Ứng dụng đầu tư chứng khoán cung cấp nhiều tính năng tài khoản và tùy chọn đầu tư có thể giúp bạn dễ dàng đa dạng hóa danh mục đầu tư.
Bạn có thể thích M1 Finance vì bạn có thể xây dựng danh mục đầu tư của riêng mình, sử dụng quỹ đầu tư tự động và cũng có thể truy cập các công cụ ngân hàng trực tuyến.
Bài đánh giá này xem xét những ưu và nhược điểm của M1 Finance và xem ứng dụng này có phù hợp với chiến lược đầu tư của bạn hay không.
Tóm tắt
Với cấu trúc chi phí thấp của M1 Finance và thời gian ân hạn 90 ngày dành cho khách hàng mới, sẽ có rất ít rủi ro khi thử nghiệm dịch vụ, ngoài số tiền bạn có.
đầu tư.
Ưu điểm
Nhược điểm
M1 là một dịch vụ đơn giản và tinh tế có thể giúp nhiều nhà đầu tư đạt được mục tiêu đầu tư của mình mà không phải trả bất kỳ khoản hoa hồng giao dịch nào.
M1 Finance là một nền tảng đầu tư chi phí thấp cho phép các nhà đầu tư mới và có kinh nghiệm
đầu tư vào cổ phiếu và giao dịch ETF trên thị trường chứng khoán Hoa Kỳ, với các tính năng như phân đoạn
cổ phiếu và công cụ đầu tư tự động.
Hầu hết các công ty môi giới chứng khoán trực tuyến đều áp dụng cách tiếp cận này/hoặc. Thông thường, tài khoản tự quản lý và danh mục đầu tư được quản lý của bạn nằm trong các danh mục riêng biệt.
Với M1 Finance, bạn có thể:
Lý do tốt nhất để xem xét nền tảng này là vì các tính năng đầu tư.
Tham gia M1 Finance khá đơn giản. Tất cả những gì bạn cần làm là nhập địa chỉ email và tạo mật khẩu, sau đó nhập một số thông tin nhận dạng cá nhân.
Bạn cũng sẽ được hỏi một loạt câu hỏi về tình hình tài chính và phương pháp đầu tư của bạn.
Thông tin được yêu cầu bao gồm:
Sau khi trả lời những câu hỏi này, bây giờ bạn đã có tài khoản. Bạn có thể duyệt qua nền tảng và bắt đầu xây dựng danh mục đầu tư của mình trước khi gửi tiền ban đầu.
Bạn có thể nạp tiền vào tài khoản môi giới chịu thuế hoặc IRA của mình bằng cách liên kết tài khoản séc.
Nền tảng này cho phép bạn thực hiện chuyển khoản một lần hoặc lên lịch yêu cầu chuyển khoản.
Khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu thay đổi tùy theo loại tài khoản đầu tư:
Sau khi thực hiện khoản tiền gửi ban đầu đủ điều kiện để thực hiện giao dịch đầu tiên của bạn, khoản đầu tư tối thiểu là 25 USD cho tất cả các tài khoản.
Bạn có thể chuyển tối thiểu $10 một lần. Hầu hết các giao dịch chuyển khoản ngân hàng đều mất một ngày làm việc để hoàn tất.
M1 cung cấp khoản đầu tư chi phí thấp với phí nền tảng hàng tháng là 3,00 USD, được miễn cho những khách hàng
có tài sản M1 trị giá 10.000 USD trở lên ít nhất một ngày trong mỗi chu kỳ thanh toán hoặc một Cá nhân đang hoạt động
Cho vay. Có thời gian gia hạn 90 ngày để người dùng mới dùng thử nền tảng trước khi bắt đầu tính phí
đang bị tính phí. Không có số dư tối thiểu cần thiết để mở tài khoản, nhưng bạn sẽ cần ít nhất
100 USD cho tài khoản môi giới và 500 USD cho tài khoản hưu trí để bắt đầu đầu tư.
M1 Finance cung cấp các tài khoản đầu tư sau:
Các sản phẩm bổ sung hiện có bao gồm:
M1 cung cấp khoản đầu tư chi phí thấp với phí nền tảng hàng tháng là 3,00 USD, được miễn cho những khách hàng
có tài sản M1 trị giá 10.000 USD trở lên ít nhất một ngày trong mỗi chu kỳ thanh toán hoặc một Cá nhân đang hoạt động
Cho vay. Có thời gian gia hạn 90 ngày để người dùng mới dùng thử nền tảng trước khi bắt đầu tính phí
đang bị tính phí. Không có số dư tối thiểu cần thiết để mở tài khoản, nhưng bạn sẽ cần ít nhất
100 USD cho tài khoản môi giới và 500 USD cho tài khoản hưu trí để bắt đầu đầu tư.
Bạn có thể truy cập danh mục đầu tư của mình theo hai cách:
Cả hai nền tảng đều dễ sử dụng và có thiết kế gọn gàng, không lộn xộn.
