Khi nói đến việc chuẩn bị tài chính cho một thảm họa thiên nhiên như Bão Helene, gần đây đã để lại dấu vết tàn phá khắp Đông Nam Hoa Kỳ, tầm quan trọng của việc chuẩn bị tài chính không thể bị phóng đại. Bảo hiểm là tuyến phòng thủ đầu tiên của bạn:Bạn sẽ muốn duy trì phạm vi bảo hiểm phù hợp để bảo vệ trước hậu quả của những cơn bão lớn hoặc các thảm họa khác.
Sự phức tạp về mặt tài chính của việc chuẩn bị ứng phó thảm họa vượt ra ngoài phạm vi bảo hiểm. Nó liên quan đến việc bảo vệ các tài liệu thiết yếu, lập kế hoạch cho những tổn thất có thể xảy ra và chuẩn bị cho những gián đoạn đối với cuộc sống bình thường. Quan trọng nhất, ưu tiên hàng đầu trong mọi tình huống thảm họa là sự an toàn của bạn và người thân, nghĩa là sẵn sàng sơ tán nhanh chóng mà không cần nhìn lại.
Đây là những gì bạn nên biết. Và nếu bạn cần trợ giúp xây dựng chiến lược cá nhân hóa để bảo vệ tài chính của mình, hãy cân nhắc việc nói chuyện với cố vấn tài chính.
Điều cần thiết là phải chuẩn bị cho thời tiết. Thiên tai tiếp tục gây thiệt hại về tài sản và tính mạng. Một cách để nhìn nhận điều này là thông qua các thảm họa lớn, thường được định nghĩa là các sự kiện gây thiệt hại từ 1 tỷ USD trở lên. Trong 20 năm qua, những điều này đã trở nên phổ biến hơn từ hai đến bảy lần so với trước đây.
Điều đầu tiên cần làm là đảm bảo cho chính mình.
Trước tiên, hãy đảm bảo bảo hiểm y tế của bạn có hiệu lực và hiện hành. Điều quan trọng nhất cần bảo vệ chính là sức khỏe của bạn và những người thân yêu. Trong trường hợp này, ngay cả một chính sách thảm khốc cũng có thể là đủ, vì thiên tai có xu hướng gây ra sự phân bổ thiệt hại theo hình yên ngựa. Nghĩa là, một sự kiện lớn có xu hướng khiến ai đó không hề hấn gì hoặc bị thương nặng, với những vết thương nhẹ tương đối hiếm. Tuy nhiên, nếu bạn có lựa chọn, bảo hiểm y tế tốt luôn là một ý tưởng tốt hơn. Nó sẽ đáp ứng nhiều nhu cầu hơn và chi phí sẽ thấp hơn nếu bạn thực sự cần được chăm sóc.
Thứ hai, nhận được bảo hiểm tài sản hiệu quả. Nếu bạn là chủ nhà, điều này có nghĩa là chính sách của chủ nhà. Nếu bạn thuê nhà, hãy mua hợp đồng dành cho người thuê nhà, đặc biệt vì bảo hiểm dành cho người thuê nhà thường không đắt. Trong cả hai trường hợp, hãy đảm bảo rằng chính sách của bạn cung cấp phạm vi bảo hiểm toàn diện. Bạn không nhất thiết phải mua bảo hiểm cho nĩa và thìa (mặc dù vậy, tại sao lại không), nhưng hãy đảm bảo bảo vệ mọi thứ có giá trị. Cố vấn tài chính có thể giúp bạn xác định mức giá hợp lý cho mức bảo hiểm phù hợp trong trường hợp của bạn.
Trước khi ký, hãy xem lại chi tiết của chính sách. Ví dụ, liệu nó có phải trả tiền cho thiệt hại do khói cũng như hỏa hoạn không? Nó có cung cấp chi phí thay thế hay chỉ là một khoản cố định? Chính sách của bạn có bảo vệ bạn khỏi thiệt hại do nước không? Nhiều chính sách bỏ qua điều cuối cùng và nó có thể quan trọng, cho dù lũ lụt quét qua hay vỡ đường ống. Trong khi làm như vậy, hãy xác nhận trạng thái vùng lũ lụt của tài sản của bạn vì bạn có thể cần bảo hiểm lũ lụt cụ thể.
