(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Đầu tư có trách nhiệm với xã hội (SRI), đầu tư xã hội hay đầu tư bền vững, là một phong cách đầu tư trong đó bạn đảm bảo những gì bạn đầu tư phù hợp với giá trị và niềm tin của bạn.
Khi bạn đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ có trách nhiệm với xã hội, bạn sẽ tính đến tình hình tài chính của một tổ chức cũng như tác động của nó đối với cộng đồng địa phương, môi trường và những người tạo nên tổ chức đó.
Bằng cách đầu tư vào các công ty có tác động tích cực đến cộng đồng, môi trường và thế giới, bạn có thể đảm bảo rằng khoản đầu tư của mình sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn là chỉ kiếm tiền cho bạn; họ cũng có thể thay đổi xã hội tốt đẹp hơn.
Chiến lược đầu tư có trách nhiệm với xã hội ngày càng trở nên phổ biến trong những năm gần đây.
Báo cáo xu hướng đầu tư gần đây nhất về tổng số tiền đầu tư bền vững ở Hoa Kỳ vào năm 2020 từ Diễn đàn đầu tư bền vững và có trách nhiệm của tổ chức thương mại có uy tín (hay còn gọi là US SIF) ghi nhận 16,6 nghìn tỷ đô la tài sản bền vững ở Hoa Kỳ, tăng hơn 40% kể từ năm 2018. (Báo cáo được hoàn thành hai năm một lần.)
Một trong những cách chính để phân tích các khoản đầu tư này là sử dụng các bộ lọc để phân tích tác động đến môi trường, xã hội và quản trị doanh nghiệp (ESG) của công ty.
Theo Forbes, "Các tiêu chuẩn ESG đánh giá cách một công ty hỗ trợ sự bền vững về môi trường, cách công ty thúc đẩy các hoạt động quản lý có đạo đức, khả năng lãnh đạo, trả lương cho giám đốc điều hành, kiểm toán, kiểm soát nội bộ và quyền cổ đông. Các nhà đầu tư có thể sử dụng tiêu chí ESG để sàng lọc các khoản đầu tư tiềm năng."
Nói cách khác, ESG là một hệ thống phân loại mức độ bền vững của các công ty trong các vấn đề môi trường, xã hội và quản trị. Điểm đó sau đó được sử dụng để đánh giá công ty đó với các công ty khác trong ngành.
Các tiêu chuẩn chung trong lĩnh vực môi trường bao gồm tái chế và loại bỏ chất thải, phát thải khí nhà kính, chính sách về biến đổi khí hậu cũng như các sản phẩm hoặc công nghệ xanh.
Các tiêu chuẩn điển hình để xếp hạng xã hội bao gồm đào tạo nhân viên, lương thưởng, an toàn, đa dạng và hòa nhập cũng như các hoạt động bảo vệ người tiêu dùng.
Theo yếu tố quản trị doanh nghiệp, xếp hạng xem xét hoạt động kinh doanh và mức độ điều hành của một công ty, đặc biệt bằng cách xem xét các lĩnh vực như thù lao cho giám đốc điều hành, tính đa dạng của hội đồng quản trị và ban quản lý cũng như cách quyết định phiếu bầu của hội đồng quản trị.
Nhiều lĩnh vực được ESG đánh giá tiêu chuẩn là những lĩnh vực có thể cải thiện xã hội và môi trường. Mặc dù vậy, các tiêu chuẩn ESG thường không xếp hạng các tiêu chí có thể quan trọng đối với bạn, chẳng hạn như tôn giáo.
Nhưng chỉ vì một công ty có xếp hạng ESG cao không có nghĩa là công ty đó phù hợp với các giá trị cụ thể của bạn hoặc công bằng xã hội, tôn giáo và niềm tin về môi trường.
Ví dụ:một số quỹ ESG không loại trừ các công ty như thuốc lá hoặc súng cầm tay; họ chỉ bao gồm các công ty trong những lĩnh vực có tiêu chuẩn ESG cao hơn.
Bạn có thể quyết định không đầu tư vào các công ty kinh doanh trong các lĩnh vực này.
Khi xem xét các giá trị của mình, bạn có thể muốn tập trung đầu tư có trách nhiệm vào các công ty địa phương trong cộng đồng cụ thể của mình. Hoặc bạn có thể đầu tư vào việc tạo ra tác động tích cực hơn đến môi trường và xã hội trên toàn cầu.
Bằng cách đầu tư tiền vào các công ty hoặc quỹ có trách nhiệm xã hội, bạn đang kết hợp mong muốn thu được lợi nhuận tài chính mạnh mẽ trong hoạt động đầu tư của mình với mong muốn tạo ra tác động tích cực và thay đổi trong xã hội.
