(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Khi đang thưởng thức cà phê với một người bạn, cô ấy nói với tôi rằng cô ấy đang cân nhắc việc thay đổi cố vấn tài chính. Khi chúng tôi nói chuyện, điều đó khiến tôi nhớ lại nhiều nỗi thất vọng khi quản lý một doanh nghiệp tư vấn tài chính.
Rất khó để có được khách hàng và cố vấn trên cùng một trang.
Bạn tôi liệt kê hai mối quan tâm chính. Đầu tiên, cô ấy nói rằng cô ấy không nghĩ các khoản đầu tư của mình đang hoạt động tốt. Chắc chắn là họ không đánh bại thị trường và khoản đầu tư mà cô tự quản lý trong quỹ 401(k) của mình đã hoạt động tốt hơn.
Thứ hai, cô ấy không cảm thấy mình hiểu rõ liệu cô và chồng có đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tài chính hay không.
Cả hai vấn đề này đều là kết quả của việc cố vấn không giao tiếp rõ ràng với khách hàng của họ. Tôi đảm bảo với bạn rằng nếu bạn tôi thay đổi cố vấn, cố vấn hiện tại của cô ấy sẽ hoàn toàn bị sốc.
Đối với các nhà đầu tư đang tìm kiếm sự trợ giúp, có đủ loại thông tin và câu hỏi để giúp bạn chọn một chuyên gia tài chính.
Một lời khuyên mà tôi đã nghe liên tục trong nhiều năm là nếu bạn trả tiền cho lời khuyên thì lợi tức đầu tư của bạn phải tốt hơn thị trường, ít nhất là đủ để trả phí cho cố vấn.
Điều này nghe có vẻ rất hợp lý và logic, tôi có thể thấy các bạn đang gật đầu lên xuống. Thật không may, viên ngọc nhỏ này không xác định được thị trường và không tính đến rủi ro có thể gặp phải để thu được lợi nhuận.
Khách hàng thường định nghĩa thị trường là S&P 500 hoặc Chỉ số công nghiệp trung bình Dow Jones, được theo dõi hàng ngày trên tin tức. Hầu hết khách hàng không nên đầu tư toàn bộ vào một trong những chỉ số này, bởi vì, theo câu nói bất hủ của Jack Nicholson trong A few good men, “bạn không thể xử lý rủi ro!”.
Lợi nhuận của thị trường chứng khoán Hoa Kỳ rất biến động và các nhà đầu tư có lượng cổ phiếu lớn trong danh mục đầu tư của họ rất có thể sẽ từ bỏ khoản đầu tư của mình vào thời điểm tồi tệ nhất, thường là thời điểm đáy của thị trường, bất kể họ có đang làm việc với cố vấn hay không.
Các cố vấn biết điều này và không xây dựng danh mục đầu tư của khách hàng để đánh bại S&P 500. Họ tạo ra danh mục đầu tư đa dạng với tiền mặt, trái phiếu, cổ phiếu quốc tế và nhiều danh mục đầu tư khác, với mục tiêu đáp ứng yêu cầu về lợi tức đầu tư dài hạn của khách hàng, đồng thời giảm thiểu rủi ro của danh mục tổng thể đến mức có thể.
Điều này làm tăng khả năng khách hàng gắn bó với chiến lược đầu tư của họ. Quản lý rủi ro, thu hẹp phạm vi lợi nhuận, giảm mức độ và tiêu cực tiềm ẩn lợi nhuận tích cực. Vì vậy, thời điểm duy nhất mà danh mục đầu tư có thể đánh bại thị trường là khi thị trường đang suy giảm.
Thật không may, khách hàng thường không rời văn phòng cố vấn của họ với ý tưởng này. Tuy nhiên, nếu họ làm vậy, họ sẽ không giữ được nó lâu. Nếu thị trường tăng 10% và danh mục đầu tư của họ chỉ tăng 7%, họ cảm thấy số tiền mình bỏ ra không xứng đáng.
