Khoảng một thập kỷ trước, một trong những người bạn của vợ tôi (hãy gọi cô ấy là Stacy ) đã chuyển tiếp thông tin này cho chúng tôi:
Chồng Jim và tôi đang chuyển đến Bờ Đông để làm việc. Tiền quá tốt để bỏ qua. Chúng tôi sẽ kiếm được khoảng 500.000 USD mỗi năm trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực!
Tôi đã rất ngạc nhiên.
Vào thời điểm đó, thu nhập hộ gia đình của chúng tôi là khoảng 90.000 USD và tôi nghĩ điều đó thật tuyệt vời. Tôi biết Jim và Stacy kiếm được nhiều tiền nhưng tôi không biết họ đã kiếm được điều đó loại tiền. Họ không có con và đều ở độ tuổi 30.
Trong khi bạn bè của chúng tôi đang phiêu lưu in tiền, vợ tôi và tôi đã chuyển nhà. Chúng tôi có một hệ thống tốt và kiếm được rất nhiều tiền. Chúng tôi chuyên về những ngôi nhà cao cấp, nơi mọi người sẽ trả phí cho những chiếc tủ sang trọng và đá granite mà chúng tôi đã lắp đặt.
Cuối cùng, chúng tôi đã đến được bờ hồ.
Sau một thời gian dài tìm kiếm, chúng tôi đã tìm thấy một vài ứng cử viên lật ngược. Vì cả hai đều nằm trên mặt tiền hồ nên chúng rất đắt.
Một trong số chúng, mặc dù trong tình trạng đổ nát, sẽ có giá 595.000 USD. Đó là lúc chúng tôi có một cuộc trò chuyện thú vị khác với Stacy. Cô ấy muốn nói điều này về khả năng mua hàng của chúng tôi:
Bạn đang mua một ngôi nhà với giá 595.000 USD? Ồ! Jim và tôi không bao giờ có thể mua được một căn nhà đắt đến thế! Chúng tôi thậm chí sẽ không có khoản trả trước!
Tôi choáng váng lần thứ hai. Jim và Stacy đã kiếm được gấp 5 lần số tiền chúng tôi đang có, nhưng bằng cách nào đó, không hoạt động tốt về mặt tài chính. Tôi không thể chấp nhận được sự thật là họ kiếm được số tiền khổng lồ nhưng lại chẳng thể hiện được điều gì.
Tình huống tưởng chừng như khó hiểu này đã mê hoặc tôi nên tôi bắt đầu chú ý đến lối sống của họ và không mất nhiều thời gian để hiểu chuyện gì đang xảy ra. Họ không biết gì về việc đầu tư, tiêu tiền như những thủy thủ say rượu và để lối sống lạm phát ăn mòn số tiền còn lại của họ.
Jim và Stacy không biết gì về cách đầu tư tiền. Những lời họ đưa ra khiến tôi đau lòng. Jim đã từng nói với tôi điều này:
Tôi sẽ xem anh chàng hói la hét trên chương trình truyền hình đó và làm mọi thứ anh ấy đề nghị.
Mới đây, Stacy đã đưa ra tuyên bố này:
Số lượng cổ phiếu khuyến nghị mà một người nên nắm giữ là 5.
Ngoài việc nhận lời khuyên từ TV và mua 5 cổ phiếu, Jim và Stacy còn đầu tư vào nhiều nhà hàng của bạn bè và các doanh nghiệp nhỏ khác, một số trong đó thậm chí còn chưa thành công được một năm.
Đây là một chương trình mà bạn KHÔNG BAO GIỜ được xem
Lời khuyên từ việc la hét của mọi người trên TV và mua cổ phiếu riêng lẻ là công thức dẫn đến thảm họa (nhà hàng/doanh nghiệp nhỏ đang đầu tư gần như điên rồ, vì vậy tôi thậm chí không động đến điều đó). Người bình thường không có thời gian, năng lượng, sự quan tâm hoặc kiến thức để theo kịp từng cổ phiếu.
Ngoài ra, hầu hết các nhà quản lý quỹ có bằng MBA từ các trường danh tiếng đều không thể đánh bại các chỉ số, vậy điều gì khiến bạn nghĩ mình có thể làm được?
Gần đây tôi đã đọc về cách Tim Ferriss hỏi Warren Buffett câu hỏi sau:
Câu trả lời của Buffett rất đơn giản và dễ hiểu:
Tôi sẽ đặt tất cả vào một quỹ chỉ số chi phí thấp để theo dõi S&P 500 và quay lại làm việc…
Nếu các quỹ chỉ số đủ tốt cho nhà đầu tư thành công nhất thế giới thì chúng cũng đủ tốt cho Jim và Stacy. Tài khoản của nhà cung cấp như Betterment, cũng đầu tư vào quỹ chỉ số, có thể là bước đầu tiên tuyệt vời cho các nhà đầu tư.
