(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Khi chọn tiểu bang nào để nghỉ hưu, bạn có thể nghĩ đến thuế. Biết đâu là tiểu bang thân thiện với thuế nhất đối với người về hưu có thể giúp bạn quyết định. Chỉ cần nhớ rằng không có tiểu bang nào có thuế bằng 0. Vì vậy, khi một số loại thuế thấp thì các loại thuế khác có thể cao.
Việc xem xét những ưu và nhược điểm của thuế tiểu bang khi nghỉ hưu sẽ cung cấp cho bạn bức tranh thuế tổng thể tốt nhất. Ngoài ra, cách IRS đánh thuế các loại thu nhập hưu trí khác nhau có thể ảnh hưởng đến gánh nặng thuế của bạn.
Xếp hạng các tiểu bang thân thiện với thuế nhất dành cho người về hưu dựa trên hai yếu tố chính.
Chỉ những tiểu bang không đánh thuế phúc lợi hưu trí mới được xem xét. Trong số 13 tiểu bang đó, 10 tiểu bang có mức thuế bất động sản trung bình phải trả thấp nhất (đối với các căn hộ có thế chấp) đã được chọn.
Số tiền trong hóa đơn thuế tài sản được dựa trên ước tính 5 năm gần đây nhất của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Washington lọt vào danh sách này với tư cách là tiểu bang thân thiện thứ 10 về thuế đối với người về hưu, chủ yếu vì tiểu bang này không có thuế thu nhập cá nhân của tiểu bang. Điều này có nghĩa là các phúc lợi An sinh xã hội, phân phối 401(k) và lương hưu của bạn không bị đánh thuế ở cấp tiểu bang. Tuy nhiên, bối cảnh tài chính ở Bang Evergreen có thể không thuận lợi về mặt thuế đối với các cá nhân có giá trị tài sản ròng cao.
Trong khi đó, đối với những người về hưu trung bình, thuế tài sản ở Washington rất cao, với hóa đơn thuế trung bình là 4.266 USD, nhưng thấp hơn ở một số tiểu bang khác không đánh thuế thu nhập hưu trí.
Một điểm tích cực tiềm ẩn khác của cuộc sống giá rẻ ở Washington là không có thuế thừa kế hoặc thuế tiểu bang đối với hàng tạp hóa, điều này có thể cắt giảm số tiền mà những người thừa kế của bạn (và bạn) phải trả cho chi phí sinh hoạt hàng ngày.
Những nhược điểm tiềm ẩn khi nghỉ hưu ở Washington
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Hóa đơn thuế bất động sản trung bình ở Alaska thấp hơn một chút so với ở Washington, ở mức 4.004 USD. Mặc dù con số này vẫn cao so với hầu hết các tiểu bang khác, nhưng việc thiếu thuế thu nhập của tiểu bang ở Alaska đã khiến tiểu bang này đứng ở vị trí thứ chín.
Người Alaska thậm chí có thể được trả tiền khi sống ở tiểu bang nhờ vào Cổ tức của Quỹ Thường trực Alaska. Trong năm tính thuế 2025, số tiền cổ tức là 1.000 USD.
Ngoài ra, Alaska sẽ không đánh thuế những người thân yêu của bạn khi bạn rời đi vì không có thuế tài sản hoặc thuế thừa kế ở Alaska.
Những nhược điểm tiềm ẩn khi nghỉ hưu ở Alaska
(Tín dụng hình ảnh:Getty)
Pennsylvania đưa ra danh sách những địa điểm thân thiện với thuế dành cho người về hưu vì bang này không đánh thuế phúc lợi hưu trí. Và ngay cả khi bạn có thu nhập chịu thuế (chẳng hạn như tiền lương), Khối thịnh vượng chung có mức thuế suất cố định là 3,07%, thấp hơn so với hầu hết các tiểu bang áp dụng thuế thu nhập.
Mặc dù hóa đơn thuế bất động sản trung bình ở Pennsylvania vượt quá 3.500 USD, nhưng thuế bất động sản vẫn thấp hơn ở một số tiểu bang không đánh thuế thu nhập hưu trí của bạn.
