(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Vào thời điểm thị trường chứng khoán và đầu tư tiền tệ của Hoa Kỳ trở nên biến động và khó lường, một cá nhân có tư tưởng bảo thủ hoặc không thích rủi ro có thể tìm kiếm các lựa chọn thay thế đầu tư an toàn hơn.
Theo một số trường phái tư tưởng, các lựa chọn đầu tư do Chính phủ Hoa Kỳ hỗ trợ có thể là nơi phù hợp để xem xét.
Với tư cách là nhà đầu tư, bạn cần phải trải qua quá trình dung hòa niềm tin của mình vào một thực thể hoặc khoản đầu tư với mong muốn đầu tư vào thực thể đó hoặc thêm tài sản vào danh mục đầu tư của mình.
Nếu mức độ chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư của bạn thấp và bạn hoàn toàn tin tưởng vào Chính phủ Liên bang và nền kinh tế thì chứng khoán chính phủ và các công cụ nợ sẽ đáp ứng tất cả các hộp bên phải.
Tuy nhiên, câu hỏi vẫn là sản phẩm tiết kiệm và đầu tư nào sẽ đáp ứng tốt nhất nhu cầu của bạn?
Thông tin sau đây sẽ tập trung vào sáu loại chứng khoán của Chính phủ Hoa Kỳ, cách chúng hoạt động và loại lợi nhuận mà chúng thường mang lại.
Tín phiếu kho bạc hoặc T-Bills là những khoản đầu tư ngắn hạn, rủi ro thấp, an toàn. Kho bạc phát hành Tín phiếu kho bạc dưới dạng nợ của Chính phủ Hoa Kỳ được Kho bạc bảo đảm.
Nói chung, T-Bills được bán thông qua các cuộc đấu giá cạnh tranh và không cạnh tranh nhằm mục đích huy động tiền mặt ngắn hạn để bù đắp sự thiếu hụt của chính phủ.
Lưu ý:Giá thầu không cạnh tranh =giá được xác định bằng mức trung bình của tất cả giá thầu cạnh tranh nhận được.
Phần lớn, T-Bills được bán với mức tăng dần là 1.000 USD với mức chiết khấu cho công chúng hoặc các nhà đầu tư tổ chức. Trong các cuộc đấu giá lớn hơn, các nhà đầu tư tổ chức có thể mua T-Bills với mệnh giá lên tới 5 triệu USD.
Ngày đáo hạn có thể dao động từ vài ngày đến 52 tuần. Càng đến ngày đáo hạn, lãi suất sẽ càng cao. Khi đáo hạn, nhà đầu tư được thanh toán theo mệnh giá của T-Bill.
Trong khi các nhà đầu tư mua T-Bills với giá chiết khấu, họ mua lại chúng theo mệnh giá, phần chênh lệch là tiền lãi kiếm được.
Thu nhập lãi kiếm được từ hóa đơn T được miễn thuế thu nhập của tiểu bang và địa phương, nhưng bạn phải nộp thuế thu nhập liên bang.
Trái phiếu tiết kiệm Hoa Kỳ là chứng khoán nợ do Kho bạc Hoa Kỳ phát hành. Trong số tất cả các công cụ đầu tư của chính phủ, trái phiếu tiết kiệm thường được coi là khoản đầu tư an toàn nhất xét về “mức độ rủi ro” vì Chính phủ Hoa Kỳ ủng hộ chúng.
Trái phiếu được phát hành theo từng xu (tối thiểu 25 USD mỗi năm) với giới hạn hàng năm về số tiền có thể mua.
Giới hạn hàng năm đối với trái phiếu tiết kiệm điện tử là 10.000 USD, trong khi giới hạn đối với trái phiếu tiết kiệm giấy là 5.000 USD. Kỳ hạn có thể dao động từ 1 năm đến 30 năm.
Có hai loại trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ:
Tiền lãi được tích lũy hàng quý.
Lưu ý:Nếu nhà đầu tư chọn mua lại Series I trong vòng 5 năm đầu tiên, họ sẽ bị phạt lãi suất 3 tháng.
