Ai nói bạn phải làm việc cho đến khi 65 tuổi?
Chỉ bằng cách đặt câu hỏi về một giả định đó, bạn đã mở ra cánh cửa cho những khả năng mới. Câu hỏi đặt ra những câu hỏi khác, chẳng hạn như:
Phong trào FIRE cố gắng giải quyết những câu hỏi này bằng cách khuyến khích những người theo dõi tạo ra các mốc thời gian nghỉ hưu của riêng họ. Đây là những điều bạn cần biết về phong trào, từ ưu và nhược điểm của nó cho đến việc tạo ra công thức để tự mình đạt được FIRE.
Từ viết tắt “FIRE” là viết tắt của “độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm”. Độc lập về tài chính, đôi khi được gọi là tự do tài chính, không có nghĩa là giàu có. Nó đặc biệt đề cập đến khả năng trang trải chi phí sinh hoạt hàng tháng của bạn chỉ bằng thu nhập đầu tư thụ động, không phụ thuộc vào công việc của bạn – nói cách khác, không cần việc làm để thanh toán các hóa đơn của bạn.
Bạn có thể độc lập về tài chính với thu nhập và lối sống trung lưu hoặc thậm chí là lối sống khiêm tốn, thanh đạm. Nếu các khoản đầu tư của bạn mang lại cho bạn 20.000 đô la mỗi năm và bạn sống với mức thu nhập không quá 20.000 đô la mỗi năm, thì bạn sẽ độc lập về mặt tài chính, ngay cả khi không ai buộc tội bạn là người giàu có.
Một sự khác biệt quan trọng trở nên rõ ràng khi bạn nhận ra rằng mình có thể chọn bất kỳ độ tuổi nào để nghỉ hưu:Bạn có thể dành phần lớn thu nhập của mình cho vẻ ngoài bề ngoài và vẻ ngoài của sự giàu có hoặc bạn có thể chuyển thu nhập của mình vào các khoản đầu tư tạo ra sự giàu có thực tế.
Quá ít người – ngay cả trong số những người đam mê tài chính cá nhân – hiểu được mối quan hệ nghịch đảo giữa cảm giác giàu có và việc trở nên giàu có. Nhưng một khi bạn hiểu rằng CHÁY là một sự lựa chọn, nó buộc bạn phải đánh giá lại các ưu tiên của mình.
Giống như bất kỳ phong trào phổ biến nào, FIRE có rất nhiều lợi ích và bị chỉ trích. Lợi ích rõ ràng nhất của việc theo đuổi LỬA là không phải làm việc nữa. Nhưng nhiều lợi ích còn tinh vi hơn và bắt nguồn từ việc thúc đẩy những người ủng hộ suy nghĩ khác về tiền bạc.
Hầu hết mọi người không bao giờ đặt câu hỏi về quan điểm cho rằng họ sẽ làm việc cho đến tuổi 60. Họ làm việc toàn thời gian, hy vọng làm được điều gì đó mà họ không ghét, đồng thời dành cả đêm và cuối tuần cho gia đình và bạn bè. Họ mua những ngôi nhà tốt nhất mà họ có thể mua được, những chiếc xe tốt nhất mà họ có thể mua được và những phương tiện giải trí tốt nhất mà họ có thể mua được.
Không có sự xem xét nội tâm và không có câu hỏi; chỉ cần “làm việc, cuối tuần, lặp lại” vô tận – ít nhất là cho đến khi bạn đủ tuổi tham gia An sinh xã hội và Medicare, khi đó bạn có thể bắt đầu nghĩ đến việc từ bỏ.
Việc đặt câu hỏi về giả định này buộc bạn phải suy nghĩ khác về việc nghỉ hưu của mình. Làm việc trong bốn hoặc năm thập kỷ và chi tiêu 90% đến 95% thu nhập của bạn chỉ là một lựa chọn. Phong trào FIRE thừa nhận một điều khác:làm việc trong một hoặc hai thập kỷ hoặc ít hơn, chi tiêu 30% đến 50% thu nhập của bạn và tiết kiệm phần còn lại, sau đó làm bất cứ điều gì bạn thích.
FIRE lập luận rằng làm việc là một sự lựa chọn. Đó có thể không phải là sự lựa chọn của bạn ngày hôm nay, nhưng việc bạn có cần làm việc sau 10 năm nữa hay không là tùy chọn nếu bạn thực hiện những hành động đúng đắn. Và nhận thức đó đặt lại cho bạn trách nhiệm phải lựa chọn nghề nghiệp và lịch trình nghỉ hưu một cách có ý thức, thay vì chạy theo đám đông một cách thiếu suy nghĩ.
Chấp nhận trách nhiệm đó buộc bạn phải có chủ ý hơn trong các ưu tiên của mình. Đối với bạn, điều quan trọng hơn là hôm nay phải tiêu nhiều tiền hơn để cảm thấy mình giàu có? Hay điều quan trọng hơn là tích lũy tài sản và tự do làm những gì mình muốn vào ngày mai?
