Việc tính toán số tiền cần tiết kiệm để nghỉ hưu có thể là một thách thức. Bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt sẽ cải thiện khả năng bạn đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.
Boldin giúp bạn xây dựng chiến lược nghỉ hưu tùy chỉnh miễn phí. Các công cụ cao cấp cũng có sẵn để lập kế hoạch chuyên sâu và hỗ trợ cá nhân hóa.
Bài đánh giá Boldin này có thể giúp bạn quyết định xem đây có phải là công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu để cải thiện chiến lược tiết kiệm của bạn hay không. Chúng tôi đang thử nghiệm các tính năng để bạn có thể trực tiếp xem.
Tóm tắt
Boldin cung cấp các công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu miễn phí sẽ làm hài lòng hầu hết người dùng. Gói cao cấp và gói cố vấn tài chính cung cấp hỗ trợ cá nhân.
Ưu điểm
Nhược điểm
Boldin cung cấp các công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu miễn phí và trả phí với nhiều thông tin chi tiết hơn công cụ tính toán hưu trí của nhà môi giới của bạn.
Một số tính năng của Boldin bao gồm:
Hoàn thành một bảng câu hỏi cơ bản để dự đoán tiến trình nghỉ hưu của bạn chỉ mất chưa đầy mười phút. Sau lần xem xét đầu tiên, bạn có thể tùy chỉnh câu trả lời của mình để điều chỉnh kế hoạch của mình.
Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu giống một ứng dụng lập ngân sách hơn là một ứng dụng theo dõi đầu tư như Empower. Tuy nhiên, Boldin không liên kết với tài khoản tài chính trừ khi bạn nâng cấp lên phiên bản PlannerPlus trả phí.
Các buổi tư vấn tài chính trực tiếp cũng yêu cầu mua hàng. Điều đó có nghĩa là hầu hết các nền tảng đều cung cấp tư cách thành viên “miễn phí mãi mãi”.
Nền tảng miễn phí có thể là một lựa chọn tốt cho những ai không chắc chắn liệu họ có tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu hay không. Bạn cũng nên xem xét nền tảng này nếu muốn có một công cụ lập kế hoạch hưu trí có thể tùy chỉnh.
Nâng cấp lên Boldin PlannerPlus bao gồm trình mô phỏng tiền và theo dõi giá trị ròng theo thời gian thực. Bạn có thể nhận được đề xuất dành riêng cho mình và thuê cố vấn tài chính theo yêu cầu cho các buổi lập kế hoạch riêng.
Boldin bảo vệ dữ liệu của bạn với bảo mật cấp ngân hàng. Công ty sử dụng dịch vụ của bên thứ ba (Plaid) để kết nối với tài khoản ngân hàng và môi giới mà không lưu trữ thông tin trên máy chủ của mình.
Bạn cũng sẽ không nhận được những cuộc điện thoại khó chịu khuyến khích bạn nâng cấp lên phiên bản trả phí, giống như với các công ty khác. Nếu bạn chỉ muốn sử dụng phiên bản miễn phí, bạn có thể thực hiện việc này một cách dễ dàng.
Boldin cung cấp bốn tùy chọn giá, từ miễn phí đến 999 USD hàng năm. Dưới đây là thông tin chi tiết về từng tùy chọn.
Chi phí hàng năm:$0
Tùy chọn tài khoản mặc định là cấp độ Cơ bản. Cấp độ này là miễn phí và bạn không bắt buộc phải thanh toán cho bất kỳ dịch vụ nào trừ khi bạn muốn có quyền truy cập vào các tính năng bổ sung.
Các công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu miễn phí bao gồm:
Kế hoạch này không liên kết với tài khoản tài chính hoặc theo dõi giá trị ròng của bạn trong thời gian thực.
Tuy nhiên, nó cho phép bạn nhanh chóng dự đoán số tiền bạn có thể có khi nghỉ hưu và những bước bạn có thể thực hiện để cải thiện khả năng thành công của mình. Bạn cũng có thể cập nhật các chỉ số tài chính của mình và xem tác động tiềm ẩn.
