(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Hội đồng CFP® và nhiều thành viên của nó đã làm rất tốt việc quảng bá lợi ích của việc làm việc với CFP® khi tìm kiếm hướng dẫn tài chính…và vì lý do chính đáng.
Việc chỉ định này đảm bảo rằng người mang nó đã hoàn thành một nền giáo dục kỹ lưỡng (7 khóa học thường yêu cầu một năm hoặc hơn để hoàn thành), một kỳ thi nghiêm ngặt và toàn diện (có tỷ lệ đậu khoảng 60%) và ít nhất 2 năm kinh nghiệm làm việc toàn thời gian trong ngành.
Chuyên gia CFP® cũng có trách nhiệm ủy thác đối với khách hàng của họ. Đây là một từ hoa mỹ có nghĩa là người được ủy thác phải đặt lợi ích của bạn lên trên lợi ích của họ.
Mặc dù điều này có vẻ hiển nhiên và không cần thiết phải nêu ra, nhưng "tiêu chuẩn chăm sóc" lại thấp hơn đối với nhiều chuyên gia tài chính khác.
Tất cả những điều trên vượt xa những gì mà hầu hết các cố vấn tài chính có thể yêu cầu. Trên thực tế, bất kỳ ai cũng có thể đảm nhận các chức danh Cố vấn Tài chính/Người lập kế hoạch/Huấn luyện viên, cho dù họ có bằng cấp hay không.
Điều này không có nghĩa là các chuyên gia tài chính không được chỉ định sẽ không có kinh nghiệm và bằng cấp quý giá. Có các blogger, huấn luyện viên tài chính và nhiều chuyên gia có chuyên môn và hướng dẫn xuất sắc để cung cấp.
Bài đăng này sẽ so sánh phương pháp DIY và chỉ định CFP® vì nó được coi là tiêu chuẩn vàng, nhưng vẫn có những phương pháp khác nếu bạn muốn mở rộng tìm kiếm của mình.
Phương pháp tự làm được hỗ trợ bởi nhiều sách, tạp chí, podcast và các tài nguyên khác dành cho những người có thời gian và thiên hướng.
Nhưng câu hỏi vẫn còn đó. Hãy làm BẠN cần làm việc với CFP®?
Một trong những câu trả lời phổ biến nhất trong lĩnh vực tài chính cá nhân là “điều đó còn tùy” và câu trả lời đó cũng có liên quan ở đây.
Vì tiền chạm đến mọi khía cạnh trong cuộc sống của chúng ta, từ trải nghiệm thời thơ ấu của gia đình đến việc cân nhắc xem nên để lại gì cho người thừa kế, nên không có câu trả lời nào phù hợp với tất cả mọi người.
Theo nguyên tắc chung, nếu bạn còn trẻ và gần bắt đầu hành trình tài chính suốt đời của mình thì rất có thể những cân nhắc về tiền bạc của bạn rất đơn giản và lĩnh vực trọng tâm quan trọng nhất đối với bạn là:
Đây không phải là tin cũ.
Bạn chắc chắn đã đọc về sự cần thiết của quỹ khẩn cấp, ngân sách hợp lý và đề xuất MẠNH MẼ để sống dưới mức khả năng của bạn.
Bảo hiểm là một chủ đề ít phổ biến và kém hấp dẫn hơn – nhưng cũng không kém phần quan trọng. Mặc dù những điều khoản và đề xuất này có vẻ sáo rỗng vào thời điểm này nhưng chúng được lặp lại đều có lý do.
Chúng vẫn là nền tảng của đời sống tài chính vững chắc.
Có thể bạn không còn quá trẻ nhưng bạn đã đạt đến một thời điểm trong cuộc đời mà bạn sẵn sàng chú ý đến tình hình tài chính của mình. Quy tắc chung ở trên rất có thể cũng áp dụng cho bạn.
Đối với nhiều người, đây là việc bạn có thể tự mình thực hiện thông qua một số nghiên cứu. Lợi ích của cố vấn dành cho bạn có thể là trách nhiệm giải trình hơn là hướng dẫn.
Dưới đây là một số bài viết giúp bạn bắt đầu.
Bài viết này rất dễ viết vì tôi đã trải qua nó.
