Theo một nghiên cứu dựa trên phi xác suất được công bố gần đây từ Fidelity Investments, khi Thế hệ X tiếp tục tiến gần hơn đến việc nghỉ hưu, một số người có quan điểm kém lạc quan hơn về triển vọng nghỉ hưu của họ. 

Fidelity Investments phát hiện trong ấn bản mới nhất của nghiên cứu "Tình trạng lập kế hoạch nghỉ hưu" hàng năm rằng 45% Gen X — những người trong độ tuổi từ 44 đến 59 — cho biết họ cảm thấy "không tự tin" vào khả năng nghỉ hưu "khi nào và như thế nào họ muốn".

Trong khi đó, 53% cảm thấy tự tin rằng họ có thể làm được điều đó. 

Một người bỏ tiền vào lọ tiết kiệm hưu trí. (iStock / iStock)

"Thế hệ X rất có thể là cái mà chúng tôi gọi là thế hệ bánh mì kẹp ngay bây giờ," Phó chủ tịch phụ trách các khoản trợ cấp hưu trí của Fidelity Investments Rita Assaf  nói với FOX Business. "Họ đang chăm sóc cả con cái và cha mẹ già cũng như chuẩn bị nghỉ hưu. Điều đó khá tốn kém."

Cô tiếp tục:“Họ cũng đang ở thời điểm mà chi phí sinh hoạt cao hơn, vì vậy nếu họ đang giúp đỡ trẻ em, rất có thể họ có con đang học đại học hoặc có thể họ vừa học xong đại học, và những chi phí đó đã cao hơn nhiều”. "Chi phí hàng ngày của họ cao hơn nhiều. Và chúng tôi cũng biết với cha mẹ già, chi phí chăm sóc sức khỏe và chăm sóc dài hạn cũng liên quan đến điều đó." 

Assaf cho biết Gen X đã sẵn sàng trở thành "thế hệ 401(K)" đầu tiên cũng thúc đẩy những con số đó.

"Những người về hưu hiện tại chủ yếu sử dụng lương hưu làm cách chính để tài trợ cho khoản tiết kiệm hưu trí của họ, nhưng Thế hệ X, tôi nghĩ nghiên cứu của chúng tôi cho thấy 61% sẽ tận dụng 401(K) và IRA cũng như các phương tiện tiết kiệm cá nhân để nghỉ hưu, vì vậy đó cũng là một sự khác biệt lớn", cô lưu ý.

SỐ DƯ 401(K) ĐẠT CAO THỨ HAI TRONG KỶ LỤC:TRUNG TÂM

So với nghiên cứu năm ngoái, niềm tin của Thế hệ X về việc nghỉ hưu “khi nào và như thế nào họ muốn” đã giảm 16 điểm phần trăm, điều mà Assaf cho rằng có liên quan đến chi phí sinh hoạt cao hơn và các thành viên của thế hệ đang tiến gần đến tuổi nghỉ hưu.

Cô cho biết cuộc khảo sát "thực sự nêu bật thực tế là với chi phí sinh hoạt cao hơn, có một chút lo ngại chung rằng 'liệu khoản tiết kiệm hưu trí của tôi có kéo dài' không?" 

Theo Fidelity Investments, Gen X "đặc biệt có triển vọng nghỉ hưu tiêu cực nhất" trong số bốn thế hệ được đưa vào nghiên cứu.

Nghiên cứu cho thấy Gen Z và thế hệ Millennials cảm thấy tự tin nhất về việc nghỉ hưu “theo cách riêng của họ”, với tỷ lệ lần lượt là 75% và 71%. Trong khi đó, 68% người thuộc thế hệ bùng nổ dân số cho biết họ rất tự tin. 

Đối với Gen X, việc chơi đùa với con cái, cha mẹ già và chi phí sinh hoạt cao hơn đã góp phần vào điều đó. Assaf cũng nói rằng "sự lo lắng có xu hướng tăng lên khi bạn sắp nghỉ hưu".

Theo Assaf, các thế hệ trẻ hơn như Gen Z và thế hệ Millennials "vẫn có tầm nhìn dài hạn nên họ thực sự cảm thấy tự tin hơn" và "có nhiều thời gian hơn để tiết kiệm nhiều hơn, đầu tư và gặt hái những lợi ích từ thu nhập gộp". 

Nhìn chung, 67% những người trong những năm lập kế hoạch nghỉ hưu cảm thấy tích cực khi nói đến việc nghỉ hưu “khi nào và như thế nào họ muốn”, Fidelity Investments cho biết. 

BANG TRUNG TÂY NÀY ĐƯỢC COI LÀ MỘT TRONG NHỮNG NƠI TỐT NHẤT ĐỂ NGHỈ HƯU, NGHIÊN CỨU MỚI NÓI:XEM DANH SÁCH

Nghiên cứu này dựa trên một cuộc khảo sát có sự tham gia của hơn 2.000 "người ra quyết định tài chính là người lớn" với tối thiểu một tài khoản đầu tư. 

Theo nghiên cứu, việc dự trữ đủ tiền, lạm phát và chi phí sinh hoạt cao, cân bằng giữa việc trang trải chi phí hiện tại so với tiết kiệm để nghỉ hưu và tính toán số tiền cần thiết để nghỉ hưu là một trong những vấn đề mà những người được hỏi xác định là những vấn đề đặt ra thách thức lớn nhất.

Cận cảnh bàn tay tính toán hóa đơn ở nhà của một người đàn ông cao cấp. (iStock / iStock)

Trong khi đó, trong số những người về hưu hiện tại, Năm Vàng đã "diễn ra theo kế hoạch" với 72%, nghiên cứu cho biết. Một tỷ lệ tương tự - 70% - cũng cảm thấy việc lập kế hoạch nghỉ hưu đã giúp họ có đủ điều kiện.

nghiên cứu cho thấy an sinh xã hội kéo dài bao lâu, trứng tổ 1,5 triệu đô la sẽ tồn tại ở 50 tiểu bang

Theo nghiên cứu, khi nói đến thu nhập hưu trí, 77% người về hưu coi An sinh xã hội là nguồn hàng đầu của họ. Đằng sau đó là lương hưu ở mức 48% và tiết kiệm cá nhân ở mức 41%.

Một cặp vợ chồng đã nghỉ hưu khoác tay nhau đi dạo trên bãi biển. (Annette Riedl/liên minh hình ảnh qua Getty Images / Getty Images)

Assaf nói với FOX Business:“Việc lập kế hoạch không dừng lại ở việc nghỉ hưu. "Bạn phải tiếp tục phát triển kế hoạch của mình, ngay cả khi bạn đã nghỉ hưu." 

Cuộc khảo sát cho biết, khoản tiết kiệm của 7 trong 10 người về hưu đã bị ảnh hưởng do chi phí sinh hoạt ngày càng tăng. 

Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Transamerica cho thấy trong một báo cáo tháng 8 năm 2024 rằng độ tuổi nghỉ hưu trung bình của những người về hưu thuộc tầng lớp trung lưu là 62.

Theo một nghiên cứu do Northwestern Mutual công bố năm ngoái, người Mỹ cho rằng 1,46 triệu USD là số tiền cần thiết để có một kỳ nghỉ hưu thoải mái.