Khi họ có những khoản đầu tư không có sự trợ giúp của cố vấn, họ rất dễ rơi vào cái bẫy so sánh lợi nhuận mà không so sánh rủi ro. Một số cố vấn làm không tốt việc xây dựng chiến lược đầu tư của họ và đưa ra kết quả phù hợp với mục tiêu của khách hàng.
Điều đó đưa tôi đến lời phàn nàn thứ hai của bạn tôi.
Khi khách hàng bắt đầu mối quan hệ mới với cố vấn, sẽ có rất nhiều công việc cần làm để tìm hiểu tình hình tài chính hiện tại của khách hàng và tạo ra danh mục đầu tư hoàn hảo để đáp ứng các mục tiêu của khách hàng.
Với thông tin này, cố vấn sẽ huy động toàn bộ nguồn lực của công ty mình để quản lý các khoản đầu tư. Khi mọi việc đã ổn thỏa, tất cả sự chú ý của mối quan hệ sẽ tập trung vào các khoản đầu tư.
Các mục tiêu và vị trí đầu tư của khách hàng so với mục tiêu hiếm khi được thảo luận. Cố vấn quản lý, cảm thấy hài lòng khi danh mục đầu tư đang hoạt động như cô ấy dự định, trong khi khách hàng tự hỏi liệu cô ấy có thể nghỉ hưu hay không.
Các cố vấn không thường xuyên hỏi về những thay đổi trong tình hình hoặc mục tiêu của khách hàng và khách hàng cũng không thường xuyên đề cập đến chúng.
Các cố vấn có thể giảm bớt sự lo lắng của khách hàng bằng cách thường xuyên cung cấp thông tin chi tiết hơn cho biết liệu khách hàng có đang đi đúng hướng hay không và liệu có cần thực hiện bất kỳ điều chỉnh nào trong khoản đầu tư hay về phía khách hàng hay không.
Nhưng với tư cách là khách hàng, bạn có thể đóng vai trò tích cực hơn trong mối quan hệ của mình.
Dưới đây là một số mẹo để tận dụng tối đa mối quan hệ của bạn với cố vấn.
Làm việc với một cố vấn là một cách tuyệt vời để đảm bảo các mục tiêu tài chính của bạn. Cố vấn của bạn có chuyên môn và nguồn lực để giúp bạn đi đúng hướng và đó là lý do bạn trả tiền cho họ.
Nhưng mối quan hệ của bạn với người cố vấn cần có sự giao tiếp chặt chẽ, giống như bất kỳ mối quan hệ nào khác. Làm việc trên tinh thần thấu hiểu sẽ giúp bạn giảm bớt lo lắng và giúp cố vấn của bạn cung cấp dịch vụ tốt nhất.
Tiếp theo:Lời khuyên đầu tư tồi:Điều cần bỏ qua [và tại sao]
Đóng góp bởi Julie Grandstaff, tác giả cuốn “Hãy tự cứu mình:Hướng dẫn tiết kiệm khi nghỉ hưu và xây dựng sự an toàn tài chính.” Julie có 25 năm kinh nghiệm trong ngành dịch vụ tài chính, nơi cô quản lý hàng tỷ đô la cho cả cá nhân và tổ chức. Bà nghỉ hưu ở tuổi năm mươi mốt. Cuốn sách “Save Yourself” của cô là một hướng dẫn toàn diện về cách tiết kiệm khi nghỉ hưu và củng cố sự đảm bảo tài chính của bạn để bạn có thể làm bất cứ điều gì bạn muốn. Xem bài đánh giá của chúng tôi về cuốn sách của Julie tại đây .
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.
6 câu hỏi đơn giản để tự hỏi bản thân trước khi đầu tư vào thị trường chứng khoán
Quỹ phòng hộ hoạt động như thế nào?
Các tác động về thuế đối với cư dân Ấn Độ đầu tư vào thị trường chứng khoán Hoa Kỳ
Khái niệm cơ bản của giao dịch hợp đồng tương lai là gì?
Thị trường chứng khoán hôm nay:Tai ương do virus Coronavirus tiếp tục chồng chất lên Dow