(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Medicare Phần A và Phần B, còn được gọi là Medicare ban đầu hoặc Medicare truyền thống, chi trả phần lớn chi phí y tế của bạn sau khi bạn bước sang tuổi 65, nhưng điều đó không có nghĩa là Medicare chi trả mọi thứ.
Phần A (bảo hiểm bệnh viện) giúp chi trả chi phí nằm viện nội trú, nằm viện điều dưỡng chuyên môn, phẫu thuật, chăm sóc cuối đời và thậm chí một số dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà. Phần B (bảo hiểm y tế) giúp thanh toán chi phí thăm khám bác sĩ, chăm sóc ngoại trú, một số dịch vụ phòng ngừa cũng như một số thiết bị và vật tư y tế. Hầu hết mọi người có thể bắt đầu đăng ký Medicare ba tháng trước tháng họ bước sang tuổi 65.
Điều quan trọng là phải hiểu rằng Medicare Phần A và Phần B để lại một số khoảng trống khá lớn trong phạm vi bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của bạn; nhiều người mua hợp đồng Medigap để bù đắp những chi phí đó. Đây là lý do tại sao ngày càng nhiều người thụ hưởng Medicare chọn chương trình Medicare Advantage (MA) để lấp đầy một số khoảng trống đó. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng mọi khoản bổ sung hoặc đặc quyền có thể bị giảm bớt hoặc rút lại trong năm kế hoạch sau.
Trở thành một nhà đầu tư thông minh hơn, có hiểu biết tốt hơn. Đăng ký chỉ từ $107,88 $24,99 và nhận được tối đa 4 Số phát hành đặc biệt
NHẤP VÀO ĐỂ ĐƯỢC PHÁT HÀNH MIỄN PHÍ
Lợi nhuận và thịnh vượng với lời khuyên tốt nhất của chuyên gia về đầu tư, thuế, hưu trí, tài chính cá nhân và hơn thế nữa - gửi thẳng đến e-mail của bạn.
Kiếm lợi nhuận và thịnh vượng nhờ lời khuyên tốt nhất của chuyên gia - gửi thẳng đến e-mail của bạn.
Một chương trình riêng thông qua Medicare Advantage mà khách hàng thường thích, có thể mang lại nhiều lợi ích hơn và phí bảo hiểm thấp hơn. Nhưng một báo cáo năm 2022 của Văn phòng Tổng Thanh tra cho thấy một số người thụ hưởng Medicare Advantage bị từ chối chăm sóc cần thiết.
Dưới đây là cái nhìn sâu hơn về những gì Medicare truyền thống không chi trả, cùng với thông tin về các chính sách bảo hiểm bổ sung, Medicare Advantage và các chiến lược có thể giúp trang trải các chi phí bổ sung, để bạn không phải trả các hóa đơn y tế bất ngờ khi nghỉ hưu.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Medicare không cung cấp bảo hiểm cho thuốc theo toa dành cho bệnh nhân ngoại trú, nhưng bạn có thể mua hợp đồng bảo hiểm thuốc theo toa Phần D riêng biệt có bảo hiểm hoặc chương trình Medicare Advantage chi trả cả chi phí y tế và thuốc. (Một số chính sách chăm sóc sức khỏe cho người về hưu cũng bao gồm cả thuốc theo toa).
Bạn có thể đăng ký bảo hiểm Phần D hoặc Medicare Advantage khi đăng ký Medicare hoặc khi bạn mất bảo hiểm thuốc khác. Bạn cũng có thể thay đổi chính sách trong mùa tuyển sinh mở vào mỗi mùa thu. So sánh chi phí và phạm vi bảo hiểm cho các loại thuốc cụ thể của bạn theo chương trình Phần D hoặc Medicare Advantage bằng cách sử dụng Medicare Plan Finder.
Các cặp vợ chồng có thể chọn các chính sách Phần D khác nhau và chọn chính sách phù hợp nhất với nhu cầu chăm sóc sức khỏe cá nhân của họ.
Nếu bạn đăng ký tham gia chương trình Phần D hoặc Medicare Advantage cho năm 2026, bạn sẽ không phải trả nhiều hơn 2.100 đô la chi phí tự chi trả cho thuốc của mình. Bạn cũng sẽ có tùy chọn dàn trải chi phí tự chi trả trong năm thay vì phải trả chi phí tự chi trả cao trong bất kỳ tháng nhất định nào.
Nếu bạn đã đăng ký vào Chương trình thanh toán theo toa Medicare (MPPP) vào năm 2026, bạn sẽ tự động được đăng ký cho năm tiếp theo trừ khi bạn chính thức rút lui.
