Tìm hiểu cách chọn chương trình Medicare bắt đầu bằng việc hiểu nhu cầu chăm sóc sức khỏe của bạn và kết hợp chúng với các lựa chọn bảo hiểm phù hợp. Với nhiều chương trình có sẵn, bạn sẽ cần so sánh lợi ích, chi phí và mạng lưới nhà cung cấp để đảm bảo chương trình đã chọn phù hợp với yêu cầu sức khỏe và ngân sách của bạn. Bạn có thể cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính để giúp bạn lập kế hoạch tài chính nhằm trang trải các nhu cầu chăm sóc sức khỏe của mình.

Hiểu về Medicare

Medicare là chương trình bảo hiểm y tế liên bang chủ yếu dành cho những người từ 65 tuổi trở lên nhằm hỗ trợ chi phí chăm sóc sức khỏe của họ. Tuy nhiên, nó không bao gồm tất cả các chi phí y tế hoặc chi phí chăm sóc bảo hiểm dài hạn. Mỗi phần của Medicare được thiết kế để chi trả cho các khía cạnh khác nhau về sức khỏe của bạn:

• Medicare Phần A (bảo hiểm bệnh viện) :Phần này bao gồm thời gian nằm viện nội trú, chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng lành nghề, chăm sóc cuối đời và một số dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà. Hầu hết mọi người không phải trả phí bảo hiểm cho Phần A vì họ hoặc vợ/chồng của họ đã đóng thuế Medicare khi làm việc.
• Medicare Phần B (bảo hiểm y tế) :Phần B đài thọ một số dịch vụ của bác sĩ, chăm sóc ngoại trú, vật tư y tế và dịch vụ phòng ngừa. Việc này yêu cầu phí bảo hiểm hàng tháng, mức phí này thay đổi tùy theo thu nhập của bạn.
• Medicare Phần D (bảo hiểm thuốc theo toa) :Phần này bao gồm chi phí thuốc theo toa. Được cung cấp thông qua các công ty bảo hiểm tư nhân được Medicare phê duyệt, dịch vụ này cũng yêu cầu phí bảo hiểm.

Medicare gốc so với Medicare Advantage

Hai cách chính để nhận Medicare, Original Medicare và Medicare Advantage, mỗi cách đều có những đặc điểm và lợi ích riêng. Original Medicare, bao gồm Phần A và B, cung cấp phạm vi bảo hiểm rộng rãi và linh hoạt trong việc lựa chọn nhà cung cấp. Nó thường không bao gồm bảo hiểm thuốc theo toa, vì vậy người đăng ký có thể chọn thêm chương trình Phần D riêng thông qua công ty bảo hiểm tư nhân.

Ngoài ra, Medicare Advantage (Phần C) được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân được Medicare phê duyệt và bao gồm tất cả bảo hiểm Phần A và Phần B. Các chương trình này thường bao gồm các quyền lợi bổ sung, chẳng hạn như bảo hiểm thuốc theo toa (Phần D) và có thể bao gồm các quyền lợi bổ sung như chăm sóc nha khoa, thị lực và thính giác. Các chương trình Medicare Advantage có thể yêu cầu bạn sử dụng mạng lưới bác sĩ và bệnh viện và thường bao gồm các khoản đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm cho các dịch vụ.

Cách tìm các chương trình Medicare

Trang web chính thức của Medicare (Medicare.gov) là công cụ chính để khám phá và so sánh các chương trình Medicare. Nó cung cấp thông tin chi tiết về chi phí, lợi ích và các lựa chọn bảo hiểm của các chương trình khác nhau hiện có trong khu vực của bạn.

Một nguồn tài nguyên có giá trị khác là Chương trình Hỗ trợ Bảo hiểm Y tế Tiểu bang (SHIP), cung cấp trợ giúp cá nhân, miễn phí từ các tình nguyện viên được đào tạo, những người có thể thảo luận về các mức phí bảo hiểm, lựa chọn, tính đủ điều kiện và đăng ký Medicare khác nhau.

Đối với những người đang cân nhắc chương trình Medicare Advantage, các công ty bảo hiểm tư nhân thường cung cấp các công cụ trực tuyến và đại diện dịch vụ khách hàng để giúp bạn tìm ra cách chọn chương trình Medicare dựa trên nhu cầu sức khỏe cụ thể và tình hình tài chính của bạn.

Khi chọn chương trình Medicare, bạn nên so sánh các lựa chọn bảo hiểm, bao gồm thuốc theo toa và ưu tiên của bác sĩ. Và

 xem xét chi phí để tìm ra mức phù hợp nhất cho ngân sách của bạn. Dưới đây là bảy bước chung để giúp bạn bắt đầu.

