Bạn không cần nhiều tiền để bắt đầu đầu tư. Đúng là một vài đô la chỗ này chỗ kia sẽ không bao giờ trở thành tài sản. Nhưng cũng như bất kỳ nỗ lực lâu dài nào, tính nhất quán sẽ đánh bại cường độ.
Đó là lý do tại sao một số ứng dụng bao gồm Acorns, Ứng dụng tiền mặt và Robinhood cung cấp các tính năng sẽ làm tròn các giao dịch mua hàng bạn thực hiện thành đồng đô la gần nhất (hoặc số tiền làm tròn khác mà bạn chọn) và đầu tư số tiền chênh lệch vào cổ phiếu bạn đã chọn hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF).
Các ứng dụng đầu tư thay đổi dự phòng giúp mọi người có thể tiếp cận đầu tư bằng cách loại bỏ mức tối thiểu của tài khoản mà một số nhà môi giới và cố vấn robo yêu cầu. Tuy nhiên, bạn sẽ muốn tính đến các khoản phí do ứng dụng thay đổi dự phòng tính khi quyết định nền tảng đầu tư nào phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Dưới đây là một số ưu và nhược điểm của việc sử dụng ứng dụng tiền lẻ dự phòng đầu tư vi mô để tiết kiệm tiền.
Tính đơn giản và ngưỡng thấp của các ứng dụng đầu tư thay đổi dự phòng chính là điểm khiến chúng thực sự tỏa sáng.
Vì đã có quan niệm cho rằng bạn cần rất nhiều tiền để bắt đầu đầu tư nên các ứng dụng tiết kiệm tiền như Acorns và Stash đã dễ dàng vạch trần quan niệm sai lầm đó. Với Acorns, không có yêu cầu tối thiểu để mở tài khoản và bạn có thể bắt đầu đầu tư chỉ với 5 USD; với Stash, bạn có thể bắt đầu đầu tư chỉ với 0,01 USD.
Với những ứng dụng này, bạn có thể dễ dàng cắt bỏ cà phê buổi sáng (hoặc các khoản chi tiêu tốn kém, không cần thiết hàng ngày khác) trong vài ngày và tổng hợp số tiền từ các khoản mua sắm cần thiết khác để bắt đầu đầu tư.
Một lợi ích khác của các loại ứng dụng đầu tư vi mô này là thường có mức phí thấp.
Acorns tính phí 3 đô la một tháng cho gói đầu tư Acorns Personal cơ bản của mình, với các tùy chọn cấp 5 đô la hoặc 9 đô la mỗi tháng cho các tính năng bổ sung. Tuy nhiên, tất cả đều bao gồm các bản cập nhật theo thời gian thực, vì vậy bạn có thể hài lòng chỉ với gói cơ bản. Con số đó sẽ ở mức 36 USD trong năm dương lịch.
Bản thân các ứng dụng có xu hướng thân thiện với người dùng và những ứng dụng đầu tư thay đổi dự phòng này cũng không ngoại lệ. Bạn có thể thiết lập tài khoản của mình trong vài phút và theo dõi tiến trình đầu tư cũng như xem xét các lựa chọn của mình.
Sau khi thiết lập tài khoản, bạn sẽ không phải lo lắng về việc chọn và giao dịch cổ phiếu. Số tiền bạn đầu tư sẽ được đưa vào danh mục Quỹ giao dịch trao đổi (ETF) dựa trên mức độ rủi ro bạn chọn.
Thật dễ dàng để xem thu nhập của bạn và một số ứng dụng thậm chí có thể dự đoán thu nhập của bạn trong nhiều năm tới nếu bạn tiếp tục đóng góp hàng tháng.
Một lợi ích to lớn khác của các ứng dụng như Acorns và Stash là chúng tự động. Bạn có thể thiết lập chuyển khoản định kỳ vào tài khoản của mình và đầu tư mà không cần suy nghĩ về việc đó.
Tính năng làm tròn Acorns. Acorns cho phép bạn đầu tư tiền lẻ dự phòng bằng cách sử dụng hệ thống 'Làm tròn' của họ để làm tròn tất cả các giao dịch mua bạn thực hiện trên thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ được liên kết của mình thành đồng đô la gần nhất. Sau đó, số tiền đó sẽ được đầu tư sau khi số tiền thay đổi tích lũy lên tới tổng số tiền ít nhất là 5 USD.
Tuyệt vời cho các nhà đầu tư mới
Quả sồi
Acorns giúp bạn dễ dàng bắt đầu đầu tư (ngay cả khi bạn không biết gì) và cung cấp các công cụ hữu ích để giúp bạn tiết kiệm tự động hơn. Trong vòng chưa đầy 3 phút, hãy bắt đầu đầu tư tiền lẻ dự phòng, tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, kiếm nhiều tiền hơn, chi tiêu thông minh hơn và hơn thế nữa.
Ưu đãi đặc biệt: Nhận tiền thưởng ngay hôm nay bằng ba bước đơn giản:mở tài khoản, thiết lập khoản đầu tư định kỳ, thực hiện khoản đầu tư định kỳ thành công đầu tiên của bạn (tối thiểu $5). Nhận khoản đầu tư thưởng $20.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Điều đáng chú ý là Acorns cung cấp danh mục ESG (Môi trường, Xã hội và Quản trị). Với những điều này, Acorns cho phép bạn thêm các công ty có trách nhiệm với xã hội vào danh mục đầu tư của mình. Bạn sẽ có thể xây dựng danh mục đầu tư của mình với mục tiêu bền vững.
