Bạn muốn tăng cường nỗ lực tiết kiệm tiền để nghỉ hưu và chăm sóc sức khỏe tài chính của mình? May mắn thay, tất cả đều nằm trong tay bạn. W. Patrick Jarrett, COO của HealthSavings Administrators, đã rất tử tế để trả lời các câu hỏi của chúng tôi về quỹ hưu trí và tài khoản tiết kiệm sức khỏe.

Nền tảng chuyên môn của bạn là gì? Nó đã phục vụ bạn như thế nào ở vị trí của bạn tại HealthSavings Administrators?

Trước khi gia nhập HealthSavings Administrators cách đây 11 năm, tôi đã làm việc trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe, đặc biệt là sức khỏe tâm thần. Tôi bắt đầu làm cố vấn sau khi tốt nghiệp Đại học West Virginia, sau đó chuyển sang các vị trí hành chính và điều hành sau khi tôi nhận bằng Thạc sĩ Khoa học về Quản lý Y tế (MSHA) từ Trường Cao đẳng Y tế Virginia tại Đại học Virginia Commonwealth. Tất cả đã nói, tôi đã dành khoảng 20 năm trong nghề sức khỏe tâm thần trước khi chuyển sang các tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) và các dịch vụ tài chính.

Khi luật ban hành HSA được đưa ra cách đây 11 năm, mọi người đã e ngại về việc phải chịu nhiều trách nhiệm hơn đối với các chi phí chăm sóc sức khỏe của họ. Họ phải nghĩ khác về việc chăm sóc sức khỏe và thay đổi hành vi chi tiêu và tiết kiệm.

Một trong những thay đổi khó nhất mà mọi người có thể thực hiện là thay đổi hành vi hiện tại để đạt được lợi ích trong tương lai; tuy nhiên, đây chính xác là kiểu mà các chuyên gia sức khỏe tâm thần giúp mọi người làm hàng ngày! Vì vậy, theo nghĩa đó, nền tảng của tôi đã chuẩn bị cho tôi để giáo dục mọi người về HSA và giúp họ có trách nhiệm hơn đối với sức khỏe và tiền chăm sóc sức khỏe của họ để họ có thể đầu tư và phát triển tiền của mình cho tương lai.

Vui lòng cho chúng tôi biết thêm về Quản trị viên HealthSavings.

HealthSavings bắt đầu vào năm 1996 với tư cách là quản trị viên tài khoản tiết kiệm y tế (MSA). Sau khi luật ban hành HSA được thông qua vào tháng 1 năm 2004, chúng tôi đã tập trung vào HSA. Vào thời điểm đó, chúng tôi là một trong 16 nhà cung cấp HSA duy nhất trong cả nước, hầu hết là ngân hàng.

Bởi vì chúng tôi không phải là một ngân hàng, chúng tôi nghĩ về HSA theo cách khác. Ngay từ đầu, chúng tôi đã coi HSA như một giải pháp đầu tư dài hạn để tiết kiệm cho các chi phí chăm sóc sức khỏe và hưu trí trong tương lai. Ngày nay, chúng tôi phát triển mạnh trong top 1% các công ty HSA trên toàn quốc và chúng tôi là một trong số ít các nhà cung cấp làm việc độc quyền với HSA.

Nhiều người gọi chúng tôi là “HSA của nhà đầu tư”. Đó là bởi vì mối quan hệ của chúng tôi với Vanguard® có từ năm 2006, khi công ty lần đầu tiên nhận ra giá trị của các sản phẩm và dịch vụ của chúng tôi. Kể từ năm 2008, chúng tôi là nhà cung cấp HSA duy nhất được công nhận trên trang web Vanguard®, không chỉ vì sự lựa chọn của chúng tôi về 22 quỹ Vanguard® (12 trong số đó là Cổ phiếu Đô đốc ™), mà còn vì chúng tôi cho phép đầu tư mà không cần yêu cầu số dư tối thiểu.

Trong những năm qua, HealthSavings đã được toàn quốc công nhận là một trong những giá trị tốt nhất trong HSA. Trên thực tế, chúng tôi đã được ghi nhận trên Forbes, tạp chí Money, Wall Street Journal, Kiplinger’s và Reuters cũng như các ấn phẩm trực tuyến khác nhau, bao gồm 20 Something Finance, Tin tức đầu tư, Market Watch, Nerd Wallet và các ấn phẩm khác.

Ai nên truy cập trang web Quản trị viên HealthSavings và tại sao? Họ có thể mong đợi tìm thấy gì ở đó?

