Quản lý tài sản Morgan Stanley
13/06/25
Tóm tắt:Tìm hiểu cách giúp bảo vệ bạn hoặc người thân của bạn khỏi các hành vi lừa đảo lạm dụng tài chính.
Lạm dụng tài chính của người cao tuổi là một trong những tội phạm phổ biến nhất nhưng chưa được báo cáo đầy đủ ở Hoa Kỳ. Trong khi nhiều người lớn tuổi có đủ trí tuệ để bảo vệ tài sản của mình, sự kết hợp giữa suy giảm nhận thức và sự giàu có về tài chính khiến một số người cao tuổi khác dễ dàng trở thành con mồi của tội phạm tài chính.
Vào năm 2024, có hơn 147.000 nạn nhân của vụ lừa đảo người cao tuổi bị mất trung bình 83.000 USD mỗi người. Tổng số tiền thiệt hại trong năm là 4,8 tỷ USD, tăng 43% so với năm 2023.1 Tệ hơn, thiệt hại thực sự có thể khó tính toán vì nhiều sự cố không được phát hiện hoặc không được báo cáo.
Cách phòng ngừa tốt nhất cho bạn và những người thân yêu lớn tuổi của bạn là nhận thức được các hình thức lạm dụng tài chính và biết những bước phòng ngừa mà bạn có thể thực hiện.
Với việc lạm dụng tài chính người cao tuổi, những kẻ lừa đảo khai thác một số lỗ hổng nhất định của người cao tuổi, bao gồm cả việc thiếu hiểu biết về công nghệ, để thu thập thông tin cá nhân và tài chính của họ nhằm thực hiện hành vi gian lận. Lạm dụng tài chính đối với người cao tuổi bao gồm nhiều loại lừa đảo như:
Mặc dù mỗi trường hợp lạm dụng sẽ khác nhau nhưng vẫn có những dấu hiệu cảnh báo chung cho các loại lừa đảo khác nhau. Ví dụ, vì nhiều người cao tuổi phụ thuộc vào người khác nên kẻ bạo hành thường là người thân thiết với họ. Những thành viên gia đình và người chăm sóc lừa dối có điều kiện thuận lợi để tiếp cận tài sản của nạn nhân một cách bất hợp pháp mà không bị chú ý. Họ cũng có thể ép buộc, lừa dối hoặc thao túng tâm lý nạn nhân dưới chiêu bài giúp đỡ.
Rất nhiều khi người thực hiện hành vi lừa đảo đương nhiên là đối tượng nhận được sự hào phóng của cấp trên. Thường rất khó để xác định rằng đã xảy ra gian lận.
Những trường hợp như thế này có thể khó giải quyết vì các điều tra viên phải giải quyết mối quan hệ mà nạn nhân có mối quan hệ gắn bó về mặt tình cảm với kẻ phạm tội. Trong nhiều trường hợp, nạn nhân chọn không báo cáo hành vi lừa đảo.
Người cao tuổi cũng có thể bị lừa vào những mối quan hệ lãng mạn hoặc thuần khiết mới với những người vô đạo đức đang tìm cách kiếm tiền. Vào năm 2024, những kiểu lừa đảo này đã gây thiệt hại hơn 389 triệu USD cho người lớn trên 60 tuổi.1
Những người cao niên sống một mình đặc biệt dễ bị tổn thương, đặc biệt là những người thường xuyên sử dụng mạng xã hội, vì họ có thể đặt niềm tin quá mức vào người bạn đồng hành mới của mình, những người thường chỉ sống ảo. Tuy nhiên, tính dễ bị tổn thương do sự cô đơn này cũng thường xuất hiện khi người cao tuổi tiếp xúc chính với thế giới bên ngoài thông qua người chăm sóc tại nhà của họ.
Các trò lừa đảo tín nhiệm phổ biến cũng bao gồm các trò lừa đảo mạo danh trong đó các cá nhân đóng giả là quan chức chính phủ (chẳng hạn như viên chức của IRS hoặc Cơ quan An sinh Xã hội) để yêu cầu thanh toán các khoản nợ hoặc phí giả. Đáng chú ý, các vụ lừa đảo mạo danh và mạo danh là nguyên nhân lừa đảo người tiêu dùng được báo cáo nhiều nhất vào năm 2024, dẫn đến thiệt hại 2,95 tỷ USD, theo Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC).2
Điều quan trọng nữa là phải đề phòng các vụ lừa đảo đầu tư, nơi những kẻ lừa đảo đưa ra các cơ hội đầu tư giả mạo với lợi nhuận cao được đảm bảo. Những hoạt động này thường liên quan đến tiền điện tử, vàng miếng hoặc các công cụ tài chính phức tạp khác.
