Tôi đã bán căn hộ ba phòng ngủ của mình và đầu tư 20.000 USD vào thị trường chứng khoán vào tháng 3 năm 2022. "Điều gì có thể xảy ra?" Tôi đã nghĩ vậy.
Câu trả lời là sự sụp đổ của thị trường chứng khoán năm 2022. Đến tháng 10, S&P 500, chỉ số theo dõi hiệu quả hoạt động của 500 công ty giao dịch đại chúng lớn nhất của Mỹ, đã mất gần 25% giá trị so với đầu năm.
Nhưng tôi không mất tiền nhờ một chiến lược đơn giản gọi là tính trung bình chi phí bằng đô la. Sử dụng phương pháp này, tôi mua được nhiều cổ phiếu hơn khi chúng rẻ và ít cổ phiếu hơn khi chúng đắt. Đây là cách tôi giải quyết vấn đề này.
>> Xem các ứng dụng đầu tư phải có của chúng tôi trong tháng 5 năm 2026
Trong bài viết này
Trung bình chi phí bằng đô la là một chiến lược liên quan đến việc đầu tư một lượng tiền cố định đều đặn, bất kể giá thị trường. Ví dụ:tôi có thể sử dụng chiến lược này để đầu tư 500 USD mỗi hai tuần hoặc 750 USD mỗi tháng. Bạn có thể chọn số tiền và khoảng thời gian của riêng mình, nhưng tốt nhất nên đầu tư thường xuyên.
Tôi bắt đầu đầu tư khoảng 1.000 đô la mỗi tháng bằng cách thiết lập chuyển khoản định kỳ tự động 250 đô la vào thứ Hai hàng tuần từ phần séc trong tài khoản Tiết kiệm và Séc SoFi của tôi sang tài khoản đầu tư của tôi với Charles Schwab, một trong những nhà môi giới trực tuyến tốt nhất.
Tôi chia đều khoản đầu tư của mình cho hai quỹ giao dịch trao đổi phổ biến (ETF):
Từ tháng 3 đến tháng 12 năm 2022, tôi đã mua:
Tổng cộng, tôi đã đầu tư 20.000 đô la một lần cộng với 10.198 đô la đóng góp thường xuyên vào năm 2022. Tuy nhiên, tôi không dừng lại ở đó. Tôi tiếp tục sử dụng chiến lược này cho đến ngày nay.
Danh mục đầu tư của tôi đã giảm 4,36% vào cuối năm 2022. Mặc dù đây chắc chắn là một khoản lỗ nhưng nó chỉ bằng 1/3 trong số mức giảm 13,54% mà danh mục đầu tư của tôi đã trải qua vào tháng 10 năm 2022.
Đây cũng là mức giảm nhỏ hơn so với mức 7,34% mà S&P 500 mất trong cùng kỳ. Trong biểu đồ bên dưới, hiệu suất danh mục đầu tư của tôi là đường màu xanh lam, trong khi hiệu suất S&P 500 là đường màu cam.
Một hiệu ứng thú vị cần chỉ ra là mặc dù danh mục đầu tư của tôi tránh được khoản lỗ lớn nhất (như được chỉ ra bằng mũi tên màu xanh), nhưng nó cũng không đạt được mức tăng lớn nhất (như được chỉ ra bằng mũi tên màu đỏ).
Hiệu ứng này là điển hình của việc tính trung bình chi phí bằng đô la. Chiến lược này nhằm mục đích cân bằng giữa lãi và lỗ, khiến nó trở thành một chiến lược tuyệt vời về lâu dài.
Vào thời điểm chúng tôi bước vào năm 2023, danh mục đầu tư của tôi bắt đầu thu được lợi nhuận dương. Tính đến tháng 9 năm 2023, nó đã tăng 3,65% trong suốt thời gian hoạt động.