Tất cả các khoản đầu tư của bạn đều có thể xem được trên bảng điều khiển cá nhân. Bạn cũng có thể thực hiện các giao dịch mua hoặc bán cũng như nghiên cứu các khoản đầu tư tiềm năng trên một trong hai nền tảng.
Cách bạn xây dựng danh mục đầu tư với M1 Finance khác với hầu hết các ứng dụng đầu tư. Thay vì quyết định đầu tư bao nhiêu đô la vào một cổ phiếu, bạn chỉ định tỷ lệ phần trăm mục tiêu.
Sau đó, nền tảng sử dụng tính năng tái cân bằng động để mua thêm cổ phiếu ở các vị thế dưới mức phân bổ tài sản mục tiêu của họ. Ứng dụng sẽ không bán bất kỳ cổ phiếu nào được phân bổ vượt mức trừ khi bạn yêu cầu tái cân bằng thủ công.
Mỗi chiếc bánh có thể có hàng chục “lát” bao gồm những nội dung sau:
Danh mục đầu tư mẫu là danh mục đầu tư được tạo sẵn mà M1 Finance xây dựng. Bạn quyết định nên thêm cái nào và chỉ định phân bổ mục tiêu.
Ví dụ:bạn có thể tạo một chiếc bánh và chọn “lát” như sau:
Bạn có thể thêm, bớt hoặc điều chỉnh các lát bánh của mình bất kỳ lúc nào. Nền tảng thực hiện yêu cầu giao dịch của bạn vào cửa sổ giao dịch hàng ngày tiếp theo (9:30 sáng theo giờ miền Đông đối với hầu hết người dùng).
Với Danh mục đầu tư mẫu, bạn có thể chọn kết hợp các khoản đầu tư được thiết lập trước bằng cách sử dụng mức độ chấp nhận rủi ro và ngày nghỉ hưu theo kế hoạch.
Ví dụ:các danh mục đầu tư khác có thể đầu tư vào một ngành cụ thể.
Những danh mục đầu tư này sao chép danh mục đầu tư của nhiều cố vấn robot và bạn tránh được phí tư vấn hàng năm của họ.
Hầu hết các lựa chọn đầu tư của bạn là dành cho cổ phiếu riêng lẻ và quỹ ETF. Vì bạn có thể mua cổ phiếu lẻ nên bạn có thể dễ dàng đa dạng hóa hoặc mua cổ phiếu từ các bản tin đầu tư.
M1 cung cấp quyền truy cập vào hơn 6.000 cổ phiếu giao dịch trên các sàn giao dịch lớn của Hoa Kỳ.
Bạn không thể giao dịch cổ phiếu ADR và OTC có khối lượng giao dịch thấp hoặc giá cổ phiếu không ổn định. Các công ty này thường là cổ phiếu quốc tế với cổ phiếu phổ thông được giao dịch trên các sàn giao dịch Canada, Châu Âu hoặc Châu Á.
Nền tảng hiển thị các chi tiết nghiên cứu cơ bản, chẳng hạn như:
Bạn sẽ cần sử dụng công cụ sàng lọc cổ phiếu để tìm ra những cổ phiếu tốt nhất cho mục tiêu đầu tư của mình.
Tính đến năm 2023, có hơn 3.000 lựa chọn ETF cho chiến lược đầu tư chủ động và thụ động.
Ví dụ:bạn có thể đầu tư vào các quỹ ETF ngành (tức là ngân hàng hoặc công nghệ) và các quỹ chỉ số.
Việc lựa chọn ETF bao gồm các nhóm quỹ này:
Bạn có thể nghiên cứu ETF bằng cách sử dụng các yếu tố sau:
Không giống như các công ty môi giới chứng khoán trực tuyến đầy đủ dịch vụ, bạn sẽ không nhận được thẻ báo cáo ETF. Thay vào đó, bạn có thể sử dụng Morningstar Premium để xem báo cáo phân tích về các khoản tiền tiềm năng.
Giống như hầu hết các ứng dụng đầu tư vi mô, bạn sẽ không thể giao dịch các quỹ tương hỗ có chiến lược đầu tư tương tự nhưng thường có phí quản lý quỹ cao hơn.
Một nhược điểm tiềm tàng của M1 Finance là không thể giao dịch theo yêu cầu trong giờ thị trường bình thường.