Những nhược điểm tiềm ẩn khi nghỉ hưu ở Pennsylvania
(Tín dụng hình ảnh:Getty)
Hóa đơn thuế bất động sản trung bình giảm xuống dưới 2.900 USD ở Iowa, tiểu bang thân thiện với thuế thứ bảy để nghỉ hưu trong danh sách này. Giữa thuế bất động sản hợp lý hơn một chút và không có thuế tiểu bang đối với phúc lợi hưu trí truyền thống, Iowa có thể là một nơi hợp lý để bạn sống hết thời gian nghỉ hưu.
Và trong khi tiểu bang đánh thuế các loại thu nhập khác, Iowa gần đây đã giảm thuế thu nhập xuống mức cố định là 3,8%. Tỷ lệ này thấp hơn đáng kể so với mức thuế thu nhập cao nhất hai năm trước là 5,7%.
Những nhược điểm tiềm ẩn khi nghỉ hưu ở Iowa
(Tín dụng hình ảnh:Getty)
Việc Nam Dakota không đánh thuế thu nhập rất hấp dẫn, đặc biệt nếu bạn có các hình thức thu nhập hưu trí phi truyền thống, chẳng hạn như thu nhập từ đầu tư.
Ở mức 2.693 USD, hóa đơn thuế bất động sản trung bình vẫn ở mức cao nhưng thấp hơn so với một số tiểu bang khác không áp dụng thuế thu nhập.
Nam Dakota cũng có thể là một lựa chọn tốt cho những người về hưu không muốn để lại hóa đơn thuế cho các thành viên trong gia đình mình. Tiểu bang không có thuế tài sản hoặc thuế thừa kế.
Những nhược điểm tiềm ẩn khi nghỉ hưu ở Nam Dakota
(Tín dụng hình ảnh:Getty)
Florida là điểm đến nghỉ hưu được nhiều người yêu thích, nhưng thời tiết ấm áp không phải là lý do duy nhất khiến mọi người tìm kiếm một nơi ở rẻ tiền ở Sunshine State. Florida không có thuế thu nhập của tiểu bang, nghĩa là bạn có thể tiếp tục làm việc, nhận trợ cấp hưu trí và hưởng cổ tức mà không phải lo lắng về việc tiểu bang cắt giảm.
Ở mức $2,616, thuế bất động sản trung bình không quá cao so với các tiểu bang khác. Ngoài ra, một số người dân Florida đủ điều kiện được miễn thuế nhà ở lên tới toàn bộ giá trị chịu thuế tài sản của họ.
Florida cũng không có thuế tài sản hoặc thuế thừa kế, vì vậy những người thân yêu của bạn sẽ không cần chia sẻ một phần tài sản thừa kế của họ với tiểu bang.
Những nhược điểm tiềm ẩn khi nghỉ hưu ở Florida
(Tín dụng hình ảnh:Getty)
Las Vegas thường xuất hiện trong tâm trí nhiều người khi họ nghĩ đến Nevada, nhưng tiểu bang này còn có nhiều điều thú vị hơn là các sòng bạc, cờ bạc và giải trí nổi tiếng. Đầu tiên, ở Nevada không có thuế thu nhập tiểu bang. Điều đó có nghĩa là tất cả thu nhập của bạn đều được đảm bảo an toàn khỏi thuế tiểu bang, thay vì chỉ trợ cấp hưu trí.
Hóa đơn thuế bất động sản trung bình ở Nevada thấp hơn nhiều bang khác, ở mức 1.937 USD. Và với mức thuế suất hiệu dụng trung bình là 0,49%, ngay cả những chủ sở hữu nhà có giá trị tài sản cao cũng có thể nhận được hóa đơn thuế tài sản thấp.
Không có thuế bất động sản hoặc thuế thừa kế ở Nevada, điều này khiến nơi đây trở thành một nơi rất thân thiện với thuế đối với những người thân yêu mà bạn sẽ rời bỏ vào một ngày nào đó.