Một trong những câu nói yêu thích của Jim là:
Tôi sẽ mua nó ngay bây giờ và tìm cách thanh toán sau.
Tôi nhăn mặt mỗi khi nghe anh nói vậy. Thật không may, nó lại phản ánh chính xác cách tiêu xài hoang phí của anh ấy.
Tôi đến Costco cùng Jim và tận mắt chứng kiến cách chi tiêu điên rồ của anh ấy. Vợ anh đã cử anh đến đó để mua vài món hàng tạp hóa cho bữa tối. Vào thời điểm chúng tôi đến quầy thanh toán, trong giỏ hàng có những món đồ ngẫu nhiên trị giá 500 đô la, bao gồm kính râm (nhiều cặp), đồ điện tử và đồ dùng văn phòng. Tuy nhiên, chuyến đi Costco chẳng là gì so với thói quen đi ô tô của Jim.
Ngay sau khi bắt đầu công việc tư vấn mới, Jim nói với chúng tôi rằng anh đã mua một chiếc ô tô sang trọng với số vốn khoảng 50.000 USD. Tốt thôi, điều này không tệ lắm khi thu nhập hộ gia đình của bạn là 500.000 USD. Tuy nhiên, mọi chuyện không dừng lại ở đó.
Anh ấy tiếp tục nói rằng anh ấy cũng mua một chiếc ô tô bình thường, tốn thêm 20.000 USD. Anh ấy giải thích rằng anh ấy không muốn các nhân viên của công ty mà anh ấy tư vấn nhìn thấy anh ấy lái một chiếc xe hơi sang trọng và bực bội, vì vậy anh ấy cũng cần chiếc xe rẻ hơn.
Tuy nhiên, việc chi tiêu điên cuồng cho ô tô thậm chí còn chưa dừng lại ở đó. Không có chiếc xe nào ở lại với Jim lâu hơn 2 hoặc 3 năm và những chiếc xe này cũng không ngoại lệ.
Jim có được niềm vui từ việc mua sắm nhưng niềm hạnh phúc chỉ kết thúc ở thời điểm mua hàng. Nhà của Jim và Stacy có các kệ và kệ đựng đồ chưa mở. Đồ đạc được mua, cất đi và không bao giờ nghĩ đến nữa.
Tôi có một ý tưởng về lý do tại sao Jim lại như vậy. Anh ấy lớn lên trong cảnh nghèo khó và không có gì cả. Tôi đoán thói quen chi tiêu khi trưởng thành của anh ấy là phản ứng đối với tuổi thơ nghèo khó của anh ấy. Anh ấy đang bù đắp những gì anh ấy không có.
Hãy tưởng tượng bạn bị mắc kẹt trong sa mạc không có nước trong hai ngày. Cuối cùng khi bạn tìm thấy nước, bạn sẽ uống như thể không có ngày mai. Jim thích chi tiêu như thể không có ngày mai.
Jim có thể được hưởng lợi từ sự giúp đỡ chuyên nghiệp. Anh ấy có một số vấn đề cần phải giải quyết. Anh ấy chưa thích nghi tốt với việc trở thành một người trưởng thành được trả lương cao.
Jim cũng có thể sử dụng chương trình lập ngân sách như Bạn Cần Ngân sách. Tôi nghi ngờ rằng anh ấy không biết mỗi tháng có bao nhiêu tiền được chuyển ra ngoài cửa sổ. Anh ấy cũng có thể tự động hóa khoản tiết kiệm của mình bằng một trong những ứng dụng tốt nhất để tiết kiệm tiền.
Lạm phát lối sống là kẻ giết chết sự giàu có mới tìm được và hầu hết chúng ta đều phải chịu đựng điều đó ở một mức độ nào đó. Bạn có biết ai tiếp tục lái chiếc xe tồi tàn mà họ có ở trường đại học hoặc ăn những món giống nhau không (tôi đang xem bạn là mì spaghetti đóng hộp)? Tuy nhiên, lối sống của Jim bị thổi phồng đến mức cực đoan.
Có lần tôi dự một bữa tiệc với Jim và một số người bạn tư vấn tài năng của anh ấy. Đó là sau khi phát hành phần mềm thành công và mọi người đều rất hồ hởi. Những người bạn tư vấn của Jim đều đang khoe khoang về chiếc xe mới mà họ vừa mua. Một anh chàng có một chiếc Porsche Boxster. Một người khác có chiếc Audi TT. Tôi vẫn đang lái chiếc Honda cũ đã đi được 200.000 dặm nên miệng tôi vẫn ngậm chặt. Tuy nhiên, Jim cũng có một chiếc ô tô mới để khoe.