Hầu hết mọi người sống cuộc sống của họ bị xiềng xích bởi hai hạn chế:thời gian và tiền bạc. Họ làm việc toàn thời gian nên lịch trình và thời gian rảnh của họ bị quyết định bởi công việc của họ và tiền của họ được quyết định bởi thu nhập của họ từ công việc đó.
Nhưng sự độc lập về tài chính và nghỉ hưu sớm sẽ loại bỏ những hạn chế đó. Khi công việc trở thành tùy chọn, bạn lấy lại toàn quyền kiểm soát lịch trình và thời gian của mình. Bạn có thể làm việc bán thời gian, tự đặt giờ làm hoặc không làm việc gì cả. Bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách làm việc nhiều giờ hơn hoặc chuyển sang công việc lương cao hơn nếu muốn. Tùy bạn thôi.
Khi tiền không còn chi phối quyết định nghề nghiệp của bạn nữa, nhiều khả năng sẽ mở ra trước mắt bạn. Bạn đạt được sự tự do thực sự:chẳng hạn như tự do ở nhà với con cái, theo đuổi công việc mơ ước hoặc làm tình nguyện viên toàn thời gian.
Tôi đã muốn viết tiểu thuyết từ khi còn nhỏ. Nhưng tôi không làm điều đó vì tôi không muốn trở thành một nghệ sĩ chết đói. Khi tôi đạt được tiến bộ trong việc độc lập về tài chính, nỗi sợ hãi đó bắt đầu giảm dần. Ngay cả khi tôi xuất bản một cuốn tiểu thuyết gây bão và mẹ tôi là người mua duy nhất, tôi vẫn không chết đói.
Bạn sẽ làm gì nếu có đủ tiền để trả các hóa đơn cho đến hết đời? Trừ khi bạn đã có được công việc mơ ước của mình, nếu không bạn có thể sẽ làm điều gì đó khác biệt. Và “điều gì đó khác biệt” đó là điều có thể xảy ra khi bạn độc lập về tài chính.
Suy nghĩ cuối cùng về chủ đề công việc mơ ước:Nhiều người ở độ tuổi 20 không biết công việc mơ ước của mình là gì. Về vấn đề đó, điều tương tự cũng xảy ra với nhiều người ở độ tuổi 30. Vì vậy, trong khi bạn tìm ra chính xác sứ mệnh thực sự của mình trong cuộc sống này, việc theo đuổi LỬA sẽ giúp bạn trả giá cho điều đó khi thời cơ đến.
Ở độ tuổi 20 và đầu 30, dù kiếm được bao nhiêu tiền, tôi vẫn luôn muốn nhiều hơn nữa. Tôi sẽ được tăng lương, đi chơi ăn mừng với bạn bè và ngây ngất trong vài ngày. Sau đó, thu nhập cao hơn đó trở thành mức bình thường mới của tôi và nó không còn thú vị nữa. Sau niềm hưng phấn ngắn ngủi khi được chuyển đến một ngôi nhà lớn hơn hoặc mua một chiếc ô tô tốt hơn, tôi sẽ trở lại trạng thái hạnh phúc – hoặc không hạnh phúc – như trước đây.
Đường cơ sở thay đổi liên tục này được tâm lý học gọi là “sự thích ứng theo chủ nghĩa khoái lạc” hay “máy chạy bộ theo chủ nghĩa khoái lạc”. Đó là lý do tại sao liệu pháp mua sắm chỉ mang lại niềm vui trong vài giờ trước khi khiến bạn cảm thấy trống rỗng như trước khi bạn tiêu hàng trăm đô la vào quần áo, giày dép hoặc đồ dùng.
Lối sống lạm phát không có nghĩa là đạt được nhiều hạnh phúc hơn; nó chỉ có nghĩa là tiêu nhiều tiền hơn. Nhưng theo đuổi FIRE buộc bạn phải xác định chính xác bao nhiêu tiền là “đủ” làm mục tiêu cho thu nhập đầu tư của bạn.
Và bởi vì cần có tỷ lệ tiết kiệm cao để đạt được FIRE (sẽ sớm nói thêm về điều đó), ý tưởng về “đủ” của bạn vốn dĩ vẫn dựa trên những gì bạn cần để hạnh phúc, chứ không phải mức tối đa bạn có thể chi tiêu vào bất kỳ thời điểm nào.
Đối với tất cả những người ủng hộ nó, phong trào FIRE đều có những lời gièm pha. Một số lời chỉ trích dưới đây là những rủi ro chính đáng mà bạn phải giảm thiểu trước khi nghỉ hưu. Một số khác chỉ đơn thuần là phản ứng mang tính phản xạ chống lại cái mới, cái đột phá và cái khác.