Những nhược điểm tiềm ẩn khi nghỉ hưu ở Nevada
Liên quan:Tiểu bang thân thiện với thuế nhất dành cho các gia đình trung lưu
(Tín dụng hình ảnh:Getty)
Wyoming là một điểm đến nghỉ hưu khác không có thuế thu nhập, do đó, điều đó đã khiến nơi đây trở thành một tiểu bang thân thiện với thuế đối với người về hưu. Và với hóa đơn thuế bất động sản trung bình là 1.640 USD, Wyoming thậm chí còn có giá cả phải chăng hơn, ít nhất là ở những nơi có liên quan đến thuế.
Nếu bạn đang tìm kiếm một lợi ích về thuế khác khi chọn Wyoming làm điểm đến nghỉ hưu thì bạn thật may mắn. Không có thuế bất động sản hoặc thuế thừa kế trong tiểu bang, vì vậy những người thừa kế của bạn sẽ không thừa kế hóa đơn thuế của tiểu bang. Ngoài ra, Bang Cowboy còn có một trong những bang có thuế bán hàng thấp nhất cả nước, với thuế suất bán hàng của bang chỉ là 4% và thuế suất trung bình của bang và địa phương là 5,56%.
Những nhược điểm tiềm ẩn của việc nghỉ hưu ở Wyoming
(Tín dụng hình ảnh:Getty)
Lại là một tiểu bang khác không có thuế thu nhập, Tennessee trở thành tiểu bang thân thiện thứ hai về thuế để bạn sống khi nghỉ hưu. Với hóa đơn thuế trung bình là 1.462 USD, Tennessee có nhiều nơi ở tương đối rẻ và là một trong những bang thân thiện với người nghỉ hưu nhất đối với chủ nhà.
Một lợi ích về thuế khác khi sống ở Bang Tình nguyện là không có thuế tài sản và thuế thừa kế. Vì vậy, ngay cả khi bạn có khối tài sản lớn, những người thừa kế của bạn sẽ không phải chia nó với nhà nước.
Những nhược điểm tiềm ẩn khi nghỉ hưu ở Tennessee
(Tín dụng hình ảnh:Getty)
Trong số tất cả các bang không cắt giảm thu nhập hưu trí truyền thống, Mississippi có thuế tài sản thấp nhất, với hóa đơn thuế trung bình là 1.388 USD. Vì vậy, Mississippi giành được vị trí là tiểu bang thân thiện với thuế nhất ở Hoa Kỳ dành cho người về hưu.
Bạn cũng sẽ không chuyển hóa đơn thuế lớn của tiểu bang cho những người thân yêu của mình khi bạn ra đi. Giống như hầu hết các tiểu bang khác trong danh sách này, Mississippi không có thuế tài sản hoặc thuế thừa kế.
Những nhược điểm tiềm ẩn của việc nghỉ hưu ở Mississippi
Để biết thêm thông tin về việc nghỉ hưu ở Mississippi, hãy xem báo cáo của Kiplinger, Tiểu bang thân thiện với thuế nhất cho người nghỉ hưu.
Kiếm lợi nhuận và thịnh vượng nhờ những lời khuyên tốt nhất của Kiplinger về đầu tư, thuế, hưu trí, tài chính cá nhân và nhiều hơn thế nữa. Giao hàng ngày. Nhập email của bạn vào hộp và nhấp vào Đăng ký cho tôi.
Kate Schubel, CPA, là người viết bài về thuế cho Kiplinger.com. Tập trung vào kế hoạch nghỉ hưu, thuế cấp tiểu bang và cuộc sống hợp túi tiền, Kate chuyên chuyển các mã số thuế phức tạp thành các chiến lược khả thi cho người về hưu và gia đình họ. Từ "Những nơi rẻ nhất để sống" đến hoạt động từ thiện, cô thu hẹp khoảng cách giữa tuân thủ kỹ thuật và tài chính cho lối sống.