Dưới đây là một bài đăng tuyệt vời của khách về đầu tư quỹ chỉ số từ Just Start Investment. Bạn có thể tìm hiểu thêm về anh ấy và trang web ở cuối bài đăng này.
Đây không phải là một câu hỏi mẹo, câu trả lời là lựa chọn thứ hai.
Lý thuyết tương tự cũng nên áp dụng cho việc đầu tư.
Bạn có thể giữ mọi thứ đơn giản và có được mọi thứ bạn cần với một vài khoản đầu tư thay vì đầu tư vào 10, 20 hoặc 100 cổ phiếu riêng lẻ - việc này tốn rất nhiều thời gian và công sức.
Đầu tư quỹ chỉ số là chiến lược hoàn hảo cho người mới bắt đầu. Chúng ta sẽ nói qua 7 lợi ích to lớn bên dưới, nhưng ở cấp độ cao, nó rất dễ dàng và hiệu quả. Việc chọn hàng không còn phức tạp.
Với việc đầu tư vào quỹ chỉ số, bạn có thể mua thị trường cổ phiếu (hoặc trái phiếu) tổng thể thay vì các cổ phiếu (hoặc trái phiếu) riêng lẻ. Điều này đảm bảo hiệu suất của bạn sẽ phù hợp với thị trường mà bạn quyết định phản ánh (như S&P 500) với công việc tối thiểu liên quan! Ai cũng có thể làm được.
Tôi muốn chỉ ra rằng không chỉ riêng tôi với ý kiến này. Nhiều nhà đầu tư lão luyện, như Warren Buffett, cũng đồng ý và thúc đẩy đầu tư theo chỉ số.
Như Buffett nói với CNBC, “Hãy nhất quán mua quỹ chỉ số chi phí thấp S&P 500… Tôi nghĩ đó là điều có ý nghĩa nhất về thực tế mọi lúc.”
Nếu bạn muốn tìm hiểu sâu hơn về chủ đề này, tôi đã viết một hướng dẫn toàn diện chi tiết đầu tư vào quỹ chỉ số là gì, bạn có thể tìm thấy tại đây.
Phiên bản Cliffnotes của đầu tư quỹ chỉ số như sau:
“Quỹ chỉ số là sự kết hợp của một chỉ số và một quỹ tương hỗ. Chà, thực sự là một quỹ chỉ số là quỹ tương hỗ. Nhưng đó là một quỹ tương hỗ đầu tư để phản ánh một chỉ số cụ thể, thay vì bất cứ điều gì mà nhà quản lý quỹ tương hỗ cảm thấy muốn lựa chọn vào ngày đó. ”
Và như bạn sẽ tìm hiểu bên dưới, có nhiều lợi ích khi chọn quỹ chỉ mục đơn giản này hơn là quản lý tích cực các quỹ.
Trước khi quỹ chỉ số đầu tư hoặc đầu tư vào thị trường chứng khoán, hãy đảm bảo bạn tự hỏi mình một số câu hỏi đơn giản. Những câu hỏi cần thiết này sẽ giúp bạn chuẩn bị và lựa chọn các khoản đầu tư phù hợp.
Dưới đây là một số lợi ích của việc đầu tư vào quỹ chỉ số. Mặc dù danh sách không phải là siêu toàn diện, nhưng nó nêu bật hầu hết các lý do tại sao các nhà đầu tư thông minh nên chọn quỹ chỉ số.
Lợi ích đầu tiên và được cho là quan trọng nhất đối với việc đầu tư vào quỹ chỉ số là tỷ lệ chi phí thấp.
Tỷ lệ chi phí là một khoản phí được tính hàng năm để giữ cho quỹ chỉ số (hoặc quỹ tương hỗ) hoạt động. Đó là chi phí của bạn.
Điều quan trọng là giữ tỷ lệ chi phí càng thấp càng tốt, điều mà các quỹ chỉ số thường làm. Bạn có thể dễ dàng tìm thấy các khoản tiền với tỷ lệ chi phí từ 0,0% đến 0,1%.
Mặt khác, một số quỹ tương hỗ được quản lý tích cực tính phí lên đến 1% hoặc cao hơn!
