Biết cách đầu tư vào cổ phiếu là một bước quan trọng bạn có thể làm để đạt được tự do tài chính. Đó là một tuyên bố được hỗ trợ bởi HÀNG TẤN nghiên cứu.
Cách tốt nhất để đầu tư vào cổ phiếu là thông qua các quỹ chỉ số. Tôi không phải là người duy nhất nói như vậy. Nó cũng được các nhà đầu tư tỷ phú đề xuất:
Việc lựa chọn thành công các cổ phiếu riêng lẻ là rất khó. Ngay cả những người đã nghiên cứu chúng cả đời cũng thấy nó khó khăn và không thể đánh bại thị trường. Đó là nơi các quỹ chỉ số đến.
Chúng có vẻ nhàm chán, nhưng chúng đánh dấu vào tất cả các ô mà một khoản đầu tư tốt nên có.
Chỉ số khá đơn giản là một rổ chứng khoán trong một tài sản.
Ví dụ, S&P 500 là tập hợp 500 công ty lớn nhất ở Mỹ. Đó là tiêu chuẩn chung của thị trường mà nhiều nhà đầu tư cố gắng phù hợp. Nếu bạn đang xây dựng danh mục đầu tư từ đầu, bạn phải mua cổ phần của tất cả 500 công ty để phù hợp với thị trường. Hoặc bạn có thể mua một cổ phiếu trong quỹ chỉ số phù hợp với thị trường dành cho bạn. Bạn nhận được tất cả các lợi ích mà không cần bất kỳ công việc nào. Nguyên tắc tương tự hoạt động trên bất kỳ quỹ chỉ số nào cho các tài sản khác nhau như cổ phiếu Hoa Kỳ, cổ phiếu quốc tế, trái phiếu, bất động sản và thậm chí cả hàng hóa.
Một quỹ chỉ số nhằm mục đích bắt chước một chỉ số. Các nhà quản lý quỹ đầu tư vào chứng khoán theo tỷ lệ tương tự như chúng được tìm thấy trên thị trường.
Các quỹ chỉ số có bản chất là thụ động. Các nhà quản lý quỹ của họ không tiếp tục mua và bán cổ phiếu để “đánh bại thị trường”. Trên thực tế, mục tiêu của họ là trở thành thị trường .
Ngay cả khi một vài cổ phiếu trong một chỉ số không hoạt động tốt, những cổ phiếu khác sẽ bảo vệ danh mục đầu tư của bạn. Quỹ chỉ số cho phép bạn sở hữu toàn bộ thị trường. Vâng đúng vậy. Bằng cách mua CHỈ MỘT quỹ chỉ số, bạn có thể đầu tư vào TẤT CẢ các công ty lớn nhất của Hoa Kỳ.
Mặt khác, trong các quỹ được quản lý tích cực, các nhà quản lý tiền sử dụng khả năng phán đoán của họ để đầu tư vào các cổ phiếu mà họ tin rằng sẽ tăng trưởng nhiều nhất. Nhưng, như bạn biết, đó là một công việc khó thực hiện. Đó là lý do tại sao quỹ chỉ số hoạt động tốt hơn quỹ được quản lý tích cực 90%.
Các quỹ lập chỉ mục có chi phí thấp vì họ không tính phí BS như phí của người quản lý quỹ và chi phí quản trị. Công việc của họ dễ dàng hơn rất nhiều. Họ không cần phải thực hiện một loạt các phân tích cầu kỳ để đánh bại thị trường, họ chỉ cần theo dõi thị trường ở bất cứ đâu. Một quỹ chỉ số trung bình có giá dưới 0,20%. Trong khi đó, các quỹ được quản lý tích cực có chi phí trung bình là 0,60%. Phí cao cũng làm giảm lợi nhuận của bạn. Tại sao bạn phải trả phí cao hơn cho hiệu suất thấp hơn?
Bằng cách mua các quỹ tương hỗ đắt tiền, bạn đang đảm bảo sự nghỉ hưu của cố vấn tài chính chứ không phải của bạn. Đồng thời, liên tục mua và bán cổ phiếu cũng làm tăng thuế, làm giảm lợi nhuận của bạn hơn nữa.