Tất cả thành viên mới đều bắt đầu với công cụ lập kế hoạch miễn phí. Bạn có thể xem gói thành viên này cung cấp bao nhiêu thông tin và quyết định xem bạn có muốn nâng cấp để có đầy đủ chức năng hay không.
Cá nhân tôi nghĩ rằng kế hoạch này là đủ nếu bạn muốn có một ý tưởng sơ bộ về tiến độ hiện tại của mình. Tuy nhiên, việc không thể điều chỉnh các giả định của mình cho phù hợp với các yếu tố khác nhau có thể khiến bạn hơi khó chịu. Ví dụ:tôi sở hữu một tài sản đầu tư và cần phiên bản trả phí để ghi lại điều này.
Chi phí hàng năm:$ 144
Cấp PlannerPlus có bản dùng thử miễn phí 14 ngày và có giá 144 USD mỗi năm (12 USD một tháng, thanh toán hàng năm).
Nâng cấp sẽ mở ra nhiều tính năng tương tác hơn, bao gồm:
PlannerPlus không cung cấp quyền truy cập cố vấn tài chính con người. Tuy nhiên, các công cụ lập kế hoạch và trình mô phỏng nâng cao có thể trả lời hầu hết các câu hỏi của bạn.
Ngoài ra còn có các phiên hỏi đáp trực tiếp để giúp bạn điều hướng quá trình lập kế hoạch. Người tổ chức hội thảo trên web có thể trả lời các câu hỏi của bạn khi bạn cải thiện kế hoạch của mình.
Bạn nên chọn gói này để giám sát tài khoản ngân hàng và tài chính của mình theo thời gian thực. Dịch vụ này có thể theo dõi giá trị ròng và số dư tài khoản của bạn.
Chi phí hàng năm:Khác nhau ($1.650 trung bình)
Bạn có quyền truy cập vào Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) với cấp Cố vấn.
Chi phí thay đổi tùy thuộc vào số lượng phiên lập kế hoạch trực tuyến mà bạn yêu cầu. Người dùng thông thường chi 1.650 USD mỗi năm cho các dịch vụ tư vấn.
Bạn có thể bắt đầu bằng phiên khám phá miễn phí để quyết định xem dịch vụ này có hữu ích hay không. Nếu vậy, bạn phải trả một khoản phí cố định chứ không phải theo tỷ lệ phần trăm như hầu hết các cố vấn đều làm.
Kế hoạch bao gồm:
Dịch vụ này đề xuất kế hoạch này nếu bạn sắp nghỉ hưu trong vòng 5 năm hoặc đang tìm kiếm lời khuyên về một quyết định tài chính đang chờ xử lý. Đây là mức giá duy nhất cung cấp các phiên lập kế hoạch tài chính được cá nhân hóa.
Dưới đây là một số công cụ cố vấn ảo mà nền tảng này cung cấp.
Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu có thể tùy chỉnh là nền tảng của Boldin. Nó bao gồm nhiều yếu tố tài chính ảnh hưởng đến chiến lược nghỉ hưu của bạn, bất kể bạn dự định nghỉ hưu sớm hay muộn trong đời.
Phải mất khoảng mười phút để lập một kế hoạch cơ bản. Sau đó, bạn có thể thêm thông tin bổ sung vào menu “Kế hoạch của tôi”. Bạn có thể thêm và sửa đổi thông tin chi tiết của mình sau này nếu cần. Tính linh hoạt này rất hữu ích nếu bạn không có tất cả câu trả lời hoặc phát hiện ra những phần bị bỏ qua trong quá trình thiết lập.
Các dự đoán được hiển thị dưới dạng biểu đồ trên bảng điều khiển tài khoản của bạn. Biểu đồ này dự đoán tiến độ tiết kiệm của bạn trong những năm làm việc và số tiền rút hưu trí hàng năm.
Người lập kế hoạch yêu cầu thông tin cho các chủ đề này:
Nhìn chung, công cụ lập kế hoạch rất dễ sử dụng. Dưới đây là những yếu tố có ảnh hưởng nhất.
Phần này tính toán thu nhập kiếm được hàng năm và các dòng thu nhập thụ động của bạn. Công cụ này cũng có thể hỏi bạn dự định tiết kiệm khoản thu nhập vượt mức vào đâu sau khi thanh toán hóa đơn hàng tháng.
