Đóng góp cho tổ chức từ thiện không phải là cách duy nhất bạn có thể sử dụng tiền của mình để làm việc thiện trên thế giới. Ngày càng có nhiều người tìm đến danh mục đầu tư của họ để tạo ra sự khác biệt tích cực.

Đầu tư có trách nhiệm với xã hội, cho phép bạn xây dựng danh mục đầu tư phù hợp với nguyên nhân mà bạn quan tâm, đã bùng nổ trong những năm gần đây. Tài sản có trụ sở tại Hoa Kỳ được quản lý bằng các chiến lược đầu tư bền vững đạt 17,1 nghìn tỷ đô la vào đầu năm 2020 - tăng 42% so với năm 2018, theo Diễn đàn về Đầu tư bền vững và có trách nhiệm.

Đầu tư có tâm có thể có nhiều hình thức, từ ưu tiên tính bền vững về môi trường đến dành nhiều hơn danh mục đầu tư của bạn cho các công ty dành riêng cho sự đa dạng và hòa nhập. Phong trào này đã dần phát triển và ngày nay, cách chủ yếu mà mọi người đang đầu tư vào danh mục "trách nhiệm xã hội" là thông qua đầu tư ESG, hoặc các khoản đầu tư liên quan đến môi trường, các vấn đề xã hội và quản trị doanh nghiệp. Hãy xem xét kỹ hơn cách hoạt động của đầu tư ESG, bao gồm các cách khác nhau để kết hợp nó vào phương pháp đầu tư của bạn.

Đầu tư ESG là gì?

Đầu tư có trách nhiệm với xã hội là chiến lược đầu tư xem xét các giá trị đạo đức của nhà đầu tư cũng như lợi nhuận tài chính tiềm năng của công ty và thường loại trừ các khoản đầu tư không đồng bộ với cả hai. Đầu tư của ESG tập trung hơn, đặc biệt tập trung vào môi trường, các vấn đề xã hội và quản trị doanh nghiệp. Ba yếu tố này kết hợp với nhau được xem xét để xác định tác động tích cực tiềm năng của một khoản đầu tư nhất định. Ý tưởng là đầu tư vào các công ty nổi bật trong một hoặc nhiều lĩnh vực này.

Một số chuyên gia cho rằng các công ty xuất sắc trong ESG có vị trí tốt hơn để tăng trưởng vì họ đang tích cực giải quyết các lĩnh vực mà cả người tiêu dùng và nhân viên quan tâm. Chẳng hạn, khi một công ty ưu tiên những thứ như điều kiện làm việc công bằng, tính đa dạng và tính bền vững, thì điều đó thể hiện cam kết đối với người lao động và cộng đồng lớn hơn. Điều này có thể khiến chúng trở nên đặc biệt hấp dẫn đối với các nhà đầu tư có ý thức.

Các loại đầu tư ESG khác nhau

Trước khi quyết định xem một công ty có xứng đáng có một vị trí trong danh mục đầu tư của họ hay không, các nhà đầu tư có ý thức có xu hướng đánh giá các yếu tố ESG sau:

• Tính bền vững về môi trường :Đây là tất cả về dấu ấn môi trường của công ty. Nó có bất kỳ chương trình năng lượng tái tạo nào tại chỗ không? Sản xuất chất thải, tiêu thụ năng lượng và lượng khí thải carbon tổng thể của công ty đều có thể đóng vai trò quan trọng đối với các nhà đầu tư quan tâm đến khí hậu.
• Ý thức xã hội :Công ty đang thực hiện như thế nào về trách nhiệm xã hội? Ví dụ:nếu nó có tiền sử về các vấn đề sức khỏe và an toàn hoặc vi phạm nhân quyền, một số có thể cảm thấy do dự khi đầu tư. Ngược lại, các công ty chuyên sản xuất có đạo đức và giúp cải thiện cộng đồng địa phương có thể trở thành lựa chọn đầu tư tốt.
• Quản trị công ty :Nhiều nhà đầu tư cảm thấy bị thu hút bởi các công ty có chính sách đa dạng mạnh mẽ và ưu tiên bình đẳng giới và chủng tộc. Mặt khác, những công ty có tiền sử quấy rối hoặc phân biệt đối xử tình dục có thể kém hấp dẫn hơn.

