Một năm – 12 tháng thú vị nữa với thuế quan, lạm phát dai dẳng, diễn biến thị trường mạnh mẽ và những bất ổn liên tục – sắp kết thúc. Đã đến lúc đảm bảo rằng bạn đã sẵn sàng cho một tương lai tốt đẹp hơn. Hãy sử dụng danh sách mẹo lập kế hoạch thuế cuối năm này để giúp bạn tiết kiệm tiền và phát triển sự giàu có.
Cho dù tương lai có thế nào đi chăng nữa, dưới đây là 13 chiến lược thuế cuối năm quan trọng giúp bạn giữ được nhiều tiền hơn.
Để tính đến năm 2025, việc chuyển đổi Roth phải được hoàn thành trước ngày 31 tháng 12 năm 2025.
Chuyển đổi Roth là khi bạn lấy tiền từ tài khoản tiết kiệm hưu trí truyền thống và chuyển đổi thành tài khoản Roth.
Sử dụng Trình khám phá Chuyển đổi Roth trong Công cụ lập kế hoạch Boldin để hiểu ý nghĩa về thuế của việc thực hiện chuyển đổi Roth. Hãy thử các mục tiêu chuyển đổi khác nhau – giá trị bất động sản cao nhất, giới hạn khung thuế, nghĩa vụ thuế trọn đời thấp nhất hoặc tối đa giới hạn IRMAA. Hãy đưa ra chiến lược chuyển đổi để mong muốn có được sự giàu có lâu dài.
Gần đây, chúng tôi đã cập nhật Roth Explorer để tính đến các chuyển đổi trong năm hiện tại nhằm cho phép người dùng đánh giá cơ hội chuyển đổi Roth của họ trước cuối năm.
LƯU Ý: Bạn cũng có thể sử dụng Công cụ tính chuyển đổi Roth 2025. Công cụ độc lập này giúp bạn so sánh thuế ước tính khi bạn không làm gì, chuyển đổi đến một ngưỡng cụ thể hoặc chuyển đổi số tiền tùy chỉnh.
Bạn sẽ muốn chuẩn bị thuế cẩn thận trong năm nay. Tuy nhiên, bạn cũng nên lên kế hoạch cho tương lai! Tại sao? Thực tế có hai lý do chính:
Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin cho phép bạn thấy gánh nặng thuế tiềm ẩn của mình trong tất cả các năm trong tương lai và có ý tưởng để giảm thiểu chi phí này. Cần phải suy tính trước, nhưng việc chuyển đổi Roth, thay đổi thu nhập chịu thuế và các chiến lược khác có thể mang lại khoản tiết kiệm đáng kể suốt đời.
Bằng cách chuyển một số tiền từ IRA truyền thống của bạn sang Roth IRA, bạn không chỉ biến số tiền bạn chuyển thành thu nhập miễn thuế khi nghỉ hưu mà còn giúp giảm RMD của bạn bằng cách giảm số dư trong IRA truyền thống của bạn.
Tuy nhiên, có một nhược điểm lớn:khi bạn thực hiện chuyển đổi Roth, bạn phải đóng thuế vào năm đó đối với số tiền bạn chuyển vào tài khoản Roth. Nếu bạn có số dư lớn để chuyển đổi, bạn có thể không đủ khả năng để thực hiện tất cả chỉ trong một năm.
Mặt khác, việc chia nhỏ việc chuyển đổi thành 5 hoặc 10 năm sẽ làm giảm hóa đơn thuế hàng năm và tổng số tiền được chuyển đổi của bạn.
THỬ: Bạn có tò mò về việc chuyển đổi Roth sẽ ảnh hưởng đến tài chính của bạn như thế nào không? Hãy dùng thử Roth Convert Explorer, một phần của PlannerPlus. Bạn có thể thử các phương pháp tối ưu hóa chuyển đổi khác nhau để xác định chiến lược chuyển đổi nhằm đáp ứng các mục tiêu tài chính của mình.
Bạn cũng có thể lập mô hình bất kỳ Chuyển đổi Roth nào trong Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu Boldin. Đăng nhập và truy cập trang “Dòng tiền” trong Kế hoạch của tôi.
