Đầu tư tự động:Xây dựng thói quen tài chính tốt hơn

E*THƯƠNG MẠI từ Morgan Stanley

Tóm tắt:Một cách để xây dựng thói quen tài chính tốt là tự động hóa các khoản đầu tư của bạn. Mặc dù bạn không thể kiểm soát thị trường hoặc lợi nhuận của mình nhưng đầu tư tự động có thể giúp giảm thiểu rủi ro và giúp ngăn chặn việc đưa ra quyết định tài chính theo cảm xúc.

Việc đưa ra quyết định về cách thức và thời điểm đầu tư có thể đáng sợ nhưng kế hoạch đầu tư tự động có thể giúp giảm thiểu một số nỗi sợ hãi đó.

Các kế hoạch đầu tư tự động—thường được gọi là AIP—cũng có thể giúp các nhà đầu tư phát triển danh mục đầu tư của họ, bám sát ngân sách và tận dụng sức mạnh của lãi kép.

Tóm lại là đầu tư tự động

Các công cụ đầu tư tự động cho phép bạn đặt các khoản đóng góp định kỳ vào tài khoản đầu tư, giúp bạn có khả năng tạo dựng sự giàu có theo thời gian.

Khi bạn thiết lập kế hoạch đầu tư tự động, bạn sẽ quyết định số tiền và tần suất đầu tư, sau đó các khoản đầu tư định kỳ sẽ được thực hiện cho bạn. Nếu khoảng thời gian, mức độ chấp nhận rủi ro hoặc mục tiêu của bạn thay đổi, bạn có thể dễ dàng xem lại kế hoạch của mình và điều chỉnh nếu cần.

Tùy thuộc vào loại kế hoạch đầu tư tự động mà bạn sử dụng, nguồn vốn cho khoản đầu tư của bạn có thể đến từ những nguồn như tiền lương, tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm.

Tại sao nên cân nhắc đầu tư tự động?

Tự động hóa các khoản đầu tư thông thường của bạn có thể giúp giảm thiểu rủi ro và kiểm soát một số cảm xúc khi đưa ra quyết định tài chính.

Chiến lược đầu tư này cũng có lợi thế là tính trung bình chi phí bằng đô la. Khi bạn lên kế hoạch đóng góp thường xuyên cho danh mục đầu tư của mình, bạn sẽ ít cố gắng tính toán thời điểm thị trường bằng những lựa chọn đầu tư mang tính phản động. Khi bạn đặt tần suất đầu tư, các yếu tố khác như giá tài sản sẽ không ảnh hưởng đến quyết định đầu tư của bạn. Kết quả:chiến lược tính trung bình chi phí bằng đô la của AIP có xu hướng giảm thiểu tác động của biến động thị trường đến danh mục đầu tư của bạn.

Đầu tư tự động là một công cụ tuyệt vời giúp bạn bám sát ngân sách vì tiền sẽ tự động chuyển vào tài khoản đầu tư của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn cũng ít có khả năng sử dụng tiền dự trù để đầu tư dài hạn vào những cách khác, chẳng hạn như chi tiêu vào kỳ nghỉ. Mặt khác:Đừng rơi vào cái bẫy “đặt rồi quên”.

Mặc dù AIP cho phép bạn đặt phần lớn khoản đầu tư của mình vào chế độ lái tự động, nhưng bạn không muốn mất cảnh giác khi phát sinh các chi phí bất ngờ (ví dụ:sửa chữa ô tô hoặc hóa đơn y tế). Kiểm tra kế hoạch đầu tư của bạn nếu ngân sách của bạn bị suy giảm và điều chỉnh nếu cần thiết.

Việc tự động hóa các quyết định đầu tư thông thường cũng có thể giúp ích cho mục tiêu đầu tư của bạn. Bạn có thể kiểm tra danh mục đầu tư của mình định kỳ và thực hiện các thay đổi thay vì liên tục theo dõi thị trường và đánh giá tình hình tài chính của mình mỗi khi muốn đầu tư. Danh mục đầu tư phát triển thông qua cả sự đóng góp bổ sung và sức mạnh của lãi kép. Với lãi kép, lợi nhuận hoặc tiền lãi có thể tạo ra nhiều lợi nhuận hoặc tiền lãi hơn để tạo ra sự tăng trưởng theo cấp số nhân.

Một số lựa chọn là gì?

Có một số cách để sử dụng kế hoạch đầu tư tự động.

• Bạn có thể đã tận dụng được lợi thế của việc đầu tư tự động nếu bạn tham gia vào kế hoạch 401(k) với chủ lao động của mình.

  Các kế hoạch 401(k) của người sử dụng lao động thường khấu trừ tiền từ tiền lương của bạn và tự động gửi vào tài khoản hưu trí của bạn, có thể bằng số tiền phù hợp từ người sử dụng lao động. Bạn chọn kế hoạch đầu tư của mình khi đăng ký 401(k) và sau đó khoản đầu tư của bạn về cơ bản sẽ được kiểm soát hành trình.