Tương tự như hóa đơn T, bạn sẽ không phải chịu thuế tiểu bang hoặc địa phương đối với tiền lãi kiếm được từ trái phiếu tiết kiệm. Thông thường, bạn sẽ phải trả thuế liên bang khi trái phiếu được mua lại trừ khi nó được sử dụng cho các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện.
Trái phiếu kho bạc được phân loại là chứng khoán nợ của chính phủ Hoa Kỳ. Chúng được coi là khoản đầu tư dài hạn an toàn được Chính phủ Hoa Kỳ hỗ trợ và được phát hành với thời hạn từ 2 đến 10 năm.
Lãi suất được cố định và ấn định khi trái phiếu được phát hành. Không giống như một số loại chứng khoán nợ khác của Hoa Kỳ, tiền lãi được trả trên trái phiếu kho bạc sáu tháng một lần.
T-note có thể được mua trong các cuộc đấu giá cạnh tranh hoặc không cạnh tranh. Nhà đầu tư cũng có thể mua chúng trên thị trường thứ cấp theo mệnh giá, chiết khấu hoặc phí bảo hiểm, tùy thuộc vào lãi suất tại thời điểm mua.
Khi trái phiếu T đáo hạn, Kho bạc Hoa Kỳ sẽ hoàn trả trái phiếu cho người nắm giữ theo mệnh giá.
Bạn sẽ không phải trả thuế tiểu bang hoặc địa phương đối với thu nhập lãi từ trái phiếu kho bạc. Để giúp bạn lập kế hoạch đóng thuế liên bang, bạn có thể chỉ định trực tuyến tỷ lệ phần trăm bạn muốn khấu trừ, tối đa 50% thu nhập từ lãi.
Trái phiếu kho bạc là một dạng chứng khoán nợ khác của chính phủ. Kho bạc phát hành chúng để tạo vốn lưu động cho Chính phủ Hoa Kỳ và hoàn trả bằng tiền thuế.
Kỳ hạn trái phiếu kho bạc dao động từ tối thiểu 20 năm đến tối đa 30 năm. Lãi suất được cố định và ấn định khi trái phiếu ban đầu được bán ra công chúng và lãi được trả cho trái phiếu kho bạc sáu tháng một lần.
Khi mua trái phiếu kho bạc trực tiếp từ Kho bạc, nhà đầu tư phải mua chúng với số tiền tối thiểu là 100 USD.
Kho bạc sẽ bán Trái phiếu kho bạc trong các cuộc đấu giá cạnh tranh theo mệnh giá. Số tiền mua tối đa tại cuộc đấu giá cạnh tranh là 5,0 triệu USD.
Chúng cũng có sẵn cho các nhà đầu tư trên thị trường thứ cấp theo mệnh giá, chiết khấu hoặc phí bảo hiểm, tùy thuộc vào lãi suất tại thời điểm mua.
Khi trái phiếu kho bạc đạt đến ngày đáo hạn, trái chủ có thể mua lại nó theo mệnh giá.
Việc xử lý thuế đối với tiền lãi cũng giống như các sản phẩm kho báu khác được liệt kê ở trên. Đối với mỗi sản phẩm, bạn cũng sẽ nhận được Biểu mẫu 1099-INT.
Chứng khoán kho bạc được bảo vệ khỏi lạm phát hay TIPS là một loại chứng khoán kho bạc do chính phủ Hoa Kỳ phát hành.
Chúng có sẵn với các mức tăng dần là 100 USD với kỳ hạn 5 năm, 10 năm và 30 năm. TIP được bán tại các cuộc đấu giá của Kho bạc với lãi suất cố định được trả sáu tháng một lần.
Mặc dù TIPS rất giống với trái phiếu kho bạc nhưng có một điểm khác biệt đáng kể.
Khi trái phiếu chữ T đáo hạn, người nắm giữ có thể mua lại nó theo mệnh giá. Với Chứng khoán được Kho bạc bảo vệ bằng lạm phát, mệnh giá hoặc mệnh giá của chứng khoán sẽ tăng lên trong những năm khi tỷ lệ lạm phát tăng.