Tìm hiểu thêm về chuyển đổi Roth và xem xét khả năng tăng thuế trong tương lai sẽ tác động như thế nào đến chiến lược chuyển đổi của bạn. (GỢI Ý:Bạn muốn chuyển đổi khi bạn phải trả ít thuế hơn.) Hoặc khám phá các bài viết này trong Trung tâm trợ giúp về chuyển đổi Roth:
Cách cơ bản và hiệu quả nhất để cắt giảm thuế là cắt giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Bạn có thể thực hiện việc này theo một số cách:tìm nguồn thu nhập không chịu thuế, sử dụng các khoản khấu trừ để loại bỏ thu nhập khỏi tổng thu nhập chịu thuế của bạn và nhận bất kỳ khoản tín dụng thuế nào mà bạn đủ điều kiện nhận.
Dưới đây là một vài ví dụ cụ thể.
Nếu bạn bán các khoản đầu tư không được cất giữ trong tài khoản hưu trí được miễn thuế hoặc hoãn thuế, bạn sẽ phải trả thuế lãi vốn đối với lợi nhuận bạn kiếm được từ những khoản đầu tư đó. Tuy nhiên, nếu bạn bán bất kỳ khoản đầu tư nào với mức lỗ trong tài khoản chịu thuế của mình trong cùng một năm, bạn có thể xóa những khoản lãi đó vì mục đích tính thuế và tránh phải trả các khoản thuế liên quan.
Cách tiếp cận này được gọi là thu lỗ thuế và có thể đặc biệt hữu ích vào năm 2025 nếu bạn bán bất kỳ tài sản nào trong bất kỳ đợt sụt giảm nào của thị trường chứng khoán.
Do Đạo luật One Big Beautiful Bill Act (hoặc OBBBA) được thông qua vào tháng 7, giới hạn 10.000 USD đối với khoản khấu trừ thuế của tiểu bang và địa phương đã tăng lên 40.000 USD cho các năm tính thuế từ 2025 đến 2029 đối với những người có tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) dưới nửa triệu USD. Do đó, nhiều người ở các bang có thuế cao có thể chọn chia thành từng khoản vào năm 2025 trong khi họ đã không làm như vậy vào năm 2024.
Vì ngưỡng khấu trừ chi phí y tế và quyên góp từ thiện tương đối cao nên bạn có thể cân nhắc việc gộp các chi phí đó vào một số năm nhất định và chỉ yêu cầu chúng hai hoặc ba năm một lần. Ví dụ:
Chi phí y tế tối đa: Bằng cách nhóm càng nhiều chi phí y tế không khẩn cấp càng tốt trong một năm, bạn có thể tối đa hóa khoản khấu trừ mà bạn nhận được cho những chi phí đó. Vào năm 2025, bạn chỉ có thể khấu trừ chi phí y tế vượt quá 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh của mình.
Nếu bạn đã có một số chi phí chăm sóc sức khỏe đáng kể trong năm, hãy xem liệu bạn có thể chuyển các chi phí y tế mà bạn thường phải trả trong năm tới sang cuối khoản này hay không. Ví dụ:nếu bạn có cuộc hẹn với nha sĩ vào tháng 1, thay vào đó hãy chuyển sang giữa tháng 12.
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn: Nếu gần đây bạn đã mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn, bạn có thể được khấu trừ phí bảo hiểm. Bạn càng lớn tuổi, bạn càng có thể khấu trừ nhiều hơn. Theo Hiệp hội Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Hoa Kỳ, vào năm 2025, các khoản khấu trừ dao động từ:
Quyên góp từ thiện: Thay vì tặng quà từ thiện hàng năm, hãy quyên góp số tiền trị giá 2, 3 hoặc thậm chí 5 năm trong một năm, sau đó nghỉ vài năm.
Việc tập trung tất cả các khoản quyên góp của bạn trong một năm sẽ làm tăng giá trị các khoản khấu trừ vượt quá ngưỡng trong một năm và sau đó bạn có thể nhận khoản khấu trừ tiêu chuẩn lớn hơn trong những năm "bỏ qua".
Quỹ do nhà tài trợ tư vấn có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn đang gộp các chi phí từ thiện.
