(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Trong số các ứng dụng đầu tư phổ biến, một trong những ứng dụng gây tiếng vang nhất chắc chắn là Acorns.
Thông qua ứng dụng Acorns, bạn có thể gửi tiền vào ngân hàng, tiết kiệm và bắt đầu đầu tư chỉ với số tiền lẻ dự phòng trở lên.
Với những người nổi tiếng ủng hộ như Ashton Kutcher, Dwayne Johnson và Kevin Durant (cộng với nhiều tên tuổi công ty nổi tiếng), trang web của Acorns báo cáo rằng họ đã tăng lên 9 triệu người đăng ký.
Bạn có nên là một trong số họ không?
Giống như các đối thủ cạnh tranh như Fidelity, Vanguard, Betterment, E*TRADE và các đối thủ mới hơn như Robinhood và M1 Finance, Acorns đơn giản hóa con đường đầu tư bằng cách cung cấp giao diện thân thiện với người dùng.
Và trong trường hợp của Acorns, rào cản gia nhập cực kỳ thấp.
Thông qua Acorns, người ta có thể đầu tư vào nhiều loại quỹ ETF (Quỹ giao dịch trao đổi) có mức phí thấp, đại diện cho cả cổ phiếu và trái phiếu.
Gần đây nhất, các lựa chọn đầu tư của họ đã mở rộng để bao gồm tùy chọn ETF theo chủ đề ESG (môi trường, xã hội, quản trị).
Sau khi tải xuống ứng dụng đầu tư và thiết lập tài khoản người dùng, bạn sẽ được hướng dẫn hoàn thành một bản khảo sát ngắn để đánh giá các ưu tiên về rủi ro đầu tư và mục tiêu tài chính của bạn.
Dựa trên phản hồi của bạn, thuật toán máy tính Acorns đề xuất một danh mục đầu tư đa dạng kết hợp nhiều quỹ ETF nắm giữ chứng khoán phù hợp với thông số của bạn, từ linh hoạt (chủ yếu là cổ phiếu) đến bảo thủ (chủ yếu là trái phiếu).
Không giống như cách tiếp cận hoàn toàn tự làm, ứng dụng đầu tư Acorns sẽ tự động cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn khi giá thị trường biến động, đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn duy trì phân bổ loại tài sản mong muốn phù hợp với chiến lược đầu tư tổng thể của bạn.
Cho đến nay, điều này cũng giống như những gì bạn có thể đã trải nghiệm với các dịch vụ cố vấn robot khác.
Điểm khác biệt của Acorns Invest là bạn có thể gửi tiền vào tài khoản Acorns của mình để đầu tư theo nhiều cách khác nhau.
Ngoài chuyển khoản một lần, gửi tiền bằng séc di động và gửi tiền trực tiếp theo lịch thường xuyên hoặc chuyển khoản định kỳ từ ngân hàng của bạn đến Acorns, bạn có thể liên kết tài khoản Acorns Invest với thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của mình.
Làm như vậy sẽ giúp mọi giao dịch chi tiêu bạn thực hiện được làm tròn đến đồng đô la gần nhất, với số tiền “dư thừa” được gửi vào tài khoản Acorns của bạn.
Ví dụ:tổng số tiền 78,56 USD của bạn khi thanh toán ở cửa hàng tạp hóa sẽ dẫn đến khoản tiền gửi 0,44 USD vào tài khoản Acorns từ tài khoản ngân hàng được liên kết của bạn.
(Trên thực tế, các khoản chuyển khoản làm tròn được nhóm thành các đợt không dưới $5,00. Bạn cũng có thể thêm hệ số nhân tự động để tăng số tiền làm tròn của mình.)
Ngoài ra còn có khả năng kiếm thêm tiền đầu tư thông qua những người bán liên minh với nền tảng Acorns, những người gửi một số tiền hoặc phần trăm nhất định của giao dịch mua hàng vào tài khoản Acorns của bạn.
Bạn sẽ kiếm được khoản đầu tư thưởng từ các nhà bán lẻ, bao gồm:
Nói rõ hơn, tính năng tổng hợp có thể sẽ không giúp bạn đạt được ước mơ độc lập về tài chính.
Nhưng điều đó (1) khá thú vị và (2) có thể là động lực thúc đẩy ai đó quan tâm đến việc đầu tư mà trước đây họ không thực sự quan tâm đến ý tưởng này.
Với tư cách là người đăng ký Acorns, tôi đã tích lũy được khoảng 500 USD trong tài khoản Acorns của mình chỉ thông qua các đợt tổng hợp trong hơn 11 tháng.
Không có số dư tối thiểu để bắt đầu với tài khoản Acorns. Bạn có thể sử dụng Acorns để đầu tư vào tài khoản chịu thuế (tức là không nghỉ hưu) hoặc mở IRA thông qua Acorns.
Ngoài ra còn có tuyển chọn các blog có chủ đề kiến thức tài chính trên trang web, mặc dù có phần hạn chế.
Nhưng tất nhiên cái gì cũng có giá của nó, và quả sồi cũng vậy. Có lẽ đây là lúc Acorns thất bại.
Mặc dù ra mắt với mức phí hàng tháng chỉ là 1 USD nhưng giá đăng ký đã tăng lên 3 USD mỗi tháng vào năm ngoái đối với gói cơ bản.
Khoản phí này bao gồm khả năng thiết lập tài khoản đầu tư chịu thuế không nghỉ hưu, tài khoản hưu trí (IRA) và các sản phẩm ngân hàng, bao gồm tài khoản séc và thẻ ghi nợ, nếu bạn muốn.
