Ứng dụng đầu tư Acorns có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền nhỏ. Acorns có thể đầu tư số tiền lẻ của bạn bất cứ khi nào bạn mua thứ gì đó tại cửa hàng hoặc trực tuyến. Bạn cũng có thể kiếm phần thưởng mua sắm để đầu tư “tiền miễn phí”.
Thay vì chi thêm tiền cho việc mua hàng một lần, bạn có thể kiếm thu nhập thụ động. Bài đánh giá Acorns này có thể giúp bạn quyết định xem đây có phải là ứng dụng tốt nhất để tiết kiệm cho việc mua hàng sắp tới, nghỉ hưu hay học đại học cho con bạn hay không.
Nhưng Acorns có đáng không? Hãy đọc tiếp để tìm hiểu.
Tóm tắt
Acorns cho phép bạn đầu tư ít nhất 5 USD mỗi lần vào danh mục quỹ chỉ số. Bạn có thể tìm tiền để đầu tư bằng cách làm tròn giao dịch mua thẻ thanh toán hoặc mua sắm trực tuyến với hơn 300 nhà bán lẻ. Tất cả các gói Acorns đều có mức phí hàng tháng lên tới 5 USD, điều này có thể ngăn cản một số người muốn có ứng dụng đầu tư miễn phí.
Ưu điểm
Nhược điểm
Acorns là một ứng dụng đầu tư vi mô giúp thực hiện các giao dịch mua bằng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của bạn thành đồng đô la gần nhất. Khi số dư tiền mặt của bạn đạt 5 đô la, Acorns sẽ đầu tư số tiền đó vào danh mục quỹ chỉ số trong tài khoản hưu trí hoặc tài khoản chịu thuế.
Ngoài việc làm tròn các giao dịch mua hàng của mình, bạn có thể kiếm phần thưởng bằng tiền mặt từ các giao dịch mua hàng trực tuyến hoặc chuyển tiền mặt từ tài khoản ngân hàng được liên kết sang tài khoản ngân hàng Acorns Invest của bạn.
Mặc dù lý do chính để tham gia Acorns là để đầu tư và kiếm thu nhập thụ động, nhưng bạn cũng có thể mở tài khoản séc cho phép bạn truy cập hơn 55.000 máy ATM miễn phí.
Nguồn:Acorns.com Có thể mở các tài khoản đầu tư này để bắt đầu đầu tư với Acorns:
Khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu cho bất kỳ tài khoản nào trong số này là 5 đô la để bắt đầu đầu tư. Bạn cũng có thể mở tài khoản séc Acorns Chi tiêu, tùy thuộc vào gói hàng tháng của bạn.
Tài khoản này có một số lợi ích và có thể giúp bạn đầu tư thường xuyên dễ dàng hơn. Acorns không cung cấp tài khoản đầu tư hoặc tài khoản séc chung. Vợ chồng phải tạo tài khoản Acorns của riêng mình để có tài khoản chịu thuế hoặc IRA.
Nguồn:Acorns.com Khi mở tài khoản Acorns, bạn chọn một trong hai gói hàng tháng tùy thuộc vào tùy chọn tài khoản bạn muốn. Phí tài khoản thay đổi tùy theo gói bạn chọn.
Phí Acorns là $3 hoặc $5 hàng tháng. Các khoản phí tài khoản này có giá phải chăng so với phí quản lý mà các ứng dụng khác tính. Tùy chọn 3 đô la là Acorns Personal. Acorns Family là tùy chọn $5 mỗi tháng. Mặc dù không có tùy chọn gói miễn phí nhưng Acorns chỉ tính phí gói hàng tháng.
Với tài khoản séc, bạn sẽ không phải trả phí giao dịch, phí quản lý khi mua cổ phiếu hoặc phí dịch vụ tài khoản.
Acorns Personal hạng trung có giá 3 USD mỗi tháng. Bạn có thể mở cả tài khoản đầu tư chịu thuế và tài khoản hưu trí. Cấp này cũng cung cấp tài khoản kiểm tra Acorns.
Gói Acorns Family có giá 5 USD mỗi tháng và bao gồm tất cả các tính năng của gói Cá nhân cộng với tài khoản đầu tư giám sát cho trẻ em.