Định nghĩa Quỹ do nhà tài trợ tư vấn (DAF): Quỹ do nhà tài trợ tư vấn là quỹ tư nhân do bên thứ ba quản lý và được tạo ra nhằm mục đích quản lý các khoản quyên góp từ thiện thay mặt cho một tổ chức, gia đình hoặc cá nhân.
Theo Fidelity, “DAF có thể cho phép đóng góp bằng tiền mặt hoặc tài sản được đánh giá cao được khấu trừ thuế trong một năm nhất định, nhưng sau đó kiểm soát thời gian phân phối cho tổ chức từ thiện trong những năm tới.”
Ví dụ:giới hạn đóng góp năm 2025 là:
LƯU Ý:Bạn có thời gian đến ngày 15 tháng 4 năm 2026 để đóng góp cho IRA và Roth IRA năm 2025.
Và hãy nhớ rằng bạn có thể phát huy tối đa cả hai các loại xe tiết kiệm. Hãy sử dụng Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin để xem tác động của việc tiết kiệm tối đa!
Tùy thuộc vào triển vọng công việc trong tương lai, bạn có thể muốn chuyển một phần thu nhập của mình — chẳng hạn như tiền thưởng — sang năm sau.
Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về thu nhập và khung thuế trong tương lai, đồng thời có thể giúp bạn đưa ra quyết định này trong những năm tới.
Thuế tối thiểu thay thế (AMT) được tính riêng biệt với nghĩa vụ thuế thông thường của bạn. Có những quy định khác nhau và bạn phải trả số tiền thuế nào cao hơn. Nó được thiết kế để đảm bảo rằng những người giàu có không bị ảnh hưởng quá nhiều từ các khoản khấu trừ, nhưng nó cũng có thể ảnh hưởng đến tầng lớp trung lưu.
Việc tăng tốc độ khấu trừ thuế có thể kích hoạt AMT.
Khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) là số tiền tối thiểu mà IRA và chủ tài khoản chương trình hưu trí thường phải rút hàng năm bắt đầu từ năm họ đạt đến tuổi 73. (Hoặc, 75 nếu bạn sinh năm 1960 trở lên).
Một báo cáo của Tổng Thanh tra Kho bạc ước tính rằng hơn 250.000 cá nhân đã không nhận RMD trong một năm trước đó. Đó là một sai lầm đắt giá.
Nếu thiếu RMD hàng năm hoặc bạn không uống đủ để đáp ứng yêu cầu, bạn sẽ bị phạt 25% đối với số tiền không uống đúng hạn. Mức phạt có thể giảm xuống 10% nếu RMD được sửa trong vòng hai năm.
Bắt đầu từ năm 2025, IRS sẽ không còn miễn hình phạt đối với các RMD bị bỏ lỡ từ một số tài khoản kế thừa nhất định. Điều này áp dụng cho các tài khoản được thừa kế trước thuế mà chủ sở hữu ban đầu qua đời sau năm 2019, đã bắt đầu nhận RMD và để lại tài khoản cho một người là “người thụ hưởng được chỉ định (không đủ điều kiện)”.
Người thụ hưởng được chỉ định không đủ điều kiện phải phân phối đầy đủ tài khoản được thừa kế vào cuối năm thứ 10 sau năm chủ sở hữu ban đầu qua đời. Tuy nhiên, trong trường hợp chủ sở hữu ban đầu ở độ tuổi RMD của họ, người thụ hưởng cũng cần phải lấy một lượng phân phối tối thiểu từ tài khoản được thừa kế mỗi năm trong suốt chặng đường và sau đó vẫn rút hết trước khi kết thúc năm thứ 10.
Nếu có thể, bạn sẽ cần lấy RMD của năm nay từ tài khoản được thừa kế. IRS sẽ không miễn các hình phạt nữa kể từ năm 2025.
Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin tự động tính RMD cho tất cả các dự đoán về tài sản của bạn. Bắt đầu từ độ tuổi RMD của bạn, công cụ tính toán sẽ ước tính RMD dựa trên Ấn phẩm IRS 590-B.
LƯU Ý: Phân phối từ thiện đủ điều kiện (QCD) cho phép chủ sở hữu IRA từ 70,5 tuổi trở lên quyên góp tới 108.000 đô la cho mỗi cá nhân vào năm 2025 trực tiếp từ IRA cho tổ chức từ thiện. QCD có thể đáp ứng RMD và giữ số lượng ngoài AGI.