Vì tất cả những lý do này, tôi khuyên bạn nên đặt 90% khoản đầu tư vào cổ phiếu của mình vào quỹ chỉ số.
Vậy bạn nên mua quỹ chỉ số nào?
Nếu lo lắng về tài chính cá nhân của mình, bạn có thể cải thiện chúng mà không cần rời khỏi ghế dài. Hãy xem Hướng dẫn Cơ bản về Tài chính Cá nhân của tôi để biết các mẹo mà bạn có thể thực hiện NGAY HÔM NAY.Có hàng trăm chỉ số trên khắp thế giới và thậm chí nhiều quỹ chỉ số hơn. Nhưng có một vài điểm nổi bật mà bạn nên xem xét.
Tôi đã chia nhỏ các tùy chọn phổ biến nhất theo loại nội dung:
Cổ phiếu Đô đốc Quỹ chỉ số Vanguard 500 ( VFIAX ): Đây là yêu thích cá nhân của tôi. Nó theo dõi S&P 500. Vanguard là quỹ tiên phong của các quỹ chỉ số và người sáng lập của nó, Jack Boggle, là một nhà đầu tư huyền thoại người Mỹ.
Tỷ lệ chi phí:0,04% và Đầu tư tối thiểu:$ 3.000.
Quỹ chỉ số S&P 500 của Schwab ( SWPPX ) hoặc Quỹ chỉ số Fidelity 500 ( FXAIX ) cũng là những quỹ có uy tín. Cả hai đều không có yêu cầu đầu tư tối thiểu.
Chỉ số Thị trường Chứng khoán Tổng số Vanguard ( VTSMX ): Tôi cũng thích quỹ này vì nó không chỉ đại diện cho các công ty lớn nhất ở Mỹ mà còn đại diện cho những công ty nhỏ hơn. Nó nhằm mục đích theo dõi 100% cổ phiếu có thể đầu tư ở Mỹ. Đó là một lựa chọn hoàn hảo nếu bạn muốn có quỹ chỉ số chứng khoán của Hoa Kỳ.
Tỷ lệ Chi phí:0,14% và Đầu tư Tối thiểu:$ 3.000.
Trái phiếu giống như một IOU của các chính phủ hoặc tập đoàn. Hầu hết đều có rủi ro rất thấp. Đó là lý do tại sao lợi nhuận của họ thấp hơn, nhưng chúng làm cho danh mục đầu tư của bạn ít rủi ro hơn. Đề xuất của tôi? Vanguard Total Bond Market ETF ( BND ) . Nó đầu tư vào cả trái phiếu chính phủ và công ty Hoa Kỳ.
Tỷ lệ Chi phí:0,035% và Đầu tư Tối thiểu:$ 3.000
Nếu lo lắng về tài chính cá nhân của mình, bạn có thể cải thiện chúng mà không cần rời khỏi ghế dài. Hãy xem Hướng dẫn Cơ bản về Tài chính Cá nhân của tôi để biết các mẹo mà bạn có thể thực hiện NGAY HÔM NAY.Hãy coi REITs là quỹ chỉ số cho bất động sản. Họ gom tiền từ các nhà đầu tư để mua bất động sản tạo ra thu nhập như nhà ở trong nước và quốc tế, các khu công nghiệp và bất động sản thương mại.
Đây là những khoản đầu tư tuyệt vời cho những ai không muốn phải đau đầu khi mua bất động sản thực nhưng vẫn đầu tư vào nó. Tôi thích Vanguard REIT ETF ( VNQ ). Nó vững chắc và có uy tín.
Tỷ lệ chi phí:0,12% và Đầu tư tối thiểu:$ 3.000
Cổ phiếu và trái phiếu quốc tế đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Chứng khoán quốc tế thường không tương quan với hiệu suất của chứng khoán Hoa Kỳ. Khi một người có một năm tốt, thì người kia thường không như vậy. Bằng cách đầu tư vào cả hai, bạn thu được lợi nhuận bằng cách đầu tư vào nhiều loại tài sản không tương quan với nhau.
