Vào năm thứ hai đại học, tôi quyết định vay 10.000 đô la từ khoản vay sinh viên và trở thành một người buôn bán hàng ngày. Tôi có thể kiếm được nhiều hơn mức lãi suất thấp 4% mà các khoản vay đi kèm và tôi dự định tài trợ cho việc học của mình bằng số tiền thắng được. 
Nghe có vẻ là một ý tưởng tuyệt vời phải không?
Tôi ở đó, đang lang thang trong thư viện trường, sử dụng hai hoặc ba màn hình với các mã cổ phiếu chạy ngang qua màn hình và bảng tính Excel theo dõi các giao dịch của tôi. Một bản sao của Barron's sẽ trải ra bên cạnh tôi và Tạp chí Phố Wall không còn xa nữa.
Vậy nó diễn ra như thế nào? Vâng, có một số vấn đề.
Mười năm trôi qua nhanh chóng và tôi đã không thực hiện bất kỳ giao dịch chứng khoán nào kể từ đó, nhưng hầu hết thời gian đó tôi đã cố gắng chọn những con đường khác thường:
Mỗi trải nghiệm này đã dạy tôi rất nhiều về tài chính cá nhân, và theo một số cách quan trọng, niềm tin của tôi vào lối sống khác thường đã ảnh hưởng đến cách tôi xử lý tiền bạc. Tôi đã mắc rất nhiều sai lầm trong quá trình thực hiện nhưng tôi cũng đã làm đúng một số điều.
Với ý nghĩ đó, tôi đã viết một bản tóm tắt gồm hai phần để giải thích thêm về cách tôi xử lý tài chính của mình. Mặc dù tôi không mong đợi rằng có ai đó sẽ áp dụng toàn bộ hệ thống của riêng tôi nhưng tôi hy vọng rằng bản tóm tắt này có thể giúp ích cho những người khác có cách nhìn thế giới tương tự như cách tôi nhìn. Tôi xin cảm ơn J.D. vì đã cung cấp diễn đàn cho bản tóm tắt này tại Làm giàu từ từ .
Trước hết, tôi muốn nghĩ rằng hầu hết những gì trang GRS ủng hộ - và những gì độc giả GRS thường xuyên thực hành - thể hiện sự khởi đầu tuyệt vời cho cách tiếp cận không tuân thủ đối với tài chính cá nhân. Đáng buồn thay, phần lớn người Bắc Mỹ lại thiếu hiểu biết sâu sắc về các vấn đề tài chính và không đặt ra mục tiêu tiết kiệm.
Chỉ cần lập kế hoạch và thực hiện hành động có chủ ý với tài chính của mình, bạn đã đạt được đẳng cấp của riêng mình.
Hơn nữa, dù khác biệt đến mấy, tôi vẫn là người ủng hộ hầu hết các lời khuyên tài chính cơ bản được trình bày ở đây trên GRS và trong các ấn phẩm tương tự khác. Một số lời khuyên tài chính khá chung chung nhưng thực sự có một số nguyên tắc hay và đúng với tất cả mọi người.
Ví dụ:tôi tin vào:
Tôi coi những điều này là Những điều cơ bản. Chỉ cần làm theo Những điều cơ bản sẽ giúp hầu hết chúng ta vượt xa đường cong.
Ngoài ra, tôi thường nghi ngờ về việc nghỉ hưu như người ta thường định nghĩa (sẽ nói thêm về điều đó sau), nhưng tôi thậm chí còn nghi ngờ hơn về An sinh xã hội. Nếu bạn dưới 50 tuổi, tôi không khuyên bạn nên tính đến An sinh xã hội cho bất cứ điều gì. Hãy coi những khoản thanh toán bạn thực hiện hàng tháng là thuế cha mẹ hoặc ông bà.
Nơi tôi khác biệt với quan niệm thông thường là về các vấn đề nợ nần, chi tiêu tập trung, quyền sở hữu nhà, việc làm truyền thống, quỹ hưu trí và hoạt động từ thiện.
