*Kể từ tháng 10 năm 2024, Playbook đã ngừng hoạt động.
Nếu bạn kiếm được ít nhất 100.000 đô la hàng năm, bạn có thể được hưởng lợi từ lời khuyên tài chính giúp tối ưu hóa lợi thế về thuế và đầu tư của bạn. Playbook có thể là dịch vụ hoàn hảo giúp bạn tạo ra một chiến lược tài chính vững chắc.
Phần mềm này có thể tạo một kế hoạch cá nhân hóa cho các mục tiêu tài chính của bạn. Nó cũng có thể gợi ý những cách giúp bạn đạt được sự độc lập về tài chính sớm hơn.
Nếu bạn là người có thu nhập cao đang tìm kiếm kế hoạch tài chính thực tế, bài đánh giá Playbook này có thể giúp bạn quyết định xem dịch vụ này có phù hợp với mình hay không.
Tóm tắt
Playbook tìm cách tăng giá trị tài sản ròng của bạn thông qua tiết kiệm và đầu tư. Tuy nhiên, bạn phải kiếm được ít nhất 100.000 USD để được hưởng lợi nhiều nhất từ dịch vụ này.
Công cụ lập kế hoạch tài chính
3.8
Tùy chọn hỗ trợ khách hàng
3.8
Ưu điểm
Nhược điểm
Playbook là công cụ lập kế hoạch tài chính dành cho những người có thu nhập cao, có thu nhập hộ gia đình hàng năm trên 100.000 USD.
Không giống như hầu hết các ứng dụng tài chính tập trung vào ngân sách hàng tháng để ngừng sống bằng tiền lương, nền tảng này cố gắng sử dụng thu nhập khả dụng của bạn hiệu quả hơn để tạo nền tảng tài chính vững chắc.
Ví dụ:bạn có thể không gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn hàng tháng hoặc các chi phí bất ngờ khác. Tuy nhiên, bạn có thể tự hỏi liệu mình có tiết kiệm đủ để nghỉ hưu hay tận dụng các khoản giảm thuế hay không.
Bạn nên cân nhắc sử dụng dịch vụ này nếu bạn nắm vững kiến thức cơ bản về lập ngân sách và sẵn sàng tiết kiệm nhiều tiền hơn. Việc này có thể ít tốn kém hơn so với việc thuê một cố vấn để giúp đỡ về vấn đề tài chính của bạn.
Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng bạn sẽ không nhận được trợ giúp trực tiếp nếu muốn giải quyết một tình huống phức tạp hoặc cần lời khuyên cụ thể, chẳng hạn như cách tối đa hóa Roth IRA của bạn hoặc sử dụng IRA cửa sau.
Dịch vụ này không cung cấp bất kỳ phiên lập kế hoạch cố vấn nào như các chương trình quản lý tài sản khác. Mọi lời khuyên đều hoàn toàn dựa trên phần mềm.
Điều đó có nghĩa là nếu bạn tự tin trong việc quản lý tài chính của mình và chỉ cần một chút hướng dẫn thì dịch vụ này có thể phù hợp.
Có một số bước để tạo kế hoạch tài chính tương tác với Playbook.
Đầu tiên, bạn bắt đầu bằng cách liên kết tài khoản ngân hàng và tài khoản đầu tư của mình. Điều này cho phép Playbook tính toán giá trị ròng thanh khoản và tình hình tài chính hiện tại của bạn.
Những tài khoản được liên kết này có thể được sử dụng để tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn sau này trong quá trình thiết lập.
Playbook sử dụng Plaid để kết nối an toàn với tài khoản của bạn mà không cần truy cập vào thông tin tài khoản nhạy cảm của bạn.
Điều quan trọng cần lưu ý là bạn không thể thêm tài khoản thủ công cho các khoản đầu tư thay thế như tiền điện tử hoặc kim loại quý. May mắn thay, dịch vụ này đang có kế hoạch mở rộng khả năng theo dõi trong tương lai.
