Giấc mơ sở hữu nhà của người Mỹ đến với một mức giá đắt đỏ. Vào năm 2020, số dư tài khoản thế chấp trung bình ở Hoa Kỳ là 208.185 đô la, và gấp đôi (hoặc hơn) ở các ngôn ngữ đắt nhất của quốc gia. Và đó chỉ là số tiền mà mọi người nợ căn nhà của họ — chi phí sở hữu nhà vượt quá khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn. Theo một cuộc khảo sát của trang web liệt kê bất động sản Clever, chủ nhà thông thường chi 13.153 đô la mỗi năm để bảo trì và sửa chữa, cải tạo nhà, thuế bất động sản và bảo hiểm chủ nhà.
Tuy nhiên, giấc mơ Mỹ không cần phải là một cơn ác mộng tài chính. Bạn có thể tiết kiệm tiền khi là chủ nhà bằng cách giảm hóa đơn điện nước, giảm thuế, xem xét tái cấp vốn thế chấp, giảm phí bảo hiểm cho chủ nhà hoặc tăng điểm tín dụng của bạn. Đọc tiếp để biết các cách cắt giảm chi phí sở hữu nhà.
Theo Cơ quan Thông tin Năng lượng Hoa Kỳ, vào năm 2019, hóa đơn tiền điện điển hình ở Hoa Kỳ lên tới 115 đô la một tháng. Điều đó cộng thêm tới 1.380 đô la một năm chỉ để tiếp tục bật đèn. Và điều đó không bao gồm việc trả tiền cho các tiện ích khác, chẳng hạn như khí đốt tự nhiên và nước.
Vì vậy, bạn có thể làm gì để cắt giảm chi phí tiện ích trong gia đình? Dưới đây là bốn gợi ý:
Nếu bạn định ở trong nhà một thời gian, bạn có thể cân nhắc lợi ích của việc lắp đặt các tấm pin mặt trời hoặc cải thiện cách nhiệt của ngôi nhà để giảm hóa đơn điện nước theo thời gian. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, bạn thậm chí có thể đủ điều kiện để được hoàn lại tiền mặt, tín dụng thuế và các chương trình khác khuyến khích chủ nhà nâng cấp hiệu quả sử dụng năng lượng cho ngôi nhà của họ.
Sở hữu một ngôi nhà có thể có những lợi ích về thuế mà một số chủ nhà có thể bỏ qua hoặc thậm chí có thể không nhận thức được.
Một trong số đó là khoản khấu trừ thuế lãi suất thế chấp. Thông thường, bạn có thể khấu trừ tiền lãi hàng năm mà bạn phải trả cho một khoản thế chấp nếu bạn giảm thiểu các khoản khấu trừ trên tờ khai thuế liên bang của mình. Tính đủ điều kiện cho khoản khấu trừ phụ thuộc vào số tiền thế chấp của bạn và thời điểm bạn mua nhà của mình.
Bạn cũng có thể yêu cầu một khoản khấu trừ trên tờ khai thuế liên bang của bạn cho các khoản thuế tài sản của tiểu bang và địa phương đã trả cho ngôi nhà của bạn.
Nếu bạn đã lắp đặt một hệ thống năng lượng mặt trời dân dụng, bạn có thể đủ điều kiện để nhận được khoản tín dụng thuế bổ sung. Khoản tín dụng cho phép bạn khấu trừ 26% chi phí lắp đặt năng lượng mặt trời cho các dự án dân cư bắt đầu lắp đặt đến năm 2022, sau đó giảm xuống 22% cho các dự án bắt đầu vào năm 2023. Hiện tại, tín dụng dân dụng sẽ biến mất vào năm 2024.
Tái cấp vốn thế chấp của bạn liên quan đến việc nhận một khoản vay mới để trả khoản vay thế chấp ban đầu của bạn. Làm như vậy có thể cho phép bạn giảm lãi suất cho khoản thế chấp hoặc giảm khoản thanh toán hàng tháng bằng cách kéo dài thời gian trả nợ. Bạn cũng có thể tái cấp vốn để loại bỏ yêu cầu bảo hiểm thế chấp hoặc chuyển đổi khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh thành khoản vay có lãi suất cố định.