Và tất nhiên, hãy kiểm tra xem chính sách của bạn có áp dụng cho thiên tai hay không. Nhiều người thì không.
Bão Debby làm ngập nhà cửa và ô tô tại cộng đồng Laurel Meadows ở Sarasota, Florida vào tháng 8 năm 2024. Cuối cùng, hãy xem xét bảo hiểm để bù đắp cho sự gián đoạn công việc. Bây giờ, điều này có xu hướng không phổ biến. Tuy nhiên, một số công ty bảo hiểm đưa ra các chính sách có thể chi trả cho bạn trong trường hợp công việc, việc làm hoặc hoạt động kinh doanh của bạn bị gián đoạn ngắn hạn. Điều này đặc biệt xảy ra với các chủ doanh nghiệp nhỏ và những người tự kinh doanh.
Điều quan trọng là phải có sẵn một quỹ khẩn cấp.
Một quỹ khẩn cấp lý tưởng có chi phí sinh hoạt khoảng sáu tháng. Bạn sẽ giữ nó trong một tài khoản an toàn, tương đối thanh khoản. Đây không nhất thiết phải là tài khoản lưu ký, nhưng đừng khóa số tiền này hoặc đầu tư để tăng trưởng. Ví dụ:thứ gì đó như quỹ ETF có rủi ro thấp có thể hoạt động tốt, trong khi CD hoặc cổ phiếu riêng lẻ có thể tạo ra nhiều vấn đề.
Giữ quỹ này không bị ảnh hưởng. Nạp tiền nếu nhu cầu của bạn tăng lên, để quỹ của bạn tăng lên theo chi phí của bạn. Đừng cố gắng nuôi sống gia đình bốn người của bạn, chẳng hạn như dựa trên chi phí của bạn khi còn độc thân ở độ tuổi 20. Nhưng đừng nhúng tay vào nó trừ khi thực sự cần thiết và hãy thay thế số tiền đó ngay nếu bạn làm vậy.
Cuối cùng, hãy giữ sẵn một ít tiền mặt. Điều này không cần phải cắt cổ. Theo kinh nghiệm của người viết bài này, khoảng 300 USD là đủ để hai người có thể mua đồ ăn nhanh, gas và phòng giá rẻ trong vài ngày trong trường hợp khẩn cấp. (Điều chỉnh dựa trên nhu cầu của riêng bạn và quy mô gia đình bạn.) Nhét vài tờ 100 đô la vào ví của bạn, sau đó quên chúng đi. Trong thời gian xảy ra thảm họa tự nhiên, máy ATM và các đường ray điện tử khác có thể dễ dàng bị hỏng và điều này sẽ mang lại cho bạn tiền mặt để sử dụng trong một hoặc hai ngày trong khi bạn tìm ra các bước tiếp theo.
Bây giờ, hãy đảm bảo bạn có bản sao lưu các tài liệu và hồ sơ quan trọng. Điều này có thể bao gồm:
Đây chỉ là một phần danh sách. Tóm lại, hãy bảo vệ mọi tài liệu quan trọng đối với cuộc sống cá nhân, nghề nghiệp hoặc tài chính của bạn. Đừng cho rằng bên thứ ba sẽ có bản sao chính xác của những hồ sơ này. Các bên thứ ba đó có thể đã sơ ý lưu giữ hồ sơ chính xác hoặc có thể làm mất hồ sơ của chính họ do thảm họa. Trong một số trường hợp, đáng chú ý nhất là yêu cầu bồi thường bảo hiểm, các bên thứ ba đó có thể có lợi ích bất lợi cho bạn.
Có nhiều cách để bảo vệ những tài liệu thiết yếu này.
Ở dạng bản cứng, bạn có thể để các bản sao trong nơi lưu trữ được bảo vệ, chẳng hạn như két an toàn chống cháy/chống thời tiết. Bạn cũng có thể để lại hồ sơ của mình cho bên thứ ba đáng tin cậy như hộp ký gửi an toàn hoặc lưu trong hồ sơ với luật sư của bạn. Đối với một số tài liệu, chẳng hạn như chứng thư và giấy khai sinh, điều này đặc biệt có giá trị vì bản sao có thể không có giá trị pháp lý như bản gốc. Khi bạn không sử dụng tài liệu thường xuyên và bản gốc có tư cách pháp lý đặc biệt thì đó là ứng cử viên xuất sắc để bên thứ ba lưu trữ.