Bước tiếp theo là cho biết bạn hiện đang tiết kiệm và đầu tư bao nhiêu thu nhập. Công cụ này xem xét kỹ các khoản đóng góp đầu tư của bạn vào các tài khoản môi giới chịu thuế và tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế.
Từ đây, Playbook dự đoán ngày tự do tài chính của bạn dựa trên tỷ lệ tiết kiệm và nghĩa vụ thuế trung bình của bạn. Ngày dự kiến của bạn sẽ cập nhật khi bạn nhập thêm thông tin.
Với Playbook, bạn có thể có được cái nhìn tổng quan về tài chính của mình. Tuy nhiên, việc thuê một cố vấn để trợ giúp về vấn đề tài chính của bạn có thể giúp bạn xem xét kỹ lưỡng hơn.
Một bất lợi của việc kiếm được thu nhập lớn là phải nộp một khoản thuế thu nhập khá lớn. Nền tảng này tìm kiếm các khoản khấu trừ thuế đơn giản mà bạn có thể dễ dàng tối đa hóa để giữ được nhiều tiền hơn trong túi của mình.
Một số ví dụ về tài khoản được ưu đãi về thuế cung cấp các khoản khấu trừ bao gồm:
Việc đóng góp vào quỹ 401k và IRA mỗi năm có thể giúp bạn nhận được những lợi ích lớn nhất về thuế. Cho dù đó là cửa sau hay Roth IRA truyền thống, bạn đều có thể tận dụng tối đa các tài khoản được ưu đãi về thuế này.
Mặc dù dịch vụ không tính những người phụ thuộc của bạn nhưng nó sẽ hỏi xem bạn là người khai thuế đơn lẻ hay chung để có thể áp dụng số tiền khấu trừ tiêu chuẩn chính xác. Điều này cho phép bạn tận dụng các khoản tiết kiệm thuế khác ngoài các tài khoản được ưu đãi về thuế.
Nền tảng tài chính này cũng sẽ không đề xuất các mẹo tiết kiệm thuế phi đầu tư như đóng góp từ thiện hoặc mở tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA).
Về cốt lõi, Playbook là công cụ tốt nhất để phân tích thói quen đầu tư và ngân hàng của bạn nhằm tăng giá trị tài sản ròng của bạn.
Cẩm nang kế hoạch tài chính được cá nhân hóa được tạo cho bạn bao gồm ba mục tiêu.
Chúng bao gồm:
Phần mềm cho phép bạn ưu tiên các mục tiêu khác nhau của mình. Ví dụ:bạn có thể quyết định xem mình muốn ưu tiên tiết kiệm cho các mục tiêu trong cuộc sống, đầu tư để kiếm thu nhập thụ động hay đóng góp vào tài khoản hưu trí hay quỹ khẩn cấp.
Sau khi tạo mục tiêu của mình, bạn có thể lên lịch chuyển tiền hàng tháng từ một tài khoản được chỉ định. Playbook đảm bảo rằng tiền sẽ được chuyển vào ngân hàng hoặc tài khoản đầu tư chuyên dụng.
Bạn có thể yêu cầu Playbook quản lý tài khoản môi giới và IRA của mình bằng chiến lược đầu tư thụ động. Nền tảng này cho phép bạn chọn một “danh mục đầu tư lười biếng” gồm các quỹ chỉ số chứng khoán và trái phiếu cố gắng phù hợp với thị trường tổng thể.
Những danh mục đầu tư được quản lý này có nhiều mức độ rủi ro khác nhau, từ thận trọng đến tích cực. Mức độ rủi ro bạn chọn sẽ quyết định việc phân bổ tài sản từ cổ phiếu sang trái phiếu của bạn.
Việc sử dụng tính năng bổ sung này là tùy chọn và bạn có thể chọn tiếp tục đầu tư bằng tài khoản tự quản lý hiện tại của mình.
