Người lao động Mỹ đang gặp bất cứ điều gì ngoại trừ một năm dễ dàng. Đại dịch coronavirus đang diễn ra đã khiến nhiều người sử dụng lao động phải giảm giờ làm của nhân viên, cắt lương hoặc cả hai. Trên thực tế, gần một phần tư người Mỹ đã bị cắt giảm lương do COVID-19, theo Trung tâm Nghiên cứu Pew.

Thu nhập đột ngột giảm có thể làm thay đổi cuộc sống hàng ngày của bạn, đặc biệt nếu bạn không chắc nó sẽ tồn tại trong bao lâu hoặc liệu nó có ảnh hưởng đến khả năng thanh toán hóa đơn của bạn hay không. Tin tốt là điều chỉnh ngân sách của bạn có thể giúp bạn duy trì ổn định — và tránh nợ — trong những thời điểm không chắc chắn này. Nó bắt đầu với việc xử lý chi tiêu hàng tháng của bạn. Hãy xem xét bảy hành động bạn có thể thực hiện ngay bây giờ để giúp bạn giành quyền kiểm soát.

1. Tạo ngân sách

Có một lộ trình tài chính có thể giúp giảm bớt căng thẳng trong giai đoạn thu nhập biến động. Trên thực tế, một cuộc khảo sát năm 2019 của Hội đồng tiêu chuẩn lập kế hoạch tài chính được chứng nhận cho thấy 62% người tiêu dùng theo dõi ngân sách cảm thấy được kiểm soát nhiều hơn. Có nhiều cách để lập ngân sách, vì vậy chúng tôi đã đưa ra một vài chiến lược mà bạn có thể khám phá để kết hợp cá tính và phong cách chi tiêu của mình.

• Ngân sách dựa trên 0 :Loại ngân sách này cho phép bạn liệt kê và điều chỉnh tất cả các chi phí của mình với thu nhập dự kiến ​​trong một khoảng thời gian nhất định — ví dụ như tháng dương lịch hoặc chu kỳ lương của bạn. Mục tiêu của bạn là tính đến từng đô la và tránh bội chi bằng cách chỉ định số đô la cho từng mục tiêu tài chính và danh mục chi tiêu (chẳng hạn như quỹ hưu trí hoặc chi phí giải trí của bạn) cho đến khi không còn gì để tính.
• Ngân sách 50/30/20 :Duy trì ngân sách 50/30/20 cho phép bạn cân bằng và kiểm soát nhiều hơn trong chi tiêu hàng tháng của mình. Nó chia chi phí của bạn thành ba loại và cung cấp khuôn khổ cho mức thu nhập của bạn mà mỗi loại nên tiêu dùng:50% cho nhu cầu thiết yếu, tối đa 30% cho chi tiêu tùy ý và ít nhất 20% cho các mục tiêu tài chính như tiết kiệm và trả nợ. Nếu các con số của bạn lệch quá cao trong một danh mục, điều đó không sao. Cân nhắc cắt giảm chi tiêu tùy ý của bạn hoặc bất kỳ hóa đơn cố định hàng tháng nào cho phù hợp với mọi thứ.
• Ngân sách chỉ bằng tiền mặt :Nghiên cứu cho thấy rằng người tiêu dùng thường chi tiêu ít hơn khi sử dụng tiền mặt so với thẻ tín dụng. Để làm cho phong cách lập ngân sách này phù hợp với bạn, có thể dễ dàng nhất là đặt các hóa đơn hàng tháng định kỳ của bạn thành tự động thanh toán bằng thẻ của bạn — nhưng khi nói đến những thứ như giải trí, tạp hóa và tiền vui vẻ, hãy đặt một lượng tiền mặt vào phong bì tương ứng cho đến khi ngày nhận lương tiếp theo của bạn. Khi mỗi người hết, số tiền đó sẽ không còn nữa, điều này khiến bạn khó có thể chi tiêu quá mức.
• Ngân sách tài khoản kép :Với phương pháp này, bạn dành một tài khoản ngân hàng cho các chi phí cố định và một tài khoản ngân hàng khác để chi tiêu tùy ý. Bắt đầu bằng cách kiểm đếm các hóa đơn hàng tháng của bạn, sau đó chia số đó cho bao nhiêu lần bạn được thanh toán trong một tháng. Nếu các hóa đơn của bạn lên đến 2.400 đô la mỗi tháng và bạn nhận được hai phiếu lương hàng tháng, bạn sẽ gửi 1.200 đô la từ mỗi tờ séc vào tài khoản dành riêng cho các hóa đơn. Phần còn lại có thể chuyển ngay vào tài khoản chi tiêu của bạn. Theo dõi số dư khi bạn sử dụng để giữ số dư đó cho đến lần nhận lương tiếp theo.