1. Đánh giá nhu cầu chăm sóc sức khỏe của bạn: Đánh giá tình trạng sức khỏe hiện tại của bạn, phương pháp điều trị và thuốc thường xuyên. Hãy xem xét nhu cầu của bạn về các dịch vụ như chăm sóc thị lực, nha khoa hoặc thính giác không được Original Medicare đài thọ.
2. Hiểu các tùy chọn bảo hiểm: Làm quen với Original Medicare (Phần A và Phần B), Chương trình Medicare Advantage (Phần C) và Chương trình Thuốc theo toa (Phần D). Mỗi loại đều có những lợi ích và hạn chế riêng biệt.
3. So sánh chi phí: Ngoài phí bảo hiểm, hãy kiểm tra các khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm. Original Medicare có chi phí tiêu chuẩn nhưng các chương trình Medicare Advantage có thể thay đổi đáng kể.
4. Kiểm tra mạng lưới bác sĩ và bệnh viện: Nếu bạn chọn chương trình Medicare Advantage, hãy kiểm tra xem bác sĩ hiện tại và bệnh viện ưu tiên của bạn có nằm trong mạng lưới hay không.
5. Xem lại xếp hạng kế hoạch: Medicare đánh giá các chương trình dựa trên chất lượng và hiệu suất. Những xếp hạng này có thể giúp bạn đưa ra lựa chọn, đặc biệt là giữa các chương trình Medicare Advantage và Phần D.
6. Xem xét nhu cầu sức khỏe trong tương lai: Mặc dù sức khỏe hiện tại của bạn là điểm khởi đầu tốt, nhưng hãy thảo luận về những thay đổi có thể xảy ra trong nhu cầu sức khỏe của bạn với bác sĩ và cùng nhau xem lại lịch sử gia đình.
7. Tìm kiếm trợ giúp: Sử dụng các tài nguyên như Medicare.gov hoặc tham khảo ý kiến của cố vấn Medicare để hiểu thêm về các tính năng và chi phí cụ thể của các chương trình bạn đang xem xét. Các cố vấn tài chính của Medicare có thể giúp bạn xác định cách trang trải chi phí.

Khi nào tôi có thể đăng ký Medicare?

Hầu hết mọi người đều đủ điều kiện khi họ bước sang tuổi 65. Bạn có thời gian đăng ký ban đầu là bảy tháng (IEP), bắt đầu ba tháng trước sinh nhật lần thứ 65 của bạn. Nếu bỏ lỡ thời hạn này, bạn có thể đăng ký trong thời gian đăng ký chung từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3 hàng năm, với phạm vi bảo hiểm bắt đầu từ ngày 1 tháng 7. 

Ngoài ra, nếu bạn hoặc vợ/chồng của bạn vẫn đang đi làm và bạn được bảo hiểm bởi chương trình sức khỏe nhóm, bạn có thể đăng ký bất cứ lúc nào. Ngoài ra còn có thời gian đăng ký kéo dài 8 tháng bắt đầu từ tháng sau khi việc làm kết thúc hoặc bảo hiểm kết thúc, tùy điều kiện nào xảy ra trước.

Dòng mấu chốt

Chương trình Medicare bạn chọn phải phù hợp với nhu cầu y tế và tài chính của bạn. Các nguồn lực như Medicare.gov và Chương trình Hỗ trợ Bảo hiểm Y tế Tiểu bang có thể cung cấp hỗ trợ cần thiết cho những ai không biết cách chọn chương trình Medicare. Sau khi đăng ký, hãy nhớ đánh giá lại nhu cầu sức khỏe của bạn và các lựa chọn chương trình Medicare hàng năm vì hoàn cảnh của bạn có thể thay đổi khi nghỉ hưu. 

Mẹo lập kế hoạch nghỉ hưu

• Việc tính chi phí chăm sóc sức khỏe vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn là điều quan trọng. Một cố vấn tài chính có thể làm việc với bạn để lập ngân sách cho những chi phí đó và các chi phí khác. Tìm một cố vấn tài chính không phải là khó khăn. Công cụ miễn phí của SmartAsset kết nối bạn với tối đa ba cố vấn tài chính đã được hiệu đính phục vụ khu vực của bạn và bạn có thể thực hiện cuộc gọi giới thiệu miễn phí với cố vấn phù hợp để quyết định xem bạn cảm thấy ai phù hợp với mình. Nếu bạn đã sẵn sàng tìm một cố vấn có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, hãy bắt đầu ngay bây giờ.
• Nếu bạn muốn biết số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu của mình có thể tăng lên bao nhiêu theo thời gian, công cụ tính lương hưu của SmartAsset có thể giúp bạn ước tính.

Nguồn ảnh:©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Tempura