Playbook cung cấp bản dùng thử miễn phí trong 30 ngày đầu tiên và có giá 19 USD mỗi tháng sau đó. Khoản phí này là trọn gói, nghĩa là nó thậm chí còn bao gồm cả phí tư vấn cho tài khoản đầu tư được quản lý.
Một khoản phí bổ sung mà bạn sẽ gặp phải đối với các tài khoản đầu tư là tỷ lệ chi phí ETF mà bạn phải trả bằng bất kỳ ứng dụng đầu tư nào. Theo Playbook, phí quỹ trung bình là 0,2%. Đây là mức cực kỳ thấp và có tính cạnh tranh với hầu hết các quỹ chỉ số.
Trả 228 USD mỗi năm có thể rẻ hơn so với các nền tảng khác cung cấp các công cụ tương tự. Tuy nhiên, các lựa chọn thay thế đắt tiền hơn thường cung cấp nhiều tính năng thực hành hơn, chẳng hạn như quyền truy cập vào cố vấn.
Có, Playbook rất đáng sử dụng nếu bạn cần một chút trợ giúp để quyết định số tiền cần tiết kiệm và đầu tư cho các mục tiêu ngắn hạn hoặc dài hạn.
Phí cố định hàng tháng của nó cũng có thể rẻ hơn so với các cố vấn robot khác nếu bạn đầu tư ít nhất 100.000 USD và không cần quyền truy cập vào cố vấn.
Tuy nhiên, bạn nên xem xét một dịch vụ khác nếu bạn cần trợ giúp lập ngân sách gia đình hoặc muốn một công cụ có thể mô phỏng nhiều tình huống tài chính hơn để "kiểm tra căng thẳng" chiến lược nghỉ hưu của bạn.
Đây là những đặc quyền khiến Playbook khác biệt với các ứng dụng lập kế hoạch tài chính khác.
Lập kế hoạch tài chính là bước đầu tiên tuyệt vời, nhưng việc thực hiện chiến lược tiết kiệm có thể khiến bạn khó chịu khi tự mình giám sát mà không đặt lời nhắc.
Bạn có thể dễ dàng đạt được mục tiêu tiết kiệm hoặc đầu tư của mình bằng cách lên lịch chuyển khoản hàng tháng vào ngày bạn chọn. Sau đó, Playbook sẽ chuyển tiền vào tài khoản tiền mặt, tài khoản hưu trí và tài khoản đầu tư của bạn vào ngày bạn đã chọn.
Việc chuyển tiền này sẽ không làm gián đoạn các giao dịch chuyển tiền tự động hiện có của bạn vì bạn đang đóng góp vào các tài khoản khác nhau. Điều đó có nghĩa là bạn có thể sửa đổi những khoản đóng góp này để hợp lý hóa khoản tiết kiệm của mình.
Bạn có thể tự động chuyển tiền vào các loại tài khoản sau:
Ngoài ra, dịch vụ còn có tính năng bảo vệ số dư tự động giảm số tiền chuyển để ngăn ngừa tình trạng thấu chi tài khoản.
Khả năng chuyển tiền vào các tài khoản được ưu đãi về thuế như Roth IRA có thể giúp cải thiện tài chính và tăng giá trị tài sản ròng của bạn.
Mỗi người đều có những hoàn cảnh khác nhau và không phải lời khuyên tài chính nào cũng phù hợp với tất cả mọi người.
Dịch vụ này xem xét thu nhập, chi phí và mục tiêu cuộc sống riêng của bạn để đề xuất chiến lược tiết kiệm và đầu tư.
Sau khi đưa ra những đề xuất ban đầu, bạn có thể điều chỉnh mức độ ưu tiên và số tiền tiết kiệm. Sau đó, Playbook sẽ điều chỉnh số tiền chuyển hàng tháng để phù hợp với mục tiêu của bạn.