Chỉ số giá tiêu dùng hàng năm hoặc CPI xác định mức tăng.
Khi chủ sở hữu mua lại TIPS khi đáo hạn, họ sẽ nhận được tổng giá trị chứng khoán đó, được điều chỉnh theo lạm phát. Điều này đảm bảo rằng chứng khoán luôn duy trì giá trị của nó đối với nhà đầu tư.
Lưu ý:nếu giá trị của TIPS giảm xuống dưới mệnh giá ban đầu của TIPS thì nó sẽ được đổi ở giá trị cao hơn.
Bạn sẽ phải trả thuế liên bang đối với thu nhập từ lãi và tăng trưởng tiền gốc, nhưng bạn sẽ không phải trả thuế thu nhập của tiểu bang hoặc địa phương đối với sản phẩm này.
Trái phiếu lãi suất thả nổi (FRN), còn được gọi là trái phiếu thả nổi, là một công cụ nợ có lãi suất thay đổi. Điều khiến trái phiếu thả nổi khác với các công cụ nợ khác của Hoa Kỳ là nó được phát hành không có lãi suất cố định đã nêu.
Thay vào đó, lãi suất được công bố sẽ là lãi suất thay đổi gắn liền với một chuẩn mực chính. Các điểm chuẩn có thể có bao gồm lãi suất LIBOR, lãi suất thanh toán trên tài khoản thị trường tiền tệ hoặc lãi suất Quỹ Fed.
Phao có sẵn thông qua đấu giá và trên thị trường thứ cấp. Rất ít thứ liên quan đến phao là tĩnh.
Lãi suất có thể được điều chỉnh bất cứ lúc nào dựa trên những gì chứng khoán quy định khi phát hành và những thay đổi được thực hiện dựa trên “ngày đặt lại” được xác định trước.
Các khoản thanh toán lãi có thể được phát hành hàng tháng, hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm, tùy thuộc vào những gì được nêu trên chứng khoán. FRN từ Kho bạc Hoa Kỳ trả lãi hàng quý.
Về mặt lãi suất, FRN có nhiều rủi ro hơn một chút. Nếu chỉ số lãi suất đi ngang, nhà đầu tư sẽ không nhận được tiền lãi.
Ngược lại, lạm phát gia tăng và sau đó là lãi suất sẽ mang lại cho nhà đầu tư những khoản thanh toán lãi đáng kể hơn.
Tiền lãi cũng phải chịu thuế liên bang nhưng được miễn thuế tiểu bang hoặc địa phương.
Như bạn có thể thấy, khi bạn muốn tiền của mình đầu tư vào thứ gì đó khác ngoài thị trường chứng khoán hoặc tài khoản tiết kiệm hàng ngày, thì việc đầu tư vào chứng khoán của Chính phủ Hoa Kỳ sẽ mang lại nhiều lựa chọn.
Với tư cách là nhà đầu tư, bạn phải xác định lựa chọn nào trong số các sản phẩm đầu tư phục vụ tốt nhất cho nhu cầu của mình.
Để làm được điều đó, trước tiên bạn phải quyết định mức độ rủi ro đầu tư mà bạn sẵn sàng chấp nhận.
T-note và T-bill có thể sẽ là lựa chọn phù hợp nếu bạn thực sự không thích rủi ro. Phao nổi sẽ là lựa chọn phù hợp khi bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn một chút để có được lợi nhuận cao hơn.
Bên cạnh việc đánh giá rủi ro, bạn cũng cần xem xét ngày đáo hạn (bạn muốn buộc quỹ đầu tư của mình trong bao lâu) và nhu cầu về dòng tiền của bạn. Nếu bạn đang tìm kiếm dòng tiền gia tăng, bạn sẽ muốn tránh tín phiếu kho bạc và trái phiếu tiết kiệm.
Tiếp theo:
Amy và Vicki là đồng tác giả của Quy hoạch bất động sản 101, Từ Tránh chứng thực di chúc và Đánh giá tài sản đến Xây dựng các chỉ thị và hiểu biết về thuế, Bài học cơ bản cho bạn đến Quy hoạch bất động sản, từ Adams Media.
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.