Thay vào đó, bạn phải đặt yêu cầu giao dịch của mình trước cửa sổ giao dịch hàng ngày.
Hiện tại có hai cửa sổ giao dịch:
Mỗi tài khoản có vốn sở hữu từ 25.000 USD trở lên có thể tham gia vào cả hai cửa sổ giao dịch trong một
ngày duy nhất. Đối với tất cả các tài khoản khác, bạn có thể chọn cửa sổ nào bạn muốn tham gia
trong.
Đối với mỗi yêu cầu giao dịch, M1 sẽ thực hiện lệnh theo giá thị trường hiện tại khi cửa sổ giao dịch mở ra. Hầu hết các đơn đặt hàng được thực hiện trong vòng vài phút.
Một số cổ phiếu và quỹ của bạn có thể kiếm được thu nhập từ cổ tức.
M1 gần đây đã phát hành một số tính năng chia cổ tức mới. Những đặc điểm này bao gồm cổ tức
công cụ theo dõi thu nhập hiển thị cổ tức trong quá khứ và tương lai. Chúng tôi cũng đã phát hành cổ tức
việc xử lý cho phép bạn tùy chỉnh nơi gửi cổ tức khi bạn nhận được
chúng bằng cách bảo mật. Bạn có thể chọn gửi chúng vào số dư tiền mặt trong khoản Đầu tư của mình
tài khoản (và tái đầu tư vào danh mục đầu tư của bạn nếu tính năng tự động đầu tư được bật), tái đầu tư vào chứng khoán
đã trả cổ tức hoặc chuyển vào tài khoản Tiền mặt của bạn.
Thay vào đó, cổ tức sẽ được gửi vào số dư tiền mặt của bạn và mua thêm cổ phiếu của các vị thế chưa được phân bổ với khoản đầu tư tối thiểu 25 USD tiếp theo của bạn.
Dưới đây là một số tính năng ngân hàng hiện có.
Với các tài khoản môi giới thông thường, không có cách nào dễ dàng để vay tiền đầu tư của bạn. Một ngoại lệ là khoản vay 401k, tương tự như tính năng này.
Với Khoản vay M1, bạn có thể truy cập hạn mức tín dụng khi số dư của bạn trong tài khoản chịu thuế
giá trị đạt từ 2.000 USD trở lên.
Bạn có thể vay tối đa 50% giá trị danh mục đầu tư của mình.
Lãi suất tính đến tháng 7 năm 2024 là:
Lãi suất này thấp hơn hầu hết các khoản vay cá nhân và các sản phẩm tái cấp vốn nợ khác. Tuy nhiên, bạn sẽ không kiếm được thu nhập đầu tư từ số tiền thế chấp của mình.
Không có bất kỳ mẫu đơn xin vay tiền hoặc kiểm tra tín dụng nào để đủ điều kiện. Bạn có thể hoàn trả số dư bất kỳ lúc nào mà không bị phạt.
Có một số rủi ro tiềm ẩn:
Tính năng nền tảng mới nhất là M1 Earn. M1 Earn là dịch vụ cung cấp Tài khoản tiền mặt năng suất cao của M1.
Nó cung cấp lãi suất cạnh tranh trên số dư tiền mặt, cho phép bạn kiếm được nhiều tiền hơn trên
số tiền chưa đầu tư của bạn. Tài khoản tiền mặt năng suất cao cung cấp APY 5,00% với 3,75 triệu đô la
Bảo hiểm FDIC.
Mở tài khoản tiền mặt Năng suất cao và kiếm APY lên tới 5,00%. Đây là một cách tuyệt vời để kiếm lãi từ tiền mặt của bạn. Nó cũng được FDIC bảo hiểm lên tới 3,75 triệu USD.
Tài khoản lãi suất cao M1 không phải là tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản séc. Chúng là những tài khoản đầu tư. Khoản tiền gửi tối thiểu là 100 USD để có tiềm năng sinh lời tốt hơn, sản phẩm này hoạt động tốt nhất với khoản tiền gửi trên 10.000 USD.
Các lựa chọn khác khi cân nhắc:
Một tính năng tuyệt vời của M1 là Thẻ thưởng của chủ sở hữu.
Đây là thẻ tín dụng tặng thưởng không có phí thường niên. Đây có thể là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn có thể thanh toán đầy đủ số dư thẻ của mình hàng tháng để tránh bị tính lãi.
