Một điều không bao giờ thay đổi trong cuộc sống là hàng năm thuế của bạn sẽ đến hạn vào tháng Tư. Nhưng khi bạn già đi và cuộc sống của bạn phát triển, cách bạn nộp thuế và những khoản khấu trừ nào bạn thực hiện có thể thay đổi.
Stash đã tổng hợp một số mẹo để giúp bạn điều hướng việc nộp thuế có thể thay đổi như thế nào khi bạn trải qua một số giai đoạn phổ biến nhất trong cuộc sống. Nếu bạn sắp tốt nghiệp đại học, kết hôn, mua nhà, sinh con hoặc nghỉ hưu, chúng tôi sẽ giải thích những điều cơ bản.
Tốt nghiệp đại học có thể đánh dấu sự khởi đầu của sự nghiệp và cuộc sống trưởng thành của bạn. Nhưng nếu bạn là một trong 42% sinh viên đại học mắc nợ sinh viên — và người Mỹ có khoản nợ giáo dục trị giá 1,4 nghìn tỷ đô la — thì điều đó cũng có nghĩa là bạn phải trả lại những khoản vay sinh viên đó.
Tin tốt là sau khi tốt nghiệp, bạn có thể khấu trừ một số tiền lãi khi nộp thuế. Nếu hợp pháp bạn phải trả lãi cho các khoản vay sinh viên của mình vào năm 2019 và bạn đã làm như vậy, bạn có thể khấu trừ tới 2.500 đô la từ thu nhập chịu thuế của mình.
Nếu gần đây bạn đã kết hôn, thì bạn phải quyết định nộp thuế chung với vợ / chồng của mình hay nộp từng cá nhân. Theo Trung tâm chính sách thuế, các cặp vợ chồng đã kết hôn thường có lợi khi khai thuế chung. Đối với tất cả, trừ nhóm thu nhập cao nhất, khung thu nhập gấp đôi đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn. Vì vậy, nhiều khả năng nộp hồ sơ chung có nghĩa là thu nhập của một cặp vợ chồng sẽ bị đánh thuế ở mức thấp hơn so với nếu họ nộp hồ sơ riêng lẻ. Khoản khấu trừ tiêu chuẩn cũng tăng gấp đôi từ 12.200 đô la lên 24.400 đô la cho các cặp vợ chồng đăng ký chung.
Các cặp vợ chồng trong đó một bên vợ / chồng kiếm được nhiều tiền hơn người khác có khả năng được hưởng lợi từ việc nộp đơn chung. Ví dụ, giả sử một người phối ngẫu kiếm được 100.000 đô la và một người kiếm được 35.000 đô la. Nếu hai vợ chồng nộp hồ sơ chung, họ sẽ nằm trong khung thu nhập bị đánh thuế 22%. Nếu hai vợ chồng nộp hồ sơ riêng lẻ, người kiếm được 100.000 đô la bị đánh thuế là 24% và người kiếm được 35.000 đô la bị đánh thuế là 12%. Trong trường hợp này, nhiều khả năng cặp vợ chồng sẽ đóng thuế chung ít hơn nếu họ nộp chung.
Trong khi đó, các cặp vợ chồng mà cả hai người có mức lương tương đương nhau có thể bị đẩy vào khung thuế cao hơn. Các cặp vợ chồng đã kết hôn kiếm được hơn 612.350 đô la, theo khung thuế năm 2019, cũng có nhiều khả năng phải đối mặt với cái gì đó được gọi là hình phạt kết hôn bằng cách nộp đơn chung. Giả sử cả hai vợ chồng đều kiếm được $ 315,000. Nếu họ khai riêng lẻ, mỗi người sẽ bị đánh thuế 35%. Nếu họ nộp chung, họ sẽ bị đánh thuế 37%.
Việc kết hôn cũng có thể ảnh hưởng đến cách bạn đóng thuế trên tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRA) và nó thay đổi các yêu cầu về thu nhập đối với Roth IRA.
Nếu bạn đang nộp hồ sơ chung và vợ / chồng của bạn được bao trả bởi một kế hoạch hưu trí do công việc tài trợ, chẳng hạn như 401 (k) và bạn kiếm được 103.000 đô la trở xuống, bạn có thể khấu trừ tối đa giới hạn đóng góp IRA đầy đủ của mình, theo IRS. Khoản khấu trừ thuế bắt đầu giảm dần — hoặc giảm dần — nếu bạn kiếm được từ 103.000 đô la đến 123.000 đô la và kết thúc hoàn toàn ở mức 123.000 đô la. Nếu bạn nộp hồ sơ riêng hoặc chung và vợ / chồng của bạn không nằm trong chương trình do công việc tài trợ, bạn hoàn toàn có thể khấu trừ giới hạn đóng góp của mình, bất kể thu nhập của bạn là bao nhiêu.