Khi bạn tạo mục tiêu, bạn có thể chỉ định tổng số tiền tiết kiệm và thời hạn. Việc xác định xem nên ưu tiên sử dụng thu nhập tăng thêm của bạn cho mục đích ngắn hạn hay đầu tư được ưu đãi về thuế có thể tính toán các dự đoán khác nhau.
Các dự đoán khác nhau bao gồm:
Các tính năng tùy chỉnh này giúp Playbook tìm cách tiết kiệm và đầu tư cho các mục tiêu cụ thể. Chúng cũng cho phép bạn tối đa hóa khoản đóng góp của mình vào các tài khoản được ưu đãi về thuế chẳng hạn như Roth IRA của bạn.
Playbook tìm cách giảm thiểu gánh nặng thuế hàng năm của bạn thông qua các tài khoản được ưu đãi về thuế. Chúng bao gồm các tài khoản hưu trí như Roth IRA cho phép bạn tận dụng khoản tiết kiệm thuế.
Ưu tiên hàng đầu là 401k của bạn vì nó có giới hạn đóng góp hàng năm cao và có thể đủ điều kiện tham gia các trận đấu của nhà tuyển dụng. Rốt cuộc, thật khó để cạnh tranh bằng tiền miễn phí.
Tiếp theo, dịch vụ có thể đề xuất Roth IRA hoặc IRA cửa sau để bạn tránh phải trả thuế cho khoản phân phối của mình.
Không phải trả thuế cho lợi nhuận đầu tư của bạn là một trong những lợi ích về thuế dễ dàng nhất để đủ điều kiện vì bạn không phải chia thành từng khoản. Tài khoản được ưu đãi về thuế giúp giảm bớt gánh nặng thuế của bạn
Sau khi điều chỉnh khoản đóng góp của bạn vào các tài khoản được ưu đãi về thuế, Playbook sẽ cập nhật ngày tự do tài chính ước tính của bạn.
Ước tính này có một số giả định, bao gồm:
Bạn không thể tùy chỉnh các giả định này như các công cụ theo dõi giá trị ròng khác cho phép. Tuy nhiên, bạn có thể nắm chắc thời điểm tài sản lưu động có thể thanh toán chi phí hàng tháng của bạn.
Cuối cùng, nếu bạn muốn tận dụng các cơ hội tiết kiệm thuế khác nhau, Playbook có thể trợ giúp.
Bạn có thể theo dõi tiến trình tiết kiệm của mình theo thời gian thực. Điều này là do Playbook cập nhật trình theo dõi của bạn sau mỗi lần chuyển hàng tháng.
Nền tảng này cũng cho phép bạn thêm hoặc điều chỉnh các mục tiêu nếu bạn quyết định chuyển khoản tiết kiệm của mình sang các ưu tiên khác.
Tính linh hoạt này rất hữu ích nếu bạn không thêm mục tiêu cuộc sống trong phiên lập kế hoạch ban đầu.
Ngoài ra, cuộc sống có thể thay đổi bất cứ lúc nào và chương trình này có thể thích ứng nhanh chóng với các mục tiêu mới của bạn.
Ngoài việc lập kế hoạch tài chính, Playbook còn đóng vai trò là cố vấn robot với “danh mục đầu tư lười biếng”. Không có phí tư vấn bổ sung.
Những tài khoản đầu tư này giúp bạn kiếm được sự giàu có lâu dài thay vì chỉ giữ tiền mặt trong ngân hàng.
Dịch vụ này cho phép bạn mở một tài khoản môi giới chịu thuế và Roth IRA tách biệt với các tài khoản hiện có của bạn. Thật không may, nó sẽ không quản lý 401k của bạn và không cho phép bạn giao dịch từng cổ phiếu riêng lẻ.
Các lựa chọn đầu tư danh mục đầu tư lười biếng nắm giữ các quỹ chỉ số chứng khoán và trái phiếu có phí thấp, thường là từ Vanguard. Bạn có thể chọn gói phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro và ngày rút tiền dự kiến của bạn.