Dưới đây là một số nguyên tắc của tôi - và xin vui lòng lấy chúng hoặc để lại cho riêng bạn khi bạn thấy phù hợp. Tôi không phán xét sự lựa chọn của người khác; Tôi chỉ nghĩ thật hợp lý khi mỗi chúng ta nên xem xét cẩn thận động lực và ưu tiên của chính mình. Như J.D. nói, “Hãy làm những gì có ích cho bạn.”
Sách và tạp chí tài chính thường nói về “nợ tốt”, theo nghĩa một khoản thế chấp dài hạn được coi là một thứ tốt nên có. Tùy thuộc vào quan điểm của bạn, khoản vay mua ô tô hoặc khoản vay đi học cũng có thể “tốt”.
Chà, đây có lẽ là điều duy nhất trên thế giới mà tôi bảo thủ và cổ hủ, nhưng tôi tình cờ tin rằng mọi khoản nợ đều là điều đáng lo ngại. Trong khi chứng kiến nhiều người bạn tích lũy số nợ khổng lồ khi mua ô tô và nhà cửa, tôi đã sống cả cuộc đời trưởng thành mà không mắc nợ.
Điều này đôi khi có nghĩa là không có thứ gì đó hoặc không mua một chiếc ô tô đắt tiền (hiện tại tôi không sở hữu bất kỳ chiếc ô tô nào), nhưng bí mật thực sự là việc lựa chọn sống không nợ nần không phải là một sự hy sinh nào cả. Mặc dù tôi là một doanh nhân và chưa bao giờ có thu nhập ổn định, nhưng tôi cũng không phải lo lắng về việc chậm thanh toán thế chấp hoặc chứng kiến phí tài chính thẻ tín dụng tăng lên hàng tháng.
Ngoài kinh nghiệm giao dịch ban ngày ngắn ngủi bằng số tiền vay đại học của mình (thực ra tôi đã có lợi thế hơn một chút, nhưng tôi không khuyên bạn nên thử điều đó), tôi cũng đã tài trợ cho phần còn lại của quá trình học tập của mình mà không mắc nợ. 
Hai năm trước, tôi đến Seattle và bắt đầu một chương trình sau đại học tốn kém, và kể từ thời điểm đó, tôi đã gặp rất nhiều sinh viên mắc nợ để tài trợ cho việc học đại học và sau đại học của họ. Công bằng mà nói thì một số người trong số họ hài lòng với lựa chọn này và có một số ngành nghề nhất định (chẳng hạn như y học) rất khó có được trình độ học vấn nếu không mắc nợ nghiêm trọng.
Tuy nhiên, cũng công bằng mà nói rằng tôi biết rất nhiều người đã thực sự hối hận vì đã gánh quá nhiều khoản nợ để đi học, đặc biệt nếu họ đăng ký vào một chương trình không dẫn đến việc làm lương cao sau khi tốt nghiệp.
Đơn giản là tôi không thấy thoải mái khi vay số tiền lớn. Tôi đã có thể tự mình chi trả cho Bằng Thạc sĩ tại Đại học Washington của mình. Nhưng bây giờ tôi đang viết lách vào ban ngày thay vì xây dựng công việc kinh doanh, tôi thực sự không đủ khả năng chi trả cho việc học của mình. Đầu năm nay, tôi đã được nhận vào một chương trình Tiến sĩ cạnh tranh. chương trình ở bờ biển phía đông, nhưng lời đề nghị không đi kèm với hỗ trợ tài chính nên tôi phải đưa ra một quyết định khó khăn.
Lẽ ra tôi có thể bắt đầu chương trình bằng cách vay vốn hoặc sử dụng tiền tiết kiệm dài hạn với hy vọng sau này sẽ nhận được nhiều hỗ trợ tài chính hơn. Thành thật mà nói, tôi đã nhanh chóng cân nhắc việc vay tiền. Nhưng cuối cùng tôi đã có sự lựa chọn đúng đắn, ít nhất là đối với tôi:Tôi sẽ không đi. Tôi không coi trọng nó lắm.