Trong bản mềm, bạn có thể đặt bản sao hồ sơ của mình vào bộ lưu trữ đám mây. Bạn nên làm điều này cho tất cả các tài liệu. Có rất ít lý do để không có thư mục sao lưu toàn diện trên dịch vụ đám mây mà bạn chọn, miễn là bạn chọn dịch vụ được bảo mật tốt. Không dựa vào bộ nhớ cục bộ (nghĩa là ổ cứng máy tính hoặc điện thoại của bạn). Những thiết bị này thường bị mất do thảm họa, làm hỏng mục đích sao lưu của bạn ngay từ đầu.
Hãy nhớ rằng, khi mọi việc trở nên tồi tệ, bạn phải thực hiện bốn bước theo thứ tự:
Tiền mặt trong tay sẽ giúp bạn thoát ra ngoài và được an toàn. Đây là giai đoạn bạn sơ tán và tìm nơi nào đó để ở trong đêm đầu tiên, khi mất điện và bạn có thể ở bất cứ đâu miễn là an toàn.
Quỹ khẩn cấp của bạn sẽ giúp bạn ổn định. Đây là phần mà bạn tìm được nơi nào đó để ở trong thời gian giữa, trong khi các đội phục hồi đang làm việc và các yêu cầu bảo hiểm mới bắt đầu. Khoảng thời gian này có thể kéo dài trong vài tuần, thậm chí vài tháng, đó là lý do tại sao bạn muốn nạp tiền vào quỹ đó.
Bảo hiểm và dự phòng của bạn sẽ giúp bạn xây dựng lại. Đây là phần mà bạn lấy lại những đồ đạc còn nguyên vẹn, thay thế những tài sản không còn nguyên vẹn và nói chung là hàn gắn lại cuộc sống sau cơn bão.
Cuối cùng, một số người thích mang theo một chiếc “túi đựng đồ” trên tay. Điều này có giá trị hỗn hợp. Một chiếc túi chứa đầy những thứ cần thiết cơ bản (quần áo, hộp sơ cứu, bàn chải đánh răng, v.v.) có thể khá hữu ích. Điều đó nói lên rằng, rủi ro với túi đi là sự phụ thuộc. Giống như mọi tình huống nguy hiểm, thiên tai có thể leo thang nhanh chóng và khó lường. Việc lấy lại chiếc túi đựng đó trong thời kỳ khủng hoảng có thể nguy hiểm, nếu không muốn nói là không thể, khi ưu tiên hàng đầu là tập hợp những người thân yêu của bạn và sơ tán.
Đừng đặt mình vào tình thế phải chịu rủi ro đó, tức là đừng trói buộc mình vào chiếc túi này. Túi đựng đồ rất hữu ích để đảm bảo bạn có quần áo để thay, nhưng đừng giữ những thứ cần thiết như tiền mặt và các khoản dự phòng trong đó. (Một lần nữa, một cặp đôi tờ 100 đô la được gấp lại rất dễ để giữ vĩnh viễn trong ví của bạn.) Hãy lấy túi của bạn nếu thời gian cho phép và bỏ nó cùng với tất cả đồ đạc khác khi cơn bão ập đến.
Sự chuẩn bị của bạn là sự bảo vệ của bạn. Và hãy nhớ rằng, cố vấn tài chính có thể giúp bạn lập chiến lược tài chính cho các mục tiêu của mình - bao gồm cả việc chuẩn bị cho những điều bất ngờ. Bạn có thể sử dụng công cụ miễn phí của SmartAsset để kết nối với tối đa ba cố vấn ủy thác.
Việc chuẩn bị cho một thảm họa tự nhiên đòi hỏi phải có sự suy tính trước. Hãy chắc chắn rằng bạn có bảo hiểm tốt. Giữ một quỹ khẩn cấp được tài trợ tốt. Và sao lưu các tài liệu quan trọng của bạn. Hãy nhớ rằng:điều quan trọng nhất trong trường hợp khẩn cấp là bỏ mọi thứ và thoát ra ngoài. Sự chuẩn bị tốt có thể giúp bạn làm được điều này vì mọi thứ bạn cần đều đã được bảo mật.
Nguồn ảnh:Grok, ©iStock.com/Bilanol, ©iStock.com/Bilanol