Khi chọn đầu tư vào gì, bạn có thể quyết định muốn tránh các quỹ đầu tư vào các ngành cụ thể, như quốc phòng hoặc Thuốc lá lớn, hoặc tích cực tìm kiếm các quỹ đầu tư vào các lĩnh vực như công nghệ sạch hoặc đa dạng, công bằng và hòa nhập.
Đầu tư bền vững và có trách nhiệm là điều quan trọng đối với các nhà đầu tư. Có một số lý do khiến nhà đầu tư chọn đầu tư tiền của họ vào các khoản đầu tư có trách nhiệm với xã hội.
Một số nhà đầu tư có thể có những lo ngại về đạo đức hoặc đạo đức khi đầu tư vào các lĩnh vực cụ thể. Những người khác có thể muốn hỗ trợ các khoản đầu tư nhằm cải thiện hoặc củng cố cộng đồng địa phương hoặc mang lại tác động tích cực đến môi trường và các lợi ích xã hội khác.
Nhiều nhà đầu tư có trách nhiệm nhận thấy rằng tiêu chí ESG có thể xác định các công ty có khả năng lãnh đạo mạnh mẽ được chuẩn bị tốt hơn để đương đầu với các thách thức. Nói cách khác, những công ty này có thể tồn tại lâu hơn hoặc xoay vòng nhanh hơn những công ty khác có thứ hạng yếu hơn.
Ngoài ra còn có lý do tài chính để xem xét các công ty ESG khi đưa ra quyết định đầu tư.
Theo SIF Hoa Kỳ, “ngày càng có nhiều nghiên cứu học thuật cho thấy mối liên hệ chặt chẽ giữa ESG và hiệu quả tài chính.”
Kết quả là, những người ủng hộ các lựa chọn đầu tư có ý thức xã hội bao gồm từ các nhà đầu tư bán lẻ cá nhân đến các chuyên gia đầu tư, nhà đầu tư mạo hiểm và nhà đầu tư tổ chức.
Số lượng quỹ đầu tư xem xét tiêu chí ESG cũng đang tăng lên.
Gần 2000 quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi (ETF), quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT), quỹ phòng hộ, quỹ đầu tư mạo hiểm, quỹ cổ phần tư nhân và các tổ chức đầu tư cộng đồng nắm giữ tài sản ESG.
Phụ nữ có nhiều khả năng đầu tư vào các công ty có trách nhiệm xã hội hơn nam giới.
Theo khảo sát năm 2020 của Money Crashers, 81% phụ nữ sẽ từ chối đầu tư vào các thương hiệu sản xuất thuốc lá, trong khi chưa đến một nửa nam giới cảm thấy như vậy.
Một cuộc thăm dò do RBC Wealth Management thực hiện cho thấy “các khách hàng nữ có khả năng cao gần gấp đôi so với các khách hàng nam nói rằng điều quan trọng là các công ty mà họ đầu tư vào đang tích hợp các yếu tố ESG vào chính sách và quyết định của họ”.
Cuộc thăm dò cho thấy việc đầu tư có đạo đức vào các công ty trả lương cho công nhân của họ đủ sống và vào các công ty thực hiện trách nhiệm với môi trường là điều quan trọng đối với các nhà đầu tư nữ.
Morningstar nhận thấy 24 trong số 26 quỹ chỉ số nghiêng ESG đã hoạt động tốt hơn các quỹ thông thường kể từ Covid, có thể vì họ đã có chính sách đối xử tốt hơn với nhân viên và sử dụng năng lượng cẩn thận và hiệu quả hơn so với các quỹ xếp hạng thấp hơn.
Nhưng làm thế nào để bạn biết công ty hoặc quỹ nào phù hợp với giá trị của bạn? Và làm cách nào để bạn thêm những thứ đó vào danh mục đầu tư của mình?
Hầu hết các công ty và quỹ có trách nhiệm xã hội được các tổ chức như SIF Hoa Kỳ xác định đều sử dụng các bộ lọc quản trị doanh nghiệp, xã hội và môi trường để xếp hạng các công ty hoặc quỹ.
Xếp hạng ESG có thể cung cấp cách tiếp cận mang tính phân tích hơn để xác định hoạt động đầu tư có trách nhiệm với xã hội.
Mặc dù các bộ lọc này không phải là không thể sai lầm và phần lớn được xác định bởi giá trị của các công ty thực hiện xếp hạng, nhưng chúng cung cấp một khởi đầu tốt để tìm các công ty hoặc quỹ phù hợp với niềm tin và giá trị của riêng bạn.
SIF Hoa Kỳ có danh sách các khoản đầu tư có trách nhiệm với xã hội, trong đó ghi lại hiệu quả tài chính, sàng lọc và ủng hộ các vấn đề khác nhau cũng như tài sản tối thiểu cần có để bắt đầu đầu tư vào quỹ.