Tôi hiện đang sống ở một trong những thị trường nhà ở đắt đỏ nhất ở Bắc Mỹ (Seattle, Washington) và tôi không có hứng thú mua nhà ở đây. Tôi khá vui vì chủ nhà của tôi chịu trách nhiệm bảo trì và tôi không phải trả phí hoặc thuế tài sản cho chủ nhà. (Đúng, tôi nhận thấy rằng một số chi phí đó đã được tính vào giá thuê, nhưng tôi nghĩ chúng tôi vẫn tiếp tục tiến lên.)
Về lâu dài, bạn phải sống ở một nơi nào đó, và nếu bạn ở đó trong 30 năm tới và muốn có một ngôi nhà của riêng mình thì quyền sở hữu có thể hợp lý. Nhưng đối với nhiều người còn lại trong chúng ta, việc thuê nhà giờ đây đã bớt bị kỳ thị hơn khi mọi người bắt đầu nhận ra rằng việc vay những khoản thế chấp khổng lồ thường không phải là một ý tưởng hay.
Cách đây vài năm, vợ tôi Jolie và tôi đã đưa ra một quyết định dẫn dắt hầu hết các lựa chọn chi tiêu của chúng tôi. Chúng tôi cố gắng không tiêu tiền vào “những thứ” — những vật chất mà tất cả chúng ta đều tích lũy theo thời gian — và thay vào đó tập trung chi tiêu vào những trải nghiệm cuộc sống mà chúng ta coi trọng.
Jolie là một nghệ sĩ, vì vậy chúng tôi đầu tư rất nhiều vào việc giáo dục và trang bị nghệ thuật cho cô ấy. Đối với tôi, du lịch thế giới là loại chi phí cá nhân cao nhất của tôi. Trên chuyến tàu từ Hungary đến Cộng hòa Séc vài năm trước, tôi đã tính ra chi phí để đi thăm 100 quốc gia. Tôi đã đến nhiều quốc gia và tôi tính rằng để đến được khoảng 60 quốc gia còn lại và ở lại vài ngày ở mỗi quốc gia sẽ tốn khoảng 30.000 USD, hoặc chi phí của một chiếc SUV cỡ lớn.
Tôi thích sử dụng phương tiện giao thông công cộng và không sở hữu ô tô ở Seattle, vì vậy tôi nghĩ, ồ, rẻ quá. Tôi có thể có một chiếc xe lớn và phàn nàn với mọi người về chi phí nhiên liệu, hoặc tôi có thể có cả thế giới. Đối với tôi đó là một lựa chọn dễ dàng.
Một số người sẽ nói rằng du lịch thế giới là một thứ xa xỉ phù phiếm và không phải là thứ đáng lẽ phải là một khoản mục nổi bật trong ngân sách của sinh viên sau đại học. Tôi sẽ cố gắng xem xét điểm đó vào lần tới khi tôi bay tới Hồng Kông hoặc Johannesburg.
Bởi vì du lịch rất quan trọng đối với tôi nên ngân sách làm việc của tôi bao gồm tiền cho ít nhất một chuyến đi Vòng quanh Thế giới mỗi năm. Tôi nhận ra rằng tôi không cần chuyến đi này giống như việc tôi cần mua đồ tạp hóa, nhưng tôi cần nó theo nghĩa đó là một trong những ưu tiên hàng đầu của tôi và tôi muốn loại bỏ các chi phí khác trước khi cắt giảm.
Nhiều độc giả GRS có thể không quan tâm đến du lịch như tôi, nhưng điều đó không sao cả - điều quan trọng hơn là bạn phải tìm ra những ưu tiên về “trải nghiệm cuộc sống” của riêng mình. Bạn cảm thấy phấn khích vì điều gì? Bạn thực sự đam mê điều gì? Tôi tin rằng những khoản này phải là ưu tiên chi tiêu của bạn, ngay sau hàng tạp hóa, tiền tiết kiệm và đầu tư vào những thứ khác — lĩnh vực tiếp theo trong hướng dẫn ngắn gọn này về tài chính cá nhân độc đáo.
Đối với nhiều người giàu có, việc làm từ thiện chỉ là điều cần suy nghĩ lại. Đó là điều chúng tôi thỉnh thoảng làm để cảm thấy tốt hơn hoặc vào cuối năm để được giảm thuế.