Giới hạn chi phí thuốc theo toa này chỉ áp dụng cho các loại thuốc được chương trình Phần D của bạn đài thọ và không áp dụng cho chi tiêu tự chi trả cho thuốc Medicare Phần B. Thuốc Phần B bao gồm tiêm chủng, thuốc tiêm do bác sĩ thực hiện và một số loại thuốc theo toa ngoại trú.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Khám sức khỏe hàng năm không được Medicare chi trả. Điều đó có vẻ thiển cận, vì việc khám sức khỏe hàng năm thường được khuyến nghị như một biện pháp phòng ngừa để giải quyết các vấn đề y tế lớn hơn bằng cách phát hiện sớm. Medicare đài thọ cho chuyến thăm khám sức khỏe Medicare, còn được gọi là khám sức khỏe. Loại chuyến thăm này là sự đánh giá về sức khỏe tổng thể và tinh thần của bạn.
Medicare Phần B chi trả cho khám sức khỏe hàng năm và nhiều lần khám sàng lọc phòng ngừa mà không có khoản đồng thanh toán hoặc khoản khấu trừ. Tuy nhiên, bạn có thể phải trả một phần chi phí cho một số xét nghiệm hoặc dịch vụ được đề xuất. Và mặc dù không bắt buộc nhưng có những lý do rất chính đáng để khám sức khỏe hàng năm.
Trong quá trình khám, nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc chính của bạn kết hợp thông tin từ chuyến thăm với hồ sơ y tế của bạn để đánh giá nguy cơ mắc các vấn đề sức khỏe thông thường có thể phòng ngừa được như bệnh tim, ung thư và tiểu đường loại 2. Dựa trên những gì rút ra được từ bài kiểm tra của bạn, bác sĩ sẽ lập kế hoạch phòng ngừa cá nhân với danh sách kiểm tra sàng lọc mà bạn cần phải thực hiện.
Medicare chi trả cho lần khám sức khỏe 12 tháng một lần (phải đủ 11 tháng trôi qua kể từ lần khám cuối cùng của bạn) và bạn đủ điều kiện nhận phúc lợi này sau khi đã tham gia Phần B ít nhất 12 tháng.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Một trong những chi phí tiềm ẩn lớn nhất khi nghỉ hưu là chi phí chăm sóc dài hạn. Chi phí trung bình của một phòng riêng trong viện dưỡng lão là khoảng 135.528 USD vào năm 2026 (theo ước tính của Genworth được trích dẫn bởi SeniorLiving.org); một phòng trong cơ sở trợ giúp sinh hoạt có giá 75.756 USD và nhân viên chăm sóc sức khỏe tại nhà có giá 200 USD mỗi ngày.
Medicare cung cấp bảo hiểm cho một số dịch vụ điều dưỡng lành nghề nhưng không cung cấp dịch vụ chăm sóc trông nom, chẳng hạn như trợ giúp tắm rửa, mặc quần áo và các hoạt động sinh hoạt hàng ngày khác. Tuy nhiên, bạn có thể mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoặc hợp đồng bảo hiểm chăm sóc dài hạn và bảo hiểm nhân thọ kết hợp để trang trải những chi phí này.
Bạn cũng có thể nhận được điều khoản riêng về chăm sóc dài hạn theo niên kim, điều này có thể giúp trang trải chi phí chăm sóc dài hạn.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Medicare Phần A chi trả cho thời gian nằm viện và Phần B chi trả cho các dịch vụ của bác sĩ và chăm sóc bệnh nhân ngoại trú. Nhưng bạn phải chịu trách nhiệm về các khoản khấu trừ và đồng thanh toán.
Vào năm 2026, bạn sẽ phải trả khoản khấu trừ Phần A là 1.736 USD trước khi bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực và bạn cũng sẽ phải trả một phần chi phí nằm viện dài ngày — 434 USD mỗi ngày cho các ngày 61-90 nằm viện và 868 USD mỗi ngày sau đó.
Lưu ý:Trong suốt cuộc đời của bạn, Medicare sẽ chỉ giúp thanh toán tổng cộng 60 ngày vượt quá giới hạn 90 ngày, được gọi là “ngày dự trữ trọn đời” và sau đó bạn sẽ thanh toán toàn bộ chi phí bệnh viện.
Phần B thường chi trả 80% dịch vụ của bác sĩ, xét nghiệm trong phòng thí nghiệm và chụp X-quang, nhưng bạn sẽ phải trả 20% chi phí sau khoản khấu trừ 283 USD vào năm 2026. Chính sách Medigap (bổ sung Medicare) hoặc chương trình Medicare Advantage có thể bù đắp những khoảng trống nếu bạn không có bảo hiểm bổ sung từ chính sách bảo hiểm y tế dành cho người về hưu. Hợp đồng Medigap do các công ty tư nhân bán có 10 phiên bản tiêu chuẩn thanh toán các chi phí mà Medicare ban đầu không chi trả.
