Khi bạn bước vào thế giới làm việc và bắt đầu mang thu nhập về nhà, sự đảm bảo tài chính trong tương lai có thể là điều xa vời nhất trong tâm trí bạn. Nhưng tuổi trưởng thành trẻ thực sự là thời gian tuyệt vời để chuẩn bị cho những mục tiêu trong tương lai như sở hữu nhà, bắt đầu công việc kinh doanh riêng và nghỉ hưu.
Ngay cả việc dành ra một số tiền nhỏ cũng có thể tạo ra sự khác biệt lớn do lãi suất kép. Ví dụ:chỉ dành ra 25 đô la mỗi tháng cho độ tuổi từ 25 đến 65 với lãi suất 3% sẽ có tổng số tiền lên tới hơn 20.000 đô la.
Dưới đây là một số mẹo lập kế hoạch tài chính dành cho thanh niên để đảm bảo an ninh tài chính trong tương lai.
Trong bài viết này
Khi bạn bắt đầu kiếm được tiền lương, hãy ngồi xuống và lập ra một ngân sách nêu rõ số tiền khó kiếm được của bạn sẽ đi đâu. Một mô hình lập ngân sách phổ biến là quy tắc 50/30/20. Theo quy định này, thu nhập của bạn được phân bổ như thế này.
Tất nhiên, bạn cũng có thể sử dụng các biến thể của mô hình này. Ví dụ:nếu đối với bạn việc trả hết các khoản nợ quan trọng hơn việc tiêu tiền vào những thứ không cần thiết, bạn có thể chọn phân bổ 30% thu nhập của mình để trả các khoản nợ và 20% cho các nhu cầu của bạn. Điều quan trọng là lập kế hoạch để bạn có thể kiểm soát chi tiêu, trả hết nợ và tiết kiệm cho tương lai.
Các ứng dụng lập ngân sách tốt nhất có thể giúp bạn phát triển ngân sách phù hợp với mình.
Điểm tín dụng tốt rất quan trọng đối với tình hình tài chính của bạn. Ngay cả khi bạn kiếm được thu nhập khá, nhưng nếu bạn có tín dụng xấu, bạn sẽ gặp khó khăn khi mua ô tô hoặc nhà, thuê căn hộ hoặc đôi khi thậm chí là đăng ký gói điện thoại di động. Và bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho một chiếc ô tô hoặc nhà do phải trả lãi suất cao hơn.
Để có được tín dụng ở trạng thái tốt, bạn cần đảm bảo thanh toán hóa đơn đúng hạn, đặc biệt là thanh toán khoản vay và thẻ tín dụng. Nếu bạn không có thẻ tín dụng, bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình bằng cách sở hữu một thẻ. Tuy nhiên, bạn cần cố gắng hết sức để trả hết thẻ hàng tháng. Nếu không, bạn có thể tăng nợ và làm tổn hại đến tín dụng của mình.
Thẻ tín dụng có thể là một thách thức đối với sức khỏe tài chính của bạn. Bạn cần chúng để xây dựng tín dụng, nhưng chúng có thể gây ra vấn đề về tài chính của bạn nếu bạn không siêng năng thanh toán chúng thường xuyên. Theo Trung tâm Dữ liệu Kinh tế Vi mô, nợ thẻ tín dụng đã đạt con số khổng lồ 1,13 nghìn tỷ USD vào cuối năm 2023.
Thẻ tín dụng có thể giúp bạn dễ dàng tiêu nhiều tiền hơn số tiền bạn có, vì vậy tốt nhất bạn chỉ nên mua những gì bạn có đủ khả năng chi trả. Hoặc cân nhắc việc nạp tiền vào thẻ ghi nợ trả trước mà bạn có thể sử dụng để chi tiêu tùy ý.
Bạn không bao giờ còn quá trẻ để bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, và bạn càng bắt đầu sớm thì bạn càng có nhiều lợi ích khi phải rời bỏ thế giới công việc phía sau. Ngay cả khi bạn chỉ có một số tiền nhỏ để đóng góp từ mỗi khoản tiền lương, thì vẫn tốt hơn là không có gì.