Phần mềm lập kế hoạch nghỉ hưu số 1
Thu hoạch lỗ thuế là tốt nếu bạn đã bán những cổ phiếu thua lỗ. Tuy nhiên, nếu bằng cách nào đó bạn kiếm được lợi nhuận thì bây giờ có thể là thời điểm tốt để bán những cổ phiếu đã tăng giá đáng kể.
Đây có thể là một chiến lược đặc biệt tốt nếu bạn ở trong khung thuế 10% và 12% vì thuế lãi vốn của bạn có thể bằng 0.
Nếu bạn bán, bạn có thể mua lại vị thế của mình, điều này sẽ đặt lại cơ sở và giảm thiểu số tiền thuế phải trả cho lợi nhuận trong tương lai.
Ngay cả khi bạn không thuộc một trong những khung thuế thấp nhất, bạn vẫn có thể muốn bán những cổ phiếu đang có lãi để thiết lập lại cơ sở nếu bạn cũng đang thu lỗ.
Có hai loại thuế Medicare có thể bị ảnh hưởng bởi mức thu nhập của bạn.
Thuế này đánh vào bất kỳ khoản thu nhập nào (tiền lương, tiền thù lao hoặc thu nhập từ việc làm tư) vượt quá ngưỡng cho trạng thái nộp đơn của bạn. Theo IRS, “Thuế Medicare bổ sung 0,9% áp dụng cho tiền lương, tiền bồi thường và thu nhập từ việc làm tư của cá nhân trên một số ngưỡng nhất định, nhưng không áp dụng cho các khoản thu nhập được bao gồm trong Thu nhập đầu tư ròng”.
Ngưỡng thu nhập đối với Thuế Medicare bổ sung (và NIIT) là:
Tuy nhiên, khoản thuế bổ sung 0,9% chỉ áp dụng cho thu nhập vượt quá giới hạn ngưỡng. (Vì vậy, nếu bạn kiếm được 250.000 đô la thì 200.000 đô la đầu tiên phải chịu thuế Medicare thông thường là 1,45% nhưng bạn sẽ phải trả thêm 0,9% cho 50.000 đô la.)
Người sử dụng lao động có trách nhiệm khấu trừ Thuế Medicare bổ sung khỏi số tiền lương mà họ trả vượt quá 200.000 đô la trong một năm dương lịch, bất kể tình trạng nộp đơn của bạn hay tiền lương do người sử dụng lao động khác trả.
Mặt khác, Thuế đầu tư ròng là thuế 3,8% đối với các khoản đầu tư nếu thu nhập của bạn vượt quá ngưỡng tương tự như Thuế Medicare bổ sung (đã nêu ở trên). Đây là các loại hình đầu tư chịu thuế:
Theo IRS, “Nếu bạn là cá nhân được miễn thuế Medicare, bạn vẫn có thể phải chịu Thuế thu nhập đầu tư ròng nếu bạn có Thu nhập đầu tư ròng và cũng có tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi vượt quá ngưỡng áp dụng”. Điều này đặc biệt phù hợp với những người có RMD trên tài khoản hưu trí được ưu đãi thuế.
Kiểm tra thu nhập chịu thuế của bạn trong Thông tin chi tiết về thuế của Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin.
Nếu bạn thực hiện khấu trừ tiêu chuẩn thay vì chia thành từng khoản, khoản khấu trừ tiêu chuẩn của bạn sẽ cao hơn nếu bạn trên 65 tuổi. (Người lập kế hoạch tính khoản này vào ước tính thuế thu nhập liên bang.)
Đối với năm tính thuế 2025, các khoản khấu trừ tiêu chuẩn là:
LƯU Ý: Những người độc thân trên 65 tuổi có thể yêu cầu khoản khấu trừ tiêu chuẩn bổ sung là 2.000 USD. Các cá nhân đã kết hôn nộp đơn chung có thể yêu cầu thêm 1.600 USD mỗi người.
Bắt đầu từ năm 2025 và tiếp tục đến năm 2028, các cá nhân từ 65 tuổi trở lên cũng có thể yêu cầu một khoản “khấu trừ tiền thưởng” riêng lên tới 6.000 USD cho mỗi cá nhân đủ điều kiện. Việc khấu trừ có sẵn cho dù người nộp thuế có thực hiện khấu trừ tiêu chuẩn hay chia thành từng khoản hay không.