Nếu bạn mua hợp đồng Medigap trong vòng sáu tháng đầu tiên kể từ khi đăng ký Medicare Phần B, các công ty bảo hiểm không thể từ chối bạn hoặc tính phí nhiều hơn vì các tình trạng đã có từ trước. Sau thời gian đăng ký ban đầu của bạn, các công ty bảo hiểm có thể sử dụng bảo lãnh phát hành để đánh giá mức độ phù hợp của bạn đối với hợp đồng và điều chỉnh phí bảo hiểm của bạn. Xem So sánh các quyền lợi của Chương trình Medigap tại Medicare.gov để biết thêm thông tin cũng như Cẩn thận với 'Bẫy Medigap.'
Các chương trình Medicare Advantage cung cấp bảo hiểm y tế và thuốc thông qua các công ty bảo hiểm tư nhân, đồng thời nhiều chương trình cũng cung cấp các phúc lợi bổ sung cho việc chăm sóc thị lực và nha khoa. Bạn có thể chuyển đổi các chương trình Medicare Advantage hàng năm trong mùa đăng ký mở.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Medicare không cung cấp bảo hiểm cho các lần khám nha khoa định kỳ, làm sạch răng, trám răng, làm răng giả hoặc hầu hết các trường hợp nhổ răng. Một số chương trình Medicare Advantage chi trả cho việc vệ sinh cơ bản và chụp X-quang, nhưng chúng thường có giới hạn bảo hiểm hàng năm là khoảng 1.500 USD. Bạn cũng có thể nhận được bảo hiểm từ hợp đồng bảo hiểm nha khoa riêng hoặc chương trình giảm giá nha khoa.
Một cách khác để thanh toán là tích lũy tiền trong tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (HSA) trước khi bạn đăng ký Medicare. Bạn được phân bổ miễn thuế cho các chi phí y tế, nha khoa và các chi phí tự chi trả khác ở mọi lứa tuổi. Tuy nhiên, bạn không thể đóng góp cho HSA sau khi đăng ký Medicare.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Medicare thường không chi trả cho việc khám mắt hoặc đeo kính định kỳ (các trường hợp ngoại lệ bao gồm khám mắt hàng năm nếu bạn mắc bệnh tiểu đường hoặc đeo kính mắt sau khi trải qua một số loại phẫu thuật đục thủy tinh thể nhất định). Tuy nhiên, một số chương trình Medicare Advantage cung cấp bảo hiểm thị lực hoặc bạn có thể mua chính sách bổ sung riêng cung cấp dịch vụ chăm sóc thị lực.
Nếu bạn dành tiền trong HSA trước khi đăng ký Medicare, bạn có thể nhận các khoản phân phối miễn thuế ở mọi lứa tuổi để hoàn trả cho mình các chi phí khám, kính, kính áp tròng, kính râm theo toa và các chi phí tự chi trả khác cho việc chăm sóc thị lực.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Máy trợ thính rất quan trọng để duy trì một bộ não khỏe mạnh cho những người bị mất thính lực. Một nghiên cứu gần đây cho thấy máy trợ thính đã làm giảm gần 50% tỷ lệ suy giảm nhận thức ở người lớn tuổi có nguy cơ cao mắc chứng mất trí nhớ.
Medicare không chi trả cho việc khám thính giác định kỳ hoặc máy trợ thính, có thể có giá từ 2.000 USD đến 4.000 USD cho mỗi tai. Tuy nhiên, một số chương trình Medicare Advantage chi trả cho máy trợ thính và khám lắp máy trợ thính, đồng thời một số chương trình giảm giá cung cấp máy trợ thính với chi phí thấp hơn. Nếu bạn tiết kiệm tiền trong HSA trước khi đăng ký Medicare, bạn có thể sử dụng số tiền miễn thuế này để mua máy trợ thính, kiểm tra thính lực và các chi phí tự chi trả khác.
Nếu bạn bị mất thính lực nhẹ, máy trợ thính không kê đơn có thể phù hợp với bạn. Senior Living cho biết những thiết bị này thường có giá từ 99 đến 8.000 USD một cặp. Hãy nhớ kiểm tra thính lực trước khi mua máy trợ thính không kê đơn, như Johns Hopkins khuyến nghị.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Medicare thường không chi trả cho dịch vụ chăm sóc mà bạn nhận được khi đi du lịch bên ngoài Hoa Kỳ, ngoại trừ những trường hợp rất hạn chế (chẳng hạn như trên tàu du lịch cách cảng Hoa Kỳ trong vòng sáu giờ). Nhưng một số chương trình Medigap sẽ chi trả 80% chi phí chăm sóc khẩn cấp ở nước ngoài trong một giới hạn nhất định.