Nếu có nhiều con, bạn có thể mở nhiều tài khoản giám hộ và tiếp tục trả khoản phí cố định hàng tháng là $5.
Acorns là một cố vấn robot tự động cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn. Bạn chọn chiến lược đầu tư của mình trong quá trình đăng ký và Acorns đầu tư vào một số quỹ ETF chỉ số chứng khoán và trái phiếu khác nhau. Điều này giúp bạn duy trì danh mục đầu tư đa dạng.
Acorns cung cấp năm quỹ giao dịch trao đổi chỉ số hoặc danh mục đầu tư ETF, được xây dựng xung quanh mức độ chấp nhận rủi ro cụ thể bằng cách sử dụng Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại. Chiến lược đầu tư này tương tự như hầu hết các cố vấn robo.
Đầu tư vào càng nhiều loại tài sản của Hoa Kỳ và toàn cầu càng tốt có thể giúp giảm rủi ro giảm giá vì bạn có danh mục đầu tư đa dạng. Mỗi danh mục đầu tư nắm giữ một biến thể của các quỹ ETF chỉ số chứng khoán và trái phiếu của Hoa Kỳ và quốc tế từ Vanguard và BlackRock.
ETF chỉ số có mức phí thấp và là một cách dễ dàng để đa dạng hóa. Danh mục đầu tư thận trọng tập trung vào đầu tư vào trái phiếu, trong khi danh mục đầu tư linh hoạt nắm giữ nhiều cổ phiếu công ty lớn, vừa hoặc nhỏ hơn trong tài khoản hưu trí.
Bạn có thể chọn các danh mục đầu tư khác nhau nếu bạn có các mục tiêu đầu tư khác. Acorns sẽ đề xuất danh mục đầu tư khi bạn mở tài khoản đầu tư. Bạn có thể làm theo đề xuất của họ hoặc chọn một danh mục đầu tư khác.
Các tùy chọn danh mục đầu tư của Acorns và phân bổ tài sản mục tiêu của chúng:
Danh mục đầu tư không thích rủi ro này chỉ nắm giữ trái phiếu và có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn sắp nghỉ hưu hoặc muốn kiếm thu nhập cố định.
Danh mục đầu tư Bảo thủ vừa phải nắm giữ 40% cổ phiếu và 60% trái phiếu.
Bạn có thể nắm giữ 60% cổ phiếu của công ty lớn, vừa hoặc nhỏ và 40% trái phiếu với tùy chọn danh mục đầu tư Trung bình. Danh mục đầu tư này có thể là một lựa chọn tốt khi bạn muốn tránh rủi ro.
Tuy nhiên, bạn vẫn có cơ hội tiếp cận tốt với những cổ phiếu còn vài năm nữa mới có kế hoạch sử dụng tiền mặt của mình.
Danh mục đầu tư này có 80% cổ phiếu công ty và 20% trái phiếu và có thể là lựa chọn tốt nhất cho hầu hết các nhà đầu tư trẻ ở độ tuổi 20 và đầu 30.
Các nhà đầu tư trẻ nhất có thể xem xét danh mục đầu tư Linh hoạt, chỉ nắm giữ cổ phiếu. Loại tài sản này có thể biến động mạnh nhất vì cổ phiếu vốn có rủi ro cao hơn trái phiếu.
Một lợi ích của việc sử dụng Acorns là tính năng tái cân bằng danh mục đầu tư tự động. Mỗi lần bạn đầu tư, Acorns mua một phần cổ phần của quỹ ETF được phân bổ.
Acorns không cung cấp dịch vụ thu thuế và sẽ không bán bất kỳ tài sản nào để giảm thiểu hóa đơn thuế của bạn. Ngoài ra, Acorns không bán phần vị thế vượt quá mức phân bổ tài sản của mình để gây ra sự kiện thuế tiềm ẩn.
Bạn sẽ cần tiếp tục đầu tư tiền mới để duy trì danh mục đầu tư cân bằng. Tuy nhiên, bạn sẽ không phải giám sát khoản đầu tư của mình.
Sau khi chọn danh mục đầu tư, bước tiếp theo là nạp tiền vào tài khoản Acorns của bạn và bắt đầu đầu tư. Bạn có thể liên kết thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng và sau đó Acorns làm tròn số tiền mua hàng thành đô la tiếp theo.