Cho dù bạn nghỉ hưu ở tuổi 30 hay 80, bạn vẫn có nguy cơ cạn tiền nếu không tiết kiệm đủ khi còn làm việc.
Một số khoản đầu tư, chẳng hạn như tài sản cho thuê và cổ phiếu trả cổ tức, tạo ra thu nhập liên tục mà không cần phải bán bớt tài sản. Tuy nhiên, vì phần lớn lợi nhuận từ cổ phiếu đến từ sự tăng giá, những người về hưu thường bán đi một tỷ lệ nhất định trong danh mục đầu tư chứng khoán của họ mỗi năm khi nghỉ hưu, khiến danh mục này giảm dần theo thời gian.
Bạn có thể bán hết bao nhiêu phần trăm mà không lo hết tiền? Câu trả lời không thỏa đáng là “Còn tùy”, nhưng câu trả lời truyền thống là với tỷ lệ rút tiền 4%, danh mục đầu tư của bạn sẽ tồn tại ít nhất 30 năm.
Tỷ lệ rút tiền thấp hơn sẽ giữ lại tổ trứng của bạn lâu hơn, điều đó có nghĩa là nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, bạn cần tiết kiệm nhiều tiền hơn. Đó hầu như không phải là khoa học tên lửa, nhưng điều đáng ngạc nhiên là bạn không cần phải giảm tỷ lệ rút tiền xuống nhiều để tổ trứng của bạn tồn tại vô thời hạn.
Theo diễn biến lịch sử của thị trường chứng khoán, tỷ lệ rút tiền 3,5% sẽ cho phép tổ trứng của bạn phát triển mãi mãi; hãy xem phần giải thích này về cách hoạt động của tỷ lệ rút tiền an toàn để biết chi tiết.
Hết tiền là nguy cơ nghỉ hưu nói chung và không chỉ riêng việc nghỉ hưu sớm. Không ai nên nghỉ hưu nếu không hiểu rõ mình cần tiết kiệm và đầu tư bao nhiêu tiền, bất kể tuổi tác.
Chỉ vì hôm nay bạn có thể sống với số tiền 5.000 đô la mỗi tháng không có nghĩa là bạn có thể sống với số tiền đó vào năm tới hoặc 30 năm sau. Điều này là do hai yếu tố:rủi ro lạm phát và rủi ro về những chi phí không lường trước được trong tương lai (sẽ nói thêm về yếu tố sau).
Trong trường hợp lạm phát, bạn nên tính đến nó khi lập kế hoạch tổ trứng của mình. Ví dụ:khi các nhà lập kế hoạch tài chính tính toán tỷ lệ rút tiền an toàn, họ sẽ điều chỉnh theo lạm phát mỗi năm, tăng số tiền rút hàng năm lên khoảng 2%.
Tôi đặc biệt thích bất động sản cho thuê để có thu nhập liên tục vì giá thuê tăng cùng với lạm phát. Và vì các khoản thanh toán thế chấp theo lãi suất cố định vẫn giữ nguyên nên biên lợi nhuận từ việc cho thuê của bạn tăng nhanh hơn tốc độ tăng trưởng tiền thuê nhà hoặc lạm phát chung.
Một lần nữa, tăng trưởng thu nhập trong tương lai và tính toán lạm phát là nền tảng cho kế hoạch nghỉ hưu nói chung. Các nhà đầu tư nên học cách bảo vệ khỏi lạm phát, bất kể khi nào họ dự định nghỉ hưu.
Nhưng những người nghỉ hưu sớm có một lợi thế đặc biệt so với những người lớn tuổi:Họ có thể quay lại làm việc nếu cần. Một người nghỉ hưu ở tuổi 40 có thể thay đổi quyết định hai năm sau đó và bắt đầu kiếm thu nhập trở lại. Một người nghỉ hưu ở tuổi 70 sẽ khó quay lại làm việc hơn.
Hầu hết những người 40 tuổi đều có chi phí y tế tương đối thấp. Điều tương tự không thể xảy ra với hầu hết những người 80 tuổi.
Người lớn phải trả chi phí y tế cao hơn khi họ già đi và sức khỏe của họ xấu đi. Đó là một phần của kế hoạch nghỉ hưu, giống như việc đảm bảo rằng tổ trứng của bạn không bị cạn kiệt, bất kể tuổi nghỉ hưu của bạn.
Hãy nhớ rằng bạn đủ điều kiện nhận Medicare ở tuổi 65, vì vậy khi đến tuổi nghỉ hưu truyền thống, bạn vẫn có thể giảm bớt chi phí chăm sóc sức khỏe của mình với Medicare. Điều đó có nghĩa là nếu bạn không làm việc đủ số năm để đủ điều kiện nhận An sinh xã hội, bạn có thể phải trả tiền cho Medicare.
