Khi tôi nói chuyện với bạn bè và gia đình về tiền bạc, đạt được sự độc lập về tài chính và nghỉ hưu sớm, một lập luận thường xuyên quay trở lại là:

“Chúng tôi không giống bạn”

Hoặc các biến thể của nó:

“Tôi không thể thay đổi công việc”

“Bạn thông minh hơn”

“Với bạn thì dễ, nhưng với tôi thì không, tôi chỉ ở mức trung bình”

Tôi biết bạn không thể thay đổi những người không muốn thay đổi, nhưng việc chuẩn bị cho một cuộc sống bình thường là rất nguy hiểm. Tôi hy vọng bạn đừng đợi đến khi 55 tuổi, không có tiền tiết kiệm để nghỉ hưu và công việc 1.500 đô la một tháng mới nghe tôi nói.

Chúng ta đang sống trong một xã hội đề cao sự sùng bái mức trung bình. Kiếm tiền giỏi là điều cấm kỵ. Bạn phải sống như những người bạn cùng lứa tuổi của mình, vay một khoản tiền sinh viên khổng lồ, mua một căn nhà có diện tích tương đương và có 2,3 đứa con. Tôi thực sự nghĩ rằng ở mức trung bình là một điều xấu.

Thời gian nghỉ hưu trung bình của bạn trông như thế nào

Đạt điểm trung bình ở trường đại học sẽ giúp bạn có được một công việc trung bình, và nếu bạn không bao giờ đặt câu hỏi về hiện trạng thì bạn sẽ có một thời gian nghỉ hưu trung bình. Và nó trông không đẹp chút nào.

Thu nhập trung bình ở Mỹ là khoảng 54.500 USD (số liệu năm 2015). Điều đó có nghĩa là một nửa số hộ gia đình (không phải cá nhân) ở Mỹ kiếm được ít hơn thế. Tỷ lệ tiết kiệm trung bình chỉ hơn 5%. Tiết kiệm 5% thu nhập trung bình, hoặc 2.700 USD một năm từ 25 đến 65 tuổi sẽ cho phép nghỉ hưu với số tiền 167.055 USD (sử dụng máy tính), nếu một lần, bạn ở trên mức trung bình và đầu tư vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao ở mức 2%. Tuy nhiên, điều đó sẽ hầu như không cho phép bạn theo kịp lạm phát.

Nếu bạn muốn tổ trứng nói trên tồn tại cho đến khi bạn chết, bạn sẽ chỉ có thể rút 6.682 đô la một năm hoặc 556 đô la mỗi tháng. Thêm vào đó, séc hưu trí An sinh xã hội trung bình là 1.287 đô la, miễn là số tiền đó vẫn tồn tại sau 40 năm nữa và bạn đang xem thu nhập hưu trí là 1.843 đô la.

Không tệ, nhưng tôi chắc chắn hy vọng bạn sẽ trả xong khoản thế chấp của mình vào thời điểm đó. Và sẽ không bao giờ bị bệnh hoặc cần được chăm sóc giai đoạn cuối. Và rằng bạn đã có con, hoặc chúng sẽ không cần hỗ trợ học đại học hay bất cứ thứ gì hào nhoáng. Tôi hy vọng bạn không thích đi du lịch, chơi gôn hoặc đưa gia đình đi ăn tối.

Và một lần nữa, đó là nếu An sinh xã hội vẫn ủng hộ bạn sau 40 năm kể từ bây giờ, nếu không thì với 556 đô la một tháng, tôi hy vọng bạn sẵn sàng chuyển đến một nơi nào đó thực sự rẻ hoặc vui vẻ ăn súp đóng hộp ở cửa hàng đồng đô la trong những ngày còn lại của mình.

Vượt quá mức trung bình

Bạn có ba cách để vượt ra khỏi mức trung bình:

• Trở thành người tiết kiệm trên mức trung bình
• Trở thành người có thu nhập trên mức trung bình
• Trở thành nhà đầu tư trên mức trung bình

Vì tính đến thời điểm hiện tại, bạn không kiếm được nhiều tiền nên hãy nhanh chóng lướt qua phần tiết kiệm và cố gắng ngừng so sánh với những người bạn bình thường của chúng ta và đừng so sánh với những người bạn bình thường của chúng ta và những thứ họ mua mà họ không thực sự cần.

Số đô la bạn chi cho đồ đạc là đô la sau thuế, nghĩa là bạn thực sự cần kiếm nhiều hơn khoảng 40% so với giá thành của món đồ đó để mua được nó. Chỉ cần để lại số tiền trong tài khoản của bạn và chúng tôi sẽ tìm cách sử dụng số tiền đó một cách hiệu quả.

Đừng lo lắng về những gì mọi người nói, chỉ cần tưởng tượng bạn đang tận hưởng việc nghỉ hưu trong khi họ sẽ phải đợi đến 70 tuổi mới nghỉ hưu, nếu có.

Tập trung vào thu nhập của bạn

Đòn bẩy tốt nhất của bạn là bắt đầu kiếm nhiều tiền hơn.