Người đăng ký trả phí có thể xem mức tăng lương hàng năm với cả những dự đoán lạc quan và bi quan.
Phiên bản miễn phí chỉ yêu cầu tổng chi phí hàng tháng của bạn, các khoản chi tiêu một lần lớn và các khoản nợ không thế chấp. Tính toán này nhanh chóng so sánh thu nhập của bạn với chi phí để dự đoán dòng tiền và giá trị ròng của bạn.
PlannerPlus cung cấp một công cụ lập ngân sách chuyên sâu, nhưng bạn phải nhập chi phí của mình theo cách thủ công trên hơn 75 danh mục. Bạn sẽ cần sử dụng một ứng dụng lập ngân sách hoàn chỉnh để theo dõi chi tiêu thực tế so với ngân sách hàng tháng của mình.
Người đăng ký trả phí cũng có thể sử dụng máy tính lạm phát để xem giá cả tăng có khả năng làm giảm khả năng chi tiêu của họ khi nghỉ hưu như thế nào. Công cụ này có thể đặc biệt hữu ích trong bối cảnh lạm phát cao gần đây.
Có một phần riêng để liệt kê các khoản thanh toán nợ hiện tại. Bạn có thể xóa chúng khi hết nợ.
Người dùng ở cấp Planner có thể thêm số dư của tài khoản ngân hàng và tài khoản đầu tư của họ theo cách thủ công, bao gồm IRA và 401(k). Họ cũng có thể thêm giá trị của tài sản hữu hình, chẳng hạn như xe cộ.
Người đăng ký trả phí có thể liên kết với tài khoản tài chính của họ để theo dõi dễ dàng. Boldin sử dụng thông tin này để tính toán giá trị ròng thanh khoản của bạn và dự đoán các tình huống thuế trong tương lai.
Người dùng cao cấp cũng có thể thêm các chi tiết sau:
Việc liệt kê số dư tiết kiệm hiện tại và tỷ lệ tiết kiệm giúp bạn dễ dàng ước tính quy mô nguồn vốn dự trữ trong tương lai của mình đối với tài sản lưu động và các khoản đầu tư thay thế.
Bạn có thể tính toán phúc lợi An Sinh Xã Hội của mình. Người đăng ký PlannerPlus cũng có thể sử dụng máy tính chi phí sinh hoạt.
Công cụ Social Security Explorer có thể chạy một số tình huống để chọn độ tuổi tốt nhất để bắt đầu nhận trợ cấp. Bạn cũng có thể xem khoản trợ cấp này phù hợp như thế nào với chiến lược tổng thể của bạn để trang trải chi phí.
Người dùng có thể thêm chi tiết về niên kim và lương hưu, bao gồm số tiền trợ cấp, điều chỉnh chi phí sinh hoạt và trợ cấp cho người còn sống. Dịch vụ này có thể theo dõi lương hưu hàng tháng và lương hưu một lần.
Nếu bạn chưa có niên kim, Boldin sẽ tư vấn miễn phí để xác định xem bạn có phải là ứng cử viên lý tưởng cho tài khoản này hay không.
Số tiền tiết kiệm hưu trí mà bạn rút ra mỗi năm có thể cũng quan trọng như việc tiết kiệm cho những năm tháng vàng son của bạn.
Bạn có thể so sánh một số chiến lược rút tiền dựa trên những điều sau:
Chỉ có chiến lược nhu cầu chi tiêu mới có sẵn miễn phí.
Bạn có thể nâng cấp để truy cập phần trăm rút tiền cố định nếu bạn muốn tuân thủ quy tắc 4%. Người đăng ký PlannerPlus cũng có thể lập mô hình chuyển khoản giữa các tài khoản và xem tác động đến việc rút tiền trong tương lai.
Chi phí nhà ở của bạn là một yếu tố quan trọng khác trong việc ước tính chi phí hưu trí. Một trong những câu hỏi ban đầu là bạn sở hữu hay thuê nơi cư trú chính của mình và khoản thanh toán hàng tháng hiện tại.
