Mọi điều cần biết về ngân hàng Neo là gì và tương lai của nó là gì: Công nghệ đang tiếp quản! Mỗi công ty ngày nay đều phải đối mặt với một trong những mối đe dọa lớn nhất về việc theo kịp công nghệ hoặc bị coi là lỗi thời. Điều này cũng xảy ra với các ngân hàng truyền thống.

Trong bài viết này, chúng tôi thảo luận về loại ngân hàng hiểu biết về công nghệ mới được gọi là Neobanks và vai trò có thể có của chúng trong môi trường ngân hàng của chúng ta. Ở đây, chúng tôi sẽ trình bày chính xác các ngân hàng Neo là gì và chúng thay đổi hệ thống tài chính như thế nào. Hãy bắt đầu.

Mục lục

Ngân hàng Neo là gì?

Ngân hàng A Neo là ngân hàng kỹ thuật số 100% chỉ hoạt động thông qua các nền tảng và ứng dụng trực tuyến mà không có bất kỳ chi nhánh thực nào như các ngân hàng truyền thống. Các ngân hàng này thu hút những khách hàng am hiểu công nghệ và thích quản lý tiền của họ thông qua ứng dụng.

Các ngân hàng neo linh hoạt hơn, toàn diện và dễ tiếp cận hơn so với các ngân hàng truyền thống. Các dịch vụ của Ngân hàng Neo thường bị giới hạn so với các ngân hàng truyền thống để

• Lưu và kiểm tra tài khoản,
• Thanh toán và chuyển tiền và
• Sản phẩm giáo dục tài chính

Neo Banks hoạt động như thế nào?

Ngân hàng neo hoạt động khác với ngân hàng truyền thống. Các ngân hàng này hướng tới khách hàng với công nghệ đóng một vai trò quan trọng trong việc giúp họ đạt được điều này. Nhưng điều này cũng có nghĩa là một số phương tiện doanh thu truyền thống không còn khả dụng đối với các ngân hàng này. Một trong những doanh thu có nghĩa là qua đó Neo Banks duy trì lợi nhuận là các đăng ký của nó.

Mô hình kinh doanh cho phép các ngân hàng Neo cung cấp các yêu cầu phù hợp với khách hàng. Điều này cho phép họ tính phí đăng ký hoặc phí bảo hiểm cho các dịch vụ bổ sung và nâng cao khác nhau.

Một phương tiện khác mà qua đó các ngân hàng Neo có thể tăng lợi nhuận của họ trong tương lai là nếu họ tăng cho vay khách hàng. Tuy nhiên, điều này liên quan đến rủi ro gia tăng và có thể liên quan đến một số thách thức. Hiện tại, một trong những mô hình hấp dẫn nhất đối với các ngân hàng Neo là cung cấp dịch vụ của họ cho các tổ chức tài chính đã thành lập.

Hợp tác với các ngân hàng truyền thống cho phép họ giải quyết các hạn chế do RBI đặt ra. Các ngân hàng neo ở đây cung cấp các dịch vụ kỹ thuật số mặt sau cho các ngân hàng truyền thống. Tương lai gần cũng có thể chứng kiến ​​một số vụ mua lại được thực hiện bởi các ngân hàng truyền thống của ngân hàng Neo.

Ngân hàng Neo hoạt động như thế nào ở Ấn Độ?

Với tư cách là một khách hàng, ngân hàng Neo có thể chỉ giống như một ứng dụng lưu trữ và tạo điều kiện cho việc chuyển tiền. Nhưng những dịch vụ này bị giới hạn ở Ấn Độ so với các ngân hàng truyền thống. Tại Ấn Độ, các ngân hàng Neo không được phép giữ tiền gửi của khách hàng vì RBI vẫn yêu cầu sự hiện diện thực tế theo hướng dẫn năm 2014 của nó. Điều này buộc các ngân hàng Neo phải hợp tác với các ngân hàng truyền thống.

Mặc dù vậy, trong năm ngoái, chúng tôi đã chứng kiến ​​một số ngân hàng Neo phát triển mạnh trong nước. Điều này có thể được cho là do một sự thay đổi lớn do đại dịch buộc phải số hóa các dịch vụ. Các ngân hàng neo còn hấp dẫn hơn nữa ở những khía cạnh này vì chúng có tổng chi phí thấp hơn, khuyến khích các ngân hàng truyền thống theo kịp. Chúng có hiệu quả về chi phí vì hoạt động của chúng không yêu cầu bất kỳ chi phí nào liên quan đến sự hiện diện thực tế của ngân hàng. Điều này cho phép họ cắt giảm phí và mở rộng dịch vụ.

Các ngân hàng neo khác nhau ở Ấn Độ

• Câu lạc bộ hải mã

• Niyo

• InstantPay

• RazorPayX

Ưu điểm của Ngân hàng Neo

Sau đây là một số lợi thế so với ngân hàng truyền thống:

1. Chi phí thấp

Hoạt động như một ngân hàng Neo loại bỏ mọi chi phí liên quan đến các chi nhánh và nhân viên liên quan đến việc điều hành các chi nhánh này. Những điều này cũng cho phép các ngân hàng này cung cấp các lợi ích khác cho khách hàng như lãi suất cao hơn và ít phí hơn. Ngoài ra, các ngân hàng này trên khắp thế giới thậm chí không cung cấp các cơ sở tín dụng để giảm rủi ro mà các ngân hàng này hoạt động và tiếp tục giảm chi phí của họ.