Những danh mục đầu tư mẫu này có thể tuân theo các triết lý đầu tư như:
Playbook sẽ không sửa đổi tài khoản đầu tư hiện tại của bạn khi bạn tạo tài khoản mới thông qua Apex Clearing.
Bạn có thể cân nhắc việc sở hữu cả hai và sử dụng tài khoản bên ngoài của mình để đầu tư vào từng cổ phiếu hoặc quỹ ETF nếu bạn có ý định đánh bại thị trường chứng khoán.
Việc phân bổ tài sản này có thể tương tự như những gì các dịch vụ đầu tư tự động khác đề xuất. Bạn có thể sử dụng chúng làm phương tiện đầu tư chính vì danh mục đầu tư được tự động đa dạng hóa và có mức phí tối thiểu.
Playbook là một công ty tương đối mới và chỉ có đánh giá của khách hàng trên một nền tảng đáng tin cậy. Dịch vụ này có điểm Trustpilot là 3,7/5 với 7 bài đánh giá.
Đây là những gì khách hàng nói về nền tảng:
“ Ứng dụng giáo dục tuyệt vời dành cho các nhà đầu tư trẻ. Ứng dụng này liên tục được cập nhật với các tính năng mới để giúp đào tạo các nhà đầu tư mới làm quen và cuối cùng hỗ trợ các nhà đầu tư cá nhân có học thức.” — Mitchell G.
“Lời khuyên tài chính trung bình có thể tìm được trên Google. Giao diện người dùng không quá tệ nhưng tính năng rất hạn chế và lộ trình/các bước tiếp theo không quá trực quan.” – Naseem Raad
"Có vẻ như doanh nghiệp này thực sự quan tâm. Chắc chắn thông tin của họ có thể được tìm thấy trực tuyến nhưng đối với người bình thường, bạn sẽ không biết tìm ở đâu." — David
"Tôi chưa bao giờ có thể đồng bộ hóa thông tin tài khoản của mình một cách chính xác và hiện tại họ không phản hồi các yêu cầu hỗ trợ hoặc hủy của tôi. Có vẻ như họ đã ngừng quan tâm ngay khi nhận được thông tin thanh toán của tôi." – Elise Nolan
Những nền tảng này có thể cung cấp danh mục đầu tư tự động và các công cụ lập kế hoạch tài chính tương tự với chi phí thấp hơn. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là những dịch vụ này cũng được cung cấp cho các hộ gia đình có thu nhập dưới 100.000 USD mỗi năm.
Acorns là một cố vấn robot với các quỹ ETF chỉ số chứng khoán và trái phiếu được tạo sẵn, tương tự như danh mục đầu tư lười biếng của Playbook. Tuy nhiên, phí hàng tháng chỉ là $3 cho tài khoản cá nhân và $5 cho tài khoản gia đình.
Tài khoản chịu thuế và tài khoản hưu trí đều có sẵn và mức đầu tư tối thiểu là 5 đô la. Bạn cũng có thể đăng ký tài khoản séc trực tuyến, thẻ ghi nợ kim loại và tài khoản đầu tư giám sát.
Dịch vụ này thậm chí còn cung cấp lời khuyên tài chính cơ bản và các mục tiêu tiết kiệm. Bạn có thể làm tròn các giao dịch mua hàng, tự động tiết kiệm và kiếm tiền thưởng tại các cửa hàng trực tuyến để đầu tư số tiền nhỏ.
Hãy xem xét Betterment nếu bạn muốn đầu tư tự động và tư vấn tài chính theo yêu cầu. Danh mục đầu tư tiêu chuẩn không có khoản đầu tư tối thiểu và nắm giữ cổ phiếu cũng như các quỹ chỉ số trái phiếu.
Bạn cũng có thể đăng ký tham gia thu lỗ thuế và đầu tư phối hợp về thuế để giảm gánh nặng thuế.