Trong vòng đời đầu tư là 40 năm, điều này có thể dẫn đến chi phí rất lớn. Hãy xem một ví dụ nhanh về hai người đầu tư 10.000 đô la mỗi năm vào một quỹ chỉ số, thu về 7% hàng năm.
Ngoại trừ, quỹ của một người có tỷ lệ chi phí là 0,02% và quỹ còn lại là 1,00%.
Quỹ tỷ lệ chi phí thấp tăng lên gần 2 triệu đô la! Trong khi quỹ tỷ lệ chi phí 1% chỉ hơn 1,5 triệu USD.
Đó là khoảng chênh lệch 25% trong lợi nhuận (hoặc khoảng 500.000 đô la ) chỉ vì tỷ lệ chi phí.
Tôi hy vọng bây giờ rõ ràng sau ví dụ ở trên rằng phí khá tệ đối với danh mục đầu tư của bạn.
Và cấu trúc phí trên quỹ chỉ số là một khái niệm khá đơn giản.
Nhưng tỷ lệ chi phí không phải là loại phí tiềm năng duy nhất hiện có. Ngoài ra còn có:
Nhìn chung, quỹ chỉ số thực hiện tốt việc loại bỏ hoặc giảm thiểu các khoản phí này để bạn có thể giữ được nhiều tiền hơn trong dài hạn.
Đây là điểm cuối cùng về phí, tôi hứa.…
Các quỹ chỉ số (khi đầu tư với nhà môi giới phù hợp) không có chi phí giao dịch.
Thông thường, một nhà môi giới (như Fidelity hoặc Scottrade) sẽ tính phí bạn từ $ 5 - $ 10 cho mỗi giao dịch.
Vì vậy, mỗi khi bạn mua một cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ của nhóm, bạn cần phải trả phí. Và mỗi khi bạn tái đầu tư vào thị trường vào một ngày sau đó, bạn lại phải trả chi phí tương tự. Và một lần nữa. Và một lần nữa. Mỗi khi bạn tái đầu tư.
Tuy nhiên, với việc đầu tư vào quỹ chỉ số, nếu bạn đầu tư thông qua nhà môi giới phù hợp, bạn có thể giao dịch quỹ chỉ số của họ miễn phí!
Charles Schwab và Vanguard đều là những nơi tuyệt vời để bắt đầu - họ cung cấp nhiều loại quỹ chỉ số mà bạn có thể giao dịch miễn phí (cũng có phí chạm đáy)!
Đầu tư quỹ chỉ số rất đơn giản và dễ thực hiện. Ai cũng có thể làm được! Có, bất cứ ai!
Đối với một, điều này có nghĩa là bạn không phải trả cho một cố vấn tài chính được định giá quá cao để ăn cắp tiền của bạn. Hay như họ gọi là “giúp bạn đầu tư cho tương lai của mình”.
Lưu ý: Không phải tất cả các nhà tư vấn tài chính đều phù hợp với túi tiền của bạn và đôi khi bạn hoàn toàn có thể tham khảo ý kiến của một nhà tư vấn tài chính. Tuy nhiên, hãy đảm bảo rằng họ là người được ủy thác. Điều đó có nghĩa là cố vấn, với tư cách là người được ủy thác, có nghĩa vụ trung thành với khách hàng. Nói một cách đơn giản, họ phải hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Thêm về điều đó ở đây .
Nhưng quan trọng hơn, nó cũng có nghĩa là bạn không cần phải căng thẳng hoặc lãng phí nhiều thời gian để đầu tư. Đầu tư theo chỉ số là một chiến lược đầu tư “đặt nó và quên nó đi”.
Có, bạn cần phải kiểm tra một lần để thêm tiền hoặc cân bằng lại danh mục đầu tư của mình, nhưng bạn không phải liên tục kiểm tra hiệu suất cổ phiếu và quyết định mua cái gì và bán cái gì.
Không, bạn không được đảm bảo sẽ có lợi nhuận dương (tôi ước tôi có thể hứa điều đó với bạn), nhưng bạn được đảm bảo khớp với lợi nhuận thị trường. Về mặt lịch sử, đã có lợi nhuận tích cực trong dài hạn.