Ví dụ:các quỹ có thể bao gồm các công ty tránh đầu tư vào nhiên liệu hóa thạch hoặc sẽ không đầu tư vào các công ty khuyến khích cờ bạc hoặc sử dụng thuốc lá.
Các công ty như Vanguard và Fidelity cung cấp quỹ có trách nhiệm xã hội của riêng họ.
Quỹ chứng khoán ESG US của Vanguard loại bỏ các công ty thuộc nhiều hạng mục khác nhau, bao gồm giải trí dành cho người lớn, năng lượng hạt nhân, các hành vi vi phạm nhân quyền đã biết và nhiên liệu hóa thạch. Fidelity có Chỉ số bền vững của Hoa Kỳ với các công ty có hiệu suất ESG cao.
Các cố vấn robot như Wealthsimple cũng có sẵn danh mục đầu tư có trách nhiệm với xã hội mà bạn có thể điều chỉnh theo sở thích cá nhân của mình.
Mặc dù đây là những nơi khởi đầu tuyệt vời cho các khoản đầu tư bền vững hoặc có trách nhiệm với xã hội nhưng chúng cũng có một số hạn chế.
Trước hết, khi bạn chọn các khoản đầu tư được xếp hạng theo ESG hoặc các tiêu chí khác, bạn đang để người khác xác định điều gì là quan trọng trong khoản đầu tư đó.
Điều đó có thể ổn nếu bạn thường muốn đầu tư vào các công ty mạnh trong ba lĩnh vực ESG.
SIF Hoa Kỳ thậm chí còn cung cấp khóa học miễn phí kéo dài 30 phút cho các nhà đầu tư cá nhân về những kiến thức cơ bản về đầu tư có trách nhiệm với xã hội, tập trung vào các quỹ được xếp hạng ESG.
Tuy nhiên, nếu bạn có những giá trị hoặc mục tiêu cụ thể mà bạn muốn đảm bảo rằng bạn đang làm nổi bật hoặc hỗ trợ các khoản đầu tư của mình, bạn sẽ cần phải tự nghiên cứu về những gì nên đầu tư vào.
Nếu bạn muốn khám phá thêm ý tưởng về chi tiêu dựa trên giá trị và tác động đến đầu tư, blogger tài chính cá nhân Tanja Hester vừa phát hành Wallet Activism, một cuốn sách (và podcast cùng tên) khám phá các cách sử dụng số tiền chúng ta đầu tư và chi tiêu như một động lực cho mục đích tốt
Ngoài việc đầu tư với trách nhiệm xã hội, cô ấy còn đưa ra các bước hành động mà bạn có thể thực hiện để khám phá xem liệu chi tiêu và đầu tư của bạn có phù hợp với giá trị của bạn hay không.
Phụ nữ cần đầu tư. Và nhiều nền tảng và cố vấn tài chính trực tuyến hiện nay giúp việc đầu tư và lựa chọn các khoản đầu tư có trách nhiệm với xã hội trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết.
Empower cung cấp dịch vụ đầu tư trực tuyến với mức đầu tư tối thiểu 100.000 USD.
Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Vanguard cung cấp cố vấn trực tuyến với mức đầu tư tối thiểu 50.000 USD.
Nhiều cố vấn robot khác, chẳng hạn như Betterment và Wealthsimple yêu cầu mức tối thiểu thấp hơn nhiều để có thể tiếp cận lời khuyên.
Với Nền tảng tài chính M1, việc chọn Pie Cộng đồng doanh nghiệp bền vững sẽ giúp bạn đầu tư vào các công ty cam kết thực hiện các chính sách và thực tiễn bền vững.
(M1 cũng cung cấp Community Pies tập trung vào các công ty giao dịch công khai do các giám đốc điều hành thuộc các nhóm thiểu số lãnh đạo, bao gồm người Mỹ gốc Á và người dân đảo Thái Bình Dương, người da đen, người Latinh, LGBTQ+ và phụ nữ.)
Tiền đầu tư của bạn đi đâu mới quan trọng. Và bạn có nhiều lựa chọn hơn bạn nghĩ về những công ty mà bạn hỗ trợ thông qua khoản đầu tư của mình.
Bạn cũng có thể cân nhắc đầu tư vào Worthy Bonds, nơi cung cấp các khoản vay vốn cho các doanh nghiệp nhỏ có nhu cầu, từ đó "hỗ trợ Main Street thay vì Wall Street".
Ngay cả khi thực hiện một vài bước nhỏ để làm cho danh mục đầu tư của bạn bền vững hơn, bạn sẽ điều chỉnh tốt hơn các giá trị và số tiền của mình và có khả năng biến thế giới của bạn thành một nơi tốt hơn để sống.
Tiếp theo:Tại sao và bằng cách nào bạn đa dạng hóa danh mục đầu tư
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.