Tôi nghĩ rằng bất kỳ ai muốn tìm hiểu thêm về HSA sẽ tìm thấy giá trị trên HealthSavings.com. Ngoài ra, bất kỳ ai đã cảm thấy thất vọng với việc phải giữ tiền HSA của họ trong tài khoản séc, thay vì đầu tư, trong khi cố gắng tiết kiệm cho các chi phí chăm sóc sức khỏe trong tương lai. Trang web của chúng tôi cung cấp ngôn ngữ đơn giản, dễ hiểu và đồ họa thông tin trình bày rõ cách thức hoạt động của HSA và lợi ích của chúng. Chúng tôi cũng phục vụ bất kỳ ai cảm thấy thất vọng với việc phải đạt hoặc duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản séc HSA của họ trước khi họ có thể đầu tư cho tương lai.

Chúng tôi cũng sẽ quan tâm đến các nhà tuyển dụng đang tìm kiếm một quản trị viên có kinh nghiệm, biết HSA từ trong ra ngoài; có thể trả lời câu hỏi của họ cũng như câu hỏi của nhân viên; và có thể phục vụ như một giải pháp thay thế HSA tốt hơn so với ngân hàng địa phương của họ.

Cuối cùng, bất kỳ ai tôn trọng và đánh giá cao tính minh bạch của phí. Ngay từ đầu, chúng tôi đã tự hào về việc cung cấp cho khách hàng thông tin chi tiết cần thiết để đưa ra quyết định sáng suốt về HSA của họ - và điều đó bao gồm phí.

Bạn nghĩ mọi người cần biết gì về các tài khoản tiết kiệm hưu trí và sức khỏe mà hầu hết không biết?

Có rất nhiều điều mà tôi muốn nói với mọi người về HSA và kế hoạch nghỉ hưu, nhưng nếu tôi phải thu hẹp nó thành những điều quan trọng nhất, chúng sẽ là:

Các quỹ HSA của bạn luôn có sẵn để hoàn trả miễn thuế cho bạn cho các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ tiêu chuẩn, bất kể bạn ở độ tuổi nào. Nhiều người không hiểu những lợi ích tuyệt vời về thuế của HSA. Nếu số tiền đang được sử dụng cho chi phí chăm sóc sức khỏe đủ tiêu chuẩn, số tiền đó luôn có thể được rút khỏi HSA miễn thuế của bạn.

Ngoài ra, bạn không bắt buộc phải hoàn trả HSA của mình trong cùng năm chi phí. Đôi khi mọi người nhầm lẫn HSA với tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA), tài khoản này yêu cầu hoàn trả trong cùng một năm. HSA thì khác. Đó là các tài khoản cá nhân thuộc về chủ tài khoản miễn là họ muốn có tài khoản đó; do đó, không có giới hạn thời gian để hoàn trả cho chính bạn từ tài khoản. Chỉ cần lưu biên nhận của bạn và hoàn lại tiền cho mình bất cứ khi nào bạn muốn!

HSA của bạn là mục đích kép; tài khoản không chỉ giúp bạn tiết kiệm và đầu tư cho các chi phí chăm sóc sức khỏe mà còn có thể sử dụng quỹ này cho các chi phí hưu trí. Sau 65 tuổi, sẽ không còn bị phạt nếu sử dụng HSA của bạn để thanh toán các chi phí chăm sóc sức khỏe không đủ tiêu chuẩn. Do đó, bạn có thể rút tiền cho các chi phí không đủ tiêu chuẩn và chỉ cần trả cùng một khoản thuế mà bạn sẽ trả cho các khoản phân phối từ IRA, 401 (k) hoặc kế hoạch hưu trí khác của bạn.

Một điều mà ai đó có thể bắt đầu làm ngay hôm nay để giúp tiết kiệm tiền hưu trí và sức khỏe là gì?