Các chương trình Bổ sung Medicare C, D, F, G, M và N đài thọ một số trợ giúp khẩn cấp khi đi du lịch nước ngoài. Không có chương trình Bổ sung Medicare nào khác cung cấp bảo hiểm khẩn cấp khi đi du lịch nước ngoài.
Ngoài ra, một số chương trình Medicare Advantage chi trả cho dịch vụ chăm sóc khẩn cấp ở nước ngoài. Hoặc bạn có thể mua hợp đồng bảo hiểm du lịch để chi trả một số chi phí y tế khi bạn ở bên ngoài Hoa Kỳ. Hợp đồng này thậm chí có thể chi trả cho việc sơ tán y tế khẩn cấp, nếu không thì có thể tốn hàng chục nghìn đô la để vận chuyển bạn lên máy bay hoặc trực thăng y tế.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Medicare Advantage có thể cung cấp bảo hiểm cho một số thứ không được Medicare truyền thống chi trả. Tuy nhiên, như đã đề cập ở trên, một báo cáo năm 2022 cho thấy một số nhà cung cấp bảo hiểm Medicare Advantage đã từ chối chăm sóc hoặc thanh toán một cách không cần thiết cho dịch vụ chăm sóc mà lẽ ra sẽ được cung cấp cho những người thụ hưởng nếu họ chọn Medicare truyền thống.
Theo báo cáo, các nhà cung cấp bảo hiểm Advantage cũng “từ chối thanh toán cho các nhà cung cấp đối với một số dịch vụ đáp ứng cả quy tắc bảo hiểm của Medicare” và quy tắc thanh toán của tổ chức. Điều này có thể ngăn cản hoặc trì hoãn việc chăm sóc cần thiết cho người thụ hưởng và có thể gây gánh nặng cho các nhà cung cấp dịch vụ y tế.
Báo cáo cũng cho thấy rằng 13% trường hợp các nhà cung cấp Medicare Advantage từ chối ủy quyền trước, các yêu cầu đã đáp ứng các quy tắc khiến họ đủ điều kiện theo Medicare ban đầu, cho thấy họ sẽ được chấp thuận nếu người thụ hưởng không chọn Advantage thay vì Medicare ban đầu.
Báo cáo kết luận rằng trong những trường hợp đó, các nhà cung cấp bảo hiểm Advantage “đã sử dụng các tiêu chí lâm sàng không có trong các quy tắc bảo hiểm của Medicare”. Ví dụ:họ có thể yêu cầu chụp X-quang trước khi phê duyệt hình ảnh nâng cao hơn. Ngoài ra, các nhà cung cấp bảo hiểm Advantage đã từ chối một số ủy quyền chăm sóc trước đó trên cơ sở các yêu cầu đó không có đủ tài liệu để hỗ trợ cho việc phê duyệt.
Tuy nhiên, tổng thanh tra nhận thấy, “những người đánh giá của chúng tôi nhận thấy rằng hồ sơ y tế hiện có của người thụ hưởng đủ để chứng minh sự cần thiết về mặt y tế của các dịch vụ.”
Tuy nhiên, thông thường, khi bị thách thức, các nhà cung cấp bảo hiểm Advantage sẽ đảo ngược quyết định của họ. Vì vậy, điều quan trọng là bệnh nhân có thể vận động để được bảo hiểm cần thiết nếu bị từ chối.
Các nhà lập pháp ở cả hai đảng đã đưa ra luật vào năm 2023 để hạn chế những hành vi từ chối chăm sóc phù phiếm của các công ty bảo hiểm Advantage. Và Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh đã hoàn thiện các quy tắc vào tháng 4 năm 2024 để xem xét lại cách thức khách hàng Medicare Advantage được phê duyệt trước cho dịch vụ chăm sóc.
Để tra cứu các quy định về bảo hiểm của Medicare cũng như các loại hình chăm sóc và thủ tục khác, hãy truy cập Medicare.gov/coverage và sử dụng phần “Xét nghiệm, vật dụng hoặc dịch vụ của tôi có được bảo hiểm không?” dụng cụ. Nếu bạn cho rằng yêu cầu bồi thường đã bị từ chối một cách không công bằng, hãy xem Cách khiếu nại Yêu cầu Medicare bị từ chối.
Sự thật về việc rời bỏ công việc ở công ty để bắt đầu kinh doanh
Tài sản thế chấp được mã hóa:Mở rộng tương lai của hiệu quả vốn | Thông tin chi tiết về Tuần tài chính Abu Dhabi
Nhóm công tác EEA Mainnet thành lập Nhóm đặc nhiệm “EMINENT” (Tích hợp mạng chính Ethereum cho doanh nghiệp)
Mua trứng hay nuôi gà rẻ hơn?
Cách xác định phân khúc khách hàng:14 Mẹo khám phá phân khúc khách hàng