Ví dụ:một giao dịch mua trị giá $3,45 được làm tròn thành số đô la gần nhất là $4,00 và Acorns đầu tư thêm 55 xu. Việc làm tròn số này có thể hữu ích trong việc phát triển tài khoản đầu tư của bạn.
Khi số dư làm tròn của bạn đạt 5 đô la, Acorns sẽ chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng được liên kết sang tài khoản đầu tư của bạn. Acorns làm tròn số lần mua hàng của bạn cho đến khi bạn dừng tính năng này. Về cơ bản, tính năng này cho phép bạn thực hiện đầu tư định kỳ.
Bạn cũng có thể nhân số tiền làm tròn của mình lên tới mười lần. Việc tăng số tiền làm tròn của bạn có thể giúp bạn đầu tư nhiều tiền mặt hơn và giúp bạn bù đắp phí gói hàng tháng dễ dàng hơn.
Một cách thú vị khác để kiếm thêm tiền là mua sắm trực tuyến trên cổng mua sắm Found Money. Cổng thông tin này cho phép bạn kiếm được phần thưởng mà Acorns đầu tư cho bạn tại hơn 300 cửa hàng. Hầu hết người bán đều trả lại từ 1% đến 2%, tuy nhiên một số cửa hàng đưa ra mức giá cao hơn hoặc số tiền cố định.
Bạn có thể truy cập tính năng này từ trang web Acorns, ứng dụng di động hoặc tiện ích mở rộng Google Chrome. Có thể mất từ 90 đến 120 ngày để phần thưởng được gửi vào tài khoản của bạn. Khoảng thời gian chờ đợi này tương tự như hầu hết các ứng dụng mua sắm để người bán có thể xác minh giao dịch mua hàng.
Bạn cũng có thể lên lịch chuyển tiền định kỳ từ tài khoản ngân hàng của mình sang Acorns. Những khoản chuyển khoản này có thể được bổ sung vào các khoản mua hàng tổng hợp và phần thưởng mua sắm Found Money.
Tuy nhiên, nếu bạn không đủ khả năng tài chính để thực hiện chuyển khoản định kỳ, bạn có thể lên lịch chuyển khoản một lần. Vì vậy, chẳng hạn, khi có thêm tiền trong tài khoản ngân hàng, bạn có thể đầu tư 100 đô la mỗi lần.
Bạn có thể quyết định bắt đầu với tài khoản chịu thuế Acorns bằng gói Acorns Lite $1 hàng tháng. Dưới đây là một số tính năng nền tảng khác mà bạn cũng có thể yêu thích.
Acorns Later cung cấp các loại tài khoản truyền thống và Roth IRA. Bạn có thể mở IRA bằng gói hàng tháng Cá nhân hoặc Gia đình. Bạn chỉ có thể mở một loại IRA bằng Acorns Later. Acorns sẽ đề xuất loại IRA tốt nhất cho độ tuổi và mục tiêu tài chính của bạn.
Acorns cũng sẽ đề xuất một danh mục đầu tư kiểu mẫu bằng cách xem xét độ tuổi hiện tại của bạn và bao nhiêu năm nữa bạn sẽ đạt đến “tuổi nghỉ hưu” là 59 tuổi rưỡi. Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu, Acorns có thể đề xuất danh mục đầu tư thận trọng hơn.
Giống như các tài khoản đầu tư khác, khoản đầu tư tối thiểu cho IRA là 5 USD. Tuy nhiên, danh mục đầu tư IRA của bạn có thể khác với những gì bạn chọn cho tài khoản chịu thuế của mình. Bạn có thể chọn một công ty có nhiều cổ phiếu hơn vì bạn phải trả ít thuế hơn cho mức tăng trưởng tiềm năng.
Mặc dù bạn sẽ không nghỉ hưu bằng khoản tiết kiệm Acorns Later của mình, nhưng việc dành tiền mặt để nghỉ hưu có thể giúp bạn kiếm được lãi suất kép cao nhất cho số tiền của mình.
Hầu hết các ứng dụng đầu tư vi mô không cung cấp tùy chọn tài khoản đầu tư cho trẻ em, nhưng Acorns thì có. Cha mẹ hoặc người giám hộ hợp pháp có thể mở một tài khoản riêng cho mỗi đứa trẻ.
