Đầu tư vào bất động sản ở Singapore dường như là không có trí tuệ, đặc biệt là khi luôn có những câu chuyện về cách mà tổ tiên của chúng ta đã làm giàu nhờ sự gia tăng giá trị bất động sản trong những thập kỷ qua.
Nói như vậy, chúng ta phải thừa nhận rằng sự gia tăng giá bất động sản đan xen với sự bùng nổ kinh tế phi thường của Singapore từ thứ 3 quốc gia trên thế giới đến một st quốc gia thông minh trên thế giới trong nhiều thập kỷ.
Tốc độ tăng trưởng như vậy khó có thể lặp lại một lần nữa.
Hãy xem.
Trong khi tăng trưởng GDP thực tế của Singapore luôn dao động trong khoảng 5 đến 10% trong quá khứ, 1 đến 5% dường như là tiêu chuẩn trong vài năm trở lại đây.
Hơn nữa, chính phủ Singapore đã thực hiện một loạt các biện pháp hạ nhiệt bất động sản trong nỗ lực hạ nhiệt thị trường bất động sản và giữ cho việc tăng giá phù hợp với các nguyên tắc cơ bản của nền kinh tế.
Với tốc độ tăng trưởng bất động sản đang chậm lại, tôi muốn đầu tư vào thị trường chứng khoán hơn.
Dưới đây là 5 lý do chính tại sao cổ phiếu là một khoản đầu tư ưu việt ngay bây giờ.
Có thể bán thứ gì đó khi bạn cần tiền cho một sự kiện bất ngờ là rất quan trọng.
Và đó là vấn đề với tài sản:bán nó không phải là vấn đề của một cú nhấp chuột và một chút chờ đợi như với cổ phiếu.
Việc bán một bất động sản có thể mất hàng tháng!
Thực tế là, trong một số cuộc trò chuyện của bạn bè, tôi tình cờ nghe được rằng họ đã mua căn hộ không đúng thời điểm và giờ đang thua lỗ.
Tệ hơn nữa, có sự gia tăng nguồn cung trong những năm gần đây làm giảm nhu cầu bất động sản bị dồn nén.
Với nguồn cung gia tăng và nhu cầu thấp hơn, bất kỳ nỗ lực nào để bán tài sản sẽ được thực hiện với giá bán cao ngất ngưởng. Không muốn 'nhận ra những mất mát không thể vượt qua' và không thể có được căn hộ HDB được chính phủ trợ cấp, họ đã chuyển sang sống trong những căn hộ 1 hoặc 2 phòng ngủ để thay thế.
Mặt khác, mặc dù bạn có thể lỗ khi giao dịch cổ phiếu, nhưng bạn có thể bán bớt chúng ngay lập tức mà không cần phải ‘đợi người mua’. Và bạn có thể nhanh chóng xoay chuyển tình thế đối với các khoản đầu tư cổ phiếu so với việc mua một món hàng có giá trị lớn như bất động sản trị giá hàng triệu đô la.
Người Singapore thường mua 1 hoặc 2 căn hộ riêng để đầu tư do giá bất động sản cao ngất ngưởng. Trong khi có tiền, nhà đầu tư bất động sản phải tự làm mọi thứ như sửa bóng đèn, tìm người thuê, mua đồ đạc.
Điều này là trừ khi anh ta có thể thuê một người quản lý bất động sản khi anh ta có đầy đủ danh mục cổ phiếu - điều mà rất ít nhà đầu tư từng có.
Ngược lại, các nhà đầu tư chứng khoán dễ dàng hơn nhiều và có thể ít tốn thời gian hơn nhiều bởi vì người ta có thể làm điều đó một cách thoải mái như ở nhà. Bạn không cần phải lái xe từ tài sản này sang tài sản khác để bảo trì, kiểm tra tình trạng của ngôi nhà, v.v.
Đây cũng là lý do chính khiến các nhà đầu tư đổ xô vào REITs vì bạn có thể kiếm được những lý do tương đối cao mà không gặp rắc rối và yêu cầu kiến thức sâu về quản lý tài sản.