Việc khấu trừ tiền thưởng bắt đầu giảm dần khi Tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi (MAGI) của người đóng thuế vượt quá 75.000 USD đối với những người nộp đơn độc thân và 150.000 USD đối với các cặp vợ chồng nộp đơn chung khi cả hai vợ chồng đều từ 65 tuổi trở lên. Nó được loại bỏ hoàn toàn ở mức 175.000 đô la MAGI cho những người nộp đơn độc thân và 250.000 đô la cho các cặp vợ chồng nộp đơn chung (cả hai đều trên 65 tuổi).
Phúc lợi An sinh xã hội chỉ bị đánh thuế nếu thu nhập của bạn vượt quá một ngưỡng nhất định.
Thuế liên bang: Thu nhập từ thuế liên bang được xác định bằng tối đa 85% lợi ích An sinh xã hội của bạn (tùy thuộc vào thu nhập của bạn), cộng với tất cả thu nhập chịu thuế khác và một số thu nhập không chịu thuế, bao gồm cả lãi trái phiếu đô thị.
Thuế tiểu bang: Bạn cũng cần biết các quy định của tiểu bang về việc đánh thuế phúc lợi An sinh xã hội nếu bạn sống ở một trong 10 tiểu bang thực hiện điều đó.
Hãy xem Thông tin chi tiết về thuế của Boldin để biết gánh nặng thuế dự kiến trong tương lai của bạn.
Hầu hết những kiến thức được chia sẻ ở trên đều phù hợp nhất với thuế liên bang. Tuy nhiên, thuế tiểu bang cũng có thể ảnh hưởng lớn đến quỹ hưu trí của bạn.
Nếu bạn đang cân nhắc việc chuyển nơi ở để nghỉ hưu, bạn cũng có thể xem xét các tiểu bang có mức thuế ưu đãi nhất cho người về hưu. Bạn có thể thử lập mô hình việc di dời như một tình huống trong Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin và so sánh chênh lệch thuế ước tính.
Kế hoạch 529 cung cấp sự tăng trưởng miễn thuế liên bang và rút tiền miễn thuế cho chi phí giáo dục. Ngoài ra, có thể có các khoản khấu trừ hoặc tín dụng thuế của tiểu bang cho những đóng góp của bạn cho các kế hoạch này.
Tuy nhiên, hãy cân nhắc kỹ lưỡng về thời điểm khai thác nguồn tài nguyên này. Việc cho phép số tiền tăng lên trong tài khoản hoãn thuế có thể tạo ra khoản tiết kiệm thuế lớn hơn thay vì rút tiền ngay bây giờ.
Cuối năm cũng là thời điểm thích hợp để nghĩ tới việc tặng quà tài chính cho những người thân yêu. Mặc dù những món quà này không làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn nhưng chúng có thể là một cách hiệu quả để chuyển tài sản theo thời gian mà không gây ra yêu cầu nộp thuế quà tặng.
Vào năm 2025, bạn có thể tặng tới 19.000 USD mỗi người mà không cần phải khai thuế quà tặng liên bang.
Ví dụ:nếu bạn muốn giúp cháu gái của mình 25.000 đô la để trang bị nội thất cho ngôi nhà đầu tiên của cô ấy, bạn có thể đưa 19.000 đô la trong năm nay và 6.000 đô la còn lại vào đầu năm tới. Điều đó giữ cho cả hai món quà nằm trong giới hạn loại trừ và tránh phải nộp Biểu mẫu 709.
LƯU Ý:Ngay cả khi bạn vượt quá mức loại trừ hàng năm, hầu hết quà tặng sẽ không bị đánh thuế nhưng IRS vẫn yêu cầu báo cáo chúng.
Khi bạn có rất nhiều khó khăn về tài chính, việc khai thuế của bạn có thể trở nên cực kỳ phức tạp. Điều này đặc biệt đúng nếu đây là năm đầu tiên bạn thực hiện phân phối tối thiểu bắt buộc. Trong trường hợp đó, hãy cân nhắc kỹ lưỡng việc có được một chuyên gia về thuế (CPA hoặc đại lý đã đăng ký, không một người khai thuế không có chứng chỉ) để khai thuế cho bạn.