Bạn cũng có thể mở tài khoản cho những đứa trẻ mà bạn không chăm sóc nhưng muốn giúp chúng kiếm tiền. Để mở tài khoản giám hộ, bạn sẽ cần tên, địa chỉ và số An sinh xã hội của trẻ.
Mặc dù trẻ vị thành niên không thể mở tài khoản nhưng cha mẹ có thể mở tài khoản đầu tư sớm cho con mình. Tài khoản này là Đạo luật về quà tặng thống nhất cho trẻ vị thành niên hoặc Đạo luật chuyển giao thống nhất cho trẻ vị thành niên (UGMA/UTMA).
Cha mẹ hoặc người giám hộ hợp pháp có thể chuyển tài khoản cho con mình khi chúng trưởng thành. Ở hầu hết các tiểu bang, đó là khi họ đạt đến độ tuổi 18 và 25. Quỹ không cần phải được sử dụng riêng cho chi phí giáo dục, chẳng hạn như kế hoạch 529. Theo quy định về thuế hiện hành, việc rút tiền UGMA/UGTA có thể được miễn thuế đối với người thụ hưởng là trẻ em.
Tất cả các tài khoản ban đầu của Acorns đều đầu tư vào danh mục đầu tư mô hình linh hoạt , nắm giữ 100% cổ phiếu . Danh mục đầu tư này có thể rủi ro nhất và có tiềm năng tăng trưởng dài hạn nhất.
Vì có thể phải mất hàng thập kỷ trẻ em mới tiếp cận được số tiền mặt này, nên có thể còn nhiều thời gian để số dư phục hồi sau đợt điều chỉnh thị trường ngắn hạn. Cha mẹ có thể chuyển quyền sở hữu tài khoản cho con khi chúng trưởng thành.
Acorns cũng cung cấp một tài khoản kiểm tra trực tuyến được gọi là Acorns Chi tiêu. Tính năng này là tùy chọn nhưng bổ sung cho gói hàng tháng Cá nhân và Gia đình. Không có yêu cầu về số dư hoặc tiền gửi ban đầu tối thiểu.
Bạn có thể tận hưởng những lợi ích tài khoản Acorns Chi tiêu này:
Nếu bạn cần gửi tiền cho bạn bè, bạn có thể chuyển tiền vào ví PayPal của mình. Tuy nhiên, Acorns không hỗ trợ các ứng dụng chuyển tiền khác, bao gồm cả Zelle.
Công cụ Gửi tiền thông minh cũng tự động dành tiền mặt để đầu tư vào quỹ tiết kiệm. Bạn có thể đánh giá cao công cụ này vì nó có thể tách tiền tiết kiệm của bạn khỏi việc tiêu tiền.
Nguồn:Acorns.com Acorns có ứng dụng di động Android và iOS. Ứng dụng này cho phép bạn truy cập vào tài khoản đầu tư và tài khoản séc, theo dõi hiệu suất danh mục đầu tư, dự đoán mức tăng trưởng danh mục đầu tư trong tương lai bằng cách điều chỉnh số tiền đóng góp và đọc tài nguyên học tập.
Ứng dụng này đã được sử dụng từ năm 2014, khiến Acorns trở thành một trong những nền tảng đầu tư vi mô lâu đời nhất.
Các nhà đầu tư mới sẽ tìm thấy một số tài nguyên học tập để tìm hiểu cách đầu tư trong phần “Khái niệm cơ bản về tiền bạc”. Có nhiều bài viết ngắn về đầu tư, hưu trí và thuế.
Bạn có thể thưởng thức tạp chí kỹ thuật số Grow cũng vậy. Có những bài viết liên quan đến tiền nêu bật các chủ đề hàng ngày, bao gồm tiết kiệm tiền, đầu tư và kiếm tiền. Ngoài ra, bạn có thể đọc những câu chuyện thành công về tài chính từ người khác.
Tạp chí miễn phí này cũng cung cấp tin tức tài chính và đầu tư từ CNBC. Hầu hết các bài viết đều nhanh chóng và có thể giúp bạn chuẩn bị cho tương lai tài chính của mình. Đáng chú ý là Acorns có nhiều tài liệu giáo dục hơn hầu hết các ứng dụng đầu tư vi mô.