Cách kết hợp các khoản đầu tư ESG vào danh mục đầu tư của bạn

Nếu bạn đã có mối quan hệ với một cố vấn tài chính, mở đầu một cuộc trò chuyện về đầu tư ESG là một điểm khởi đầu tuyệt vời vì họ có thể hướng dẫn bạn đi đúng hướng. Ngoài ra, bạn có thể thực hiện phương pháp tự làm và mở tài khoản đầu tư với công ty môi giới nếu bạn chưa có danh mục đầu tư. Các công ty môi giới như Merrill, Charles Schwab, Fidelity và những người khác cung cấp thông tin và lựa chọn đầu tư trong lĩnh vực này. Dưới đây là một số loại đầu tư cần xem xét:

• Quỹ tương hỗ ESG :Quỹ tương hỗ là một rổ đầu tư được quản lý chuyên nghiệp. Nó có thể bao gồm các loại chứng khoán khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu và trái phiếu. Thay vì chọn một cổ phiếu riêng lẻ, nhà đầu tư sở hữu những cổ phiếu nhỏ trong nhiều loại tài sản khác nhau, giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ. Quỹ tương hỗ ESG chứa các chứng khoán đáp ứng hoặc vượt quá các tiêu chí ESG được chấp nhận chung. Một số công ty môi giới cung cấp quỹ tương hỗ ESG liên quan đến chỉ số thị trường như S&P 500 hoặc Dow Jones Industrial Average.
• Quỹ giao dịch trao đổi ESG (ETF) :Giống như các quỹ tương hỗ, ETF được tạo thành từ các nhóm chứng khoán và giúp cung cấp sự đa dạng hóa. Chúng giống với cổ phiếu ở chỗ chúng được giao dịch suốt cả ngày. Các khoản đầu tư của họ thường được quản lý thụ động và gắn với chỉ số thị trường. Tương tự như quỹ tương hỗ ESG, quỹ ETF ESG được tạo thành từ các công ty có trách nhiệm với xã hội.
• Cổ phiếu riêng lẻ :Có thể có một công ty cụ thể mà bạn hào hứng với việc đầu tư vào vì các giá trị của nó phù hợp với giá trị của bạn. Nếu đó là một công ty giao dịch công khai, bạn có thể mua cổ phần của cổ phiếu. Mục tiêu chính là mua cổ phiếu khi giá thấp và sau đó bán ra khi giá tăng. Đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ có rủi ro đáng kể, vì vậy hãy đảm bảo thực hiện nghiên cứu của bạn trước khi rút nhiều tiền mặt cho một cổ phiếu duy nhất.

Bất kể bạn đi theo con đường nào, các công ty nghiên cứu đầu tư như Morningstar dựa trên dữ liệu ESG và báo cáo bền vững để cung cấp xếp hạng ESG của công ty mà bạn có thể tự đánh giá. Điều này cho phép bạn biết các công ty bạn quan tâm đang hoạt động tốt như thế nào đối với các giá trị ESG cũng như lợi nhuận tài chính. Tất nhiên, cũng giống như đầu tư truyền thống, đầu tư ESG không phải là không có rủi ro. Lợi nhuận đầu tư không bao giờ được đảm bảo và sự biến động của thị trường đi kèm với lãnh thổ. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn có thể mang lại sự cân bằng nhất định và giúp giảm thiểu rủi ro.

Bây giờ có phải là thời điểm thích hợp để đầu tư không?

Đầu tư có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng ổ trứng của bạn về lâu dài. Nếu bạn có tài khoản hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ, chẳng hạn như 401 (k), bạn đã tham gia trò chơi. Việc đóng góp vào loại tài khoản này sớm hơn không muộn là cách tốt nhất để tận dụng lãi kép và tăng tiền của bạn theo thời gian — đặc biệt nếu chủ lao động của bạn đưa ra lời đề nghị phù hợp.

Trước khi bạn mở một tài khoản đầu tư bổ sung, hãy dành một chút thời gian để đánh giá bức tranh tài chính lớn của bạn.

• Bạn có đang trả bớt nợ lãi suất cao không? Theo dữ liệu từ Goldman Sachs, chỉ số S&P 500 đã tạo ra lợi nhuận 13,6% hàng năm từ năm 2010 đến năm 2020. Mặc dù đây không nhất thiết là dấu hiệu về hiệu suất thị trường trong tương lai (và không tính đến lạm phát), nhưng nó vẫn đáng để bạn chú ý. Nếu lãi suất trung bình của khoản nợ của bạn cao hơn con số đó, bạn nên ưu tiên trả nợ hơn đầu tư.
• Bạn có quỹ khẩn cấp không? Nếu không, bạn có thể kết thúc khoản nợ thẻ tín dụng để gặp bạn trong trường hợp khẩn cấp tài chính tiếp theo. Trước khi đầu tư, tốt nhất bạn nên chuẩn bị sẵn một quỹ khẩn cấp. Các chuyên gia khuyên bạn nên loại bỏ các khoản chi tiêu có giá trị từ ba đến sáu tháng như một mạng lưới an toàn.

Điểm mấu chốt

Đầu tư ESG có thể là một cách tuyệt vời để tạo ra tác động tích cực với danh mục đầu tư của bạn. Tất cả đều không khác so với đầu tư truyền thống, ngoại trừ việc bạn đang hỗ trợ các công ty có ý thức trong khi có khả năng tăng tài sản của bạn trong dài hạn. Đầu tư chỉ là một phần của kế hoạch tài chính tổng thể. Xây dựng tín dụng vững chắc cũng quan trọng không kém. Thực hiện bước đầu tiên bằng cách kiểm tra điểm tín dụng của bạn miễn phí với Experian.