Nhiều nhà tuyển dụng đưa ra những khoản đóng góp phù hợp, giống như nhận được tiền miễn phí. Nếu chủ lao động của bạn đề nghị tương ứng với khoản đóng góp 401(k) của bạn, hãy cố gắng đóng góp nhiều nhất có thể. Ví dụ:nếu chủ lao động của bạn phù hợp với mức đóng góp lên tới 6%, hãy cố gắng đóng góp 6% vào khoản 401(k) của bạn.
Thật không may, có những điều trong cuộc sống mà bạn không thể đoán trước được và có thể gây căng thẳng cho tài chính của bạn. Xe của bạn có thể bị hỏng và cần sửa chữa tốn kém, con chó của bạn có thể bị ốm và phải trả một hóa đơn thú y khổng lồ hoặc bạn có thể mất việc một cách bất ngờ.
Đó là lý do tại sao việc có một quỹ khẩn cấp để dành cho những điều bất ngờ trong cuộc sống là rất quan trọng. Các chuyên gia tài chính cho rằng bạn nên tiết kiệm ít nhất ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong quỹ dự phòng để giúp bảo vệ mình khi điều bất ngờ xảy ra. Nhưng ngay cả một quỹ khẩn cấp nhỏ cũng vẫn tốt hơn là không có một quỹ nào cả. Dưới đây là một số ngân hàng tốt nhất dành cho thanh niên nếu bạn đang tìm kiếm một nơi để gửi tiền tiết kiệm của mình.
Nợ có thể lấy đi một phần lớn thu nhập của bạn, đặc biệt là nợ vay sinh viên. Theo Sáng kiến Dữ liệu Giáo dục, số dư nợ vay trung bình của sinh viên liên bang là khoảng 37.088 USD, có thể nhiều hơn số tiền mà một sinh viên tốt nghiệp kiếm được trong công việc đầu tiên sau khi tốt nghiệp đại học.
Nếu bạn tốt nghiệp với một khoản nợ vay sinh viên đáng kể, trước tiên hãy tập trung trả hết khoản nợ đó. Điều đó có thể có nghĩa là bạn phải hoãn việc mua nhà hoặc ô tô mới cho đến khi trả hết số dư khoản vay sinh viên của mình.
Bạn muốn đạt được mức tài chính ở đâu trong 5 đến 10 năm tới? Bạn có kế hoạch mua một ngôi nhà hoặc một chiếc xe hơi? Bạn sắp kết hôn hay lập gia đình?
Những mục tiêu bạn đặt ra trong cuộc sống sẽ tác động đến cách bạn chi tiêu và tiết kiệm tiền hiện tại. Vì vậy, khi bạn lập ngân sách, hãy xem xét các mục tiêu cuộc sống và cắt giảm chi tiêu hoặc tăng tiền tiết kiệm cho phù hợp.
Nhiều tổ chức tài chính cho phép bạn tự động hóa khoản tiết kiệm của mình, do đó một tỷ lệ phần trăm nhất định trong thu nhập của bạn sẽ tự động được chuyển vào tài khoản tiết kiệm. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền dễ dàng hơn thay vì bị cám dỗ tiêu tiền.
Nếu bạn là một thanh niên muốn có tương lai tài chính đi đúng hướng thì có một số công cụ tài chính sẵn có để trợ giúp. Dưới đây là một số công cụ mà chúng tôi đề xuất để hỗ trợ lập kế hoạch tài chính cho thanh niên.
Ghé thăm Rocket Money | Đọc bài đánh giá Rocket Money của chúng tôi
Ghé thăm Stash | Đọc bài đánh giá Stash của chúng tôi
Ghé thăm Đơn giản hóa | Đọc bài đánh giá Simplifi của chúng tôi
Ghé thăm YNAB | Đọc bài đánh giá YNAB của chúng tôi
Quy tắc 50/30/20 là mô hình lập ngân sách được Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ Elizabeth Warren đưa ra lần đầu tiên. Theo quy tắc 50/30/20, bạn phân bổ thu nhập sau thuế hàng tháng của mình sao cho 50% dành cho nhu cầu của bạn, 30% dành cho nhu cầu của bạn và 20% dành cho khoản tiết kiệm hoặc nợ của bạn. Nhu cầu được coi là chi phí và hóa đơn hàng tháng của bạn như tiền thuê nhà hoặc thế chấp, tiện ích, cửa hàng tạp hóa và gas. Mong muốn là những thứ như đi ăn ngoài, du lịch, quần áo và giải trí.