Bạn cũng có thể bao gồm vốn sở hữu nhà hiện tại cho nơi cư trú chính của mình với gói Cơ bản. Việc nâng cấp là cần thiết để theo dõi ngôi nhà thứ hai, bất động sản đầu tư và dự án mua bán hoặc mua lại trong tương lai.
Các tính năng của PlannerPlus bao gồm:
Có thể chạy các kịch bản “điều gì sẽ xảy ra nếu” để dự báo các tài sản mua, bán và tái cấp vốn.
Tất cả người dùng có thể nhập phí bảo hiểm y tế hiện tại cũng như chi phí y tế và chăm sóc dài hạn dự kiến khi nghỉ hưu.
Thành viên cao cấp có thể thực hiện các chức năng sau:
Việc xác định chính xác chi phí y tế trong những năm nghỉ hưu của bạn có thể là một thách thức khi vẫn còn vài thập kỷ nữa. Tôi đánh giá cao các giả định chung và các kịch bản có thể tùy chỉnh để soạn thảo một kế hoạch thực tế và đánh giá tiến độ.
Ví dụ:người dùng miễn phí có thể chọn sử dụng chương trình Medicare nào. Họ cũng có thể chọn cách họ dự định chi trả cho dịch vụ chăm sóc dài hạn, chẳng hạn như thông qua hợp đồng bảo hiểm đặc biệt hoặc nhờ người thân.
Trình mô phỏng “điều gì sẽ xảy ra nếu” có thể là một trong những công cụ có giá trị nhất vì bạn có thể thay đổi nhiều biến số để ước tính tác động tiềm ẩn đối với tài chính hưu trí của mình.
Một số ví dụ có thể bao gồm:
Việc xem xét một số khả năng trong quá trình lập kế hoạch có thể giúp bạn chọn được hướng hành động tốt nhất. Việc chạy các kịch bản này cũng có thể xác định những điểm yếu tiềm ẩn có thể cản trở khả năng đạt được mục tiêu của bạn.
Việc nhập thông tin của bạn sẽ giúp Boldin dự đoán tiến độ tiết kiệm của bạn. Kết quả được hiển thị dưới dạng nhiều đồ thị và biểu đồ đầy màu sắc.
Các biểu đồ này đo lường các chủ đề sau:
Các biểu đồ miễn phí giúp bạn dễ dàng xác định xem liệu bạn có khả năng sống lâu hơn số tiền tiết kiệm của mình hay không. Nếu dịch vụ gây ra thâm hụt, bạn có thể cần phải đóng góp nhiều hơn vào tài khoản hưu trí.
Người đăng ký trả phí có thể xem các biểu đồ nâng cao để phân tích các tài khoản cụ thể và dự đoán mức thuế ước tính bằng công cụ PlannerPlus Inspector.
Người dùng trả phí có thể tận hưởng trình mô phỏng Monte Carlo. Công cụ này chạy 1.000 kịch bản sử dụng các giả định khác nhau về lợi nhuận đầu tư, lạm phát và thu nhập kiếm được để ước tính xác suất có đủ tiền nghỉ hưu.
Công cụ phân tích này cung cấp cái nhìn sâu sắc hơn về các tình huống lạc quan và bi quan so với những thông tin chi tiết miễn phí.
Các nhà hoạch định tài chính thường thực hiện phân tích này khi lập kế hoạch tài chính. Với Boldin, bạn có thể tự mình thu được những thông tin chi tiết tương tự với chi phí phải chăng.
Hầu hết các công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu chỉ tính toán tiến độ hiện tại của bạn và đề xuất số tiền bạn nên tiết kiệm mỗi tháng để đạt được mục tiêu của mình.
Boldin cung cấp một số tùy chọn huấn luyện ảo để cung cấp hướng dẫn cá nhân hóa.
Công cụ Tăng cường Kế hoạch của Bạn là một trung tâm giáo dục trực tuyến về các chủ đề tài chính và hưu trí khác nhau.
Một số chủ đề bao gồm:
Boldin đề xuất các bài viết, chiến lược và công cụ tính toán có liên quan trên toàn bộ nền tảng.