Phí tư vấn hàng năm là 0,25% cho Gói kỹ thuật số cấp đầu vào. Cấp thành viên này cho phép bạn đầu tư nhưng bạn phải mua các gói lập kế hoạch tài chính một lần.
Nếu bạn có thể đầu tư 100.000 USD thông qua Betterment, bạn đủ điều kiện sử dụng gói Premium. Điều này cung cấp quyền truy cập theo yêu cầu cho các cố vấn tài chính. Tuy nhiên, nó có phí tư vấn hàng năm là 0,40%.
Trao quyền có một công cụ theo dõi giá trị ròng miễn phí. Ngoài ra, các công cụ lập ngân sách miễn phí của nó cho phép bạn tạo các mục tiêu tiết kiệm và lập kế hoạch nghỉ hưu.
Dịch vụ này thậm chí có thể phân tích miễn phí việc phân bổ tài sản đầu tư và phí của bạn.
Điều đó có nghĩa là bạn phải có ít nhất 100.000 USD để đầu tư thông qua dịch vụ đầu tư tự động của họ. Dịch vụ quản lý tài sản của họ cũng cung cấp quyền truy cập vào cố vấn tài chính.
Phí tư vấn hàng năm bắt đầu ở mức 0,89% đối với danh mục đầu tư nhỏ hơn 1 triệu USD.
Những câu hỏi này có thể giúp bạn tìm hiểu thêm về cách sử dụng Playbook để cải thiện tài chính của mình.
Playbook có an toàn không?
Từ quan điểm bảo mật, có. Nếu bạn chọn đầu tư thông qua Playbook, khoản đầu tư của bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm SIPC lên tới 500.000 USD. Lợi ích này cũng bao gồm số dư tiền mặt lên tới 250.000 USD.
Ngoài ra, Playbook sử dụng bảo mật cấp ngân hàng để bảo vệ dữ liệu cá nhân của bạn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng đầu tư vốn có rủi ro. Điều này có nghĩa là bạn có khả năng bị mất tiền.
Playbook cung cấp những tùy chọn dịch vụ khách hàng nào?
Các tùy chọn hỗ trợ khách hàng của Playbook bị hạn chế. Tuy nhiên, bạn có thể nhận được hỗ trợ qua email với thời gian phản hồi trung bình từ một đến hai giờ.
Playbook có được cấp phép không?
Vâng. Playbook được cấp phép làm cố vấn đầu tư với SEC. Điều đó có nghĩa là bạn vẫn nên thực hiện thẩm định khi nghiên cứu các khoản đầu tư và điều chỉnh kế hoạch tài chính của mình.
Tôi có thể đóng tài khoản của mình bằng cách nào?
Bạn có thể gửi email cho nhóm hỗ trợ theo địa chỉ hello@helloplaybook.com để gửi yêu cầu đóng tài khoản của mình. Đây chính là địa chỉ email mà bạn có thể gửi thư đến khi gặp các sự cố kỹ thuật khác.
Playbook có ứng dụng không?
Không. Bạn chỉ có thể truy cập Playbook thông qua trình duyệt web nhưng ứng dụng dành cho thiết bị di động đang được phát triển.
May mắn thay, nền tảng này thân thiện với thiết bị di động nếu bạn sử dụng trình duyệt trên máy tính bảng hoặc điện thoại. Điều này phủ nhận sự cần thiết của ứng dụng dành cho thiết bị di động.
Playbook có thể là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn có một nền tảng dễ sử dụng giúp bạn lập kế hoạch cơ bản để tiết kiệm và đầu tư thu nhập khả dụng của mình. Nó cũng có thể giúp giảm lợi nhuận đầu tư chịu thuế của bạn thông qua các chiến lược được ưu đãi về thuế.
Tuy nhiên, dịch vụ này có nhiều cơ hội để cải tiến vì các nền tảng khác cung cấp nhiều tính năng chuyên sâu hơn với mức giá cạnh tranh.
Tuy nhiên, nếu bạn là người có thu nhập cao, Playbook rất đáng để thử.