Từ ngày bạn nghỉ hưu đến sinh nhật lần thứ 65, bạn sẽ cần phải tự trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe của mình. Ngay cả sau khi họ đủ điều kiện nhận Medicare, nhiều người vẫn chọn mua bảo hiểm mở rộng, thường được gọi là Medicare Advantage. Lập ngân sách phù hợp và lên kế hoạch chi tiêu y tế cao hơn khi bạn già đi.
Một cách tiếp cận là xem xét các lựa chọn chăm sóc sức khoẻ cho người tự kinh doanh. Bạn cũng có thể sử dụng HSA thông qua Lively để kết hợp chính sách bảo hiểm có mức khấu trừ cao với các khoản đầu tư tiết kiệm sức khỏe linh hoạt của riêng bạn.
Một số người nhận công việc bán thời gian thoải mái, vui vẻ và có bảo hiểm y tế. Và nhiều người đạt được sự độc lập về tài chính không bao giờ nghỉ hưu hoàn toàn. Họ chỉ đơn giản là chuyển sang một công việc mơ ước với mức lương thấp hơn – một công việc mơ ước lý tưởng nhất là có bảo hiểm y tế.
Khi nghỉ hưu, bạn ngừng kiếm tiền và bắt đầu dựa vào các khoản đầu tư của mình để trang trải các hóa đơn. Điều đó có nghĩa là bạn ngừng đầu tư tiền mới vào chúng và thay vào đó bắt đầu rút tiền, nghĩa là không còn lợi nhuận gộp nữa.
Sự kết hợp có sức mạnh vô cùng lớn, nhưng cần có thời gian để phát huy tác dụng kỳ diệu của nó. Hãy xem xét hai người đều bắt đầu làm việc ở tuổi 22 và đầu tư 10.000 USD mỗi năm trong sự nghiệp của họ:
Đầu tiên, không phải ai cũng muốn giàu có. Một số người thà nghỉ hưu sớm với lối sống khiêm tốn còn hơn là làm việc lâu hơn 25 năm để có lối sống giàu có.
Thứ hai, phép toán trong hai ví dụ trên giả định rằng mỗi công nhân đang đầu tư số tiền như nhau hàng năm. Nhưng đó không phải là cách FIRE hoạt động; những người theo đuổi FIRE cố tình lập ngân sách để có tỷ lệ tiết kiệm cao nhằm tối đa hóa khoản đầu tư của họ. Họ trao đổi một cách hiệu quả với tỷ lệ tiết kiệm cao để ghép lãi.
Một so sánh tốt hơn là người tìm kiếm FIRE đầu tư 30.000 USD hoặc 40.000 USD mỗi năm trong 20 năm, trái ngược với 10.000 USD của người lao động truyền thống. Sau 20 năm với lãi gộp 10%, người tìm kiếm FIRE sẽ có 1.890.075 USD nếu họ đầu tư 30.000 USD mỗi năm và 2.520.100 USD nếu họ đầu tư 40.000 USD mỗi năm. Con số này vẫn ít hơn so với người lao động có thâm niên 45 năm nhưng không có gì đáng chê trách.
Cuối cùng, hãy nhớ rằng hầu hết những người theo đuổi FIRE không ngừng làm việc và kiếm tiền hoàn toàn; họ chỉ thay đổi nghề nghiệp. Trên thực tế, họ có thể quyết định làm việc nhiều năm hơn so với các đồng nghiệp truyền thống vì họ đang theo đuổi công việc mơ ước của mình.
Nếu hôm nay bạn keo kiệt, tiết kiệm và hy sinh để có được một ngày mai tươi sáng hơn thì chẳng phải bạn đang sống trong tương lai chứ không phải hiện tại sao? Về vấn đề đó, nếu bạn bị xe buýt đâm và không bao giờ nhìn thấy tương lai tươi sáng hơn thì sao?
Tất cả chúng ta đều phải đạt được sự cân bằng mong manh giữa việc lập kế hoạch cho tương lai và sống trong hiện tại. Nhưng khi bạn đầu tư quá nhiều tiền và công sức vào việc tạo dựng nguồn thu nhập thụ động cho ngày mai, bạn có thể dễ dàng đánh mất niềm vui của ngày hôm nay.
Tính tiết kiệm và tỷ lệ tiết kiệm cao không nhất thiết có nghĩa là phải hy sinh và cũng không có nghĩa là bạn không sống trong hiện tại. Sống trong hiện tại cần có chánh niệm chứ không phải tiền bạc.
Sự thật đơn giản là nếu việc tiết kiệm khiến bạn khốn khổ thì FIRE có lẽ không dành cho bạn. Toàn bộ quan điểm của FIRE là sự tự do, chủ ý và ưu tiên. Nếu ưu tiên của bạn liên quan đến việc chi tiêu phần lớn thu nhập của mình thì điều đó không có gì sai, nhưng có thể bạn không phù hợp với FIRE.
