Những thay đổi nhỏ nhưng quan trọng sẽ đến với các tài khoản hưu trí bắt đầu từ năm 2020.
Nằm trong dự luật chi tiêu 1,4 nghìn tỷ đô la mà Quốc hội đã thông qua vào cuối năm 2019 là một cái gì đó được gọi là Đạo luật AN TOÀN, viết tắt của “Thiết lập mọi cộng đồng để tăng cường hưu trí”. Đạo luật này sẽ làm tăng độ tuổi mà những người về hưu được yêu cầu bắt đầu rút tiền ra khỏi các tài khoản hưu trí như IRA và 401 (k) s. Nó cũng loại bỏ giới hạn độ tuổi đóng góp cho các kế hoạch này.
Theo báo cáo, những thay đổi này có thể giúp giải quyết cuộc khủng hoảng tiết kiệm hưu trí, cũng như cung cấp thêm thời gian để mọi người tiết kiệm khi họ sống lâu hơn và làm việc lâu hơn.
Dưới đây là những gì sẽ thay đổi đối với kế hoạch nghỉ hưu, bắt đầu từ năm tính thuế 2020:
Độ tuổi RMD tăng: Luật mới tăng tuổi phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) lên 72, từ 70 ½ tuổi. RMD là số tiền mà luật thuế yêu cầu bạn phải rút ra khỏi tài khoản hưu trí mỗi năm, dựa trên công thức của Sở Thuế vụ (IRS), khi bạn đã đến tuổi đó. Luật mới áp dụng cho những người sẽ bước sang tuổi 70 ½ sau ngày 31 tháng 12 năm 2019.
Bãi bỏ giới hạn độ tuổi đối với các khoản đóng góp: Các quy tắc trước đây cho phép mọi người gửi tiền vào tài khoản hưu trí của họ cho đến khi 70 ½ tuổi, sau đó IRS yêu cầu họ rút tiền. Luật mới loại bỏ giới hạn độ tuổi này và cho phép mọi người đóng góp miễn là họ kiếm được thu nhập từ tiền lương.
Niên kim: Luật sẽ cho phép các kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc do người sử dụng lao động tài trợ để cung cấp niên kim. Niên kim, là hợp đồng giữa các công ty bảo hiểm và nhà đầu tư, có thể cung cấp một khoản thu nhập cố định khi nghỉ hưu, nhưng thường yêu cầu thanh toán hàng tháng hoặc hàng loạt trong một khoảng thời gian trước khi bắt đầu thanh toán. Theo một số chuyên gia, niên kim được coi là có phần gây tranh cãi do chi phí của chúng và các khoản thanh toán thường hạn chế.
Luật có các điều khoản bổ sung có thể giúp ích cho người tiêu dùng theo những cách khác.
Ví dụ:bây giờ mọi người sẽ có thể sử dụng tối đa 10.000 đô la từ tài khoản 529 để trả nợ khoản vay sinh viên. 529 là một phương tiện tiết kiệm giáo dục cho phép người tiêu dùng tiết kiệm và đầu tư tiền trên cơ sở hoãn thuế. Tương tự, mọi người sẽ có thể rút tiền phạt lên đến $ 5.000 miễn phí từ IRA hoặc 401 (k) cho các chi phí liên quan đến việc sinh hoặc nhận con nuôi. (Theo báo cáo, người tiêu dùng sẽ vẫn phải trả thuế đối với số tiền đã rút.)
Những thay đổi đối với IRA và kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc theo sau giới hạn đóng góp IRS tăng lên 401 (k) s cho năm 2020.
IRA và 401K đều là tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế có thể giúp bạn tiết kiệm để nghỉ hưu.
Bạn thường có quyền truy cập vào 401 (k) thông qua nhà tuyển dụng, người này cũng có thể cung cấp lợi ích phù hợp với nhà tuyển dụng, trong khi bất kỳ ai cũng có thể mở IRA bằng cách thiết lập tài khoản tại ngân hàng hoặc công ty môi giới.
Cả hai tài khoản đều có thể cho phép bạn tiết kiệm để nghỉ hưu bằng cách đầu tư vào các sản phẩm như CD, cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác. Cả IRA’s và 401 (k) đều có hai hương vị — truyền thống và Roth.
Bạn có thể tìm hiểu thêm về 401 (k) s và IRA tại đây.
Tiết kiệm để nghỉ hưu có thể là một phần quan trọng của kế hoạch tài chính toàn diện, cũng có thể bao gồm việc đặt ra các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn cho tiền của bạn. Các mục tiêu ngắn hạn có thể bao gồm tạo ngân sách, thiết lập tài khoản tiết kiệm cho các chi phí đột xuất khi chúng phát sinh, cũng như xây dựng quỹ khẩn cấp với giá trị từ ba đến sáu tháng để chi trả cho các sự kiện bất ngờ trong cuộc sống như hóa đơn y tế hoặc sa thải.
Các mục tiêu dài hạn có thể bao gồm đầu tư, tiết kiệm và đầu tư để nghỉ hưu.
Xem danh sách kiểm tra tài chính của Stash cho năm 2020 để giúp bạn bắt đầu lập kế hoạch tài chính cho cuộc sống của mình trong năm nay.