Vâng, điều đó khó thực hiện và cần có thời gian. Nhưng được tăng 10.000 đô la một lần ở tuổi 35 đồng nghĩa với việc kiếm thêm 300.000 đô la trong 30 năm tới.

Được tăng 10.000 USD một lần ở tuổi 35 đồng nghĩa với việc kiếm thêm 300.000 USD trong 30 năm tới. Nhấp để Tweet

Bây giờ chúng ta đang nói chuyện. Có nhiều cách để kiếm thêm tiền.

Bạn có thể:

• Hãy trở thành nhân viên tốt nhất có thể và xin sếp tăng lương
• Tìm kiếm một công việc tương tự được trả lương cao hơn
• Thực hiện những điều tối thiểu nghiêm ngặt tại nơi làm việc và bắt đầu một công việc làm thêm
• Làm nghề tự do ở lĩnh vực khác
• Dạy hoặc dạy kèm trong lĩnh vực hoặc lĩnh vực đam mê của bạn
• Tham gia một lớp học ban đêm hoặc một khóa học trực tuyến để cải thiện kỹ năng của bạn và được tăng lương (tìm các khóa học miễn phí hoặc yêu cầu sếp trả tiền cho khóa học đó)

Làm cho tiền của bạn làm việc CỨNG cho bạn

Trở thành một nhà đầu tư trên mức trung bình không hề phức tạp như người ta tưởng. Bạn cần bắt tiền làm việc CỨNG cho bạn.

Trong khi đầu tư khoản tiết kiệm trung bình 2.700 USD với lãi suất 2% mỗi năm chỉ mang lại cho bạn 167.055 USD sau 40 năm, việc tìm ra mức lợi nhuận 8% (thấp hơn mức lợi nhuận dài hạn trung bình của thị trường) sẽ cải thiện đáng kể số tiền hưu trí của bạn lên 796.669 USD.

Một lần nữa, bạn có một vài thủ thuật. Dưới đây là 10 điều để bắt đầu.

1. Để nhận được 100% lợi tức đầu tư ngay lập tức, hãy tham gia trận đấu của công ty bạn và điền vào 401k của bạn.

2. Hãy tiếp tục đổ đầy vì bạn cũng được tiết kiệm thuế.

3. Tập trung vào tất cả các tài khoản tiết kiệm được miễn thuế hoặc hoãn thuế khác mà bạn đủ điều kiện.

4. Đầu tư vào các quỹ chỉ số có phí thấp nhờ nhà môi giới hoặc cố vấn robo chi phí thấp.

5. Giữ một chút dự trữ trong tài khoản tiết kiệm truy cập ngay lập tức. Một khi bạn bắt đầu khiến tiền của mình làm việc chăm chỉ hơn, thật đau lòng khi thấy tiền mặt nhàn rỗi ở đó, nhưng vẫn tốt hơn là phải bán giá thấp trong trường hợp khẩn cấp.

6. Đảm bảo hàng năm bạn tìm kiếm giao dịch tốt nhất ở cả nhà môi giới và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao (nếu bạn không nhận được ít nhất 1% trong tài khoản tiết kiệm của mình, hãy cân nhắc chuyển sang ngân hàng thực sự trả tiền cho bạn để tiết kiệm).

7. Hãy trả tiền cho bản thân trước. Khoản tiền tiết kiệm của bạn sẽ biến mất khỏi tiền lương vào cùng ngày tiền vào tài khoản của bạn.

8. Hãy quên tài khoản của bạn đi. Các nghiên cứu cho thấy ngay cả các nhà quản lý quỹ cũng gặp khó khăn trong việc đánh bại thị trường. Vì vậy, hãy để tài khoản của bạn ngủ yên và phát triển trong khi bạn tập trung vào việc kiếm nhiều tiền hơn.

9. Tìm thêm nguồn thu nhập. Chẳng hạn như bất động sản (có thể hoàn toàn thụ động với REITS hoặc chuyển nhượng hoặc cho thuê tài sản), kinh doanh trực tuyến, v.v. Mặc dù một số ý tưởng thu nhập này có thể cần phải học hỏi nhiều hơn và rủi ro cao hơn nhưng bạn có thể nhận được lợi nhuận cao hơn từ chúng.

10. Chỉ vay mượn để xây dựng sự giàu có. Đừng mắc nợ vì bất kỳ điều gì khác ngoài khoản thế chấp có thể quản lý được, tài sản chính hoặc tài sản cho thuê của bạn hoặc đầu tư vào thứ khác. Nợ nần sẽ làm tê liệt nỗ lực xây dựng sự giàu có của bạn.

Giới thiệu về tác giả

Pauline Paquin

Pauline Paquin là chuyên gia tài chính cá nhân có tác phẩm đã được xuất bản trên Business Insider, HuffPost và Yahoo Finance. Cô rời bỏ cuộc đua ở tuổi 29 để sống cuộc sống theo cách riêng của mình và giúp độc giả đạt được sự độc lập về tài chính thông qua công việc thông minh và phân bổ tài sản. Cô chia sẻ câu chuyện của mình tại ReachFinancialIndependence.com.