Truy cập Internet đã thúc đẩy gian lận tài chính cấp cao. Những người cao niên không rành về e-mail hoặc mạng xã hội có thể trở thành nạn nhân của các thông báo về trúng xổ số ở nước ngoài, tài sản thừa kế bất ngờ từ nước ngoài hoặc thậm chí “yêu cầu tiền chuộc” về những người thân trẻ tuổi bị cáo buộc bị bắt cóc, những người có thể đang đi học chương trình học kỳ đại học ở nước ngoài.
Gia đình và bạn bè đáng tin cậy là tuyến phòng thủ đầu tiên phát hiện hành vi lạm dụng tài chính của người cao tuổi. Điều quan trọng là các khách hàng cấp cao phải chuẩn bị và mời những cá nhân mà họ tin tưởng vào trong các vấn đề tài chính của họ. Phối hợp với những người thân yêu của bạn để bạn có thể thường xuyên kiểm tra sao kê tài khoản của họ và truy cập thông tin trực tuyến để xem xét mọi giao dịch. Một bước quan trọng để chống lạm dụng tài chính cấp cao là nhận thức được dòng tiền vì nhiều tội phạm được thực hiện thông qua chuyển khoản ngân hàng, rút tiền và thanh toán điện tử.
Các dấu hiệu cảnh báo hoặc cờ đỏ có thể cho thấy hành vi khai thác có thể bao gồm hoạt động bất thường như:
Điều quan trọng là các khách hàng cấp cao phải chuẩn bị và mời những cá nhân mà họ tin tưởng vào trong các vấn đề tài chính của họ. Thảo luận với những người thân yêu của bạn về việc được đặt tên là Người liên hệ đáng tin cậy trên tài khoản của họ.
Một bước khác để giúp ngăn chặn hành vi ngược đãi người cao tuổi là khách hàng thêm Người liên hệ đáng tin cậy vào tài khoản của họ. Người liên hệ đáng tin cậy là người được khách hàng chỉ định làm đầu mối liên hệ trong trường hợp có lo ngại về tình trạng sức khỏe, hoạt động tài chính hoặc phúc lợi của khách hàng. Lưu ý rằng, không giống như người đại diện có giấy ủy quyền, Người liên hệ đáng tin cậy không có quyền thực hiện bất kỳ hành động nào đối với tài khoản.
Lạm dụng tài chính của người cao tuổi có thể ảnh hưởng đến an ninh tài chính, làm tan vỡ gia đình và dẫn đến mất lòng tin. Việc ngăn chặn tai họa này tùy thuộc vào bạn bè, người thân và các chuyên gia. Cách phòng ngừa tốt nhất có thể nằm ở việc làm quen với thói quen của nạn nhân tiềm năng và hành động khi hoạt động đáng ngờ xảy ra.
E*TRADE từ Morgan Stanley đã và đang hỗ trợ cuộc chiến chống lạm dụng tài chính cho người cao tuổi, giáo dục cả khách hàng và nhân viên. Để tìm hiểu thêm về cách chúng tôi làm việc nhằm giúp bảo mật tài khoản của bạn và những người thân yêu của bạn, hãy truy cập Trung tâm bảo mật. Thông tin thêm về lạm dụng tài chính người cao tuổi cũng có sẵn tại Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng.
Chú thích của bài viết
1 Cục Điều tra Liên bang, Báo cáo Tội phạm Internet năm 2024, https://www.ic3.gov/AnnualReport/Reports/2024_IC3Report.pdf
2 Ủy ban Thương mại Liên bang, FTC nêu bật các hành động nhằm bảo vệ người tiêu dùng khỏi các trò lừa đảo mạo danh, xuất bản ngày 4 tháng 4 năm 2025, https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2025/04/ftc-highlights-actions-protect-consumers-impersonation-scams
Nguồn của bài viết này, Bảo vệ người cao tuổi khỏi lạm dụng tài chính, được xuất bản lần đầu vào ngày 4 tháng 6 năm 2025.
CRC# 4562750 06/2025
Tài khoản Hưu trí Cá nhân là một cách thông minh, dễ dàng để tăng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Bất kể tình hình tài chính của bạn như thế nào, E*TRADE đều có IRA có thể giúp bạn đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.