Bất kỳ nhà đầu tư giỏi nào cũng biết rằng đa dạng hóa là chìa khóa dẫn đến thành công của bất kỳ hình thức đầu tư nào. Theo logic này, chúng ta có thể hiểu ngay tại sao đầu tư vào cổ phiếu lại là một quyết định tốt hơn đầu tư vào bất động sản.
Lý do rất đơn giản: số tiền tối thiểu để đầu tư vào cổ phiếu thấp hơn nhiều so với tài sản .
Bạn có thể bắt đầu đầu tư vào cổ phiếu với số tiền ít nhất là 100 đô la mỗi tháng thông qua kế hoạch tiết kiệm thông thường hoặc bạn cũng có thể tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng bao gồm các cổ phiếu từ các lĩnh vực khác nhau với số tiền có thể là 100.000 đô la.
Tuy nhiên, việc trả trước 20% cho một tài sản triệu đô la sẽ khiến bạn mất thêm 200.000 đô la. Và bạn chỉ đang đầu tư vào một đơn vị bất động sản.
Mọi thứ sẽ xuống dốc rất nhanh khi bạn dồn toàn bộ quỹ hưu trí của mình vào bên trong và nhận ra rằng mình đã thực hiện sai vào cuối ngày.
Theo Today Singapore , bài báo cho rằng Singapore vẫn được coi là điểm đến trú ẩn an toàn cho đầu tư bất động sản do 2 lý do chính:
Do đó, vẫn có rất nhiều nhà đầu tư tin tưởng vào thị trường bất động sản của Singapore.
Điều đó nói rằng, niềm tin phổ biến này sẽ bị loại bỏ khi bạn xem xét hiệu suất lịch sử của cổ phiếu so với tài sản.
Được hỗ trợ bởi dữ liệu từ Bộ Thống kê kéo dài từ năm 1975, 100.000 đô la Singapore đầu tư vào bất động sản nhà ở trong gần 42 năm sẽ mang lại lợi nhuận tốt là 1.546.067 đô la (1.546%) trước khi lạm phát.
Tuy nhiên, nếu so sánh với việc đầu tư vào cổ phiếu thì nó nhạt đi. Thông qua việc nhân rộng cùng khoảng thời gian, 100.000 đô la Singapore đầu tư vào Cổ phiếu Singapore trong cùng thời kỳ sẽ mang lại lợi nhuận đáng kinh ngạc là 2.123.926 đô la (2.123%) trước khi lạm phát. Sự khác biệt sẽ còn lớn hơn nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu toàn cầu trong cùng một khoảng thời gian.
Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, hạn chế lớn nhất có lẽ là số thuế người ta phải trả giữa cổ phiếu và tài sản. Ở Singapore, không có thuế tăng vốn hoặc cổ tức khi chúng tôi đầu tư vào cổ phiếu.
Mặt khác, đầu tư bất động sản là một câu chuyện hoàn toàn khác với hai loại thuế lớn liên quan.
Đầu tiên là Nghĩa vụ đóng dấu người mua bổ sung (ABSD) quy định bạn phải trả 7% của giá trị tài sản nếu đây là ngôi nhà thứ hai của bạn và 15% cho lần mua thứ ba và các lần mua tiếp theo bất kể bạn có phải là công dân Singapore hay không.
Loại thuế thứ hai là Nghĩa vụ đóng dấu người bán (SSD) yêu cầu bạn trả 12% của giá trị tài sản nếu bạn bán tài sản đó trong vòng ba năm đầu tiên.
Mặc dù chúng tôi hiểu rằng chủ sở hữu bất động sản thường đầu tư trong thời gian dài, nhưng 2 loại thuế này là lực cản tức thì đối với bất kỳ khoản lợi nhuận nào được tạo ra.
Khi nói đến đầu tư, điều quan trọng là phải biết mục tiêu của bạn ở đâu và tìm ra phương pháp tốt nhất phù hợp với bạn.
Vì vậy, trong khi đầu tư vào bất động sản Singapore có thể trông giống như một lựa chọn không có trí tuệ và sinh lợi, nó có thể trở thành một con cá trích đỏ đối với nhiều nhà đầu tư trung bình ngoài đó. Đầu tư vào REIT có lẽ là một giải pháp thay thế tốt, nơi bạn có thể tham gia vào lợi nhuận cho thuê trong khi khắc phục tất cả những hạn chế của việc đầu tư bất động sản.