Kết hôn có thể thay đổi số tiền bạn có thể đóng góp hàng năm cho Roth IRA. Các khoản đóng góp bắt đầu giảm dần khi bạn kiếm được hơn $ 122,000 với tư cách là một người khai thuế hoặc khi bạn kiếm được hơn $ 193,000 với tư cách là một cặp vợ chồng. Khi bạn kiếm được 137.000 đô la trở lên với tư cách là một người khai thuế, bạn không thể đóng góp cho Roth nữa. Điều tương tự cũng đúng đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn, những người không còn có thể đóng góp nếu thu nhập chung của họ là 203.000 đô la trở lên.
Để biết thêm thông tin, bao gồm giới hạn khấu trừ cho những người nộp đơn lẻ, hãy truy cập trang web IRS.
Nếu bạn là một phần của 65% người tiêu dùng sở hữu nhà vào năm 2019, bạn sẽ được hưởng nhiều lợi ích về thuế.
Giả sử bạn đã kết hôn, nộp hồ sơ chung và sở hữu một ngôi nhà. Nếu bạn chia nhỏ các khoản khấu trừ khi nộp hồ sơ, bạn có thể khấu trừ tiền lãi cho khoản thế chấp lên tới 750.000 đô la và lên đến 10.000 đô la tiền thuế tài sản của tiểu bang và địa phương.
Theo Trung tâm chính sách thuế, những chủ nhà đang sống trong ngôi nhà của họ ở Hoa Kỳ không phải trả thuế cho một thứ gọi là “tiền thuê tính thuế”, tức là chi phí thuê nhà nếu họ đang thuê.>
Nếu bạn đã bán căn nhà của mình vào năm ngoái, bạn cũng có thể được khấu trừ tới 250.000 đô la tiền lãi vốn nếu bạn nộp đơn lẻ hoặc 500.000 đô la nếu bạn nộp chung. Nếu ngôi nhà đó là nơi bạn chủ yếu sống trong hai trong số năm năm qua và bạn đã không loại trừ một ngôi nhà trong hai năm qua, bạn có thể đủ điều kiện để được giảm thuế.
Giả sử bạn đã có một em bé trong năm nay. Nếu bạn nộp hồ sơ chung và kiếm được ít hơn 400.000 đô la, bạn có thể đủ điều kiện nhận Tín dụng thuế trẻ em. Đối với mỗi trẻ em dưới 17 tuổi, bạn có thể yêu cầu 2.000 đô la. Hãy nhớ rằng con bạn cần có số An sinh xã hội để yêu cầu khấu trừ.
Nếu bạn là cha mẹ đơn thân, bạn có thể nộp hồ sơ với tư cách là chủ hộ của mình. Nếu bạn “chưa kết hôn” kể từ ngày cuối cùng của năm 2019, bạn có một người phụ thuộc đủ điều kiện và bạn phải trả 50% chi phí của hộ gia đình trở lên, bạn có thể nộp hồ sơ với tư cách là chủ hộ và có khả năng hưởng lợi từ chủ hộ thấp hơn thuế suất.
Ví dụ, nếu bạn kiếm được 45.000 đô la, bạn sẽ bị đánh thuế 12% nếu bạn nộp hồ sơ với tư cách là chủ hộ. Nếu bạn không nộp hồ sơ với tư cách là chủ hộ, bạn sẽ bị đánh thuế 22%. Một chủ hộ cũng có khoản khấu trừ tiêu chuẩn cao hơn là $ 18.350.
Cho dù bạn đã nghỉ hưu vào năm 2019 hay đang tiết kiệm để nghỉ hưu vào năm 2019, bạn sẽ cần phải tính vào tài khoản hưu trí của mình khi nộp thuế. Mặc dù bạn không thể khấu trừ các khoản đóng góp Roth IRA khi nộp hồ sơ, nhưng bạn có thể khấu trừ các khoản đóng góp cho IRA truyền thống và 401 (k).
Đối với năm 2019, bạn có thể đóng góp 6.000 đô la hàng năm vào tài khoản Roth IRA truyền thống hoặc Roth. Ngược lại, bạn có thể gửi tối đa 19.000 đô la vào tài khoản truyền thống hoặc tài khoản Roth 401 (k) vào năm 2019. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể thực hiện các khoản đóng góp kịp thời. Đối với IRA, bạn có thể bỏ thêm 1.000 đô la hàng năm. Đối với 401 (k), bạn có thể bỏ thêm 6.000 đô la.
Hãy nhớ rằng đối với năm tính thuế 2019, khi bạn bước sang tuổi 70 ½, bạn cần phải nhận phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) từ tài khoản hưu trí của mình. (Tuổi sẽ thay đổi thành 72 vào năm 2020.) RMD là số tiền mà luật thuế yêu cầu bạn phải rút ra từ tài khoản hưu trí mỗi năm, dựa trên công thức của Sở Thuế vụ (IRS). Các khoản rút tiền này sẽ bị đánh thuế, trừ khi tiền đã bị đánh thuế trước khi được lưu vào tài khoản hưu trí, như trường hợp của Roth IRA.
Cho dù bạn đang ở trong giai đoạn nào của cuộc đời, điều quan trọng là phải được cập nhật thông tin khi mùa thuế tiếp tục và nộp thuế vào tháng 4 hàng năm.