NGƯỜI LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH ĐƯỢC CHỨNG NHẬN™ là một nguồn tư vấn tuyệt vời khác về thuế cuối năm (và lập kế hoạch thuế chủ động)! Hãy tìm một người chuyên về kế hoạch nghỉ hưu. Boldin Advisors là một lựa chọn chi phí thấp sử dụng sức mạnh của công nghệ để đưa ra lời khuyên tốt hơn.
Lập kế hoạch thuế cuối năm không chỉ là tiết kiệm cho hiện tại mà còn là củng cố nền tảng tài chính dài hạn của bạn. Các chiến lược thuế này—từ chuyển đổi Roth đến các khoản khấu trừ theo gói, từ quản lý RMD đến tận dụng các khoản khấu trừ y tế—kết hợp với nhau để giúp bạn giữ được nhiều tiền hơn hôm nay và định hướng cho sự phát triển của bạn vào ngày mai. Sử dụng Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu Boldin để mô hình hóa các chiến lược này cạnh nhau. Điều này đảm bảo các lựa chọn của bạn phù hợp với lộ trình tiết kiệm và xây dựng niềm tin vào tương lai của bạn.
Phiên khám phá MIỄN PHÍ: Bạn muốn tìm hiểu thêm về tư vấn tài chính? Tìm hiểu thêm ở đây. Hoặc, đặt một Buổi khám phá MIỄN PHÍ với NGƯỜI LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH ĐƯỢC CHỨNG NHẬN™ để nói về nhu cầu của bạn và những gì bạn có thể làm để giàu có hơn và an toàn hơn.
Làm cách nào để chuyển đổi Roth có thể đóng vai trò là chiến lược thuế thông minh trong năm nay?
Chuyển đổi Roth chuyển tiền ngày hôm nay sang tăng trưởng miễn thuế trong tương lai. Việc lập mô hình chúng trong Công cụ lập kế hoạch Boldin cho thấy cách chúng giảm RMD trong tương lai và thuế trọn đời. Điều đó khiến chúng trở thành đòn bẩy chiến lược mạnh mẽ—không chỉ là những động thái ngắn hạn.
Chiến lược thuế nào giúp giảm thiểu thu nhập chịu thuế của tôi trước cuối năm?
Các khoản khấu trừ gộp như chi phí y tế hoặc từ thiện, thu lỗ thuế và đóng góp tối đa đều có thể làm giảm thu nhập chịu thuế. Công cụ lập kế hoạch cho phép bạn mô phỏng những chuyển động này để xem chúng ảnh hưởng như thế nào đến khung thuế và quỹ đạo giá trị ròng của bạn.
Tôi nên cân bằng RMD, lãi vốn và phụ phí Medicare bằng cách nào?
RMD lớn hoặc lãi vốn có thể đẩy bạn vào khung thuế cao hơn hoặc kích hoạt thuế phụ thu. Công cụ lập kế hoạch giúp bạn kiểm tra thời gian, số tiền và sự kết hợp để tối ưu hóa dòng thu nhập và mức độ chịu thuế trong nhiều năm.
Tại sao việc nhóm các khoản khấu trừ lại có ý nghĩa đối với các chiến lược tiết kiệm thuế?
Nó giúp bạn vượt ngưỡng khấu trừ và giảm thu nhập chịu thuế hiệu quả hơn. Ví dụ, nén chi phí y tế trong một năm hoặc sử dụng quỹ do nhà tài trợ tư vấn có thể tăng cường tiết kiệm. Việc lập mô hình này trong Planner cho thấy sự cân bằng thực sự.
Khi nào tôi nên xem xét trợ giúp chuyên nghiệp cho việc lập kế hoạch thuế?
Nếu RMD, các khoản khấu trừ phức tạp, chuyển đổi Roth hoặc chuyển địa điểm đang diễn ra thì chuyên gia thuế hoặc CFP™ chuyên về hưu trí sẽ có ý nghĩa. Các chiến lược này giao nhau theo những cách khác nhau và quan trọng nhất khi số tiền đặt cược tài chính của bạn ở mức cao nhất.