Đây có vẻ không phải là một khoản lãi lớn nhưng điều quan trọng cần nhớ là sống sót qua năm 2022 và đạt được lợi nhuận ròng dương vào năm 2023 bản thân nó đã là một thành tựu nhỏ.
Thêm vào đó, thành tích này được thực hiện mà không cần nỗ lực nhiều từ phía tôi. Những đóng góp tự động thường xuyên của tôi có nghĩa là tôi đã không tốn công sức để phân tích thị trường, lắng nghe các chuyên gia đầu tư hoặc đọc những tin tức chứng khoán mới nhất.
Kinh nghiệm của tôi về phương pháp tính trung bình chi phí bằng đô la trong năm 2022 đầy biến động đã dạy cho tôi bốn bài học quý giá về đầu tư.
Các khoản đầu tư của tôi vào VTI và VOO là một phần trong cách tiếp cận đầu tư lớn hơn của tôi. Trong cùng thời gian đó, tôi cũng đầu tư vào trái phiếu kho bạc để hưởng lợi từ mức lãi suất cao kỷ lục 9,62% mà trái phiếu Series I đưa ra từ tháng 5 đến tháng 10 năm 2022.
Ngoài ra, tôi đã tiết kiệm tiền trong các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao, điều này cho phép ngay cả số tiền tôi không đầu tư cũng kiếm được lợi nhuận tốt.
Những yếu tố này và những yếu tố khác đã giúp bức tranh tài chính tổng thể của tôi vẫn đa dạng, bảo vệ tôi trước những đợt suy thoái của thị trường và mang lại sự ổn định tổng thể.
Chúng tôi khuyên bạn nên:
NGƯỜI GIẢI THƯỞNG 2026 Kiểm tra trực tuyến tốt nhất
Kiếm tới 400 đô la khi bạn thiết lập gửi tiền trực tiếp
Ưu đãi trong thời gian có hạn:Kiếm tiền thưởng 50 đô la hoặc 400 đô la với khoản tiền gửi trực tiếp đủ điều kiện và APY lên tới 4,00% cho khoản tiết kiệm (3,30% APY1
Các thành viên Séc và tiết kiệm mới và hiện tại chưa đăng ký Gửi tiền trực tiếp với SoFi trước đây sẽ đủ điều kiện nhận phần thưởng tiền mặt trị giá 50 đô la (với tổng số tiền gửi trực tiếp đủ điều kiện ít nhất là 1.000 đô la nhận được trong vòng 25 ngày dương lịch kể từ lần gửi tiền trực tiếp đủ điều kiện đầu tiên của bạn) từ 1 đô la trở lên) HOẶC 400 đô la (với tổng số Tiền gửi trực tiếp đủ điều kiện ít nhất là 5.000 đô la nhận được trong vòng 25 ngày theo lịch kể từ Khoản tiền gửi trực tiếp đủ điều kiện đầu tiên của bạn từ 1 đô la trở lên). 855-456-7634 với thông tin chi tiết về Gửi tiền trực tiếp đủ điều kiện của bạn. Khuyến mãi gửi tiền trực tiếp bắt đầu vào ngày 7/12/2023 và sẽ có hiệu lực đến hết ngày 31/12/2026. Các điều khoản đầy đủ tại sofi.com/banking . SoFi Check and Savings được cung cấp thông qua SoFi Bank, N.A., Thành viên FDIC.
Thành viên SoFi có Khoản tiền gửi trực tiếp đủ điều kiện có thể kiếm được 3,30% lợi suất phần trăm hàng năm (APY) trên số dư tiết kiệm (bao gồm cả Vault) và 0,50% APY trên số dư kiểm tra. Không có số tiền gửi trực tiếp đủ điều kiện tối thiểu cần thiết để đủ điều kiện nhận APY 3,30% cho khoản tiết kiệm (bao gồm cả Vault. Thành viên không có Tiền gửi trực tiếp đủ điều kiện sẽ kiếm được 1,00% APY trên số dư tiết kiệm (bao gồm cả Vault). và 0,50% APY trên kiểm tra số dư. Lãi suất có thể thay đổi bất kỳ lúc nào. Các tỷ lệ này được áp dụng kể từ ngày 23/12/25. Không có yêu cầu về số dư tối thiểu có thể làm giảm thu nhập. href="http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet">http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet .
với +0,70% APY Boost) trong tối đa 6 tháng đối với tài khoản mới. Áp dụng điều khoản.2Kiếm tới 4,00% Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) trên một tài khoản Tiết kiệm SoFi với mức tăng APY 0,70% (được thêm vào APY 3,30% kể từ ngày 31/3/26) trong tối đa 6 tháng. Mở tài khoản Tiết kiệm và Kiểm tra SoFi đầu tiên của bạn và nhận tiền gửi trực tiếp đủ điều kiện HOẶC khoản tiền gửi đủ điều kiện 5.000 đô la cứ sau 31 ngày trước ngày 31/12/26. Tỷ giá có thể thay đổi, có thể thay đổi. Các điều khoản áp dụng tại sofi.com/banking#2 . SoFi Bank, N.A. Thành viên FDIC.
FDIC Insured.3SoFi Bank là thành viên FDIC và không cung cấp hơn 250.000 USD bảo hiểm FDIC cho mỗi người gửi tiền theo pháp luật loại quyền sở hữu tài khoản, như được mô tả trong các quy định của FDIC. Mọi bảo hiểm FDIC bổ sung đều được cung cấp bởi Chương trình tiền gửi được bảo hiểm SoFi. Tiền gửi có thể được bảo hiểm lên tới 3 triệu USD thông qua việc tham gia chương trình. Xem các điều khoản đầy đủ tại SoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Xem danh sách các ngân hàng tham gia tại SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .
Tìm hiểu thêm
Tôi bắt đầu danh mục đầu tư của mình với khoản đầu tư duy nhất là 20.000 USD. Đây là một sai lầm vì tôi đã không kéo dài số tiền này trong một khoảng thời gian, điều này khiến tôi ngay lập tức bị ảnh hưởng bởi sự biến động của thị trường chứng khoán.
Vì thị trường đi xuống ngay sau khi tôi đầu tư nên tôi bị mất tiền và không có cơ hội giảm chi phí trung bình cho số tiền 20.000 đô la ban đầu. Phải mất vài tháng đóng góp thường xuyên để cân bằng danh mục đầu tư của tôi.
Một chiến lược tốt hơn sẽ là đầu tư vào số tiền nhỏ hơn theo thời gian. Ví dụ:tôi có thể đầu tư 2.000 USD mỗi tháng trong 10 tháng. Bằng cách này, tôi có thể tận dụng hiệu ứng trung bình chi phí bằng đô la và giảm tác động của biến động thị trường đến danh mục đầu tư của mình.
Tính trung bình chi phí bằng đô la hoạt động tốt nhất khi tôi đóng góp thường xuyên và nhất quán cho danh mục đầu tư của mình. Bằng cách tự động hóa những đóng góp của mình, tôi đã loại bỏ khía cạnh cảm xúc khi cố gắng tính toán thời điểm thị trường.
Tính nhất quán trong đóng góp cũng giúp làm giảm bớt sự biến động. Thị trường chứng khoán có thể rất biến động, nhưng việc sử dụng những khoản đóng góp nhất quán có thể giúp cân bằng giá cổ phiếu cao vào ngày này và giá cổ phiếu thấp vào ngày khác. Điều này có thể mang lại hiệu suất danh mục đầu tư ổn định hơn.
Dù lãi hay lỗ, trải nghiệm tài sản của bạn sẽ không được hiện thực hóa cho đến khi bạn bán tài sản. Đây là lý do tại sao chúng tôi gọi các khoản lỗ trước khi bán một tài sản là các khoản lỗ trên giấy tờ hoặc các khoản lỗ chưa thực hiện.