Có nhiều biến thể của quy tắc 50/30/20, chẳng hạn như mô hình ngân sách 80/20 trong đó 80% thu nhập của bạn dành cho chi tiêu và 20% dành cho tiết kiệm. Với quy tắc 70/20/10, 70% thu nhập của bạn dành cho nhu cầu và mong muốn của bạn, 20% dành cho tiết kiệm và 10% được dùng để trả nợ.
Khi bạn 25 tuổi, bạn nên bắt đầu xây dựng một tổ trứng có thể giúp bạn ổn định về mặt tài chính trong những năm nghỉ hưu. Hầu hết các chuyên gia đều khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt khi ở độ tuổi giữa 20. Nếu chi phí trung bình hàng tháng của bạn là khoảng 3.500 USD, bạn nên có từ 10.500 đến 21.000 USD trong tài khoản tiết kiệm của mình.
Ở tuổi 25, bạn có thể sẽ có việc làm và có thu nhập ổn định, vì vậy đây cũng là thời điểm tốt để bắt đầu đóng góp vào kế hoạch tiết kiệm 401(k) hoặc IRA. Ngay cả khi khoản đóng góp của bạn nhỏ, lãi suất kép trên tài khoản của bạn sẽ giúp số tiền của bạn tăng lên.
Mục tiêu tốt là đóng góp từ 5% đến 15% thu nhập của bạn vào tài khoản tiết kiệm hưu trí. Nếu người chủ của bạn phù hợp với khoản đóng góp của bạn, hãy cố gắng đóng góp nhiều nhất có thể. Ví dụ:nếu chủ lao động của bạn phù hợp với khoản đóng góp 401 (k) lên tới 6%, bạn nên đóng góp 6% nếu có thể vì đối sánh đó về cơ bản là tiền miễn phí.
Có lẽ không cần thiết phải nhận dịch vụ lập kế hoạch tài chính khi bạn ở độ tuổi 20 và không có nhiều tài sản. Tuy nhiên, nó có thể có lợi nếu bạn có khoản nợ sinh viên đáng kể, đã tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể hoặc muốn mua nhà trong tương lai gần. Một cố vấn tài chính cũng có thể giúp hướng dẫn bạn về những gì bạn cần làm ở độ tuổi 20 để đảm bảo một tương lai an toàn về mặt tài chính.
Việc quản lý tài chính của bạn khi còn trẻ có thể mang lại kết quả khi bạn đạt đến những năm hoàng kim. Không bao giờ là quá sớm để học cách quản lý tiền bạc cũng như bắt đầu lập ngân sách và tiết kiệm cho tương lai của bạn.
Mặc dù bạn có thể không còn nhiều tiền từ tiền lương sau khi thanh toán các chi phí của mình, nhưng ngay cả một chút tiền tiết kiệm hôm nay cũng có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân của mình một cách lâu dài. Nếu bạn làm theo một số mẹo lập kế hoạch tài chính đơn giản dành cho thanh niên khi bạn ở độ tuổi 20 và đầu 30, bạn có thể gặt hái được những thành quả và có được sự đảm bảo về tài chính khi bước vào độ tuổi 60 và 70.
4.6
Các nhà văn và biên tập viên của FinanceBuzz chấm điểm các sản phẩm và công ty dựa trên một số đặc điểm khách quan cũng như đánh giá biên tập chuyên môn của chúng tôi. Các đối tác của chúng tôi không ảnh hưởng đến xếp hạng của chúng tôi.