Có, ứng dụng đầu tư Acorns là một ứng dụng đầu tư hợp pháp. Acorns đầu tư vào các quỹ ETF chỉ số mà bạn có thể mua từ hầu hết các công ty môi giới trực tuyến. Nhiều cố vấn robot nắm giữ cùng một số tiền trong danh mục đầu tư của họ. Bất kỳ quỹ ETF chỉ số cổ phiếu hoặc trái phiếu nào cũng phải chịu rủi ro thị trường thông thường.
Nếu Acorns ngừng kinh doanh, tài khoản đầu tư của bạn được bảo hiểm lên tới 500.000 USD . Ngoài ra, tài khoản séc có tới 250.000 USD trong Bảo hiểm FDIC thông qua Ngân hàng Tiết kiệm Lincoln.
Acorns có xếp hạng 4,5/5 sao trên Google Play và 4,7/5 sao trên Apple App Store.
Acorns là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn đầu tư số tiền nhỏ thay vì chi tiêu vào những khoản mua sắm không cần thiết. Đảm bảo rằng bạn đầu tư đủ để bù đắp phí hàng tháng.
Đây cũng là một lựa chọn tốt cho những ai muốn tránh phí quản lý. Vì bạn có thể đầu tư với mỗi lần mua thẻ, bạn có thể đầu tư nhiều hơn bạn tưởng tượng. Acorns sẽ cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn, khiến việc đầu tư trở nên dễ dàng nếu bạn không có thời gian, mong muốn hoặc khả năng tự quản lý danh mục đó.
Nếu bạn muốn tránh rủi ro trên thị trường chứng khoán, bạn có thể xem xét Digit. Ứng dụng tiết kiệm vi mô này tương tự như Acorns nhưng tiết kiệm một lượng tiền mặt nhỏ vào tài khoản tiết kiệm.
Ngày nay, có một ứng dụng làm công cụ đầu tư là một ý tưởng tuyệt vời. Acorns cho phép bạn theo dõi bằng ứng dụng của họ.
NGUỒN ĐÁNH GIÁ ĐÁNH GIÁ Cửa hàng ứng dụng Apple4.7 / 5.0822KCửa hàng Google Play4.5 / 5.0217Krustpilot2.1 / 5.0204Sau khi xem các đánh giá trên các cửa hàng ứng dụng lớn, tôi thấy rằng Acorns đã làm rất tốt việc phản hồi những phản hồi nhận được. Dưới đây là một vài trích dẫn từ khách hàng.
Yêu thích ứng dụng này nhưng nó có thể có một số thứ tốt hơn. – John B
Ứng dụng này hoạt động như mong đợi và rất tốt để đầu tư tiền. Nhưng ban đầu họ đưa ra một khoản phí hàng tháng khá cao và tăng chi phí sau khi tôi đã đầu tư rất nhiều tiền. – Orlando V.
Điều này có thể tốt cho những người có kinh nghiệm đầu tư, nhưng đối với những người trong chúng ta chỉ đang cố gắng tiết kiệm một chút cho tương lai, tôi chắc chắn có những lựa chọn tốt hơn. Ứng dụng này không thể điều hướng. – Sara L.
Dưới đây là những lợi ích và nhược điểm của việc sử dụng Acorns.
Dưới đây là một số lựa chọn thay thế cho Acorns:
Ứng dụng đầu tư Acorns cho phép bạn dễ dàng đầu tư chỉ với 5 USD mỗi lần. Bạn sẽ không trở nên giàu có, nhưng bạn có thể tiết kiệm và đầu tư vào tài khoản chịu thuế hoặc tài khoản hưu trí. Tuy nhiên, bạn phải quyết định xem khoản phí hàng tháng có xứng đáng hay không.
Đề xuất đọc
Đó là một mớ hỗn độn khác đối với KPMG!
Thẻ Phần thưởng có thể giúp Doanh nghiệp nhỏ của bạn vượt qua thời kỳ khó khăn như thế nào
Khoản vay dành cho sinh viên có thể được sử dụng để làm gì?
Bây giờ có phải là thời điểm hoàn hảo để mua FTSE 100 của Unilever?
Facebook có thể tăng tốc dịch vụ khách hàng trực tuyến của bạn