Khái niệm "lỗ trên giấy tờ" này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc nắm giữ các khoản đầu tư của bạn, bất chấp biến động của thị trường. Nó cũng nêu bật lợi ích của việc có tầm nhìn dài hạn và nhìn thấy tiềm năng phục hồi của thị trường theo thời gian.
Tôi luôn theo dõi các khoản lỗ trên giấy tờ của mình và duy trì các khoản đầu tư của mình đồng thời tránh được các chi phí tiềm ẩn, chẳng hạn như thuế lãi vốn. Tuy nhiên, tôi vẫn định kỳ xem xét danh mục đầu tư của mình để đảm bảo nó phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng chịu rủi ro của tôi.
Tôi thích đầu tư vì nó giúp tôi sử dụng tiền của mình để làm việc. Cho dù đó là những mục tiêu ngắn hạn của tôi trong vòng ba đến năm năm tới hay những mục tiêu xa hơn nữa, chẳng hạn như nghỉ hưu. Nhưng bạn nên bắt đầu từ đâu? Dưới đây là một số ứng dụng đầu tư yêu thích của chúng tôi.
Chúng tôi khuyên bạn nên:
GIẢI THƯỞNG Ứng dụng giao dịch hàng ngày tốt nhất
Nhận một cổ phiếu miễn phí có giá trị từ $5 đến $200
Giao dịch miễn phí hoa hồng không có mức tối thiểu tài khoản hoặc phí duy trì. Đăng ký để nhận được một cổ phiếu miễn phí.
Đăng ký Robinhood
NGƯỜI GIẢI THƯỞNG Robot cố vấn tốt nhất cho người mới bắt đầu
Đầu tư vào Google, Tesla hoặc Amazon chỉ với 5 đô la
Ứng dụng thân thiện với người mới bắt đầu để đầu tư vào cổ phiếu lẻ và hơn thế nữa. Thưởng $25 để bắt đầu.
Đăng ký ngay hôm nay
Năm 2022 là một năm khó khăn đối với nhiều nhà đầu tư. Nhưng mặc dù đó là một năm đầy thử thách nhưng tôi đã học được một số bài học quan trọng giúp định hình chiến lược đầu tư tổng thể của tôi. Tôi nhận ra rằng đa dạng hóa là rất quan trọng để giảm rủi ro và biến động, đồng thời việc xác định thời điểm thị trường bằng các khoản đầu tư một lần lớn có thể tốn kém.
Cuối cùng, tôi học được cách không hoảng sợ và bán tài sản của mình khi thị trường đi xuống. Điều đó chỉ có tác dụng khóa lại những khoản lỗ của tôi và ngăn chặn những khoản lãi mà tôi thấy khi thị trường phục hồi.
Bạn có thể bắt đầu hành trình đầu tư của riêng mình bằng cách học cách đầu tư hoặc sử dụng một trong những cố vấn robot tốt nhất để giúp thực hiện nhiều bài học tôi đã học.
4.6
Các nhà văn và biên tập viên của FinanceBuzz chấm điểm các sản phẩm và công ty dựa trên một số đặc điểm khách quan cũng như đánh giá biên tập chuyên môn của chúng tôi. Các đối tác của chúng tôi không ảnh hưởng đến xếp hạng của chúng tôi.
Cung cấp các gói chỉ $3 mỗi tháng
Tổng hợp các khoản đầu tư khi mua thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ
Đầu tư thưởng cho hơn 10.000 ưu đãi của đối tác
Acorns sớm được đưa vào Acorns Gold
Quảng cáo trả phí không dành cho khách hàng
FinanceBuzz không đầu tư tiền vào nhà cung cấp này nhưng họ là đối tác giới thiệu của chúng tôi. Chúng tôi chỉ được họ trả tiền nếu bạn nhấp vào họ từ trang web của chúng tôi và thực hiện hành động đủ điều kiện (ví dụ:mở tài khoản.)