Ngoài ra, nếu bạn không bận tâm đến việc tiết kiệm trước và sống một cuộc sống gọn gàng hơn khi còn trẻ, bạn có thể tận hưởng thành quả của việc tiết kiệm đó sau này dưới hình thức độc lập về tài chính. Sống tinh gọn không có nghĩa là ăn mì ramen mỗi tối, mà nó có nghĩa là chi tiêu ít hơn mức bạn có thể chi trả để có thể tiết kiệm và đầu tư nhiều tiền hơn.
Thật dễ dàng để bỏ qua CHÁY như một thứ mà chỉ người khác mới có thể đạt được vì khi đó bạn không cần phải đánh giá lại các mục tiêu chi tiêu và tài chính của chính mình. Việc sa thải diễn ra như thế này:
Và vân vân. Tất cả đều tập trung vào một lời biện minh duy nhất chỉ ra một số lý do bên ngoài khiến việc bạn tiếp cận FIRE là không thực tế, đồng thời rũ bỏ mọi trách nhiệm khỏi bạn.
Trong tất cả những lời chỉ trích về phong trào FIRE, lời chỉ trích này chứa đựng ít sự thật nhất.
Có, bạn càng kiếm được nhiều tiền thì về mặt lý thuyết bạn càng có thể đạt được sự độc lập về tài chính nhanh hơn. Nhưng thói quen chi tiêu rất khó bỏ và những người có thu nhập cao dần quen với việc chi tiêu nhiều. Ở một khía cạnh nào đó, việc kiếm nhiều tiền hơn và giữ mức chi tiêu ổn định sẽ dễ dàng hơn là cắt giảm một nửa mức chi tiêu.
Cho dù bạn đã kết hôn, độc thân, có con hay chưa có con, mỗi trạng thái đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng để đạt được LỬA. Có hai nguồn thu nhập có thể hữu ích, nhưng chỉ khi vợ/chồng của bạn cùng cam kết độc lập về tài chính. Và nhiều gia đình sống bằng một nguồn thu nhập duy nhất.
Điều tương tự cũng xảy ra với chủng tộc, giới tính, loại công việc và bất kỳ thông tin nhận dạng nào khác mà bạn muốn thay đổi. Khi bạn ngừng chỉ ra những lý do bên ngoài khiến bạn không thể làm điều gì đó và chấp nhận rằng các quyết định của chính bạn sẽ quyết định kết quả của bạn, điều đó vừa tự do vừa đáng sợ.
Bạn ngồi sau tay lái và có quyền chọn nơi mình muốn đến cũng như tốc độ đến đó.
Nếu ai đó có thể đạt được sự độc lập về tài chính và nghỉ hưu sớm thì bạn có thể làm được điều đó bằng cách nào?
Có nhiều con đường dẫn đến FIRE và nhiều chiến lược để xây dựng thu nhập thụ động, nhưng tất cả đều có chung mẫu số. Dưới đây là các bước chính cần thực hiện.
Để đi đến bất cứ đâu, trước tiên bạn cần biết mình muốn đi đâu. Đặt mục tiêu cho thu nhập thụ động, bắt đầu với số tiền tối thiểu bạn có thể chi tiêu mỗi tháng mà vẫn cảm thấy hạnh phúc. Sau khi đạt được sự độc lập về tài chính, bạn luôn có thể chọn tiếp tục làm việc, kiếm tiền và tạo thêm thu nhập thụ động.
Ví dụ:giả sử bạn muốn có thu nhập thụ động 4.000 đô la mỗi tháng. Bây giờ bạn đã có mục tiêu, bạn có thể bắt đầu tìm cách đạt được mục tiêu đó.
Khoảng cách giữa số tiền bạn kiếm được và số tiền bạn chi tiêu là một trong những con số quan trọng nhất để xây dựng sự giàu có, không chỉ đối với FIRE. Hãy tìm cách chi tiêu ít hơn và tiết kiệm nhiều hơn.
Đặc biệt, ba chi phí chiếm khoảng 70% ngân sách trung bình của người Mỹ, theo Cục Thống kê Lao động:nhà ở, đi lại và thực phẩm. Ba khoản chi này mang lại khả năng tiết kiệm lớn nhất.
Ví dụ:bạn có thể nhận một công việc cung cấp nhà ở miễn phí để giảm chi phí nhà ở. Bạn có thể thử một trong 10 cách sau để giảm thiểu chi phí vận chuyển. Bạn có thể mang bữa trưa đi làm và tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi tháng. Luôn có một giải pháp thay thế rẻ hơn - hoặc thậm chí miễn phí - cho chi tiêu truyền thống. Không cần phải tìm đâu xa ngoài những lựa chọn này để đi du lịch khắp thế giới miễn phí.