Vì vậy, làm thế nào để bạn quyết định liệu tái cấp vốn có phù hợp với bạn hay không?
Nếu bạn có tín dụng tốt hoặc xuất sắc, bạn có thể tận dụng lãi suất thấp trong lịch sử và tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình, điều này có thể dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn và tiết kiệm hàng nghìn đô la theo thời gian.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng việc tái cấp vốn có thể đi kèm với hàng nghìn đô la phí, điều này có thể bù đắp một phần khoản tiết kiệm mà bạn có thể nhận được từ lãi suất thấp hơn hoặc các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn (mặc dù bạn có thể sẽ tiết kiệm đáng kể hơn trong thời gian dài nếu bạn ở lại ở nhà bạn). Ngoài ra, nếu bạn chọn một thỏa thuận tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn với thời hạn trả nợ ngắn hơn thời hạn hiện tại, bạn có thể có các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn.
Cuối cùng, bạn có thể quyết định tiếp tục tái cấp vốn nếu bạn chạy các con số và thấy rằng bạn sẽ tiết kiệm đủ cho các khoản thanh toán hàng tháng để hòa vốn vào chi phí tái cấp vốn chỉ trong vài năm. Nếu bạn tiếp tục tái cấp vốn, hãy chắc chắn rằng người cho vay đưa ra mức giá, điều khoản, phí và dịch vụ khách hàng tốt nhất.
Một số chủ nhà có thể tiết kiệm tiền từ chi phí nhà của họ bằng cách giảm hóa đơn bảo hiểm cho chủ nhà của họ. Dữ liệu do Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia công bố vào năm 2020 cho thấy phí bảo hiểm trung bình hàng năm cho bảo hiểm chủ nhà ở mức 1.249 đô la vào năm 2018.
Làm thế nào bạn có thể giảm phí bảo hiểm chủ nhà của bạn? Dưới đây là bốn cách tiềm năng:
Điểm tín dụng tốt có thể mở ra một số cánh cửa tài chính. Cho dù bạn đã sẵn sàng ký hợp đồng thế chấp hay bạn đang xem xét tái cấp vốn, điểm tín dụng được cải thiện có thể giúp bạn đảm bảo mức lãi suất thấp hơn và tiết kiệm cho bạn một đống tiền trong suốt thời gian vay.
Bạn cũng có thể muốn tài trợ chi phí sửa chữa nhà bằng thẻ tín dụng cung cấp tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) giới thiệu 0% cho các giao dịch mua mới, chẳng hạn như tủ lạnh mới hoặc đồ dùng cho dự án cải tạo nhà. Chỉ cần đảm bảo xóa toàn bộ số dư trước khi giai đoạn giới thiệu kết thúc và lãi suất tiêu chuẩn của thẻ bắt đầu. Thẻ tín dụng phù hợp cũng có thể mang lại phần thưởng vượt xa thời gian giới thiệu không lãi suất để mua sắm tại một số cửa hàng hoặc thực hiện một số giao dịch mua nhất định.
Nếu bạn đang nghĩ đến việc đăng ký thẻ tín dụng tặng thưởng hoặc thẻ có APR giới thiệu 0%, hãy xem Experian CreditMatch ™ để xem các ưu đãi thẻ tín dụng tùy chỉnh có thể phù hợp với bạn.
Điểm tín dụng tốt cũng có thể cho phép bạn nhận được các điều khoản có lợi, chẳng hạn như lãi suất thấp, cho khoản vay mua nhà hoặc hạn mức tín dụng mua nhà. Đây có thể trở thành một cách vay tiền rẻ hơn để trả cho một dự án cải thiện nhà cửa hoặc một nhu cầu khác của hộ gia đình so với việc mua hàng bằng thẻ tín dụng lãi suất cao.
Sở hữu một ngôi nhà có thể là một trong những thành tựu lớn nhất của cuộc đời bạn, nhưng cũng là một trong những điều đắt giá nhất. Tuy nhiên, bạn đã có nhiều công cụ trong hộp công cụ tài chính của mình để cắt giảm các chi phí liên quan đến việc sở hữu một ngôi nhà. Giúp duy trì hoạt động tài chính của bạn bằng cách kiểm tra báo cáo tín dụng miễn phí từ Experian và đăng ký theo dõi tín dụng Experian miễn phí.