Nếu bạn muốn giành chiến thắng bằng tiền, bạn phải thay đổi hành động của mình bằng tiền. Cách bạn làm điều đó là lập ngân sách và kiên trì với nó. Và cách bạn làm điều đó bằng cách theo dõi chi phí của bạn.
Đây là bí quyết để chuyển ngân sách của bạn từ những mục đích tốt đến những kết quả tuyệt vời. Vì vậy, hãy nói về cách theo dõi chi phí của bạn trong bốn bước — cộng với lý do tại sao điều đó lại quan trọng như vậy.
Theo dõi chi phí của bạn (hay còn gọi là theo dõi các giao dịch của bạn) không khó — đó là một thói quen . Và cũng giống như những thói quen quan trọng khác — bạn biết đấy, chẳng hạn như dùng chỉ nha khoa — bạn phải mất một số công việc và lặp đi lặp lại từ việc cố gắng ghi nhớ để làm điều đó để làm điều đó một cách tự nhiên. Nhưng bạn sẽ đạt được điều đó. Và răng và ngân sách của bạn sẽ cảm ơn bạn. Chỉ cần làm theo bốn bước sau.
Bạn sẽ không thể theo dõi chi phí mà không có một. Ngân sách là gì? Đó là kế hoạch tiền bạc hàng tháng của bạn, nơi bạn sẽ cung cấp từng đô la có trong tháng cho một công việc phải làm, cho dù đó là chi tiêu, tiết kiệm hay cho đi.
Và nghe đây, ngân sách có một đoạn rap tệ. Có ai đã từng nói với bạn rằng ngân sách là quá hạn chế? Sự thật là ngân sách không kiểm soát bạn — bạn kiểm soát nó. Đó là hướng dẫn bạn thiết lập để đảm bảo tiền của bạn làm được những gì bạn bảo nó làm. Vì vậy, nó thực sự cho phép bạn chi tiêu!
Và đây là cách bạn thiết lập ngân sách:
1. Liệt kê thu nhập của bạn.
Liệt kê từng khoản lương sẽ đến trong tháng này. (Đừng quên bất kỳ tính năng bổ sung nào giống như sự hối hả bên đó!) Thêm tất cả. Đây là số tiền bạn phải làm trong tháng này!
Có thu nhập không thường xuyên? Chỉ cần nhìn lại những gì bạn đã làm được trong vài tháng qua. Liệt kê số tiền thấp nhất là thu nhập kế hoạch của tháng này. Chúng ta sẽ nói thêm về vấn đề này trong giây lát.
2. Liệt kê chi phí của bạn.
Đã đến lúc lập kế hoạch cho mọi thứ bạn phải trả cho tháng này. Liệt kê các chi phí của bạn theo thứ tự sau:
3. Trừ chi phí của bạn khỏi thu nhập của bạn.
Điều này sẽ bằng không. Nếu bạn còn tiền, điều đó thật tuyệt vời! Đặt nó cho Bước chân hiện tại của bạn (con đường đã được chứng minh, có hướng dẫn để tiết kiệm, trả nợ và xây dựng sự giàu có). Nếu bạn có một số âm, hãy giảm tổng số dự kiến của bạn hoặc cắt giảm các khoản bổ sung cho đến khi bạn nhận được số 0.
Đây được gọi là lập ngân sách dựa trên số 0 và, như chúng tôi đã nói trước đây, tất cả chỉ nhằm mang lại cho bạn từng đồng đô la mà bạn thực hiện được. Bằng cách đó, nó hoạt động chăm chỉ như bạn làm.
Bây giờ bạn đã thiết lập ngân sách của mình, bạn phải theo kịp nó. Đó là lúc theo dõi xuất hiện!
Khi tiền lương thông thường của bạn đến, hãy đưa nó vào phần thu nhập trong ngân sách của bạn. Nếu bạn kiếm tiền thông qua việc hối hả hoặc bán thứ gì đó, hãy đăng nhập luôn!
Bước này cực kỳ quan trọng nếu bạn có thu nhập không thường xuyên. Hãy nhớ rằng bạn đã lên kế hoạch thấp khi liệt kê thu nhập của mình. Vì vậy, nếu thu nhập của bạn hóa ra nhiều hơn bạn dự định, thì bây giờ là lúc để điều chỉnh. Bạn có thể thêm tiền vào các dòng ngân sách hiện tại của mình hoặc chi trả một số khoản bổ sung trong ngân sách.