Để đạt được FIRE sau 5 hoặc 10 năm, hãy đặt mục tiêu tiết kiệm từ 50% đến 70% thu nhập của bạn. Việc này không dễ nhưng nếu dễ thì mọi người sẽ làm việc 5 năm rồi nghỉ hưu.
Bạn càng kiếm được nhiều, bạn càng có thể tiết kiệm. Hãy bắt đầu nỗ lực để được thăng chức hoặc tăng lương, tìm một công việc có mức lương cao hơn hoặc thậm chí thay đổi nghề nghiệp để kiếm được nhiều tiền hơn.
Và tiềm năng thu nhập của bạn không chỉ dừng lại ở công việc toàn thời gian của bạn. Nhìn vào các hợp đồng biểu diễn phụ để kiếm thêm tiền. Bạn thậm chí có thể biến sở thích của mình thành một công việc kinh doanh kiếm tiền.
Bí quyết là tránh lạm phát lối sống và không chi tiêu nhiều hơn chỉ vì bạn bắt đầu kiếm được nhiều tiền hơn. Tất cả thu nhập bổ sung đó sẽ được chuyển thẳng vào các khoản đầu tư tạo thu nhập.
Mẹo chuyên nghiệp :Nếu bạn đang tìm cách kiếm thêm tiền, hãy xem xét Instacart . Với Instacart, bạn sẽ kiếm thêm thu nhập khi đi mua hàng tạp hóa cho người khác. Vì bạn có thể tự đặt giờ làm việc nên bạn có thể làm việc nhiều hoặc ít tùy theo lịch trình của mình cho phép.
Từ cổ tức đến tài sản cho thuê, giấy tờ riêng cho đến tác phẩm nghệ thuật (vâng, bạn thậm chí có thể đầu tư vào nghệ thuật thông qua Tác phẩm kiệt tác ), các trang web huy động vốn từ cộng đồng như Groundfloor đối với trái phiếu, bạn có nhiều lựa chọn để tạo thu nhập thụ động.
Cá nhân tôi thích bất động sản cho thuê để có thu nhập cao và cổ phiếu để đa dạng hóa và tăng trưởng dài hạn. Một lợi thế to lớn của tài sản cho thuê là bạn có thể tận dụng tiền của người khác để xây dựng danh mục tài sản tạo thu nhập của mình.
Ví dụ:giả sử bạn lấy 25.000 đô la và sử dụng số tiền đó làm khoản trả trước để mua một khoản sửa chữa bổ sung cho tài sản cho thuê. Bạn trang trải chi phí đóng cửa bằng khoản giảm giá của người bán và tài trợ chi phí cải tạo bằng khoản vay tiền cứng. Sau khi hoàn thành, bạn tái cấp vốn cho tài sản với khoản thế chấp dài hạn rẻ hơn và rút lại 25.000 USD ban đầu.
Bây giờ bạn có một tài sản tạo thu nhập hàng tháng mà không cần đầu tư tiền mặt ròng. Bạn có thể lặp lại quá trình này vô thời hạn, tạo ra nguồn thu nhập thụ động mới với mỗi tài sản. Nó thậm chí còn có một từ viết tắt thú vị trong thế giới đầu tư bất động sản:BRRRR hoặc “Mua, Cải tạo, Thuê, Tái cấp vốn, Lặp lại”.
Mẹo chuyên nghiệp :Nếu bạn quan tâm đến bất động sản nhưng không muốn sở hữu tài sản vật chất, hãy xem xét DiversyFund. Nó cho phép bạn xây dựng sự giàu có thông qua bất động sản thương mại và bạn có thể bắt đầu chỉ với 500 đô la. Đăng ký DiversyFund .
Như người ta thường nói trong kinh doanh, việc gì đo lường được thì việc gì cũng được thực hiện.
Ngoài tỷ lệ tiết kiệm của bạn, một con số quan trọng cần theo dõi là tỷ lệ FIRE của bạn, hay còn gọi là tỷ lệ FI. Đó là tỷ lệ phần trăm chi phí hàng tháng mà bạn hiện có thể trang trải bằng thu nhập thụ động của mình.
Ví dụ:nếu tổng chi phí hàng tháng của bạn là 4.000 USD và hiện bạn có 400 USD thu được từ các khoản đầu tư mỗi tháng thì bạn có tỷ lệ FIRE là 10%.
Khi tỷ lệ CHÁY của bạn đạt 100%, hãy bật nút sâm panh vì bạn độc lập về tài chính. Bạn có thể nghỉ hưu và không bao giờ làm việc vào ngày khác nếu bạn muốn. Hoặc bạn có thể tiếp tục làm việc, trong công việc hiện tại hoặc công việc thứ hai vui vẻ, ít căng thẳng.