Đây là điều quan trọng nhất mà tôi muốn khuyên bạn:hãy đặt thêm câu hỏi tại phòng khám của bác sĩ. Trở thành người tiêu dùng chăm sóc sức khỏe tốt hơn. Hầu hết chúng ta không nghĩ đến việc đặt câu hỏi với bác sĩ của mình. Chúng tôi không nghĩ rằng số tiền chúng tôi chi tiêu tại phòng khám bác sĩ là tiền của chúng tôi. Nhưng mỗi đô la mà người sử dụng lao động của chúng tôi cung cấp cho công ty bảo hiểm là một đô la không có sẵn để tăng lương hoặc thưởng. Vì vậy, việc không quan tâm đến thực tế là bài kiểm tra mà bạn sắp nhận có chi phí 3.000 đô la (khi kiểm tra 400 đô la là đủ) cuối cùng sẽ ra khỏi túi của bạn như một khoản thanh toán cho phí bảo hiểm tăng trong năm tới. Với các chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP) và HSA, càng rõ ràng hơn rằng số tiền chúng tôi đang chi là tiền của chúng tôi. Chúng ta có thể tiết kiệm nhiều hơn số tiền đó bằng cách đặt câu hỏi và mua sắm xung quanh.

Tôi sẽ cung cấp cho bạn một ví dụ cá nhân để minh họa quan điểm. Cách đây nhiều năm, vợ chồng tôi đang làm sân và vô tình tiếp xúc với cây thường xuân độc. Vợ tôi là người đầu tiên phản ứng và đi khám. Bác sĩ của cô đã kê một loại kem có giá khoảng 51 đô la. Sau đó đến lượt tôi. Tôi đến gặp cùng một bác sĩ, đề cập đến loại kem đắt tiền được kê cho vợ tôi và hỏi liệu có loại kem thông thường nào cùng loại không. Đã có, và tôi có thể mua một tuýp kem lớn hơn với giá 3,41 đô la. Vì vậy, tôi được điều trị tương tự, nhưng chi phí thấp hơn 47,59 đô la so với số tiền mà vợ tôi đã trả.

Đạo đức của câu chuyện là thế này:hãy luôn đặt câu hỏi. Bạn càng tiết kiệm nhiều hơn bây giờ, bạn sẽ càng có nhiều chi phí chăm sóc sức khỏe và hưu trí trong tương lai.

Bạn nhận được loại phản hồi nào từ những người đã sử dụng dịch vụ của bạn?

Một trong những cụm từ mà chúng tôi nghe thấy thường xuyên nhất là “Chà, tôi không biết điều đó!” Chúng tôi thực sự tự hào về các cố vấn dịch vụ thành viên được HSA chứng nhận, những người hướng dẫn khách hàng của chúng tôi và trả lời các câu hỏi của họ - thường trước khi họ nghĩ đến việc đặt những câu hỏi đó! Trong nhiều trường hợp, tôi nghĩ rằng giáo dục cũng quan trọng không kém (không hơn) so với các lựa chọn đầu tư. Đặc biệt, sự minh bạch của chúng tôi đối với các khoản phí là một sự hỗ trợ đáng hoan nghênh cho nhiều nhà đầu tư của chúng tôi.

Vui lòng chia sẻ với chúng tôi bất kỳ điều gì mà bạn cho rằng đã góp phần vào thành công của Quản trị viên HealthSavings. Một số điều bạn đã học được trong quá trình này là gì?

Tôi nghĩ rằng một số điều đã góp phần vào thành công của chúng tôi. Thứ nhất, việc chúng tôi tập trung vào đầu tư và tiết kiệm cho tương lai đã khiến chúng tôi trở nên khác biệt với các nhà cung cấp HSA khác. Chúng tôi là một trong những nhà cung cấp HSA đầu tiên tạo ra mối liên hệ giữa HSA và tiết kiệm để nghỉ hưu. Và giờ đây, ngày càng có nhiều người mở HSA và hiểu được mối liên kết đó, chúng tôi có vị trí duy nhất để đáp ứng nhu cầu.

Thứ hai, chúng tôi đã may mắn sớm phát triển mối quan hệ với một công ty quỹ tương hỗ xuất sắc ở Vanguard®. Chúng tôi yêu thích các lựa chọn đầu tư bằng đô la đầu tiên của mình trong 22 quỹ Vanguard® và các nhà đầu tư của chúng tôi cũng vậy.

Thứ ba, chúng tôi nhận ra rằng sản phẩm thực của chúng tôi không lưu trữ hồ sơ; đó là giáo dục và hỗ trợ. Trong những năm đầu, chúng tôi không có tiếng chuông và tiếng còi như cuộc thi của chúng tôi, nhưng chúng tôi rất giỏi trong việc giáo dục mọi người và trả lời các câu hỏi - thường thêm một hoặc hai câu bổ sung để trả lời các câu hỏi mà khách hàng của chúng tôi thậm chí không nghĩ để hỏi .

Bạn có thể theo dõi Patrick trên Twitter và LinkedIn.