2. Thuận tiện

Neo Banks cho phép chúng tôi truy cập các dịch vụ ngân hàng mà không cần phải đến chi nhánh thực tế phức tạp. Các ngân hàng này đôi khi cũng cung cấp thẻ ghi nợ để phù hợp với sở thích và thuận tiện hơn cho khách hàng của họ.

3. Giảm thời gian xử lý

Neo ngân hàng cho phép người dùng bỏ qua các quy trình tốn thời gian khác nhau. Trong một tập của Fintech Podcast Founder of Built for Mars, Peter Ramsey đã thử nghiệm mở tài khoản ngân hàng với các ngân hàng khác nhau ở Anh. Kết quả được hiển thị ở trên theo số ngày làm việc được thực hiện để mở tài khoản ngân hàng.

Không có gì ngạc nhiên khi danh sách bao gồm một số NeoBanks hoạt động tốt hơn các ngân hàng truyền thống.

Nhược điểm của ngân hàng Neo

Phong cách ngân hàng mới này sẽ không hấp dẫn đối với tất cả chủ yếu là do những lý do sau:

1. Không có nhánh vật lý

Đây là một trong những thách thức lớn nhất mà các ngân hàng này sẽ phải đối mặt ở Ấn Độ nếu các cơ quan quản lý chấp thuận sự hiện diện độc lập của họ. Phần lớn người Ấn Độ thích nói chuyện với một người nào đó từ ngân hàng để giao dịch trực tiếp của họ. Điều này cho phép họ xây dựng lòng tin với ngân hàng tương ứng. Điều này hoàn toàn không có trong mô hình ngân hàng Neo.

2. Chỉ những khách hàng Am hiểu về Công nghệ

Vì các ngân hàng Neo chủ yếu hoạt động thông qua các nền tảng và ứng dụng trực tuyến, họ giảm lượng khách hàng của mình xuống chỉ còn những người am hiểu công nghệ. Điều này xóa sổ một phần lớn thị trường không cảm thấy thoải mái khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng thông qua các ứng dụng và nền tảng trực tuyến.

3. Ít được điều chỉnh hơn

Các kỹ thuật số này ít được quản lý hơn và thậm chí không được coi là các ngân hàng đầy đủ chức năng ở Ấn Độ. Điều này cũng có nghĩa là họ được phép cung cấp ít dịch vụ hơn. Điều này càng làm giảm lòng tin của khách hàng tiềm năng đối với họ.

Ngân hàng neo và Ngân sách 2021

Mặc dù ngân sách tập trung đáng kể vào việc tái cơ cấu lĩnh vực ngân hàng đang ốm yếu, FM cũng đã tạo ra dư địa cho sự phát triển Fintech trong tương lai gần. FM đã công bố việc phân bổ RS.1500 để thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số. Điều này ghi nhận sự tăng trưởng của các công ty fintech, bao gồm cả các ngân hàng Neo trong 5 năm qua và cả tiềm năng của họ.

Điều này sẽ tiếp tục dẫn đến việc tăng cường áp dụng thanh toán kỹ thuật số. Bên cạnh đó, FM cũng thông báo về việc thành lập Thành phố QUÀ TẶNG (Gujarat International Finance Tec-City). Điều này càng nhận thấy tầm quan trọng của fintech như các Ngân hàng kỹ thuật số này trong lĩnh vực ngân hàng và nhu cầu về các trung tâm Fintech trên khắp cả nước.

Suy nghĩ kết thúc - Tương lai của ngân hàng Neo

Tương lai của một ngân hàng Neo chính thức có vẻ dốc. Điều này là do nó sẽ liên quan đến một số thay đổi đối với quy định do RBI đưa ra để công nhận chúng bằng giấy phép ngân hàng.

Thách thức tiếp theo sẽ là giành được niềm tin trong một môi trường mà khách hàng khó tin tưởng vào các ngân hàng truyền thống vì họ cũng đang ngày càng thất bại trong quá khứ. Nhưng sự ra đời của họ sẽ xóa bỏ một số rào cản. Đầu tiên là những thách thức về thể chất và địa lý. Dân số Ấn Độ vẫn bị ngân hàng hóa nghiêm trọng. Các ngân hàng kỹ thuật số này sẽ dẫn đến sự gia tăng sự bao gồm trên toàn quốc vào tất cả các khu vực có kết nối internet.

Rõ ràng là các ngân hàng lớn truyền thống đã nhận ra tầm quan trọng của ngân hàng Neo. Điều này chủ yếu là do các ngân hàng Neo đã khai thác các lỗ hổng trong hệ thống ngân hàng truyền thống. Điều này đã buộc họ phải phát triển quan hệ đối tác với các ngân hàng Neo khi khách hàng yêu cầu dịch vụ trực tuyến nhanh hơn và tốt hơn.

Nhu cầu này từ khách hàng chỉ tăng lên trong kỷ nguyên Covid-19, điều này thúc đẩy sự tiếp xúc ít hơn. Hơn nữa, phân khúc trực tuyến mang lại triển vọng tăng trưởng to lớn cho quan hệ đối tác Neo truyền thống. Vì vậy, người ta có thể mong đợi sẽ thấy vai trò lớn hơn của các ngân hàng Neo trong tương lai gần.