Những chủ đề này có thể củng cố tài chính của bạn để giúp bạn tránh sử dụng quá mức dự trữ tiền mặt của mình và chuẩn bị cho những chi phí và rủi ro bất ngờ.
Công cụ huấn luyện tự động sẽ tìm kiếm những lỗ hổng trong chiến lược hiện tại của bạn. Bạn sẽ thấy các đề xuất bổ sung thêm chi tiết cho dịch vụ nhằm đánh giá tình hình tài chính thực tế của bạn.
Sau khi nhập thông tin chính xác, công cụ huấn luyện có thể đề xuất các bước bổ sung. Người đăng ký trả phí sẽ có quyền truy cập vào nhiều đề xuất hơn.
Điểm hưu trí của bạn tăng lên khi bạn hoàn thành các đề xuất mở và khi quỹ đạo tiết kiệm của bạn được cải thiện. Điểm này hiển thị trên trang tổng quan chính và các trang khác.
Tất cả các thành viên miễn phí và cao cấp đều có thể tham gia nhóm Facebook Boldin. Cộng đồng trực tuyến này cho phép người dùng tương tác với nhau để nói về nền tảng và các chủ đề tài chính chung.
Người dùng có thể yêu cầu một buổi gặp trực tiếp với huấn luyện viên lập kế hoạch để đảm bảo kế hoạch của họ được thiết lập chính xác. Bạn trả 175 đô la và đây không phải là sự thay thế cho việc lập kế hoạch tài chính nhưng nó có thể mang lại sự an tâm và loại bỏ những sai sót và thiếu sót.
Các phiên hỏi đáp trực tiếp dành cho thành viên miễn phí và trả phí cũng rất hữu ích để nhận được thông tin chi tiết nhằm cải thiện kế hoạch và kiến thức tài chính của bạn.
Bạn có thể nhận được hỗ trợ kỹ thuật qua email và trò chuyện trực tiếp. Điều quan trọng cần lưu ý là có thể mất vài giờ để nhận được phản hồi qua trò chuyện trực tiếp.
Boldin cung cấp phiên video “Giờ hành chính” vào Thứ Năm, nơi người dùng có thể đặt câu hỏi về cách điều hướng nền tảng.
Nền tảng này rất dễ sử dụng. Có sẵn một số video hướng dẫn mà bạn có thể thử trước khi liên hệ với bộ phận hỗ trợ khách hàng. Người dùng phải mua gói Advisor để nhận được lời khuyên tài chính cá nhân.
Trình khám phá rủi ro thị trường – Lập mô hình những đợt suy thoái như một thập kỷ lợi nhuận kém, chuỗi 3 năm tồi tệ hoặc tạo kịch bản tùy chỉnh của riêng bạn.
Trình khám phá khoản nợ – So sánh các chiến lược Avalanche và Snowball để xem mỗi chiến lược tác động như thế nào đến thời gian hoàn trả, khoản tiết kiệm lãi và ngày hết nợ.
Trợ lý lập kế hoạch AI của Boldin là một trải nghiệm mới được hỗ trợ bởi AI (hiện đang trong giai đoạn thử nghiệm) được thiết kế để giúp bạn hiểu, khám phá và phát triển các kế hoạch tài chính của mình.
Không giống như các công cụ trò chuyện AI thông thường trả lời các lời nhắc riêng biệt, Trợ lý lập kế hoạch AI của Boldin phản hồi trong bối cảnh kế hoạch tài chính hoàn chỉnh của người dùng, bao gồm thu nhập, tài sản, thuế, thời gian nghỉ hưu và các dự báo dài hạn.
Và nó hoạt động cùng với mô hình tài chính đã được chứng minh của Boldin để cung cấp các tính toán và kịch bản chính xác hơn.
Đây là cách nó hoạt động:
Giống như bất kỳ dịch vụ tài chính nào, bạn sẽ muốn biết những lợi ích và nhược điểm trước khi đăng ký. Dưới đây là những ưu và nhược điểm của Boldin.
Tham gia Boldin thật dễ dàng:tạo một kế hoạch chuyên sâu trong 8 phút hoặc hoàn thành đăng ký ngắn hơn trong 2 phút. Các bước sau đây phác thảo cách hoàn thành đăng ký chuyên sâu. Tùy chọn này chính xác hơn và đòi hỏi ít nỗ lực hơn sau này.