Ngay cả khi có thu nhập thường xuyên, hãy theo dõi nó! Đối với một, bạn có thể đảm bảo rằng không có gì khác với tiền lương của mình. Đối với cả hai, đó là một cách khác để giúp bạn có ngân sách của mình (điều này luôn là một chiến thắng vững chắc).
Theo dõi mọi chi phí bạn thực hiện. Cả tháng.
Khi bạn đổ đầy bình xăng, hãy trừ khoản chi phí đó vào ngân sách vận chuyển của bạn. Khi bạn trả tiền thuê nhà, hãy trừ khoản chi phí đó vào số tiền nhà của bạn. Khi bạn mua vé để xem chuyến lưu diễn tái hợp của nhóm nhạc nam yêu thích của mình, hãy trừ khoản chi phí đó vào hoạt động giải trí.
Bạn nhận được hình ảnh. Nếu tiền đang ra khỏi ví, tài khoản ngân hàng, PayPal, phong bì đựng tiền, ví đựng tiền xu hoặc con heo đất kiểu cũ — hãy theo dõi số tiền đó.
Khi bạn đang theo dõi, hãy đảm bảo rằng bạn đang trừ cũng vậy. Sau đó, bạn có thể xem bạn còn lại bao nhiêu trong các danh mục ngân sách khác nhau của mình. Đây là nơi điều kỳ diệu xảy ra — bởi vì đây là nơi bạn đang theo kịp chi tiêu để giữ khỏi bội chi!
Theo dõi chi phí của bạn thường xuyên. Đó có thể là một lần một tuần hoặc vào cuối mỗi ngày — hoặc có thể là trước khi bạn rời khỏi bãi đậu xe của cửa hàng tạp hóa.
Bất cứ điều gì phù hợp với bạn và được theo dõi mọi chi phí với không biên lai giấy bị thất lạc trong ngăn kéo nhà bếp đó chắc hẳn là một loại cổng dẫn đến thế giới khác. (Làm thế nào khác để bạn giải thích những thứ đi vào nhưng không bao giờ đi ra?)
Nếu bạn đã kết hôn, hãy đảm bảo rằng cả hai bạn đang làm việc với cùng một ngân sách và theo dõi chi phí. Điều này rất tốt cho trách nhiệm giải trình và giao tiếp. Bằng cách đó, không ai trong số các bạn sẽ nói, “Tôi không biết là bạn đã chi phần lớn ngân sách giải trí cho vé zipline. Tôi muốn đăng ký cho chúng tôi một lớp học nhảy hip-hop đôi. ”
Chú thích nhanh: Nếu bạn nâng cấp lên phiên bản cao cấp của EveryDollar (chỉ có trong Ramsey +), việc theo dõi sẽ trở nên dễ dàng. Bạn có thể kết nối ngân sách với ngân hàng của mình, do đó, các giao dịch sẽ tự động truyền đến. Bạn chỉ cần kéo và thả chúng vào dòng ngân sách phù hợp. Bùng nổ.
Chúng tôi chỉ mới đề cập đến vấn đề này, nhưng bây giờ chúng tôi sẽ đi sâu hơn. Bởi vì, hãy thành thật mà nói, nếu tất cả những gì bạn đang làm vào đầu mỗi tháng là ghi lại các dòng ngân sách đã lên kế hoạch, thì bạn không phải chịu trách nhiệm giữ trong các dòng đó.
Nhiều người trong chúng tôi đã bắt đầu "lập ngân sách" theo cách này. Và đó là một sự khởi đầu. Thật tốt khi có ấn tượng về số tiền nên đi đâu. Nhưng nếu bạn không theo dõi chi phí của mình, bạn sẽ không biết ở đâu tiền của bạn đang thực sự đi . Bạn sẽ gặp rủi ro liên tục đặt ra các ngân sách không thực tế và bạn sẽ không bao giờ đạt được mục tiêu tiền bạc của mình.
Và đó không phải là điều chúng tôi muốn ở bạn. Chúng tôi muốn bạn thành công. Lần mười! Vì vậy, hãy xem xét các phương pháp khác nhau để biến điều đó thành hiện thực.
Đừng bỏ qua các phương pháp cũ của trường học. Nhiều người sử dụng ngân sách giấy như một phương pháp theo dõi tiền của họ.
