Theo báo cáo của Nilson năm 2013, gian lận thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là nguyên nhân gây ra khoản lỗ hơn 11,2 tỷ USD trong năm 2012. Và nếu bạn cho rằng điều đó nghe có vẻ tồi tệ, hãy chờ đợi; dự kiến mọi chuyện sẽ còn tồi tệ hơn nhiều.
Như USA Today đưa tin năm ngoái, tin tặc và kẻ lừa đảo đã biến việc đánh cắp số thẻ tín dụng thành một hình thức nghệ thuật. Bằng cách tập trung vào các nhà bán lẻ lớn như P.F. Chang's, Target và Home Depot, họ có thể ghi được hàng nghìn số thẻ tín dụng chỉ trong một lần — những con số sau đó được đóng gói và bán lại để kiếm lời.
Và số thẻ tín dụng bị đánh cắp không hề rẻ như người ta tưởng; họ thường thu được lợi nhuận lớn. Theo Neal O'Farrell, người sáng lập Hội đồng trộm cắp danh tính phi lợi nhuận, những số điện thoại bị đánh cắp thường được bán với giá 120 USD.
Với rất nhiều tiền được và mất, số tiền đặt cược không thể cao hơn đối với các nhà bán lẻ, thương nhân và cá nhân. Mặc dù các tổ chức phát hành thẻ và người bán thẻ phải gánh chịu phần lớn những tổn thất này trong năm 2012, nhưng các cá nhân nạn nhân vẫn phải chịu đựng căng thẳng và sợ hãi khi họ tìm ra cách thoát khỏi tình huống này với tín dụng và danh tính còn nguyên vẹn.
Nghe có vẻ đáng sợ phải không? Với tín dụng và ghi nợ rất phổ biến đối với hầu hết xã hội, điều đó chắc chắn là như vậy. May mắn thay, trách nhiệm pháp lý của bạn sẽ bị hạn chế nếu bạn tranh chấp ngay lập tức các khoản phí gian lận. Đây là những gì bạn nên làm nếu phát hiện khoản phí gian lận trên thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của mình:
Mặc dù thẻ ghi nợ thường được coi là một giải pháp thay thế thuận tiện cho thẻ tín dụng nhưng chúng thực sự mang lại ít sự bảo vệ hơn so với thẻ tín dụng. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang, trách nhiệm pháp lý của bạn đối với các khoản phí gian lận trên thẻ ghi nợ tuân theo lịch trình sau:
Nếu bạn báo cáo hoạt động gian lận …
Nếu bạn là người không theo dõi chặt chẽ tài khoản của mình, bạn có thể phải trả giá khá đắt nếu ai đó đánh cắp chữ số của bạn và bắt đầu tính phí. Và nếu bạn không nhận thấy điều gì buồn cười xảy ra sau 60 ngày trôi qua, hãy coi chừng; tài khoản của bạn có thể bị xóa mà bạn không thể truy đòi được.
Do trách nhiệm pháp lý bổ sung đi kèm với việc sử dụng thẻ ghi nợ, bạn phải luôn cập nhật tài khoản của mình để đảm bảo rằng bạn là người duy nhất tính phí. Ngay khi nhận thấy điều gì đó bất thường, bạn nên thực hiện các bước sau:
Bạn nên tranh chấp các khoản phí thẻ tín dụng gian lận theo cách tương tự như cách bạn ghi nợ thẻ. Hãy liên hệ ngay với tổ chức phát hành thẻ của bạn, gửi thư xác nhận để theo dõi và ghi lại tất cả thông tin liên lạc của bạn.
Tin vui là rủi ro không cao lắm khi ai đó sử dụng thẻ tín dụng hoặc số thẻ tín dụng của bạn mà không có sự đồng ý của bạn. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC), trách nhiệm đối với việc sử dụng trái phép thẻ tín dụng của bạn lên tới 50 USD. Và nếu số thẻ của bạn bị đánh cắp chứ không phải thẻ thật của bạn thì trách nhiệm pháp lý của bạn bằng không. Trong hầu hết các trường hợp, tổ chức phát hành thẻ của bạn sẽ chỉ hủy tài khoản của bạn và cấp lại cho bạn một thẻ có số mới.
Rõ ràng, trường hợp tốt nhất là trường hợp gian lận thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ được ngăn chặn hoàn toàn. Theo FTC, có rất nhiều động thái bạn có thể thực hiện để hạn chế nguy cơ bị trộm cắp và lừa đảo — hoặc ít nhất là giúp bạn phát hiện ra hành vi đó nhanh nhất có thể. Dưới đây là những đề xuất của FTC khi nói đến việc bảo vệ dữ liệu của bạn:
Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng (FCBA) giúp người tiêu dùng có thể tranh chấp các loại phí khác ngoài gian lận từ bên ngoài. Được gọi là "lỗi thanh toán", các loại phí này có thể bao gồm:
Ngoài ra, theo FTC, bạn nên viết thư cho chủ nợ của mình theo địa chỉ mà họ liệt kê để biết lỗi thanh toán ngay khi nhận thấy lỗi. Bao gồm số tài khoản và chi tiết của bạn về mọi khoản phí tranh chấp, gửi thư của bạn qua thư bảo đảm và giữ một bản sao để lưu trong hồ sơ của bạn. Theo luật, chủ nợ của bạn phải xác nhận khiếu nại của bạn trong vòng 30 ngày sau khi nhận được. Trong thời gian chờ đợi, bạn có thể giữ lại khoản thanh toán hợp pháp cho các khoản phí bạn đang tranh chấp.
Tranh chấp các khoản phí tín dụng hoặc ghi nợ gian lận có thể là một rắc rối lớn nhưng sẽ dễ dàng phục hồi hơn nhiều nếu bạn nhận thấy hành vi gian lận ngay lập tức và thực hiện các bước thích hợp để báo cáo hành vi đó ngay lập tức. Với việc hành vi trộm cắp danh tính và gian lận thẻ tín dụng ngày càng phổ biến, chỉ cần nhận thức được điều gì đang xảy ra với tài khoản của mình là một trong những vũ khí tốt nhất mà bạn có.
Bạn đã bao giờ tranh cãi về một giao dịch thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ gian lận chưa? Kết quả là gì?
Nguồn:http://usatoday30.usatoday.com/story/news/nation/2014/09/03/stolen-credit-cards-fenced-on-the-dark-web/15020053/