Ngày càng có nhiều người tiết kiệm sử dụng các tài khoản được ưu đãi về thuế và nhiều người sẽ đóng góp cho đến ngày tính thuế.

Những người tiết kiệm trẻ tuổi đang đổ xô đến Roth IRA. 

Họ đang làm theo lời khuyên của các bậc cha mẹ, huấn luyện viên tài chính tại nơi làm việc và cố vấn thuế, những người từ lâu đã rao giảng về những tài khoản này để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu và thậm chí cho những khoản mua sắm lớn.

Theo suy nghĩ, bằng cách nhận được tiền sớm, họ đang cho nó thời gian để phát triển mà không phải đóng thuế. Trong thời gian sắp đến ngày tính thuế, ngày càng có nhiều người tiết kiệm thực hiện đóng góp vào phút cuối để sử dụng tối đa tài khoản hưu trí cá nhân của họ.

Những người tiết kiệm như Maria Kyriakopoulos đang mở Roth IRA ngoài việc tiết kiệm trong kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc của họ. Sau khi cô gái 23 tuổi này có được công việc toàn thời gian đầu tiên với tư cách là nhà phân tích tại Ngân hàng Tư nhân J.P. Morgan vào tháng 7 năm ngoái, cô ngay lập tức bắt đầu tiết kiệm trong khoản 401(k) của mình.

Cô ấy cũng đã mở Roth IRA. Cô vừa hoàn thành việc đóng góp để đạt mức tối đa 7.000 USD cho năm 2024 và đóng góp 700 USD để bắt đầu tiết kiệm cho năm 2025. 

Kyriakopoulos nói:“Bạn phải tiết kiệm một ít tiền. Cô đóng góp từ $250 đến $800 một tháng, tùy thuộc vào số tiền cô còn lại sau khi trả tiền thuê nhà, hóa đơn vay sinh viên và các chi phí khác.

5 BƯỚC ĐỂ SỞ HỮU NHÀ

Theo dữ liệu mới nhất từ Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Đại học Boston, trong số những người đóng góp cho IRA hoặc Roth IRA, 41% dưới 40 tuổi vào năm 2022, tăng từ 28% vào năm 2016. Và hầu hết những người đóng góp trẻ tuổi đều chọn phương án Roth, theo Investment Company Institute.

Nhiều tài khoản mở trong số đó là khách hàng của các công ty công nghệ tài chính, bao gồm cả những công ty hứa hẹn cung cấp tiền tương tự như các trận đấu 401(k). Ví dụ:Robinhood đề nghị tương đương tối đa 3% khoản đóng góp IRA của người dùng.

Đó là "những người trẻ, sành điệu và sành điệu với điện thoại di động của họ", Alicia Munnell, cố vấn cấp cao tại Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí, cho biết.

Kelli Send, người đồng sáng lập của Francis, nơi cung cấp lời khuyên về lập kế hoạch tài chính cho nhân viên tại nơi làm việc của họ, cho biết trước tiên hãy đóng góp vào kế hoạch tại nơi làm việc để tận dụng bất kỳ sự phù hợp nào của nhà tuyển dụng, sau đó mở Roth IRA. 

“Đó là một van thoát hiểm, nếu bạn cần,” cô nói. Người nộp thuế luôn có thể truy cập số tiền lên tới khoản đóng góp Roth IRA của họ mà không bị đánh thuế hoặc bị phạt phân phối sớm. Thu nhập nói chung không thể được miễn thuế và miễn phạt cho đến khi 59 tuổi rưỡi. 

CỔ TỨC DOGE SẼ HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO

Bạn có thể đóng góp IRA cho một năm nhất định vào bất kỳ lúc nào từ ngày 1 tháng 1 đến ngày tính thuế của năm tiếp theo. Vì vậy, người nộp thuế vẫn có thể đóng góp cho năm tính thuế 2024 cho đến hết ngày 15 tháng 4. 

Boris Wong, một nhà nghiên cứu 36 tuổi tại Vanguard, cho biết anh sẽ đóng góp toàn bộ cho Roth IRA của mình vào tháng Giêng. "Tại sao tôi lại có nghi thức này? Nếu bạn đầu tư vào ngày 1 tháng 1, bạn có thêm 15 tháng lãi kép," ông nói.

Người nộp thuế phải có thu nhập kiếm được ít nhất bằng số tiền đóng góp IRA của họ, mặc dù có một ngoại lệ đối với vợ hoặc chồng. Với Roth IRA, khả năng đóng góp trực tiếp phụ thuộc vào tổng thu nhập đã điều chỉnh đã được điều chỉnh của người tiết kiệm. Những người vượt quá giới hạn thu nhập có thể bỏ tiền vào IRA truyền thống và chuyển số tiền đó vào Roth, mặc dù có một số cạm bẫy.

Các khoản đóng góp được tính bằng đô la sau thuế, nhưng việc rút tiền có thể được miễn thuế. Do đó, tài khoản Roth có thể là lựa chọn tốt cho những người tiết kiệm mong muốn mức thuế của họ cao hơn — hoặc bằng nhau — khi rút tiền so với khi đóng góp.