Ngoài ra còn có tùy chọn gói Acorns Family trị giá $5 mỗi tháng cho phép bạn có nhiều tài khoản riêng biệt.
Ngoài ra, khả năng mở tài khoản đầu tư cho trẻ em (tài khoản giám sát UTMA/UGMA).
Một câu hỏi rõ ràng:Khoản phí 3 đô la mỗi tháng so với số tiền bạn có thể trả cho tài khoản đầu tư cố vấn robot của đối thủ cạnh tranh như thế nào? Dưới đây là một vài ví dụ:
Nếu chúng tôi lấy ba ví dụ này làm thước đo thì chỉ sau khi tích lũy số dư ít nhất 12.000 đô la tại Acorns thì mức phí 3 đô la mỗi tháng của bạn mới thấp bằng tùy chọn cố vấn robo đắt nhất khác.
Hoặc nói cách khác, đối với các tài khoản có số dư thấp, việc đăng ký Acorn hàng tháng sẽ dẫn đến phí dịch vụ tài khoản tương đối cao .
Phí hàng tháng chỉ có tính cạnh tranh khi số dư của bạn tăng lên năm con số.
Nói chuyện với cố vấn tài chính con người hoặc nhận lời khuyên đầu tư không phải là một lựa chọn với Acorns, trong khi các công ty khác có thể cung cấp tùy chọn đó.
Tiền điện tử Bạn tò mò? Đầu tư vào quỹ ETF Bitcoin với Acorns!
Điều quan trọng là phải phù hợp với mức phí hàng năm 36 USD.
Chỉ 53% người Mỹ sở hữu cổ phiếu Và điều quan trọng nhất là quyền sở hữu tập trung rất cao ở những người có thu nhập cao nhất.
Nếu bạn không thoải mái với việc đầu tư, Acorns vẫn rất thân thiện. Giao diện của nó mang lại cảm giác thoải mái mà không có chút gì “người anh em” như một số nền tảng khác.
Acorns là một không gian an toàn để giới thiệu cho người mới cách đầu tư dài hạn, chu đáo dành cho những người sợ thị trường chứng khoán hoặc bị đe dọa bởi biệt ngữ.
Và trên lưu ý đó, điều đáng lo ngại là có lẽ Acorns đã công bố kế hoạch giới thiệu khả năng giao dịch cổ phiếu riêng lẻ trên nền tảng của mình.
Theo Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA),
"Mặc dù giao dịch có tiềm năng to lớn để nhận được phần thưởng ngay lập tức nhưng nó cũng có một phần rủi ro khá lớn vì cổ phiếu có thể không phục hồi sau một đợt giảm giá trong khung thời gian bạn muốn—và trên thực tế có thể giảm giá thêm nữa. Ngoài ra, giao dịch thường xuyên có thể tốn kém, vì mỗi khi bạn mua và bán, bạn có thể phải trả phí môi giới cho giao dịch. Ngoài ra, nếu bạn bán một cổ phiếu mà bạn không nắm giữ trong một năm trở lên, mọi lợi nhuận bạn kiếm được đều bị đánh thuế ở cùng mức với thu nhập thường xuyên của bạn, chứ không phải ở mức thấp hơn của bạn thuế suất đối với lãi vốn dài hạn. ”
Khi cân nhắc mọi thứ, 36 USD có thể là một mức giá rất hợp lý phải trả nếu nó đưa ai đó đến bàn đầu tư mà lẽ ra họ sẽ không tham gia.
Và với khả năng kiếm thêm tiền thông qua mua sắm và giới thiệu, bạn có thể dễ dàng trang trải ít nhất một phần chi phí cho ứng dụng.
Nếu bạn ngại cam kết khi đầu tư hoặc có mức độ chấp nhận rủi ro thấp thì tính năng làm tròn có thể là sự khích lệ mà bạn cần. Không chỉ để bắt đầu mà còn để tiếp tục—thêm vào tài khoản đầu tư của bạn một cách thường xuyên và tự động.
Đầu tư 500 đô la trong một năm chỉ thông qua các đợt tổng hợp không phải là nhiều…nhưng nó còn hơn cả con số không.
Tôi không còn là người đăng ký Acorns nữa và có lẽ đó là một bài học. Tôi gia nhập Acorns vào cuối năm 2020 (với mức lương 1 đô la mỗi tháng) để tham gia nghiên cứu thị trường.
Tuy nhiên, vì tôi có tài khoản môi giới ở nơi khác nên việc có thêm tài khoản Acorns không mang lại giá trị gia tăng nào. Và các dịch vụ đầu tư của họ không đủ khác biệt để khiến tôi muốn chuyển tài khoản của mình từ tài khoản hiện tại sang Acorns.
Tôi nghi ngờ rằng trải nghiệm của tôi không phải là một trải nghiệm độc nhất; nếu bạn có tài khoản đầu tư chi phí thấp ở nơi khác mà bạn hài lòng, có thể bạn sẽ không chuyển sang Acorns.
Nhưng nếu bạn (hoặc ai đó trong đời bạn) đang tìm kiếm trải nghiệm tài khoản đầu tư đầu tiên của mình thì Acorns – thậm chí có tính phí – là một cách hấp dẫn để các nhà đầu tư mới bắt đầu bắt đầu mà không cần phải biết mọi thứ về thị trường chứng khoán.
Tiếp theo:
Bài viết được viết bởi Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.
Lisa thích trò chuyện về tiền bạc mỗi ngày với mọi người từ mọi hoàn cảnh. Sau một thời gian dài làm việc trong lĩnh vực phát triển quốc tế, cô mang động lực đa văn hóa vào công việc hiện tại của mình để giúp các cá nhân và gia đình đạt được sự thịnh vượng về tài chính.
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.