Tuy nhiên, lạm phát lối sống không kết thúc với ô tô. Tôi nhận thấy rằng Stacy và Jim đi ăn rất thường xuyên và thường tốn hơn 100 đô la. Họ đã từng tham dự Super Bowl, Thế vận hội và nhiều trận đấu thuộc World Series. Họ đã mua một lượt chia sẻ thời gian ở Hawaii. Họ đi máy bay trực thăng và sở hữu những đôi giày có giá 500 USD. Tiếp tục và tiếp tục.
Bạn không cần phải quá tiết kiệm, nhưng bạn cũng đừng bao giờ quên xuất xứ của mình. Bạn có thể tự chiêu đãi bản thân nhưng trước tiên hãy đảm bảo rằng bạn đang tiết kiệm cho ngày mưa. Kiếm được 500.000 đô la một năm sẽ dễ dàng cho phép bạn làm được cả hai điều đó.
Tôi đã nhiều lần muốn gửi cho Jim và Stacy một bản sao cuốn Your Money or Your Life một cách ẩn danh. Tôi chưa và có lẽ sẽ không bao giờ làm vậy, nhưng tôi thường nghĩ về cách họ sẽ phản hồi.
Tôi thường tự hỏi liệu Jim và Stacy có thực sự hạnh phúc hay không. Họ là những người tốt bụng, thông minh và làm việc rất chăm chỉ, nhưng họ bị mắc kẹt trong guồng quay khoái lạc khi cố gắng theo kịp những người giả tạo trong một thế giới giả tạo.
Nếu họ không thay đổi cách làm của mình, họ sẽ phải làm việc trong một thời gian rất dài. Có lẽ họ ổn với điều đó. Có thể công việc của họ là một phần bản sắc của họ nên họ không muốn nghỉ hưu.
Tôi cũng thừa nhận rằng tôi thích công việc lập trình viên máy tính của mình. Tuy nhiên, miễn là tôi phải đánh đổi thời gian của mình để lấy tiền thì tôi phải làm những gì sếp bảo tôi làm trong 40-50 giờ mỗi tuần. Bây giờ tôi có thể chấp nhận điều này vì tôi có một ông chủ mà tôi tôn trọng, nhưng tôi cũng có những ông chủ tồi mà tôi khó có thể chịu đựng được.
Mục tiêu của tôi là trở nên độc lập về tài chính. Đối với tôi, điều tuyệt vời nhất khi có tiền là thế giới mà nó mở ra. Khi bạn đã có đủ, các tùy chọn chỉ bị giới hạn trong trí tưởng tượng của bạn.
Ở mức độ thấp nhất, sự độc lập về tài chính là một hợp đồng bảo hiểm cho những điều bất ngờ mà cuộc sống có thể tặng bạn:
Ở cấp độ cao hơn, sự độc lập về tài chính mang đến cho bạn những lựa chọn tuyệt vời:
Tôi hy vọng Jim và Stacy thực sự ổn. Tôi hy vọng cuộc hôn nhân của họ bền vững và họ không bao giờ phải chật vật về tiền bạc. Tôi hy vọng rằng họ hạnh phúc với công việc của họ. Tôi hy vọng họ hạnh phúc với cuộc sống của mình.
Tuy nhiên, tôi cũng hy vọng một ngày nào đó có thể nghe họ nói về việc họ đã trở nên tằn tiện như thế nào và họ đã tiết kiệm được 60% thu nhập như thế nào.
Tôi có thể mơ phải không?
Đọc thêm:
Giới thiệu về tác giả
Ông 1500 là một lập trình viên và nhà văn tài chính cá nhân, người thích viết về tài chính cá nhân, nghỉ hưu sớm và bất cứ điều gì khác liên quan đến tiền bạc. Anh ấy được biết đến nhiều nhất khi viết blog về mục tiêu nghỉ hưu trong vòng 1500 ngày, một câu chuyện mà anh ấy chia sẻ trên blog 1500days.com của mình. Câu chuyện về việc nghỉ hưu sớm của ông đã được đăng trên các phương tiện truyền thông toàn quốc bao gồm CNBC và BusinessInsider. Khi không nghĩ đến những con số và ký hiệu đô la, bạn có thể thấy anh ấy cùng gia đình đang chơi đùa ở khung cảnh ngoài trời xinh đẹp của Colorado.
Bờ biển của bạn LỬA cho Hưu trí là gì?
Làm thế nào để nghỉ hưu như một người lớn:Danh sách kiểm tra 10 điểm
20 cách tiết kiệm khi chăm sóc sức khỏe
Rất ít thứ có thể chia đều như tiền. Tìm hiểu cách giải quyết sáu tình huống khó xử về tiền bạc có thể gây xích mích giữa bạn bè với nhau.
Ly hôn ở Texas:Chia nợ và tài sản - Hướng dẫn toàn diện