Khi tôi mới tốt nghiệp đại học và bắt đầu công việc thực sự đầu tiên của mình, kiến thức tài chính của tôi chỉ giới hạn ở việc “duy trì tín dụng tốt”, tất nhiên đó là lời khuyên tuyệt vời (cảm ơn mẹ!) nhưng vẫn chưa đầy đủ.
Tại một cuộc họp về phúc lợi với một số nhân viên mới khác, sếp của tôi đã cẩn thận phác thảo những lợi ích tuyệt vời mà ông ấy rất tự hào mang lại cho chúng tôi.
Tôi lén đọc một cuốn sách đằng sau các tài liệu quảng cáo vì tôi không biết anh ấy đang nói về điều gì và vì vậy không có hệ quy chiếu nào cho cuộc thảo luận.
Tôi cảm thấy nhiều hơn một chút bối rối và xấu hổ. Rất may những cảm giác này CÓ THỂ là động lực.
Thế là bắt đầu học tập suốt đời về mọi vấn đề tài chính cá nhân.
Tôi đọc mọi cuốn sách, tạp chí và bài đăng trên blog mà tôi có thể tiếp cận được và phát triển nền tảng vững chắc để hiểu nhiều khía cạnh của hạnh phúc tài chính.
Tôi tự quản lý tài chính của mình, nhưng vì tôi quá băn khoăn, “Tôi có cần CFP không?” Tôi định kỳ gặp CFP® để kiểm tra (đôi khi được gọi là xác thực) nhằm đảm bảo tôi không bỏ sót điều gì quan trọng.
Tôi sớm bắt đầu huấn luyện bạn bè và gia đình và trở thành Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký (RIA) bằng cách học trong vài tháng, vượt qua kỳ thi (chủ yếu là về Luật Chứng khoán và hầu như không có gì về tư vấn cho người khác) và đăng ký với FINRA ở bang quê hương của tôi.
Điều quan trọng cần lưu ý là trừ khi có các bằng cấp được nêu khác, kỳ thi và đăng ký này là phạm vi chuẩn bị được thực hiện bởi hầu hết các cố vấn tài chính.
Với tư cách là một RIA, về mặt kỹ thuật, tôi có thể tư vấn cho người khác, nhưng việc học tập, kinh nghiệm và sự chuẩn bị mới là điều khiến tôi đủ tiêu chuẩn.
Tôi đã có thể giúp rất nhiều người đưa ra một số quyết định tài chính thông minh và giải quyết một số quyết định đáng tiếc, điều này đã có hiệu quả trong một thời gian.
Vài năm trước, CPA hỏi tôi có muốn làm việc với một cặp vợ chồng có tài sản khoảng 2 triệu đô la, bao gồm một số cổ phiếu của chủ lao động và quyền chọn mua cổ phiếu hay không.
Họ có thu nhập từ công việc được trả lương và thu nhập từ việc tự kinh doanh, và vì đây không phải là cuộc hôn nhân đầu tiên của họ nên họ gặp phải một số thách thức phức tạp trong việc lập kế hoạch tài sản.
Tôi ngay lập tức biết rằng tôi thiếu kỹ năng và sự tự tin để giúp đỡ họ. Thông thường, độ phức tạp sẽ tăng lên khi tài sản tăng lên và chúng cũng có độ phức tạp tăng thêm.
Tôi đã giới thiệu họ đến CFP®, người mà tôi biết sẽ được đào tạo cần thiết để trợ giúp.
Việc không thể phục vụ khách hàng tiềm năng là động lực mà tôi cần để bắt đầu hành trình kéo dài nhiều năm hướng tới chứng nhận CFP®.
Tôi nhận ra rằng tôi muốn tìm hiểu thế giới của việc lập kế hoạch tài chính và “biết những điều tôi chưa biết”.
Về cơ bản, đây là lý do tại sao tôi đã tự mình tham khảo CFP® vì đời sống tài chính của chúng ta phức tạp đến mức rất dễ mắc sai lầm nếu bạn hoàn toàn không biết về những “vấn đề” tiềm ẩn.
Do sự phức tạp này, ngay cả các chuyên gia CFP® cũng không phải là chuyên gia về mọi vấn đề tài chính. Ngày càng có nhiều chuyên ngành phụ trong lĩnh vực này.
Những gì họ CÓ là cái nhìn tổng quan tuyệt vời về thế giới tài chính của chúng ta và khả năng nhận biết khi nào cần thêm kiến thức chuyên môn.