Tôi có vấn đề với suy nghĩ đó. Làm tốt thì việc làm từ thiện thực chất là một khoản đầu tư cho những người kém may mắn hơn chúng ta. Tôi không coi việc đầu tư vào người khác là một điều xa xỉ hay là điều phải suy nghĩ lại; Tôi coi đó là điều cần thiết như việc chăm sóc tiền tiết kiệm của chính mình.
Tiền không giải quyết được tất cả các vấn đề của thế giới và điều quan trọng là phải cống hiến cho những mục đích đúng đắn. Ví dụ, vì có nhiều người tham gia cứu trợ ngắn hạn hơn là phát triển dài hạn nên số tiền chi cho cứu trợ thiên tai thường rất kém hiệu quả và được sử dụng kém.
Nhưng khi tạo chiến lược đầu tư vào người khác, bạn có thể tác động tích cực đến nhiều người hơn và chất lượng của tác động đó sẽ được tối ưu hóa đáng kể .
Nếu bạn không chắc nên bắt đầu từ đâu và đang tìm kiếm những lý do chính đáng để tăng cường sự đóng góp của chính mình, hãy xem xét các tổ chức sau. Cá nhân tôi biết những người điều hành từng nhóm này và đưa ra những đề xuất tốt nhất của tôi cho họ:
Hiện tại, tôi đang bắt đầu sự nghiệp viết văn trong khi vợ tôi làm nghệ sĩ nên chắc chắn chúng tôi phải cắt giảm cả việc cho đi lẫn tiết kiệm, nhưng tôi vẫn cố gắng chú ý đến tỷ lệ phần trăm tổng thể. Tôi cũng tin rằng nếu bạn không “bỏ lỡ” số tiền bạn cho đi — nếu không có ý thức hy sinh thực sự — bạn sẽ không thực sự bị thử thách bởi việc cho đi.
Vì vậy, tôi có mục tiêu đã nêu là đầu tư ít nhất 15% thu nhập của mình hàng năm vào hoạt động từ thiện. Tôi cảm thấy hơi lạ khi viết điều đó ở đây cho 50.000 người đọc, bởi vì đây là một điều rất cá nhân và trước đây tôi chỉ chia sẻ con số này với một vài người.
Đối với những người nói rằng thật khó để cho người khác khi bản thân bạn không có nhiều tiền, một phần trong tôi muốn thông cảm, nhưng một phần khác lại nhớ rằng chúng tôi đã chọn áp dụng nguyên tắc này khi chúng tôi đang sống với khoảng 12.000 đô la một năm. Cuối cùng, tất cả những gì tôi có thể nói là mỗi năm chúng tôi đã cho đi nhiều tiền hơn và hiếm khi thiếu thốn thứ gì.
Bằng cách kiểm soát những điều cơ bản, bác bỏ những niềm tin thông thường về nợ nần, lựa chọn chi tiêu thoải mái cho trải nghiệm cuộc sống thay vì “đồ đạc” và lập kế hoạch đầu tư cho người khác, tôi đã xây dựng một hệ thống tài chính cá nhân phù hợp với các giá trị của mình.
Chỉ còn lại một số phần quan trọng, bao gồm cả thu nhập đến từ đâu. Tôi sẽ thảo luận về vấn đề đó trong bản cập nhật tiếp theo, sẽ được xuất bản tại Làm giàu từ từ tuần tới. Trong bài viết đó, tôi sẽ thảo luận về các hình thức làm việc thay thế, mục tiêu độc lập về tài chính và một số sai lầm mà tôi đã mắc phải trong hành trình tài chính không tuân thủ của mình.
Cảm ơn đã đọc đến đây! Tôi hoan nghênh những phản hồi, câu hỏi hoặc sự bất đồng trong phần nhận xét bên dưới.
HWiNFO v6.34 - Tải xuống cho Windows
Khi nào bán cổ phiếu:3 lý do DUY NHẤT để bán (BAO GIỜ)
Mức tăng giá của hàng tạp hóa:Đây là những loại thực phẩm khiến bạn tốn nhiều tiền hơn - Cộng với 6 mẹo chống lạm phát
3 lần có ý nghĩa khi đóng thẻ tín dụng
Mẹo hay nhất để có một đợt bán hàng tại nhà để xe thành công