảo hiểm, HVHI phần lớn cung cấp các biện pháp bảo vệ tương tự như chính sách tiêu chuẩn của chủ sở hữu nhà. Trong số những thứ cần thiết khác, bảo hiểm này thường sẽ chi trả:
Ví dụ, giả sử ngôi nhà của bạn vô tình bốc cháy. Bảo hiểm chủ nhà của bạn sẽ trả tiền cho việc xây dựng lại hoặc cấp cho bạn một tấm séc về giá trị của tài sản bị phá hủy. Trước khi điều này xảy ra, bạn có thể muốn xem xét liệu chính sách của bạn có bao gồm chi phí thay thế và xây dựng lại thay vì hoàn trả giá trị niêm yết của ngôi nhà hay không.
Sự khác biệt với bảo hiểm nhà có giá trị cao là nó bao gồm những tài sản đắt tiền hoặc có giá trị. Những gì tạo nên một tài sản “có giá trị cao” khác nhau giữa các công ty bảo hiểm. Một số người coi bất kỳ tài sản nào trị giá hơn 750.000 đô la đều có giá trị cao, trong khi những người khác đưa ra mức giới hạn cao tới 1,5 triệu đô la.
Mặc dù phạm vi bảo hiểm mà chính sách HVHI cung cấp nhìn chung tương tự như bảo hiểm tiêu chuẩn, nhưng các chính sách này có thể bao gồm một số yếu tố cụ thể đối với tài sản có giá trị cao. Ví dụ:chính sách có giá trị cao có thể cung cấp bảo hiểm cho các tài sản đặc biệt có giá trị như tác phẩm nghệ thuật hoặc đồ trang sức, được gọi là “chứng thực”. Chúng cũng có thể bao gồm các bộ phận dành cho hệ thống an ninh gia đình và đôi khi sẽ bao gồm phạm vi bảo hiểm không theo tiêu chuẩn đối với chính sách của chủ nhà như bảo vệ khỏi thiệt hại do nước, gián đoạn kinh doanh hoặc tội phạm tài chính.
Các hợp đồng bảo hiểm có giá trị cao thường đắt hơn hợp đồng bảo hiểm thông thường và đặc biệt là như vậy. Tuy nhiên, các chính sách này cũng cung cấp giới hạn bảo hiểm cao hơn nhiều so với chính sách của chủ sở hữu nhà tiêu chuẩn. Chúng khác biệt với các chính sách bảo hiểm ô tương tự ở chỗ bảo hiểm nhà có giá trị cao là chính sách chính. Nó bao gồm tất cả các tổn thất lên đến mức tối đa của chính sách, trong khi chính sách bảo hiểm ô chỉ cung cấp bảo hiểm khi chính sách cơ bản đã hết.
Bất kỳ ai có tài sản có giá trị cao (thường được gọi là “ngôi nhà sang trọng”) nên cân nhắc việc nhận hợp đồng có giá trị cao. Ngoài ra, các hộ gia đình có tài sản có giá trị đáng kể như tác phẩm nghệ thuật, ô tô hoặc đồ trang sức có thể cân nhắc mở rộng chính sách của mình. Điều tương tự cũng có thể đúng với các hộ gia đình lo lắng về những lĩnh vực tổn thất cụ thể, chẳng hạn như rủi ro đối với hoạt động kinh doanh.
Ví dụ:giả sử bạn là một nghệ sĩ có studio tại nhà. Tác phẩm của bạn có thể được bán với giá hàng trăm ngàn đô la mỗi tác phẩm. Trong trường hợp này, bạn có thể muốn bảo hiểm nhà có thể chi trả cho giá trị thị trường tiềm năng của các món đồ của bạn, thay vì chính sách tiêu chuẩn của chủ sở hữu nhà thường không bảo vệ giá trị đầu cơ. Thông thường, điều này có nghĩa là bạn phải tìm kiếm một hợp đồng bảo hiểm có giá trị cao.
Chính sách giá trị cao không chỉ tốt cho việc trang trải giá trị thô của ngôi nhà mà còn để bảo vệ bạn trong trường hợp có khiếu nại đặc biệt. Chẳng hạn, có thể tốn rất nhiều tiền để khôi phục lại ngôi nhà của bạn theo cách bạn muốn. Bạn có thể gặp tổn thất đáng kể trong trường hợp hỏa hoạn hoặc đột nhập vào bên ngoài công trình hoặc bạn có thể điều hành công việc kinh doanh của mình ngoài văn phòng tại nhà và mất thu nhập kinh doanh trong khi sửa chữa. Trong mọi trường hợp, bạn sẽ muốn có chính sách có cả giới hạn bảo hiểm và mức độ bảo vệ mà bạn cần.
Ngoài ra, khi giá trị đến từ tài sản cơ bản hoặc chính ngôi nhà, bạn thường sẽ không có lựa chọn mua bảo hiểm nhà có giá trị cao.
Khi bạn bảo hiểm cho ngôi nhà của mình, một công ty bảo hiểm sẽ xem xét giá trị tổng thể của hợp đồng mà bạn đang muốn mua. Điều này sẽ liên quan đến giá trị của chính tài sản đó, cũng như tài sản bạn đang muốn bảo vệ, bảo hiểm trách nhiệm pháp lý mà bạn muốn và tất cả các khoản bảo hiểm bổ sung. Nếu giá trị thu được của hợp đồng vượt quá một số tiền nhất định, công ty sẽ coi đây là hợp đồng có giá trị cao. Trong trường hợp đó, công ty sẽ ban hành chính sách HVHI cụ thể hoặc sẽ giới thiệu bạn đến một công ty bảo hiểm có thể viết bảo hiểm đó.
Bảo hiểm nhà giá trị cao là một hình thức bảo hiểm nhà chính chuyên biệt được thiết kế cho các tài sản có giá trị đặc biệt hoặc giới hạn bảo hiểm cao. Không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều cung cấp những dịch vụ này nhưng hầu hết sẽ hướng bạn đến hợp đồng hoặc nhà cung cấp mà bạn cần dựa trên phạm vi bảo hiểm mà bạn đang tìm kiếm.
Nguồn ảnh: ©iStock.com/Pekic, ©iStock.com/phakphum patjangkata, ©iStock.com/Mohamad Faizal Bin Ramli
Bảo hiểm nhân thọ An ninh | Điều gì sẽ xảy ra nếu Công ty Bảo hiểm Nhân thọ của Tôi Phá sản?
Lập kế hoạch tài chính cho thanh niên:Xây dựng tương lai an toàn
Kiếm tiền với các chiến lược giao dịch hiệu quả của Emini
Bảo hiểm y tế của bạn có chi trả cho xét nghiệm Coronavirus không?
Cách kiểm tra trộm danh tính