• Bạn cũng có thể tự mình thiết lập kế hoạch đầu tư tự động. Một cách là sử dụng cố vấn robot với công ty môi giới của bạn. Robos xây dựng và quản lý danh mục đầu tư của bạn dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro của bạn để giúp bạn đi đúng hướng đạt được các mục tiêu dài hạn. Mặc dù chủ yếu là trải nghiệm kỹ thuật số, một số—như Danh mục cốt lõi của E*TRADE—cung cấp các dịch vụ “kết hợp”, cung cấp khả năng tiếp cận hỗ trợ của con người khi bạn cần. 
• Kế hoạch tái đầu tư cổ tức là một hình thức đầu tư tự động khác. Nếu cổ phiếu trong danh mục đầu tư của bạn trả cổ tức, bạn có thể chọn tái đầu tư số cổ tức đó thay vì nhận khoản thanh toán.
• E*TRADE cũng cung cấp Đầu tư tự động, nơi bạn có thể thiết lập tiền gửi định kỳ vào (các) ngày bạn chọn và đầu tư vào các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) đủ điều kiện hoặc quỹ tương hỗ bắt đầu từ 25 đô la. Bạn cũng có thể chọn Danh mục đầu tư dựng sẵn, một danh mục đầu tư được xây dựng chuyên nghiệp gồm các quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF hàng đầu hoặc xem xét một loạt các quỹ Chỉ số không tính phí độc quyền của E*TRADE với tỷ lệ chi phí 0% và không có hoa hồng. Các khoản phí khác có thể được áp dụng.1

Với hầu hết các kế hoạch đầu tư tự động, bạn có thể thay đổi số tiền hoặc thời gian rút tiền và đầu tư hoặc hủy khoản đóng góp bất kỳ lúc nào mà không bị phạt.

Điểm mấu chốt: Khi bạn muốn tiết kiệm thời gian bằng các công cụ đầu tư tự động, hãy tạo thói quen thường xuyên kiểm tra danh mục đầu tư của mình. Xem lại chiến lược đầu tư và phân bổ tài sản của bạn, có thể với sự trợ giúp của cố vấn tài chính, để giữ cho các lựa chọn đầu tư của bạn phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.

Chú thích của bài viết

1 Mặc dù Quỹ chỉ số không tính phí E*TRADE không tính phí nhưng bạn sẽ phải chịu mọi khoản phí do E*TRADE hoặc Morgan Stanley Wealth Management tính, nếu có. Để biết thêm thông tin về giá cả, hãy truy cập etrade.com/pricing.

Kế hoạch đầu tư tự động không đảm bảo lợi nhuận hoặc bảo vệ khỏi thua lỗ khi thị trường suy thoái. Các nhà đầu tư nên xem xét khả năng tài chính của mình để tiếp tục mua hàng trong thời kỳ giá thấp.

Bạn chỉ có thể mua Quỹ chỉ số miễn phí E*TRADE tại E*TRADE. Mặc dù bạn có thể chuyển cổ phiếu của mình sang tài khoản Morgan Stanley Wealth Management, nhưng các giao dịch mua bổ sung chỉ có thể được thực hiện thông qua E*TRADE và Quỹ chỉ số không tính phí không thể được chuyển cho các tổ chức tài chính ngoài Morgan Stanley Wealth Management. Bạn vẫn phải chịu các khoản phí khác do E*TRADE hoặc Morgan Stanley tính. E*TRADE nhìn chung có xung đột lợi ích trong việc quảng bá các sản phẩm đầu tư được tài trợ bởi các chi nhánh của nó, bao gồm cả Quỹ chỉ số miễn phí.

CRC# 4756723 09/2025

E*TRADE từ Morgan Stanley có thể giúp ích như thế nào?

Đầu tư tự động

Bạn đang tìm cách xây dựng thói quen tài chính tốt? Hãy cân nhắc việc thiết lập các khoản đầu tư định kỳ vào tài khoản hưu trí hoặc tài khoản môi giới.

Danh mục cốt lõi

Với Danh mục đầu tư cốt lõi, chúng tôi sẽ xây dựng, quản lý và cân bằng lại danh mục đầu tư ETF đa dạng cho bạn. Và chúng tôi cũng có thể giúp bạn đầu tư vào các công ty có trách nhiệm với xã hội.

Tài khoản môi giới

Tài khoản đầu tư và giao dịch

Mua và bán cổ phiếu, quỹ ETF, quỹ tương hỗ, quyền chọn, trái phiếu, v.v.

Tài khoản tiết kiệm Premium

Tăng số tiền tiết kiệm của bạn với Lãi suất phần trăm hàng năm là 4,00% trong 6 tháng1

Với tỷ lệ gấp 10 lần mức trung bình toàn quốc2 và được FDIC bảo hiểm lên tới 500.0003 USD; phải đáp ứng một số điều kiện nhất định.

Ngân hàng tư nhân Morgan Stanley, Thành viên FDIC.

Đọc gì tiếp theo...

Robo-cố vấn có thể giúp tôi đầu tư như thế nào?

Cố vấn robot đã san bằng sân chơi và giúp mọi người dễ dàng tiếp cận hoạt động quản lý tiền chuyên nghiệp hơn bất kể thu nhập hay quy mô danh mục đầu tư của họ. Đây là những điều bạn cần biết.

Bạn đang muốn mở rộng kiến thức tài chính của mình?