Tôi cũng muốn theo dõi giá trị tài sản ròng của mình thông qua ứng dụng lập ngân sách YNAB , mặc dù tôi thừa nhận rằng đó phần lớn là một thước đo phù phiếm. Để độc lập về tài chính, giá trị ròng của bạn chỉ phù hợp với khả năng tạo thu nhập liên tục cho bạn.
Cuối cùng, hãy chú ý đến việc phân bổ tài sản của bạn. Khi bắt đầu hành trình đến với FIRE, chiến lược đầu tư của bạn nên tập trung vào tăng trưởng bất kể biến động ngắn hạn.
Xét cho cùng, nếu thị trường chứng khoán giảm 20% trong khi bạn đang làm việc, bạn sẽ không khỏi lo lắng - hoàn toàn ngược lại vì bạn đang mua hơn là bán vào thời điểm này trong sự nghiệp của mình. Nhưng khi bạn đến gần hơn với việc nghỉ hưu, sự ổn định về thu nhập và độ tin cậy trở nên quan trọng hơn. Nếu không có công việc toàn thời gian để thanh toán các hóa đơn, bạn sẽ dễ gặp phải rủi ro liên tiếp về lợi nhuận.
Hãy tìm cách giảm thiểu rủi ro trong danh mục đầu tư chứng khoán của bạn khi bạn sắp nghỉ hưu, bất kể tuổi tác của bạn.
Vì vậy, những người đạt được sự độc lập về tài chính và có thể nghỉ hưu sớm có những lợi thế và rủi ro hơi khác so với những người nghỉ hưu ở độ tuổi 60. Nhưng điều đó có dẫn đến một chiến lược đầu tư khác không?
Có — nhưng chỉ ở một mức độ nào đó thôi.
Có, bạn có thể chọn từng cổ phiếu hoặc bắt chước các dịch vụ chọn cổ phiếu. Và thỉnh thoảng tôi cũng làm như vậy, kèm theo một ít tiền vui vẻ.
Nhưng hầu hết những người theo đuổi FIRE đều sử dụng quỹ chỉ số và quỹ giao dịch trao đổi (ETF) chi phí thấp để đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ và tiếp cận hàng nghìn cổ phiếu, đầu tư vào toàn bộ thị trường thay vì cố gắng chọn Netflix tiếp theo.
Về lâu dài, chỉ số S&P 500 đã tăng trưởng trung bình 10% mỗi năm.
Nếu bạn không biết gì về cổ phiếu, hãy thử đầu tư thông qua một cố vấn robot miễn phí như SoFi Invest . Ngoài ra, chỉ cần có kiến thức nhỏ nhất, bạn cũng có thể tự mình chọn một vài quỹ ETF.
Tôi đề xuất ít nhất một quỹ vốn hóa lớn của Hoa Kỳ, một quỹ vốn hóa nhỏ của Hoa Kỳ, một quỹ quốc tế dành cho các quốc gia phát triển và một quỹ thị trường mới nổi. Khi tìm hiểu thêm, bạn có thể phân nhánh, nhưng chỉ bốn quỹ đó mới tạo nên nền tảng tuyệt vời cho danh mục đầu tư chứng khoán của bạn.
Hãy gắn bó với cố vấn robot cho đến khi bạn đạt được giá trị ròng cao, sau đó cân nhắc chuyển sang mô hình tư vấn kết hợp con người. Bằng cách tiết kiệm cho mình những khoản phí khổng lồ mà các cố vấn đầu tư truyền thống tính, bạn có thể đạt được sự độc lập về tài chính sớm hơn nhiều năm.
Bản thân là một nhà đầu tư bất động sản, tôi có thể đảm bảo với bạn rằng không phải ai cũng nên đầu tư trực tiếp vào bất động sản. Chỉ xem xét nó nếu bạn có niềm đam mê với nó và dự định đầu tư vào bất động sản như một công việc kinh doanh phụ.
Đối với người bình thường, tốt hơn hết bạn nên đa dạng hóa sang bất động sản thông qua các phương tiện thụ động hơn. Hãy thử một trong nhiều cách gián tiếp để đầu tư vào bất động sản, chẳng hạn như các khoản đầu tư huy động vốn từ cộng đồng vào bất động sản như Fundrise , Theo chiều dọc , và Tầng trệt .
Mặc dù bạn có thể dễ dàng đầu tư vào các quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT) được giao dịch công khai và chúng mang lại tính thanh khoản tuyệt vời nhưng chúng cũng có một số hạn chế. Đáng chú ý nhất là chúng di chuyển với quá nhiều mối tương quan với các chỉ số chứng khoán để mang lại bất kỳ lợi ích đa dạng hóa thực sự nào.