2. Theo dõi chi tiêu của bạn

Ngân sách không mang lại lợi ích gì cho bạn trừ khi bạn giữ mình có trách nhiệm trong việc gắn bó với nó. Khi ngân sách của bạn đã được thiết lập, hãy dành thời gian để xem xét thói quen chi tiêu của bạn và điều chỉnh chúng khi cần thiết. Xem lại bảng sao kê thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng gần đây của bạn và so sánh số tiền bạn đã chi tiêu so với ngân sách của mình. Làm điều này sẽ xác định các khu vực mà chi tiêu của bạn có thể làm lệch ngân sách của bạn nếu không được kiểm soát. Nhận thức được chi tiêu của mình là cách duy nhất bạn có thể đảm bảo ngân sách của mình hoạt động trên thực tế chứ không chỉ trên lý thuyết. Một số mục cần chú ý bao gồm:

• Các hóa đơn giao đồ ăn và đồ ăn mang về ở nhà hàng đang tăng lên.
• Phí cho tư cách thành viên hoặc dịch vụ đăng ký mà bạn có thể sống mà không cần.
• Phí ngân hàng mà bạn không biết.
• Hoạt động gian lận.
• Các giao dịch mua tùy ý vượt quá những gì bạn tự cho phép khi tạo ngân sách của mình.

Việc tuân thủ ngân sách cần có kỷ luật và bạn có thể sẽ phải đưa ra một số quyết định khó khăn để thực hiện thành công. Nếu bạn đang cố gắng nhưng không thể giữ được số tiền đã đặt trong ngân sách của mình, hãy điều chỉnh các con số để tạo ra một kế hoạch thực tế hơn và giúp bạn đi đúng hướng.

Công cụ Tài chính Cá nhân của Experian có thể truy cập thông qua tài khoản Experian của bạn có thể giúp bạn lập ngân sách, theo dõi chi tiêu và giữ mọi thứ ổn định. Để truy cập công cụ, hãy đăng nhập vào tài khoản Experian.com của bạn và nhấp vào "Tài chính Cá nhân" ở cuối trang. Khi bạn liên kết các tài khoản của mình, bạn sẽ thấy một bản tóm tắt dễ sử dụng về thu nhập và chi phí của mình.

3. Tự động tiết kiệm

Tiết kiệm trong khi điều chỉnh việc cắt giảm lương có thể không được ưu tiên hàng đầu, đặc biệt nếu bạn đang tập trung vào việc trang trải cuộc sống, nhưng đó là điều bạn sẽ biết ơn vì đã làm trong tương lai. Đại dịch đã cho chúng ta thấy rằng mọi thứ có thể thay đổi ngay lập tức, và có một quỹ khẩn cấp mạnh mẽ có thể mang lại sự an tâm và giảm bớt lo lắng về tài chính trong những thời điểm không chắc chắn. Mục tiêu tốt là cuối cùng tiết kiệm được chi phí từ ba đến sáu tháng.

Nếu tiền đang eo hẹp ngay bây giờ, hãy bắt đầu nhỏ và ăn mừng chiến thắng. Tính toán để tiết kiệm trong ngân sách của bạn và điều chỉnh nó khi thu nhập hoặc chi tiêu của bạn thay đổi. Tự động hóa các khoản đóng góp của bạn có thể giúp tạo thói quen tiết kiệm. Ngay cả khi bạn chỉ dành 100 đô la một tháng cho khoản tiết kiệm, bạn sẽ có 600 đô la để dành trong thời gian sáu tháng. Hơn nữa, quỹ khẩn cấp của bạn có thể giúp bạn tránh khỏi nợ thẻ tín dụng tích lũy nếu bạn gặp phải một khó khăn tài chính khác trên đường. Cân nhắc một tài khoản tiết kiệm có năng suất cao để bạn có thể kiếm được trong khi tiết kiệm.

4. Cắt giảm chi tiêu cho nhà hàng

Chi tiêu cho thực phẩm chiếm một phần lớn trong ngân sách hộ gia đình — đặc biệt là những ngày này. TD Ameritrade đã thực hiện một cuộc khảo sát vào tháng 4 và tháng 5 năm 2020 và phát hiện ra rằng người Mỹ trung bình đã chi thêm 282 đô la cho hàng tạp hóa kể từ khi đại dịch bắt đầu. (Tuy nhiên, mặt trái của nó là nhiều người đã tiết kiệm được ít hơn một chút so với việc không ăn hết.)

Theo dữ liệu gần đây nhất của Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ, có thể cho một gia đình trung bình bốn người với trẻ lớn hơn chi tiêu $ 680 mỗi tháng cho hàng tạp hóa, theo dữ liệu gần đây nhất từ ​​Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ. Dưới đây là một số cách hữu ích để giảm chi tiêu cho thực phẩm của bạn:

• Tạo thói quen lập kế hoạch bữa ăn. Phác thảo kế hoạch bữa ăn hàng tuần dựa trên những món bạn đã có trong tủ đông và tủ. Đó là một hành động đơn giản có thể ngăn bạn gọi món mang đi đắt tiền. Tìm đến các cửa hàng tạp hóa chi phí thấp như Aldi, mua số lượng lớn tại Costco hoặc các cửa hàng kho khác và chọn các sản phẩm có thương hiệu của cửa hàng có thể giúp tăng khả năng tiết kiệm nhiều hơn nữa.
• Tiếp tục nhận hàng sau khi giao hàng. Mặc dù tiện lợi, nhưng các ứng dụng giao đồ ăn đi kèm với một mức giá. Các nền tảng phổ biến như Grubhub, DoorDash, Postmate và Uber Eats đều áp dụng các mức phí giao hàng khác nhau. Đó là mức cao nhất của bất kỳ khoản phí dịch vụ nào có thể áp dụng. Khi hỗ trợ các doanh nghiệp địa phương, bạn có thể tự mình nhận đơn đặt hàng hầu như luôn rẻ hơn.
• Tìm kiếm các giao dịch nhà hàng địa phương. Trước khi ra ngoài, hãy kiểm tra xem có nhà hàng địa phương nào trong khu vực của bạn đang thực hiện bất kỳ chương trình khuyến mãi nào không. Chẳng hạn, một số có thể cung cấp các ưu đãi mua một tặng một hoặc các chương trình đặc biệt miễn phí cho trẻ em vào những ngày nhất định.

5. Xem liệu có bất kỳ nhà cung cấp dịch vụ nào đang cung cấp biện pháp cứu trợ tạm thời không

Bạn có thể tạm thời giảm một số hóa đơn cho đến khi thu nhập của bạn tăng trở lại. Những người có khoản thế chấp được liên bang hậu thuẫn có thể đủ điều kiện để được miễn 180 ngày (với tùy chọn gia hạn thêm 180 ngày sau đó), nhờ Đạo luật CARES. Luật cứu trợ đại dịch này cũng cho phép những người vay với các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang để tạm dừng các khoản thanh toán của họ, bao gồm cả lãi suất, cho đến cuối tháng 9.

Ngay cả khoản thanh toán xe của bạn có thể được thương lượng ngay bây giờ. Ví dụ, Ford đang để người vay trì hoãn thanh toán hoặc thay đổi ngày đến hạn thanh toán của họ do đại dịch. Liên hệ với các nhà cung cấp dịch vụ của bạn trên diện rộng có thể giúp tiết kiệm đáng kể.

6. Xem xét tái cấp vốn cho các khoản nợ của bạn

Với lãi suất đang ở mức thấp, bây giờ có thể là cơ hội chín muồi để tái cấp vốn — và giải phóng thêm một số tiền trong ngân sách của bạn. Tái cấp vốn liên quan đến việc vay một khoản vay mới với lãi suất thấp hơn hoặc thời gian trả nợ dài hơn, điều này có thể làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Khi thực hiện đúng, nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong cả dài hạn và ngắn hạn.

Tất cả các khoản vay thế chấp, khoản vay sinh viên và khoản vay mua ô tô của bạn đều có thể sẵn sàng, nhưng chỉ vì bạn có thể tái cấp vốn không phải lúc nào cũng có nghĩa đó là điều hiểu biết nhất về tài chính. Việc tái cấp vốn cho một khoản vay có thể liên quan đến các chi phí có thể khiến việc làm này trở nên khó khăn để biện minh. Chỉ tái cấp vốn nếu bạn đã xem xét các khoản phí này và tính chúng vào tính toán tiết kiệm của mình. Một điều khác cần lưu ý là việc tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên liên bang thành khoản vay tư nhân có nghĩa là bạn sẽ mất các biện pháp bảo vệ như hoãn thanh toán và các tùy chọn trả nợ dựa trên thu nhập.

7. Nhận một Gig bên cạnh

Một cách để đối phó khi bị cắt giảm lương là bổ sung thu nhập của bạn. Có thể có được một hợp đồng biểu diễn phụ - và internet không thiếu các lựa chọn làm việc tại nhà. Từ viết lách đến thiết kế đồ họa đến lập trình, các trang web như Fiverr và Upwork là những điểm khởi đầu tốt để kết nối với các khách hàng mới tiềm năng. Chỉ cần lưu ý rằng các trang web như thế này thường cắt giảm các khoản thanh toán của bạn và việc tự tìm kiếm khách hàng tự do là động thái tốt hơn nếu có thể. Dạy kèm hoặc dạy kèm trực tuyến là một lựa chọn khác, đặc biệt là với sự gia tăng hiện nay trong việc học trực tuyến.

Bạn cũng có thể chọn bán quần áo, đồ nội thất và đồ điện tử không mong muốn trên các nền tảng như Facebook Marketplace, Ebay và ThredUP.

Điểm mấu chốt

Mặc dù không ai trong chúng ta biết tương lai sẽ ra sao, nhưng vẫn có nhiều cách để bạn cảm thấy được trao quyền về tài chính — ngay cả khi tìm cách vượt qua việc cắt giảm lương. Sắp xếp ngân sách, tiết chế chi tiêu và tìm kiếm những cách sáng tạo để tăng thu nhập có thể giúp bạn đi đúng hướng trong khi vượt qua cơn bão. Bất kể thế nào, việc chuyển bất kỳ khoản tiết kiệm nào vào quỹ khẩn cấp của bạn có thể tạo ra một mạng lưới an toàn để đón bạn vào lần tiếp theo bạn cần.