Lợi ích thẻ nổi bật bao gồm:
Thẻ Phần thưởng của Chủ sở hữu M1 không tính phí thường niên nhưng bạn sẽ được hưởng lợi nhiều hơn khi tham gia M1 Plus, một chương trình cung cấp thêm phần thưởng và đặc quyền bổ sung cho bộ tài khoản M1 của bạn và chỉ tốn 36 USD mỗi năm.
Phần thưởng của chủ sở hữu chỉ có thể được ghi có vào tài khoản Đầu tư chịu thuế hoặc tài khoản Kiếm tiền.
Lãi và lỗ của bạn từ việc bán cổ phiếu và kiếm cổ tức có thể là một sự kiện phải chịu thuế. Bạn cũng có thể trả phí nền tảng để sử dụng M1 Finance.
Giống như bất kỳ tài khoản môi giới nào, chứng khoán bạn bán trong tài khoản chịu thuế phải chịu thuế lãi vốn thích hợp.
Thu nhập từ cổ tức trong tài khoản môi giới hoặc tài khoản séc của bạn cũng có thể phải chịu thuế.
M1 hoạt động để giảm thiểu nghĩa vụ thuế của bạn thông qua chiến lược phân bổ lô đất để giảm thiểu lợi nhuận chịu thuế của bạn.
Nền tảng này không cung cấp tính năng thu lỗ thuế tự động. Với việc thu lỗ từ thuế, bạn có thể tiết kiệm thuế lãi vốn bằng cách bán chứng khoán ở mức lỗ để bù đắp cho những chứng khoán đã bán có lãi, sau đó thay thế chúng bằng chứng khoán tương tự.
Vào cuối năm tính thuế, bạn sẽ nhận được biểu mẫu thuế Mẫu 1099 để báo cáo các khoản lãi và lỗ chịu thuế.
Lưu ý:M1 Finance tích hợp trực tiếp với nhiều chương trình phần mềm thuế phổ biến như TurboTax và H&R Block.
Không có hoa hồng giao dịch để mua hoặc bán cổ phiếu và quỹ.
Tuy nhiên, tất cả các quỹ ETF đều có tỷ lệ chi phí, thường dưới 1%. Bạn phải trả khoản phí này bất kể bạn sử dụng nhà môi giới trực tuyến nào.
Một số khoản phí khác mà bạn có thể phải trả bao gồm:
Lưu ý về phí Nền tảng:M1 cung cấp khoản đầu tư chi phí thấp với phí nền tảng hàng tháng là 3,00 USD, được miễn cho những khách hàng có tài sản M1 từ 10.000 USD trở lên ít nhất một ngày trong mỗi chu kỳ thanh toán hoặc Khoản vay cá nhân đang hoạt động. Có thời gian gia hạn 90 ngày để người dùng mới dùng thử nền tảng trước khi bắt đầu tính phí. Không có số dư tối thiểu cần thiết để mở tài khoản, nhưng bạn sẽ cần ít nhất 100 đô la cho tài khoản môi giới và 500 đô la cho tài khoản hưu trí để bắt đầu đầu tư. Ngoài ra còn có các chi phí bắt buộc nhỏ như phí giao dịch SEC và phí hoạt động giao dịch. Xem biểu phí đầy đủ.
Bạn có thể tự hỏi M1 hoạt động như một doanh nghiệp như thế nào nếu đó là một ứng dụng đầu tư không tính phí hoa hồng.
Công ty kiếm tiền theo một số cách:
Những phương pháp này tương tự như các ứng dụng đầu tư khác không tính phí hoa hồng giao dịch.
Khi mở bất kỳ loại tài khoản trực tuyến nào, luôn có nguy cơ bị đánh cắp dữ liệu cá nhân.
Để bảo vệ khỏi điều này, M1 mã hóa tất cả dữ liệu khi dữ liệu được truyền đi và trên các máy chủ nền tảng bằng cách sử dụng mã hóa 4096-bit cấp quân sự.
Ứng dụng đầu tư không lưu trữ bất kỳ dữ liệu nào trên thiết bị hoặc máy tính.
Bạn cũng có thể đăng ký xác thực hai yếu tố (2FA). Với tính năng này, bạn nhập mật mã một lần từ email hoặc số điện thoại được liên kết của mình để đăng nhập.
M1 sẽ tự động đăng xuất bạn sau một thời gian ngắn không hoạt động.
Điều cần lưu ý là bạn không thể mở tài khoản ngay nếu tín dụng của bạn bị khóa hoặc bị đóng băng. Tôi biết được điều này vì tôi luôn khóa tín dụng của mình để bảo vệ khỏi bị đánh cắp danh tính.
Để tiến hành mở tài khoản, M1 yêu cầu tôi gửi bản sao CMND và một mẩu thư hiện tại.
