Đầu tư có thể là một cách tuyệt vời để sử dụng số tiền khó kiếm được của bạn để làm việc cho bạn. Bắt đầu càng sớm càng tốt sẽ mang lại cho khoản đầu tư của bạn khoảng thời gian dài nhất để có khả năng phát triển.

Nhưng làm thế nào để bạn biết liệu bạn đã sẵn sàng về mặt tài chính để bắt đầu đầu tư hay chưa? Hãy xem xét hệ thống phân cấp này: 

Biết ngân sách của bạn

Đảm bảo bạn hiểu rõ về ngân sách của mình – dòng tiền vào (tiền lương) và các dòng chi cần thiết (tiền thuê nhà, thanh toán khoản vay sinh viên, tiện ích, thực phẩm, v.v.) – để bạn biết thường xuyên còn lại bao nhiêu để có thể đóng góp vào tài khoản đầu tư của mình. Nếu bạn chưa có sẵn ngân sách thì 5 bước sau có thể giúp bạn bắt đầu.

Lên kế hoạch cho ngày mưa

Tích lũy khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn trước khi đầu tư. Có tài khoản tiết kiệm thanh khoản có nghĩa là bạn sẽ ít có khả năng chuyển sang các lựa chọn vay mượn đắt tiền, như thẻ tín dụng, khi bạn gặp khó khăn. Đặt mục tiêu dành ra ít nhất ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong tài khoản tiết kiệm hoặc thị trường tiền tệ có lãi suất cao được Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo hiểm.

Trả nợ

Nếu bạn đang có số dư trên một hoặc nhiều thẻ tín dụng, hãy lập kế hoạch thanh toán số dư đó càng sớm càng tốt để tránh chi phí lãi suất tăng vọt. Bạn có thể thực hiện việc này bằng cách thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu hàng tháng, xem xét khoản vay hợp nhất nợ để kết hợp nhiều số dư với lãi suất thấp hơn hoặc đăng ký thẻ tín dụng chuyển số dư có lãi suất phần trăm hàng năm (APR) tạm thời là 0%.

Tiết kiệm để nghỉ hưu

Nếu bạn có quyền truy cập vào tài khoản hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ tại nơi làm việc thì đó là cách đơn giản và hiệu quả để bắt đầu đầu tư. Các tài khoản hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ như 401(k) và 403(b) có các lợi ích về thuế không được cung cấp trong tài khoản môi giới chịu thuế cũng như giới hạn tiết kiệm cao hơn tài khoản hưu trí cá nhân (IRA).

Một nguyên tắc nhỏ là đóng góp ít nhất đủ để có được sự phù hợp tối đa với nhà tuyển dụng, nếu nhà tuyển dụng của bạn đề nghị. Ví dụ:người sử dụng lao động có thể khớp với tỷ lệ phần trăm đóng góp của bạn hoặc lên đến tỷ lệ phần trăm tiền lương hàng năm của bạn, số tiền này bạn có thể sử dụng nhiều hơn để đầu tư vào quỹ tương hỗ và quỹ ETF.  Một số gói có thể cung cấp một số cổ phiếu nhất định mà bạn có thể đầu tư vào. Nhiều gói trong số này cho phép bạn tự động hóa khoản đóng góp của mình trong mỗi kỳ thanh toán và một số gói cho phép bạn tăng mức đóng góp hàng năm cho đến khi đạt được mục tiêu bạn đặt ra.

Bây giờ bạn đã sẵn sàng xem xét mục tiêu đầu tư của mình

Tại thời điểm này, bạn phải có nền tảng tài chính vững chắc và nên xem xét các mục tiêu đầu tư của mình:Bạn muốn sử dụng tiền vào việc gì và khi nào bạn cần nó?

Việc dành ra một số tiền nhỏ thậm chí có thể tạo ra tác động theo thời gian nhờ vào sức mạnh của lãi suất kép. Điều đó có nghĩa là bạn có thể bắt đầu đầu tư cho những thứ như một kỳ nghỉ mơ ước hoặc một ngôi nhà mới càng sớm thì càng tốt.

Ngay cả khi bạn chưa biết chính xác mình sẽ sử dụng tiền của mình vào mục đích gì hoặc khi nào (có thể bạn muốn mua nhà, tổ chức đám cưới hoặc bắt đầu kinh doanh vào một ngày nào đó), thì sớm muộn gì bạn cũng nên đầu tư.

Bạn có thể chịu đựng được bao nhiêu rủi ro?

Đầu tư có thể là một cách tuyệt vời để giúp xây dựng sự giàu có, nhưng nó đi kèm với rủi ro và điều quan trọng là phải xem xét mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Mối quan hệ giữa rủi ro và lợi nhuận trong đầu tư nói chung là bạn càng chấp nhận nhiều rủi ro thì lợi nhuận tiềm năng của bạn càng cao nhưng khả năng thua lỗ cũng càng lớn. 

Để đầu tư hiệu quả, bạn nên hiểu khả năng chấp nhận rủi ro của mình. Nếu bạn đầu tư quá mạnh và khoản đầu tư của bạn mất giá trị, điều đó có thể khiến bạn thay đổi hoặc từ bỏ chiến lược trước khi khoản đầu tư của bạn có thể phục hồi. 

Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn bị ảnh hưởng bởi kinh nghiệm đầu tư, độ tuổi và khoảng thời gian của bạn cho một mục tiêu cụ thể, vì vậy hãy kỳ vọng nó sẽ thay đổi trong suốt cuộc đời bạn. E*TRADE của Morgan Stanley cung cấp một công cụ có thể giúp bạn hình dung và hiểu rõ hơn về khả năng chịu rủi ro của chính mình.

Tôi có cần nhiều tiền để bắt đầu đầu tư không?

E*TRADE từ Morgan Stanley có thể giúp ích như thế nào?

Đọc gì tiếp theo...

Bạn đang muốn mở rộng kiến thức tài chính của mình?