Thông thường mọi người sẽ chi tiêu nhiều hơn khi sử dụng tín dụng so với khi sử dụng tiền mặt. Nhưng nó có đúng không? Trong Sách trả lời về tiền , Dave Ramsey viết:

Khi bạn thanh toán bằng tiền mặt, bạn có thể “cảm nhận” được số tiền đang rời bỏ bạn. Điều này không đúng với thẻ tín dụng. Việc lật một lá bài lên quầy không mang lại cảm xúc gì cả. Nếu bạn sử dụng nhựa thay vì tiền mặt, bạn sẽ chi tiêu nhiều hơn từ 12% đến 18%. Đây là số tiền lẽ ra bạn có thể tiết kiệm được.

Mặc dù anh ấy không trích dẫn nguồn của mình nhưng Ramsey đã đúng — hầu hết mọi người đều làm chi tiêu nhiều hơn khi họ thanh toán bằng tín dụng. Số tháng 9 năm 2008 của Tạp chí Tâm lý học Thực nghiệm:Ứng dụng chứa nghiên cứu về tác động của loại hình thanh toán đến hành vi của người tiêu dùng [268kb PDF miễn phí của toàn bộ bài viết]. Từ thông cáo báo chí:

Kết luận rằng tiền mặt không khuyến khích chi tiêu và thẻ tín dụng hoặc thẻ quà tặng khuyến khích điều đó , xuất phát từ bốn nghiên cứu xem xét hai yếu tố trong hành vi mua hàng:khi người tiêu dùng chia tay tiền của họ (tiền mặt so với tín dụng) và hình thức thanh toán (tiền mặt, séc giống như tiền mặt, phiếu quà tặng hoặc thẻ tín dụng). Kết quả được xây dựng dựa trên bằng chứng ngày càng tăng rằng, như các tác giả [Priya Raghubir và Joydeep Srivastava] đã viết:“Dòng tiền thanh toán càng minh bạch thì ác cảm chi tiêu càng lớn hoặc ‘nỗi đau khi thanh toán’ càng cao”. Tiền mặt được xem là hình thức thanh toán minh bạch nhất.

Vào tháng 7, Ari Shapiro của Phiên bản buổi sáng của NPR đã nói chuyện với giáo sư kinh tế Robert Frank của Cornell về tại sao mọi người chi tiêu nhiều hơn khi sử dụng tín dụng thay vì tiền mặt . Frank lặp lại Dave Ramsey:“Chia tay bằng [tiền mặt] chỉ là một cảm giác sống động hơn là hành động trừu tượng về việc ký cam kết thanh toán vào một thời điểm nào đó trong tương lai.”

Trong cuộc trò chuyện của họ, Shapiro lưu ý:"Khi McDonald's bắt đầu cho phép mua hàng bằng thẻ tín dụng, mức mua trung bình đã tăng từ 4,50 đô la lên 7,00 đô la. Đó là một mức tăng rất lớn."

Tôi không thể tìm thấy những con số hỗ trợ cho tuyên bố của Shapiro; tuy nhiên, tôi đã tìm thấy một bài báo trích lời một giám đốc điều hành của công ty đã lắp đặt hệ thống xử lý thẻ tín dụng của McDonald. “Khi một cơ sở chấp nhận thẻ tín dụng, kích thước vé trung bình sẽ tăng lên anh ấy nói. “Chúng tôi dự đoán quy mô vé trung bình sẽ tăng 40% đối với những nhượng quyền thương mại triển khai xử lý thẻ tín dụng lần đầu tiên.”

Chỉ cần nhận thức được xu hướng chi tiêu quá mức bằng tín dụng có thể giúp bạn phanh lại. Dưới đây là các phương pháp khác có hiệu quả:

• Đừng sử dụng thẻ tín dụng của bạn cho những thứ xa xỉ. Chỉ sử dụng nó cho những thứ bạn cần, như hàng tạp hóa hoặc xăng dầu. Tôi tuân theo quy tắc này một cách tôn giáo và tôi tin rằng đó là một trong những lý do khiến tôi có thể tránh chi tiêu quá nhiều.
• Chỉ sử dụng thẻ tín dụng của bạn cho những khoản chi lớn. Kris không sử dụng thẻ tín dụng duy nhất của mình cho những khoản mua sắm nhỏ, tự phát như quà sinh nhật cho cháu trai. Thay vào đó, cô để dành nó cho những khoản mua sắm lớn, như máy chế biến thực phẩm hoặc máy rửa chén. Cô ấy tiếp cận những khoản chi tiêu được lên kế hoạch trước này theo cách khác và không có khả năng bị cuốn vào việc chi tiêu quá nhiều chỉ vì cô ấy đang sử dụng tín dụng.
• Nếu bạn đang rơi vào “vùng rắc rối” cá nhân, hãy để thẻ tín dụng ở nhà. Chẳng hạn, đừng mang nó theo đến trung tâm mua sắm nếu bạn biết mình sẽ muốn sử dụng nó.
• Đừng chỉ nhìn vào tổng hóa đơn — hãy chú ý đến chi phí của từng thứ bạn mua. Khi thanh toán bằng tín dụng hoặc phiếu quà tặng, bạn dễ dàng tập trung vào tổng giá trị thay vì chi phí của từng mặt hàng.

Tất nhiên, không phải ai cũng chi tiêu nhiều hơn bằng tín dụng. Một số độc giả GRS báo cáo trải nghiệm ngược lại - họ keo kiệt với tín dụng hơn là tiền mặt. Dù bằng cách nào, điều tốt nhất là bạn nên biết bản thân và những điểm yếu trong chi tiêu của mình để kiểm soát chi tiêu thay vì phó mặc cho môi trường của mình.

J.D. Roth

Năm 2006, J.D. thành lập Get Rich Slow để ghi lại hành trình thoát khỏi nợ nần của mình. Theo thời gian, anh học được cách tiết kiệm và đầu tư. Hôm nay, anh ấy đã có thể nghỉ hưu sớm! Anh ấy muốn giúp bạn làm chủ tiền bạc - và cuộc sống của bạn. Không có lừa đảo. Không có mánh lới quảng cáo. Chỉ là lời khuyên thông minh về tiền bạc để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.

Xem tất cả bài viết của J.D. Roth