Dưới đây là một ví dụ thực tế về lợi ích của việc đa dạng hóa cổ phiếu quốc tế. Từ năm 1976-2010, danh mục đầu tư có 60% cổ phiếu Hoa Kỳ và 40% cổ phiếu quốc tế sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn một chút nhưng có rủi ro thấp hơn danh mục đầu tư có 100% cổ phiếu Hoa Kỳ.
Tôi thích Quỹ Chỉ số Quốc tế Schwab ( SWISX ) . Nó đầu tư vào một số quốc gia và có giá cực kỳ phải chăng.
Tỷ lệ Chi phí:0,06% và Không có Đầu tư Tối thiểu.
Đối với trái phiếu quốc tế, lựa chọn của tôi là Cổ phiếu Đô đốc Quỹ Chỉ số Trái phiếu Quốc tế Vanguard Total ( VTABX ) .
Tỷ lệ Chi phí:0,09% và Đầu tư Tối thiểu:$ 3.000.
Nếu bạn chưa làm điều đó, thì cách tốt nhất để bắt đầu đầu tư vào quỹ chỉ số là thông qua tài khoản 401 (k) và Roth IRA của bạn. Bạn hoàn toàn nên sử dụng tối đa cả hai vì chúng giúp bạn tiết kiệm thuế xe tải. Nói chuyện với ai đó tại bộ phận nhân sự tại nhà tuyển dụng của bạn và thiết lập kế hoạch đầu tư vào quỹ chỉ số cho 401 (k) của bạn. Mặc dù vậy, hãy xem các khoản phí, một số gói 401 (k) chỉ cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các quỹ tương hỗ khủng khiếp.
Bạn sẽ cần một nhà môi giới để đầu tư vào quỹ chỉ số thông qua Roth IRA của mình. Một nhà môi giới tốt phải có chi phí thấp, an toàn và dễ sử dụng.
Các nhà môi giới nội tuyến yêu thích của tôi là TD Ameritrade, Vanguard và Fidelity.
Đăng ký với những nhà môi giới này rất dễ dàng. Dưới đây là hướng dẫn nhanh về cách thực hiện:
Bây giờ, tôi biết bạn có thể tự hỏi làm thế nào bạn có thể phân biệt một quỹ chỉ số tốt từ một quỹ chỉ số xấu. Dưới đây là một số điều bạn cần lưu ý khi đầu tư vào quỹ chỉ số:
Chi phí: Theo truyền thống, các quỹ chỉ số có chi phí thấp (dưới 0,20%). Nhưng một số trong số chúng đắt điên cuồng và có giá hơn 1,5%. Bạn biết phải làm gì trong trường hợp này. HÃY TRÁNH khỏi chúng. Theo nguyên tắc chung, không đầu tư vào các quỹ chỉ số có giá cao hơn 0,20%.
Theo dõi: Công việc duy nhất của danh mục quỹ chỉ số là bắt chước một chỉ số một cách chính xác. Để đảm bảo điều này đang xảy ra, hãy so sánh số tiền nắm giữ và lợi nhuận của chỉ số liên quan với quỹ của bạn. Tôi không lo lắng về điều này với các nhà môi giới trực tuyến lớn như Vanguard hoặc Fidelity nhưng nếu bạn đang đầu tư vào một nhà môi giới nhỏ hơn, hãy kiểm tra lợi nhuận của họ và đảm bảo rằng họ đang khớp với điểm chuẩn như mong đợi.
Kiểm tra các khoản đầu tư mỗi ngày: KHÔNG làm điều này. Bạn tốt hơn khi xem video về mèo trên Instagram. Tin tôi đi. Nhìn vào các khoản đầu tư của bạn mỗi ngày chẳng giúp ích được gì cho ai cả. Kiểm tra các khoản đầu tư của bạn ba tháng một lần. Quỹ chỉ số là cách an toàn và tốt nhất để đầu tư vào cổ phiếu. Hãy tận dụng lợi thế của nó và đừng lo lắng với mức giảm hàng ngày.
Tự động hóa: Đầu tư mỗi năm một lần cũng giống như chỉ tập thể dục mỗi năm một lần. Nó rõ ràng sẽ không giải quyết được mục đích. Bạn cần nhất quán với các khoản đầu tư của mình. Vì vậy, hãy đảm bảo bạn thiết lập khoản đầu tư tự động hàng tháng vào quỹ chỉ số.