Trong danh mục đầu tư của riêng mình, tôi sử dụng bất động sản làm vật thay thế cho trái phiếu. Các khoản đầu tư bất động sản của tôi mang lại lợi tức thu nhập cao và ổn định hơn nhiều so với thị trường chứng khoán. Họ không cung cấp tính thanh khoản như nhau, nhưng tôi không cần thanh khoản từ khoản đầu tư bất động sản của mình. Quỹ khẩn cấp và khoản đầu tư chứng khoán của tôi mang lại rất nhiều lợi ích.
Và nếu bạn quyết định đầu tư trực tiếp vào bất động sản, bạn có thể nhận được một số lợi ích tuyệt vời về thuế!
Có vẻ như mọi người đều có một người anh họ cáu kỉnh đã kiếm được 100.000 đô la nhờ đầu cơ Dogecoin hoặc những thứ tương tự. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên ra ngoài và dồn tất cả tiền tiết kiệm của mình vào tiền điện tử hoặc các khoản đầu tư đầu cơ khác.
Tôi có một ít tiền bằng Bitcoin, Ethereum và các tài sản tiền điện tử khác. Nhấn mạnh vào “ít” - Tôi dành không quá 5% danh mục đầu tư của mình cho các khoản đầu tư và đầu cơ tiền thú vị. Mất nó thì tôi khó chịu lắm, nhưng nó sẽ không làm tôi suy sụp.
Nếu bạn cảm thấy cần phải thể hiện mức độ thông minh của mình bằng cách chọn cổ phiếu hoặc các khoản đầu tư đầu cơ như mỹ thuật hoặc tiền điện tử, hãy thực hiện. Nhưng chỉ làm như vậy với một tỷ lệ nhỏ trong tổng tài sản của bạn.
Nghĩ mà xem, điều đó không khác gì cách mọi người nên đối xử với những khoản đầu tư này.
Khi bạn nghỉ hưu sớm, đừng mong đợi sự trợ giúp từ An sinh xã hội hoặc Medicare. Nếu có thì bạn sẽ không đủ điều kiện trong nhiều năm.
Tất nhiên, sức mua của các phúc lợi An sinh xã hội đã giảm trong nhiều thập kỷ, mất 30% từ năm 2000 đến năm 2020, theo The Senior Citizens League. Và Cơ quan An sinh Xã hội đã thừa nhận vào năm 2018 rằng thâm hụt chi tiêu khiến cơ quan này có nguy cơ mất khả năng thanh toán vào năm 2034.
Đối với bảo hiểm y tế, nếu bạn nghỉ hưu sớm, bạn có thể thực hiện các lựa chọn bảo hiểm y tế giống như người tự kinh doanh.
Tỷ lệ tiết kiệm 50%, 60% hay 70% không hề dễ dàng. Thật không thú vị khi lái một chiếc xe ben 10 tuổi trong khi bạn bè của bạn lái những chiếc BMW mới toanh. Nhưng đó là sự lựa chọn lối sống dựa trên các ưu tiên:Bạn muốn tích lũy đủ tài sản để nghỉ hưu sớm hay bạn muốn tiêu phần lớn tiền lương của mình ngay bây giờ?
Không có câu trả lời sai. Nhưng những người sẵn sàng chi tiêu ít hơn hôm nay sẽ được vui chơi vào ngày mai trong khi đồng nghiệp của họ tiếp tục miệt mài làm việc.
Kiếm và tiết kiệm nhiều tiền hơn, tiêu tốn ít thời gian hơn
Đăng ký nhận bản tin email hàng ngày của chúng tôi
Tham gia cùng hơn 50 nghìn người đăng ký và nhận các mẹo kiếm tiền hữu ích trong hộp thư đến của bạn hàng ngày. Không vô nghĩa và hoàn toàn miễn phí – chỉ là tiền boa.
Không có thư rác, bao giờ hết. Hủy đăng ký bất cứ lúc nào.
Tiết lộ của biên tập viên &nhà quảng cáo:Nội dung biên tập trên trang web này không được cung cấp, ủy quyền, xem xét, phê duyệt hoặc xác nhận bởi bất kỳ nhà quảng cáo nào. Ý kiến bày tỏ là của riêng chúng tôi, không phải của bất kỳ nhà quảng cáo nào. Các ưu đãi xuất hiện là từ các công ty mà chúng tôi có thể nhận được tiền bồi thường. Tuy nhiên, khoản bồi thường này không ảnh hưởng đến vị trí và cách thức các công ty này được đề cập trên trang web. Chúng tôi không bao gồm tất cả các công ty hoặc tất cả các ưu đãi hiện có trên thị trường.
Có liên quan:
Mẹo quản lý không gian làm việc trong NinjaTrader
Có còn hy vọng nào cho nền kinh tế của chúng ta không?
Những điều bạn cần biết về an sinh xã hội trong đại dịch và suy thoái
Chủ cho thuê có thể trưng bày tài sản cho thuê khi người thuê đang trả tiền thuê và sinh sống tại đó không?
(L) Cải cách IBOR giám sát quy định - tăng áp lực