Sau khi nhấp vào “Tạo tài khoản miễn phí” trên trang chủ Boldin, bạn sẽ hoàn thành bản khảo sát hồ sơ.
Nhập tên, tuổi và tuổi thọ dự kiến của bạn. Sau đó sẽ có một câu hỏi tiếp theo về việc gửi thông tin chi tiết tương tự về vợ/chồng của bạn.
Bước tiếp theo là nêu rõ thu nhập hàng tháng hiện tại và thu nhập ước tính hàng năm của bạn cho đến khi bạn đến tuổi nghỉ hưu.
Sau khi hoàn thành bảng câu hỏi ban đầu, bạn có thể tinh chỉnh các nguồn thu nhập chủ động và thụ động của mình. Thành viên PlannerPlus có thể chỉ định phần trăm thay đổi hàng năm để đạt được dự báo chính xác hơn.
Phần thứ ba tập trung vào các phúc lợi An Sinh Xã Hội ước tính của bạn. Boldin dự kiến khoản thanh toán hàng tháng của bạn dựa trên độ tuổi và thu nhập của bạn. Bạn có thể truy xuất thông tin của mình từ trang web Quản lý An sinh xã hội để có được phép tính chính xác hơn.
Nhập tổng số tiền tiết kiệm hưu trí hiện tại và số dư tiết kiệm chịu thuế. Dịch vụ này cũng yêu cầu số tiền đóng góp hàng tháng của bạn. Bạn sẽ thấy biểu đồ hiển thị số tiền tiết kiệm ước tính của mình trước khi trả lời các câu hỏi còn lại.
Nhập bất kỳ khoản thanh toán lương hưu nào bạn có thể nhận được khi nghỉ hưu.
Nhập tình hình nhà ở hiện tại của bạn và bất kỳ giá trị căn nhà nào bạn có tại nơi cư trú chính. Bạn cũng có thể liệt kê khoản tiền thuê nhà hoặc khoản thanh toán thế chấp hàng tháng hiện tại của mình.
Câu hỏi cuối cùng hỏi về chi phí y tế và gia đình hàng tháng của bạn.
Bạn sẽ đi tới bảng điều khiển sau khi hoàn thành các câu hỏi giới thiệu.
Trang này hiển thị các chi tiết sau:
Bạn có thể tăng điểm sức khỏe của mình bằng cách làm theo đề xuất của huấn luyện viên và cải thiện tình hình tài chính, giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Số liệu thống kê trên trang tổng quan sẽ cập nhật khi bạn điều chỉnh số liệu cho các chủ đề khác nhau.
Mặc dù cần phải nỗ lực một chút để ước tính khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn, nhưng công cụ này có thể nhanh chóng cho biết liệu bạn có đang đi đúng hướng hay không và nêu bật các lĩnh vực cần cải thiện.
Boldin là một công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu mạnh mẽ. Các tính năng miễn phí của nó có thể nhanh chóng cung cấp cái nhìn sâu sắc về chiến lược nghỉ hưu của bạn và đề xuất những thay đổi hữu ích. Những gợi ý này có thể hữu ích khi bạn tìm ra khi nào nên nghỉ hưu.
Nâng cấp lên PlannerPlus là một lựa chọn hợp lý có thể giúp bạn yên tâm hơn. Hầu hết mọi người sẽ đánh giá cao các giả định có thể tùy chỉnh và trình mô phỏng kịch bản ở cấp độ này. Các gói cố vấn tài chính cũng rất hữu ích khi bạn cần hướng dẫn thực hành.
Đề xuất đọc
Cách chuyển xe cho thành viên gia đình ở California
CryptoDredge v0.23.0:Công cụ khai thác GPU Nvidia CryptoNight, CuckooCycle, Heavy, MTP, Cuckaroo, Bitcore.
Cách chuyển đô la sang bảng Anh trên máy tính
Coronavirus Khủng hoảng Mang lại Cơ hội Thuế Bất động sản
Điều gì xảy ra nếu tôi không trả lời thư thế quyền?