Chuyên nghiệp: Lợi ích lớn nhất ở đây (ngoài việc không cần tiếp cận công nghệ) là việc viết ra mọi thứ về mặt vật lý đòi hỏi một bộ não hoạt động. Và bộ não hoạt động thực sự hữu ích khi bạn xử lý tiền bạc.
Con: Nhược điểm của phương pháp này khá rõ ràng:Ngày nay, hầu hết chúng ta không theo kịp các bản sao giấy. Đôi khi bạn để nhầm biên lai (hoặc làm mất chúng trong ngăn bếp cổng thông tin đó). Hoặc quên tiền mặt bạn đã chi tiêu trong một chuyến đi nhanh đến cửa hàng đô la. Hoặc đừng viết ra một vài giao dịch mua bằng thẻ ghi nợ.
Bất kỳ sự cố giao tiếp nào trong số này (với chính bạn hoặc vợ / chồng của bạn) đều có thể dẫn đến ngân sách bị phá sản.
Kết luận: Này, lập ngân sách bằng bút chì và giấy sẽ tốt hơn là không có ngân sách. Nếu đó là con đường duy nhất bạn muốn đi, thì hãy tiếp tục! Ngoài ra, nếu bạn muốn bắt đầu với ngân sách giấy và sau đó chuyển sang một số phương pháp khác, hãy xem Ngân sách Bắt đầu Nhanh của chúng tôi.
Hệ thống phong bì tập trung vào việc thanh toán tiền mặt cho càng nhiều thứ trong ngân sách càng tốt. Bạn có thể tự động soạn thảo những thứ như hưu trí, thế chấp và một số tiện ích, và bạn có thể gửi séc hoặc thanh toán trực tuyến bằng thẻ ghi nợ cho các hóa đơn khác. Nhưng bạn sẽ phải dùng tiền mặt cho tất cả các chi phí bạn phải trả trực tiếp.
Vào đầu tháng, bạn bỏ tiền mặt vào phong bì (hoặc sử dụng một chiếc ví được phân chia đặc biệt) có dán nhãn các dòng ngân sách của bạn. Cửa hàng tạp hóa, giải trí và nhà hàng là ba ví dụ tuyệt vời.
Chuyên nghiệp: Với hệ thống phong bì làm phương pháp theo dõi chi phí của bạn, bạn biết chính xác khi nào nên cắt giảm chi tiêu, bởi vì bạn thấy đấy khi phong bì bắt đầu thấp. Và khi phong bì trống, bạn đã chi tiêu xong. Về cơ bản, tiền của bạn đang tự theo dõi.
Con: Tuy nhiên, hãy đối mặt với nó, thanh toán bằng tiền mặt đôi khi có thể bất tiện. Ngoài ra, với sự gia tăng của thương mại điện tử, thanh toán bằng tiền mặt không phải lúc nào cũng là một lựa chọn.
Kết luận: Ngay cả khi có khuyết điểm, đây là một cách hiệu quả để theo dõi các khoản chi tiêu, bởi vì việc quan sát thực tế tiền để lại trong phong bì truyền cảm hứng cho một cấp độ trách nhiệm hoàn toàn mới. Trên thực tế, ngay cả khi bạn sử dụng một phương pháp khác để theo dõi chi phí của mình , thực hiện hệ thống phong bì với một số trong số các dòng ngân sách của bạn là một cách tuyệt vời để quản lý tiền của bạn.
Đã đến lúc nói về kỹ thuật số — bảng tính máy tính như một phương pháp theo dõi chi phí.
Chuyên nghiệp: Nhiều người là tín đồ của bảng tính và họ sẽ nói chuyện với bạn về các đặc quyền của nó cho đến hết thời gian. Rất nhiều mẫu, khả năng tùy chỉnh ngân sách của bạn, vẻ đẹp của việc thực hiện phép toán cho bạn trên màn hình — đây là một vài lợi ích đối với ngân sách bảng tính.
Con: Một vấn đề với phương pháp này là những người đam mê bảng tính đó không phải lúc nào cũng kết hôn với những người cùng đam mê bảng tính. Các cặp vợ chồng nên trao đổi cởi mở về chi tiêu của họ. Đừng để các bảng tính xen kẽ hạnh phúc của bạn mãi mãi!