Thành phần giáo dục CFP® giống như lấy được Bằng Thạc sĩ thứ hai.
Nó bao gồm 7 khóa học về các chủ đề chính về lập kế hoạch tài chính:
Sau khóa học là một học kỳ luyện thi khác, về cơ bản là ôn tập và đào sâu tài liệu khóa học.
Sau đó chính là kỳ thi. Đó là bài kiểm tra độ bền kéo dài 6 giờ được tổ chức 3 lần mỗi năm và có tỷ lệ vượt qua khoảng 60%. Đó không phải là chuyện đùa, và việc vượt qua kỳ thi vẫn là một trong những khoảnh khắc hạnh phúc nhất của tôi.
Ngoài ra còn có yêu cầu về bằng cử nhân (lĩnh vực không liên quan), rất may là tôi đã có bằng.
Nhưng quá trình chứng nhận không kết thúc ở đó. Phải đáp ứng yêu cầu kinh nghiệm đáng kể để có được điểm CFP®.
Tôi sẽ không đi sâu vào chi tiết của hai con đường trải nghiệm vì chúng chỉ phù hợp với những người nộp đơn, nhưng tôi phải nói rằng cần có ít nhất hai năm làm việc toàn thời gian với khách hàng. Và công việc này thường được thực hiện dưới sự giám sát của các CFP® hiện hành.
Cuối cùng, chúng tôi sẽ tiến hành kiểm tra lý lịch kỹ lưỡng (bao gồm cả lịch sử tín dụng) và sau đó là các yêu cầu về giáo dục thường xuyên liên tục để duy trì chứng chỉ.
Hãy quay lại câu hỏi ban đầu của bạn. BẠN có cần CFP® không?
Có thể là không nếu đời sống tài chính của bạn khá đơn giản.
Có rất nhiều thông tin tuyệt vời trên blog này để cung cấp thông tin và truyền cảm hứng, bao gồm cả bài viết này để hướng dẫn ‘xây dựng’ ngôi nhà tài chính của bạn. Và số lượng sách và podcast hay về tiền tiếp tục tăng lên.
Tuy nhiên, nếu bạn không có thời gian đầu tư vào việc tự học hoặc có những điều phức tạp hoặc hoàn cảnh trong cuộc sống khiến bạn đặt câu hỏi liệu hướng dẫn có hữu ích hay không thì việc lựa chọn sự hỗ trợ từ các chuyên gia có trình độ trong cộng đồng CFP® sẽ giúp ích rất nhiều cho bạn.
Tùy thuộc vào nhu cầu của bạn và mô hình kinh doanh của CFP®, bạn có thể nhận được kế hoạch tài chính tổng thể hoặc lời khuyên về một chủ đề quan tâm cụ thể.
Bạn thậm chí có thể thấy, như nhiều người đã làm, rằng khoản phí bạn trả cho chuyên gia CFP® sẽ thực sự TIẾT KIỆM tiền của bạn trong ngắn hạn và dài hạn. Đó là số tiền được chi tiêu đúng đắn!
Bạn có thể tìm kiếm tại CFP.net, NAPFA.org (cố vấn chỉ tính phí) và Garrett Planning Network (chỉ tính phí đối với nhiều dịch vụ cung cấp theo giờ).
Tiếp theo:Nỗi lo tài chính:17 nỗi lo thường gặp về tiền bạc
Bài viết được viết bởi cộng tác viên khách mời, Carol Christie, một huấn luyện viên tài chính lâu năm và là ứng viên cho chứng chỉ CFP®. Cô theo đuổi FIRE trước khi FIRE là từ viết tắt và yêu thích những tâm hồn cùng chí hướng tạo nên cộng đồng đó. Carol hợp tác với các cá nhân và các cặp vợ chồng trên con đường đạt đến tự do tài chính thông qua công việc huấn luyện hàng giờ của cô ấy Free to be Finance.
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.
Cách tính giá trị của tòa nhà chung cư
Hệ thống an ninh gia đình:Chúng có phải là một khoản đầu tư đáng giá?
Tín dụng lãi suất thế chấp là gì?
An sinh xã hội Q&A:Vợ tôi có thể thu tiền phúc lợi cho vợ / chồng trước khi tôi nhận không?
Bảo hiểm trọn đời giúp đa dạng hóa các loại thuế của bạn như thế nào