Vì M1 Financial không phải là ngân hàng nên tiền không được FDIC bảo hiểm trong Invest
tài khoản. Công ty Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán bảo vệ chống mất tiền mặt
và chứng khoán lên tới 500.000 USD. (Có giới hạn 250.000 USD cho tiền mặt.). Tiền trong M1 có năng suất cao
Tài khoản tiền mặt được FDIC bảo hiểm lên tới 3,75 triệu USD.
Tuy nhiên, SIPC không bảo vệ bạn trước bất kỳ sự sụt giảm giá trị chứng khoán nào.
Tài khoản lãi suất cao, tiền của bạn được FDIC bảo hiểm lên tới 3,75 triệu USD thông qua mạng lưới tiền gửi.
M1 có một phần toàn diện với câu trả lời cho các câu hỏi thường gặp và cung cấp hỗ trợ qua email và điện thoại.
Các đại lý dịch vụ khách hàng làm việc từ 9 giờ sáng đến 4 giờ chiều. Giờ Miền Đông khi chợ mở cửa.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là M1 không đưa ra lời khuyên đầu tư. Là một nhà đầu tư, bạn phải xác định cách phân bổ tiền của mình tốt nhất.
M1 là một nền tảng đầu tư tự định hướng, không phải là cố vấn robot. Mặc dù nó cung cấp sức mạnh
công cụ tự động hóa, nó không cung cấp lời khuyên hoặc danh mục đầu tư được cá nhân hóa
quản lý. Thay vào đó, M1 trao quyền cho các nhà đầu tư xây dựng và quản lý
danh mục đầu tư tùy chỉnh bằng giao diện trực quan và các tính năng như Danh mục đầu tư mẫu,
có thể đóng vai trò là điểm khởi đầu cho các chiến lược đầu tư đa dạng.
Mặc dù M1 Finance không phải là cố vấn robot nhưng nó cạnh tranh với nhiều nền tảng đầu tư khác nhau,
bao gồm cố vấn robot và môi giới truyền thống. Dưới đây là một số đối thủ cạnh tranh chính trong
không gian đầu tư:
Cải thiện tính phí 0,25% hàng năm và xây dựng danh mục đầu tư tùy chỉnh dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn.
Nó tự động hóa các chiến lược tiết kiệm thuế, bao gồm cả việc thu lỗ thuế. Tuy nhiên, bạn có thể tự tạo một portfolio.
Dịch vụ này cũng cung cấp nhiều sản phẩm ngân hàng bao gồm tài khoản quản lý tiền mặt.
Xem bài đánh giá đầy đủ của chúng tôi về Betterment để biết thêm thông tin.
Sự giàu có là một nền tảng phổ biến khác. Nó xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng gồm các quỹ chỉ số chi phí thấp và sử dụng các chiến lược thu thuế thất thu cũng như các chiến lược khác.
Bạn cũng có thể mở tài khoản quản lý tiền mặt và hạn mức tín dụng danh mục đầu tư.
Trao quyền về mặt kỹ thuật không phải là cố vấn robot. Thay vào đó, nó là một dịch vụ quản lý tài sản trả phí sử dụng các nhà quản lý danh mục đầu tư con người được hỗ trợ bởi phần mềm.
Khoản đầu tư tối thiểu là 100.000 USD để sử dụng dịch vụ đầu tư.
Mặc dù mức đầu tư tối thiểu cao nhưng vẫn có một số công cụ miễn phí bao gồm:
Đọc bài đánh giá Trao quyền của chúng tôi để tìm hiểu thêm .
Hãy phân tích rõ ràng những ưu điểm và nhược điểm chính của M1 Finance.
M1 Finance là một lựa chọn chắc chắn vì là nền tảng tự định hướng với các công cụ tự động hóa mạnh mẽ. Có thể tùy chỉnh danh mục đầu tư của bạn bằng cách sử dụng các lựa chọn của riêng bạn và Danh mục đầu tư mẫu là lý do tốt nhất để xem xét ứng dụng đầu tư này.
Tài khoản tiền mặt lãi suất cao kiếm tiền M1 và các tính năng Vay M1 có thể tăng thêm giá trị cho các nhà đầu tư mới và có kinh nghiệm. Tuy nhiên, các nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm sẽ bỏ lỡ việc thiếu nguồn tài nguyên đào tạo mà các công ty môi giới truyền thống có nhiều khả năng cung cấp hơn.
Bạn có nhiều lựa chọn đầu tư cho cổ phiếu và quỹ. Tuy nhiên, bạn sẽ cần sử dụng một nền tảng khác để tìm kiếm các khoản đầu tư thay thế.