Khi đến ngày lĩnh lương, rất có thể bạn đã phân bổ tiền cho một số khoản chi tiêu. Tuy nhiên, không phải tất cả các chi phí đều như nhau. Một số, như thế chấp và các tiện ích của bạn, là cần thiết. Những người khác là niềm vui và làm cho cuộc sống viên mãn hơn, nhưng không cần thiết - chúng là tùy ý.
Hiểu được sự khác biệt giữa chi phí cần thiết và chi tiêu tùy ý có thể giúp bạn lập ngân sách và quản lý tài chính hiệu quả hơn.
Ngân sách bao gồm tất cả các chi phí hàng tháng của bạn và đó là một cách để so sánh số tiền bạn chi tiêu với số tiền bạn kiếm được. Giữ ngân sách cho phép bạn biết liệu bạn có đang chi tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được hay không và giúp bạn thực hiện các bước để thay đổi mọi thứ nếu có.
Khi lập ngân sách, bạn có thể chia chi phí của mình thành hai loại:chi phí cần thiết và chi phí tùy ý.
Chi phí cần thiết bao gồm các chi phí không thể thương lượng mà bạn cần trang trải hàng tháng, chẳng hạn như:
Chi phí tùy ý , mặt khác, là những người tốt bụng. Bạn có thể coi các khoản chi tiêu tùy ý là những khoản mua sắm chất lượng cuộc sống. Chúng là những giao dịch mua quan trọng để có một cuộc sống hài lòng, nhưng bạn có thể bỏ qua nếu không có sự thúc đẩy. Chi phí tùy ý bao gồm nhiều loại chi phí và mua hàng, và số tiền bạn chi tiêu trong danh mục này có thể thay đổi rất nhiều giữa các tháng.
Dưới đây là một số chi phí tùy ý phổ biến có thể xuất hiện trong ngân sách của bạn:
Nếu không có ngân sách theo dõi các chi phí cố định và tùy ý của bạn, những chi phí này có thể kết hợp với nhau và khiến bạn mất khả năng chi tiêu phù hợp với thu nhập của mình như thế nào. Nếu bạn chi tiêu quá nhiều cho các khoản tùy ý và không để lại đủ chỗ cho các chi phí cần thiết của mình, bạn có thể bỏ lỡ các khoản thanh toán và có nguy cơ bị tổn hại đến tín dụng của mình, hoặc tệ hơn.
Nhưng hãy nhớ rằng:Chỉ vì một khoản chi không cần thiết không có nghĩa là nó không quan trọng. Ví dụ, tư cách thành viên phòng tập thể dục của bạn có thể không thể thiếu đối với sức khỏe thể chất và tinh thần của bạn.
Ngân sách giúp bạn biết chính xác tình hình tài chính của mình và nó cho phép bạn điều chỉnh các chi phí trong lối sống khi cần thiết để quản lý tiền bạc, tiết kiệm và tránh nợ nần.
Điều quan trọng là phải xem xét các khoản chi tiêu tùy ý của bạn vì hiểu rõ tiền của bạn đi đâu sẽ cung cấp một lộ trình để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Chúng cũng là loại quả có hiệu quả thấp nhất khi nói đến việc tiết kiệm tiền nếu tình hình tài chính của bạn thay đổi hoặc bạn muốn chi tiêu nhiều hơn ở những nơi khác.
Khi bạn liệt kê các chi phí tùy ý của mình, hãy nghĩ xem chúng quan trọng như thế nào đối với bạn và liệu chúng có bổ sung nhiều cho cuộc sống của bạn hay không. Bạn có thể nhận thấy một số khoản chi tiêu thừa và cân nhắc loại bỏ chúng, nhưng mục tiêu trong việc xác định và sắp xếp thứ tự ưu tiên cho việc mua sắm tùy ý của bạn không nhất thiết là để giảm thiểu chi tiêu "vui vẻ" của bạn. Thay vào đó, đó là để đảm bảo rằng bạn đang nhấn mạnh điều gì quan trọng nhất đối với mình.
Có lẽ bạn đang muốn xây dựng quỹ tiết kiệm khẩn cấp của mình, nhưng dường như không bao giờ có đủ tiền còn lại vào cuối tháng. Lập danh sách các chi phí tùy ý có thể giúp bạn xác định một số cách để thực hiện các mục tiêu này dễ đạt được hơn.
Có thể bạn muốn tối đa hóa khoản đóng góp đầu tư khi nghỉ hưu trong năm nay hoặc tích lũy khoản trả trước cho một căn nhà. Khi bạn đã rõ ràng về những ưu tiên đó, bạn có thể xem xét ngân sách của mình để quyết định những gì bạn có thể muốn từ bỏ để có được giấc mơ hình ảnh lớn.
Một lý do khác khiến việc lập ngân sách hữu ích là nó cho phép bạn dự đoán các khoản chi tiêu tùy ý phát sinh vào cuối năm. Nếu còn hai tháng nữa là đến sinh nhật của mẹ, bạn có thể bắt đầu tiết kiệm ngay từ bây giờ cho món quà tuyệt vời mà bạn có trong tâm trí. Hoặc, nếu bạn của bạn kết hôn vào năm tới, bạn có thể lập một kế hoạch tiết kiệm để dành một chút thu nhập hàng tháng cho một món quà và chi phí đi lại. Lập kế hoạch trước cho các khoản chi lớn tùy ý làm giảm khả năng bạn cảm thấy thiếu tiền mặt bằng cách cố gắng trang trải tất cả các chi phí cùng một lúc.
Tạo ngân sách là một bước cơ bản để xây dựng an ninh tài chính và hướng tới mục tiêu của bạn. Đây là cách ngân sách có thể giúp bạn:
Bạn có thể cấu trúc ngân sách của mình theo bất kỳ cách nào phù hợp nhất với bạn. Một phương pháp phổ biến là quy tắc 50/30/20, trong đó 50% thu nhập của bạn dành cho các chi phí cần thiết, 30% dành cho các chi phí tùy ý và 20% được phân bổ vào khoản tiết kiệm.
Nhưng có nhiều cách để tạo và theo dõi ngân sách, và điều quan trọng là phải tìm được cách phù hợp với bạn. Dù bạn chọn phương pháp lập ngân sách nào, điều quan trọng là bạn phải tuân thủ nó. Đặt mục tiêu ngân sách và đánh giá chi tiêu của bạn vào cuối tháng có thể cho bạn biết bạn đã làm tốt như thế nào và có thể thúc đẩy bạn thực hiện các thay đổi trong tháng tiếp theo.
Hiểu được sự khác biệt giữa chi phí cần thiết và chi tiêu tùy ý giúp bạn kiểm soát nhiều hơn ngân sách của mình. Khi bạn hiểu các chi phí bạn có thể cắt giảm, điều chỉnh hoặc thay đổi theo cách khác, bạn có thể làm được nhiều việc hơn để đảm bảo rằng bạn đang chi tiêu hiệu quả. Cho dù điều đó có nghĩa là cắt giảm tư cách thành viên phòng tập thể dục mà bạn không bao giờ sử dụng hoặc quyết định chi tiêu ít hơn tiền lương của bạn tại các nhà hàng, chi phí tùy ý là những chi phí đầu tiên cần xem xét khi bạn muốn tiết kiệm cho mình một khoản tiền mặt.