NGƯỜI GIẢI THƯỞNG Robot cố vấn tốt nhất cho người mới bắt đầu
Có thể kiếm lại tiền trong kho (như hoàn lại tiền) khi mua hàng1
Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp bởi Stash Investments LLC, cố vấn đầu tư đã đăng ký của SEC. Đầu tư liên quan đến rủi ro và đầu tư có thể mất giá trị. Tỷ lệ nắm giữ và hiệu quả hoạt động chỉ là giả thuyết. Dịch vụ Stash Banking được cung cấp bởi Stride Bank, N.A., Thành viên FDIC. Thẻ ghi nợ Stash Stock-Back® Debit Mastercard® được Stride Bank phát hành theo giấy phép từ Mastercard International. Mastercard và thiết kế hình tròn là thương hiệu đã đăng ký của Mastercard International Incorporated. Mọi phần thưởng cổ phiếu kiếm được sẽ được giữ trong tài khoản Stash Invest của bạn. Các sản phẩm và dịch vụ đầu tư được cung cấp bởi Stash Investments LLC, không phải Stride Bank và không được FDIC bảo hiểm, không được ngân hàng bảo lãnh và có thể mất giá trị. Để người dùng đủ điều kiện sử dụng tài khoản ngân hàng Stash, họ cũng phải mở tài khoản môi giới chịu thuế trên Stash.
2Dịch vụ Stash Banking do Stride Bank, N.A., Thành viên FDIC cung cấp. Thẻ ghi nợ Stash Stock-Back® Debit Mastercard® được Stride Bank phát hành theo giấy phép từ Mastercard International. Mastercard và thiết kế hình tròn là thương hiệu đã đăng ký của Mastercard International Incorporated. Mọi phần thưởng cổ phiếu kiếm được sẽ được giữ trong tài khoản Stash Invest của bạn. Các sản phẩm và dịch vụ đầu tư được cung cấp bởi Stash Investments LLC, không phải Stride Bank và không được FDIC bảo hiểm, không được ngân hàng bảo lãnh và có thể mất giá trị. Để người dùng đủ điều kiện sử dụng tài khoản ngân hàng Stash, họ cũng phải mở tài khoản môi giới chịu thuế trên Stash.
Tất cả phần thưởng kiếm được thông qua việc sử dụng Stash Stock-Back® Debit Mastercard® sẽ được Stash Investments LLC thực hiện. Bạn sẽ chịu các khoản phí và chi phí tiêu chuẩn được phản ánh trong việc định giá các khoản đầu tư mà bạn kiếm được, cộng với phí cho các dịch vụ phụ trợ khác nhau do Stash tính. Để kiếm được hàng trong chương trình, thẻ ghi nợ Stash Stock-Back® phải được sử dụng để thực hiện giao dịch mua đủ điều kiện. Những gì không được tính:Rút tiền mặt, chuyển tiền, thẻ trả trước và thanh toán P2P. Nếu bạn thực hiện giao dịch mua đủ điều kiện tại một người bán không được giao dịch công khai hoặc không có sẵn trên Stash, bạn sẽ nhận được phần thưởng là cổ phiếu trong quỹ ETF hoặc khoản đầu tư khác mà bạn chọn từ danh sách các công ty có sẵn trên Stash. Phần thưởng Stock-Back® 1% phải tuân theo các điều khoản và điều kiện . Phần thưởng cổ phiếu được trả cho khách hàng tham gia thông qua chương trình Stash Stock Back, không được FDIC bảo hiểm, không được ngân hàng bảo lãnh và có thể mất giá trị. Stash có quyền sửa đổi chương trình này cũng như các điều khoản và điều kiện của chương trình và/hoặc hủy chương trình này bất kỳ lúc nào, vì bất kỳ lý do gì, sau khi thông báo cho bạn. Xem điều khoản và điều kiện để biết thêm chi tiết.
Cung cấp tính năng tái cân bằng tự động trên Danh mục đầu tư thông minh3
Stash có toàn quyền quản lý “Danh mục đầu tư thông minh”, một tài khoản được quản lý tùy ý. Đa dạng hóa và phân bổ tài sản không đảm bảo lợi nhuận cũng như không loại bỏ rủi ro mất tiền gốc. Stash không đảm bảo bất kỳ mức hiệu suất nào hoặc bất kỳ khách hàng nào cũng sẽ tránh được tổn thất trong tài khoản của họ.
Bao gồm dịch vụ ngân hàng không có thấu chi hoặc phí số dư tối thiểu
Quảng cáo trả phí không dành cho khách hàng
FinanceBuzz không đầu tư tiền vào nhà cung cấp này nhưng họ là đối tác giới thiệu của chúng tôi. Chúng tôi chỉ được họ trả tiền nếu bạn nhấp vào họ từ trang web của chúng tôi và thực hiện hành động đủ điều kiện (ví dụ:mở tài khoản.)