Stash cũng cho phép bạn đầu tư vào các công ty hỗ trợ các mục tiêu mà bạn quan tâm như năng lượng xanh, công nghệ, v.v. Còn gì tuyệt hơn, chỉ mất một giây để lựa chọn vì Stash thực hiện tất cả việc nghiên cứu và phân loại cho bạn.
» THÊM: Đăng ký Acorns hoặc đọc toàn bộ bài đánh giá Acorns của chúng tôi
Ứng dụng đầu tư thay đổi dự phòng không nhất thiết dành cho bất kỳ ai, chẳng hạn như những người muốn giao dịch những cổ phiếu tốt nhất ngay lập tức với sự hỗ trợ của tài khoản môi giới hàng đầu hoặc có số dư cực cao.
Ý tưởng đầu tư tiền lẻ nghe có vẻ dễ dàng và hiệu quả, nhưng bạn cũng phải xem xét mục tiêu đầu tư của cá nhân mình. Nếu bạn sử dụng một ứng dụng như Acorns và làm tròn 0,30 USD tiền lẻ dự phòng cho 60 giao dịch trong tháng, thì bạn chỉ đầu tư khoảng 15 USD khi tính đến khoản phí cơ bản hàng tháng.
Nói cách khác, mặc dù khoản phí của bạn nhỏ nhưng nó lại chiếm một phần trăm lớn số tiền bạn đã đóng góp trong tháng.
Ví dụ:nếu bạn có đủ khả năng đầu tư 100 đô la/tháng (hoặc nhiều hơn thì tuyệt vời), tại sao không thiết lập chuyển khoản định kỳ cho số tiền đó? Đặc biệt nếu một ngày nào đó bạn muốn rút lui khỏi khoản đầu tư của mình.
Lưu ý rằng mặc dù chúng tôi liệt kê đây là một trò lừa đảo dành cho các ứng dụng đầu tư thay đổi dự phòng nhưng Acorns đặc biệt giải quyết vấn đề này bằng Smart Deposit. Sau khi thiết lập tính năng Gửi tiền thông minh, bạn có thể tự động gửi một phần tiền lương hoặc các khoản tiền gửi định kỳ khác vào tài khoản đầu tư hoặc tài khoản hưu trí của mình.
Những ứng dụng này không thực sự được thiết kế để chứa các khoản đầu tư cực lớn. Bạn có thể tìm thấy mức phí tốt hơn hoặc miễn phí ở nơi khác bằng các tài khoản đầu tư điển hình hơn nếu bạn không bị giới hạn về số tiền bạn có thể đầu tư.
Một số ứng dụng đầu tư thay đổi dự phòng có xu hướng chỉ cung cấp một loại tài khoản chịu thuế cho các nhà đầu tư mà không có tùy chọn đăng ký vào tài khoản hoãn thuế như Roth IRA.
Điều này có thể hạn chế các lựa chọn của bạn nếu bạn có mục tiêu đầu tư dài hạn cụ thể, vì vậy hãy nhớ so sánh các lựa chọn một cách chính xác với loại tài khoản bạn đang tìm kiếm.
Acorns cung cấp tính năng Acorns Later, được thiết kế để giúp bạn đầu tư vào các kế hoạch như Roth IRA.
Các ứng dụng đầu tư thay đổi dự phòng, như Acorns , có thể mang lại sự khởi đầu thoải mái và thói quen đầu tư liên tục cho người mới bắt đầu và nhà đầu tư thông thường. Những người đang nỗ lực biến việc tiết kiệm và đầu tư thành thói quen, như thế hệ trẻ, có thể được hưởng lợi thông qua các khoản tiền lẻ dự phòng và tính năng gửi tiền tự động.
Chúng cũng dành cho những người muốn trả mức phí tối thiểu để đầu tư và tiết kiệm với các yêu cầu tối thiểu từ thấp đến không có.
Các ứng dụng đầu tư 'dự phòng' rõ ràng có tiềm năng hữu ích cho các nhà đầu tư mới bắt đầu hoặc thậm chí là sinh viên đại học có thu nhập hạn chế và muốn tránh các quy trình và dịch vụ phức tạp.
Tuy nhiên, bạn phải đánh giá cẩn thận những ưu và nhược điểm và đảm bảo thu nhập của bạn không bị ngốn hết hoặc bạn đang bỏ lỡ cơ hội đầu tư tốt hơn.
Ví dụ:những ứng dụng đầu tư vi mô này không phải là lựa chọn tốt cho những người thích đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ mà không mất phí hoa hồng.
Nếu bạn sử dụng các ứng dụng đầu tư thay đổi dự phòng, hãy đảm bảo đưa các sản phẩm tài chính cá nhân khác vào chiến lược đầu tư tổng thể của bạn khi bạn cảm thấy thoải mái hơn. Bạn sẽ thấy các tài khoản đầu tư như Wealthfront cung cấp tùy chọn bắt đầu đầu tư thụ động chỉ với 500 USD trong khi cung cấp nhiều tính năng hơn.
25 cổ phiếu tốt nhất trong 100 ngày đầu tiên của Tổng thống Biden
Nghiên cứu điển hình về mô hình tài chính:OOVA
Quy tắc cho trẻ vị thành niên thuê căn hộ
Tôi đã cập nhật cuốn sách bán chạy nhất của mình. Đây là tính năng mới và điều gì sẽ xảy ra
Lạm phát có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn như thế nào