Bất lợi thứ hai đối với bảng tính là việc truy cập vật lý vào máy tính của bạn để theo kịp với chi tiêu của bạn. Nếu bạn không thường xuyên truy cập để nhập chi phí, thì ngân sách của bạn không thực sự là ngân sách — nó chỉ là một bảng tính đầy kế hoạch. Đặt ra kế hoạch là nơi bạn bắt đầu, nhưng lập kế hoạch mà không thực hiện theo suốt thì sẽ không hoàn thành mục tiêu.
Kết luận: Một lần nữa, nếu bảng tính là cách duy nhất bạn muốn lập ngân sách và xử lý việc theo dõi chi phí của mình, thì điều đó tốt hơn là bỏ qua hoàn toàn việc lập ngân sách!
Và đây là vấn đề, bảng tính máy tính không phải là thứ tồi tệ nhất hay bất cứ thứ gì. Nhưng bạn biết điều gì luôn ở bên cạnh bạn không? Điện thoại của bạn. Điều này đưa chúng tôi đến với điều tiếp theo — và, chúng tôi mạnh dạn tuyên bố, tốt nhất —Tùy chọn để theo dõi chi phí của bạn. Vui lòng cuộn trống.
Cụ thể, EveryDollar. Chúng tôi sẽ không đánh bại xung quanh bụi rậm ở đây. Với ứng dụng ngân sách miễn phí của chúng tôi, bạn có thể tạo ngân sách khi đang di chuyển và thực sự thay đổi cuộc sống tài chính của mình.
Chuyên nghiệp: Bạn có thể đăng nhập trên điện thoại và theo dõi các khoản chi phí ngay sau khi chúng hiển thị trên tài khoản ngân hàng của bạn. Đừng rời khỏi bãi đậu xe của cửa hàng đô la mà không ghi rằng bạn đã chi 3 đô la và tiền thuế cho bong bóng sinh nhật, túi quà và cá hề nhồi bông mà bạn hy vọng cháu gái mới biết đi của mình sẽ nghĩ là Nemo.
Như bạn có thể thấy, sự tiện lợi của một ứng dụng lập ngân sách là tài sản lớn nhất của nó. Tất nhiên, EveryDollar còn tự hào nhiều hơn thế. Tùy chỉnh các mẫu của bạn để làm cho chúng phù hợp với nhu cầu chi tiêu và tiết kiệm của bạn. Lập quỹ để đáp ứng các mục tiêu lớn về tiền bạc. Và bạn có thể biến hai ngân sách thành một với vợ / chồng của mình khi đồng bộ hóa cả hai thiết bị của mình với một tài khoản EveryDollar.
Và hãy nhớ rằng, nâng cấp để có được phiên bản cao cấp của EveryDollar sẽ tự động chuyển chi phí của bạn vào ngân sách của bạn. Không nhớ biên lai. Không có phép toán bị gõ nhầm. Không bí mật chi tiêu. Điều đó mang lại sự dễ dàng, chính xác và trách nhiệm cho trò chơi lập ngân sách của bạn. Thắng lợi. Thắng lợi. Chiến thắng.
Con: Điều quan trọng cần nhớ là:Bạn không thể thiết lập ngân sách của mình và bỏ nó đi (nhưng điều đó đúng với bất kỳ phương pháp lập ngân sách nào). Ứng dụng không đóng tài khoản ngân hàng của bạn khi bạn chuẩn bị mua một chiếc bánh burrito 17 lớp mà sẽ đẩy ngân sách nhà hàng của bạn vượt mức. Vấn đề duy nhất với một ứng dụng lập ngân sách là bạn vẫn phải có thói quen theo dõi các khoản chi đó.
Kết luận: Nếu bạn không xem tiền của mình đang đi đâu, bạn sẽ luôn tự hỏi nó đã đi đâu. Nhưng khi bạn thiết lập cho mình công cụ phù hợp (hay còn gọi là EveryDollar, công cụ theo dõi chi phí yêu thích của chúng tôi) và biết công việc là xứng đáng (mà chúng tôi hoàn toàn xác minh từ kinh nghiệm cá nhân), bạn sẽ vượt xa những ý định tốt thành những chiến thắng tài chính.
Được chứ. Bạn đã thấy lý do tại sao và cách thức và các phương pháp phổ biến để theo dõi tiền. Bây giờ là lúc bắt đầu. Tải xuống EveryDollar và giúp bạn dễ dàng tạo thói quen theo dõi các khoản chi tiêu của mình (từng chi phí một).
Làm đi! Đó là bí quyết để lập ngân sách tốt. Và giờ đây không phải là bí mật, bạn có thể biến điều đó thành hiện thực!