S&P 500 (một chỉ số thường được trích dẫn) trong lịch sử đã quay trở lại + 7% hàng năm. 10.000 đô la đầu tư ngày hôm nay sẽ trị giá 138.426 đô la trong 40 năm với tỷ lệ đó (giả sử tỷ lệ chi phí 0,03%). Không tệ!
Với các quỹ được quản lý tích cực, bạn không được đảm bảo lợi nhuận thị trường này. Người quản lý của bạn đang cố gắng đánh bại thị trường, điều này hiếm khi xảy ra trong thời gian dài. Ồ, và họ luôn tính phí bạn 1%.
Ngay cả khi một quỹ được quản lý đang hoạt động liên tục đánh bại thị trường 1 điểm phần trăm, bạn vẫn ở vị trí tương tự như thể bạn đã thực hiện lộ trình đầu tư vào quỹ chỉ số không căng thẳng.
Các quỹ chỉ số có hiệu quả về thuế vì chúng có doanh thu thấp.
Doanh thu là tần suất các cổ phiếu trong quỹ của bạn được giao dịch và thay thế. Ví dụ:nếu quỹ của bạn bao gồm 10 cổ phiếu, mỗi cổ phiếu chiếm 10% và 2 trong số các cổ phiếu được giao dịch và thay thế bằng 2 cổ phiếu mới trong một năm, thì doanh thu sẽ là 20%.
Do đó, bất kỳ khoản lãi vốn nào từ hai cổ phiếu đã bán đó sẽ được chuyển cho các nhà đầu tư, những người sẽ phải trả thuế cho những khoản lãi đó.
Với một quỹ đang hoạt động, doanh thu thường cao khi người quản lý đang tích cực thực hiện các giao dịch. Điều này có nghĩa là bạn thường phải trả nhiều thuế thu nhập vốn hơn.
Một quỹ chỉ số quay vòng ít thường xuyên hơn nhiều vì các chỉ số không thay đổi thường xuyên. Vì vậy, bạn sẽ có ít lợi nhuận vốn hơn và ít thuế thu nhập vốn phải trả hơn - giữ nhiều tiền hơn của bạn trong quỹ và ngày càng phát triển.
Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, đầu tư quỹ chỉ số cung cấp sự đa dạng hóa.
Đa dạng hóa là một nguyên tắc đầu tư cơ bản liên quan đến việc sở hữu nhiều khoản đầu tư để hạn chế rủi ro khi một khoản đầu tư gặp sự cố.
Ví dụ:nếu bạn chỉ sở hữu Enron vào cuối những năm 90 và đầu những năm 2000, bạn sẽ gặp khó khăn. Bạn thực sự đã mất tất cả tiền của mình.
Chắc chắn, mặt khác, nếu bạn sở hữu Apple hoặc Amazon từ đầu những năm 2000 đến nay, bạn đã có thể giết người. Nhưng đa dạng hóa giúp cân bằng hai thái cực và giúp bạn đạt được lợi nhuận lâu dài và ổn định.
Đa dạng hóa đảm bảo bạn không gặp khó khăn và chi phí của điều đó đang hạn chế bất kỳ khoản tăng nhanh chóng nào trong danh mục đầu tư của bạn.
Ngoài ra, chỉ với ba khoản tiền đơn giản, bạn có thể thiết lập một danh mục đầu tư đa dạng, dễ quản lý và duy trì.
Các quỹ chỉ số là phương tiện đầu tư tuyệt vời mà mọi nhà đầu tư mới, trung bình và dày dạn kinh nghiệm đều nên tận dụng.
Bắt đầu với đầu tư chỉ mục cũng dễ dàng, vì vậy đừng đợi một ngày nào khác!
Giới thiệu về tác giả :Just Start Investment là một trang web tài chính cá nhân giúp đầu tư dễ dàng. Tìm hiểu các chiến lược đơn giản để bắt đầu đầu tư ngay hôm nay, cũng như các cách để tối ưu hóa thẻ tín dụng, ngân hàng và ngân sách của bạn.