Giới hạn đóng góp hưu trí cho năm 2025

Với IRA truyền thống thì ngược lại:Các khoản đóng góp thường được khấu trừ thuế và các quỹ thường tăng thuế hoãn lại. Vì vậy, những tài khoản đó có thể có ý nghĩa đối với những người tiết kiệm muốn giảm thu nhập chịu thuế ngay bây giờ và mong đợi khung thuế của họ sẽ thấp hơn khi họ rút tiền. 

Munnell nói:“Tôi ước gì mình đã bỏ nhiều tiền hơn vào Roths. Đa dạng hóa sớm là một ý tưởng hay”. Vẫn đang làm việc ở những năm đầu thập niên 80, bà nhận thấy rằng bà phải rút tiền từ IRA truyền thống của mình nhiều hơn mức cần thiết và phải đóng thuế. 

IRA truyền thống yêu cầu thanh toán hàng năm khi bạn đạt 73 tuổi. Việc rút tiền bị đánh thuế là thu nhập thông thường. Ngược lại, bạn không phải nhận bất kỳ khoản phân phối nào từ Roth trong suốt cuộc đời của mình.

Tại nơi làm việc, Kyriakopoulos nhận thấy xu hướng này ở những khách hàng trẻ tuổi giàu có. Nhiều người trong số họ được thừa kế tiền và mặc dù họ kiếm được khoảng 50.000 đô la từ một công việc cổ trắng ở cấp độ đầu vào, họ vẫn có danh mục đầu tư chịu thuế đáng kể. Vì vậy, họ chuyển tiền một cách tôn giáo đến Roth IRA.

Hai thành phố Bay Area, California có chi phí sinh hoạt cao nhất cả nước, theo danh sách do GOBankingRates công bố. (Matias Baglietto/NurPhoto qua Getty Images / Getty Images)

John Longoria II chuyển số tiền còn sót lại từ kế hoạch tiết kiệm đại học 529 vào Roth IRA của mình.

John Longoria II, 24 tuổi, người kiếm được hơn 40.000 USD khi làm thực tập sinh tiếp thị kỹ thuật số ở Chicago, đang rút một phần từ tài khoản chịu thuế mà cha mẹ anh đã giúp anh lập khi còn nhỏ để tài trợ cho Roth IRA của mình. Anh ấy cũng đang chuyển số tiền còn sót lại từ kế hoạch tiết kiệm đại học 529 vào Roth IRA và thêm một số tiền từ tiền lương của mình. 

“Tôi cố gắng tiết kiệm tiền bằng mọi cách có thể”, Longoria nói và lưu ý rằng anh có bốn người bạn cùng phòng. 

Một nhược điểm của Roth IRA là, không giống như 401(k) nơi nhiều người sử dụng lao động tự động đăng ký nhân viên vào kế hoạch và khấu trừ các khoản đóng góp từ tiền lương của họ, những người tiết kiệm IRA phải thiết lập tài khoản, đóng góp và siêng năng gắn bó với nó. Hầu hết người giám sát IRA cho phép khách hàng gửi tiền trực tiếp vào IRA của họ.

Tuy nhiên, bạn vẫn phải chọn khoản đầu tư của mình và luôn cập nhật các giới hạn đóng góp thay đổi.

Mel Meagher, giám đốc nhân sự 37 tuổi ở Brownsville, Wis., đã mở Roth IRA tại Vanguard vào năm 2023, khi giới hạn đóng góp là 6.500 USD. Cô ấy đã không tăng khoản đóng góp của mình khi giới hạn lên tới 7.000 USD vào năm 2024.

Bây giờ, cô ấy phải bù đắp khoản chênh lệch 500 đô la cho năm 2024, bên cạnh việc bắt đầu đóng góp cho năm 2025. Cô ấy cũng trích 5% tiền lương của mình vào quỹ 401(k), quỹ này có tỷ lệ phù hợp với nhà tuyển dụng là 5%. 

THỰC HIỆN KINH DOANH FOX BẰNG CÁCH NHẤP VÀO ĐÂY

Tại sao lại là Roth?

Cô nói:“Tôi không muốn rút nó ra sớm, nhưng tôi thích sự linh hoạt đó nếu có điều gì đó xảy ra trong tương lai”.

Viết thư cho Ashlea Ebeling tại ashlea.ebeling@wsj.com

Bản quyền ©2022 Dow Jones &Company, Inc. Mọi quyền được bảo lưu.

Xuất hiện trên ấn bản in ngày 24 tháng 3 năm 2025 với tên gọi 'Roth IRAs Are In Vogue With the Young Crowd.'

Tài liệu WP-WSJ-0002501267

© 2025 Dow Jones &Company. Mọi quyền được bảo lưu. Điều khoản sử dụng Thông báo về quyền riêng tư Thông báo về cookie Khả năng truy cập In lại Theo dõi chúng tôi trên LinkedIn Phản hồi